Кредит в 18 лет - как и где получить в 2024 году

Став совершеннолетними, молодые люди нередко обнаруживают — некоторые возможности, доступные большинству взрослых россиян, которые были для них по-прежнему закрыты. Начиная с того, что даже получить кредит в банке нельзя просто потому, что многие финансовые учреждения кредитуют клиентов начиная только с 21-23 лет. Не говоря о том, что в 18 лет нет и не может быть никакой кредитной истории, а без нее банки кредитуют крайне неохотно и часто просто отказывают в выдаче денег. Разумеется, не все так безнадежно. Получить кредит в 18 лет можно и в классических банках, и в микрофинансовых компаниях — подскажем, где именно и как это можно сделать в 2024 году.

Вас заинтересует: Где взять потребительский кредит по паспорту без справок в день обращения в 2024 году

Банки выдающие кредит с 18 лет в 2024 году — Фото: bankiclub.ru

Как получить кредит в 18 лет

Почему банки не очень охотно кредитуют молодежь, в основном понятно. Молодые люди в их глазах — это менее платежеспособная и не такая ответственная категория, как более взрослые клиенты. Сказывается и отсутствие кредитной истории, о которой мы упомянули в самом начале — каждый потенциальный 18-летний клиент для любого банка является “темной лошадкой”, от которой неизвестно, чего ждать в будущем.

Конечно, это не может быть справедливо во всех случаях. Многие молодые люди с точки зрения ответственности и финансовой грамотности легко дадут фору 40-летним. И существуют банки, которые это прекрасно понимают. В борьбе за клиентов (которые, возможно, останутся с банком на годы и десятилетия) такие финансовые учреждения готовы устанавливать минимально возможный по закону возраст для кредитования — 18 лет.

Понятно, что нужно готовиться к некоторым ограничениям, которые связаны с повышенным риском для банка. Во-первых, первый кредит едва ли будет большим — максимальная сумма будет сравнительно скромной, в пределах 100-200 тысяч рублей. Во-вторых, процентная ставка по кредиту для 18-летнего заемщика может быть достаточно высокой — это неизбежная плата за то, что банк считает вас рискованным клиентом. Наконец, некоторые банки кредитуют только 18-летних зарплатных клиентов, а если человек не получает зарплату на карту этого банка, минимальный возраст кредитования может начинаться от 21 года и выше.

Если вы студент и пока не работаете, кредит в 18 лет можно попробовать получить в том банке, на карту которого приходит стипендия. Такой банк видит ваш постоянный источник дохода и одобрит кредит с большей вероятностью.

Отдельная история — кредитование в МФО. Если это честно работающая компания, которая находится в реестре Центробанка, ничего зазорного получить там займ нет. Такой вариант даже имеет свои плюсы — да, проценты по займу будут выше банковских, зато вероятность получения кредита почти стопроцентная. А это само по себе играет на хорошую кредитную историю, которая не любит отказов от банков.

При оформлении кредита нужно трезво оценивать свои возможности его погасить. Имеет смысл заранее посмотреть на график платежей и ежемесячную сумму. Эта сумма должна быть посильной, а вы должны понимать, из каких источников будете закрывать задолженность. Надежда на авось — плохое решение, такая надежда наверняка не оправдается.

Если же вам нужна достаточно большая сумма или хочется получить кредит под более низкий процент, имеет смысл найти поручителя. Если ваш более старший товарищ или родственник будет готов поручиться за вас перед банком, это резко повысит шансы на одобрение заявки на хороших условиях.

В каких банках можно получить кредит с 18 лет

Заявки от 18-летних клиентов рассматривают многие российские банки, в том числе достаточно крупные. Вот несколько вполне неплохих и выгодных вариантов.

Название банка	Сумма кредитования	Срок кредитования	Процентная ставка
Тинькофф Банк	от 50 тысяч до 5 миллионов рублей	от 1 года до 5 лет	от 8.9% годовых
ВТБ	от 100 тысяч до 40 миллионов рублей	от 6 месяцев до 7 лет	от 3,9% годовых
Почта Банк	от 10 тысяч до 5 миллионов рублей	от 3 до 7 лет	от 12,9% годовых

Тинькофф Банк

сумма кредитования — от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
процентная ставка — от 8.9% годовых.

В Тинькофф Банке вы можете подать заявку на потребительский кредит на сумму от 50 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 1 года до 5 лет. Минимальная переплата при этом составит 8.9% годовых, а максимальная — 50%.

Требований к заемщикам у Тинькофф Банка немного:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 18 до 70 лет.

Для подачи заявки на кредитование вам потребуется только паспорт. Но вы можете увеличить свои шансы на одобрение кредита, приложив справку о доходах.

Более подробные условия по кредиту в Тинькофф Банке вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредит в Тинькофф Банк

ВТБ

сумма кредитования — от 100 тысяч до 40 миллионов рублей;
срок кредитования — от 6 месяцев до 7 лет;
процентная ставка — от 3,9% годовых.

ВТБ выдает потребительские кредиты наличными на сумму от 100 тысяч до 40 миллионов рублей сроком от 6 месяцев до 7 лет. Минимальная процентная ставка с учетом страхования жизни и здоровья здесь составляет 3,9% годовых, а максимальная — 32,4%. Такая переплата актуальна при оформлении в кредит от 100 тысяч до 7 миллионов рублей сроком от 6 до 84 месяцев и при подключении услуги “Ваша низкая ставка” или страхования жизни и здоровья. В иных случаях переплата равна от 13,5% до 43,8%

Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации в регионе, где расположено отделение банка;
возраст от 18 до 75 лет;
наличие общего трудового стажа не менее одного года;
наличие ежемесячного дохода не ниже 10 тысяч рублей.

Заемщикам в возрасте от 18 до 22 лет достаточно иметь трудовой стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев.

Для подачи заявки на кредитование на сумму до 1 миллиона рублей вам потребуется только паспорт. На сумму от 1 до 1,5 миллиона рублей также придется предоставить справку о доходах за последний год. На сумму от 1,5 миллиона рублей — документ, подтверждающий трудовую занятость.

Более подробные условия по кредиту в ВТБ вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредит в ВТБ

Почта Банк

сумма кредитования — от 10 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 3 до 7 лет;
процентная ставка — от 12,9% годовых.

В Почта Банке вы можете оформить кредит на сумму от 30 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 3 до 7 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 12,9% годовых с подключение финансовой защиты и услуги «Гарантированная ставка» и от 17,9% до 29,9% без страховки и услуги.

Банк может уменьшить процентную ставку по вашему кредиту до 4% годовых. Для этого вам нужно внести не менее 12 ежемесячных платежей строго по графику — без просрочек и досрочного погашения. В этом случае банк пересчитает вам кредит по минимальной ставке, а разницу в процентах зачислит на Сберегательный счет в день полного погашения займа.

Почта Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 18 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.

Для подачи заявки на кредитование вам потребуется только паспорт РФ и СНИЛС.

Более подробные условия по кредиту в Почта Банке вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредит в Почта Банк

Какие кредитные карты можно оформить в 18 лет

Если вам требуется кредит на покупку какого-либо товара, разумным решением будет подать заявку на кредитную карту. Прежде всего, так вы получите возобновляемый кредитный лимит и сможете совершать новые покупки после полного погашения текущей задолженности. Кроме этого, процент одобрения по кредиткам выше, чем по остальным банковским продуктам.

Название банка и кредитной карты	Максимальный кредитный лимит	Льготный период	Процентная ставка вне льготного периода
Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum”	1 миллион рублей	до одного года	от 12% годовых
Альфа-Банк “Целый год без %”	1 миллион рублей	до одного года	от 11,99% годовых
ВТБ “Карта возможностей”	1 миллион рублей	до 200 дней	от 9,9% годовых

Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum” - бесплатное обслуживание навсегда

Акция:
Оформите карту и получите бесплатное обслуживание навсегда и 2 000 ₽ кэшбэка, если потратите 10 000 ₽ в течение 30 дней после активации карты.

максимальный кредитный лимит — до 1 000 000 рублей;
льготный период — до одного года;
процентная ставка вне льготного периода — от 12% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный без дополнительных условий. Ее обслуживание обойдется вам в 590 рублей в год. Стоимость уведомлений об операциях на номера «‎Тинькофф Мобайл»‎ 59 рублей, на остальные номера 99 рублей.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных и приравненные к нему операции составляет 2,9% от суммы операции плюс 290 рублей. Бесплатное снятие наличных возможно через собственные сервисы Тинькофф Банка на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 2,9% от операции плюс 290 рублей

Льготный период

Продолжительность льготного периода зависит от того, каким образом вы расходуете кредитные средства:

до 12 месяцев вам положено в случае, если вы совершаете покупки в магазинах-партнерах Тинькофф Банка;
до 120 дней — если вы оплачиваете кредиты, оформленные в других банках;
до 55 дней — за стандартные покупки.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка за покупки в Тинькофф происходит следующим образом:

1% банк начисляет за стандартные покупки;
от 3% до 30% — за покупки по спецпредложениям партнеров.

Максимум можно получить 6000 баллов за расчетный период, но при подключении подписки Tinkoff Pro, лимит бонусов в месяц увеличится до 10 000 баллов, а так же подписка дает бесплатное обслуживание Тинькофф Платинум, больше кэшбэка и особые условия у партнеров.

Требования к заемщикам

Тинькофф Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
возраст от 18 до 70 лет.

Для подачи заявки на получение кредитной карты вам потребуется только паспорт РФ.

Более подробные условия по кредитной карте «Tinkoff Platinum» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту Тинькофф Банк Tinkoff Platinum

Альфа-Банк “Целый год без %”

максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
льготный период — до одного года;
процентная ставка вне льготного периода — от 11,99% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание будет таким же бесплатным в первый год обслуживания. Со второго года обслуживание будет 990 рублей ежегодно. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 159 рублей в месяц. В первый месяц обслуживания уведомления об операциях бесплатные.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах любых банков на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 3,9% от суммы обналичивания плюс 390 рублей. Переплата за переводы равна 5,9% от операции плюс 150 рублей.

Льготный период

Продолжительность льготного периода зависит от того, каким образом вы распоряжаетесь заемными средствами:

до 12 месяцев без процентов банк предоставляет на покупки, совершенные в первые 30 дней обслуживания;
до 100 дней без процентов — на погашение задолженностей по кредитным картам, оформленных в других банках;
до 60 дней без процентов — на покупки, совершенные с 31 дня обслуживания, и на снятие наличных.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:

от 1% до 5% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в выбранных категориях;
до 50% — за покупки в магазинах-партнерах Альфа-Банка.

Также вы можете выиграть кэшбэк в размере до 100% за покупки в некоторых категориях. Для этого вам нужно вращать барабан суперкэшбэка в разделе “Кэшбэк и привилегии” в мобильном приложении Альфа-Банка.

Требования к заемщикам

Альфа-Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации, места фактического проживания, а также работы в регионе, где расположено отделение банка;
возраст от 18 лет;
наличие постоянного дохода не ниже 5 тысяч рублей после вычета налогов.

Если вы подаете заявку на кредитную карту с лимитом до 150 тысяч рублей, вам потребуется только паспорт, с лимитом от 150 до 200 тысяч рублей — паспорт и второй документ на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис ОМС, кредитная или дебетовая карта другого банка. При подаче заявки на большую сумму вам также потребуется подтвердить доход за последние три месяца.

Более подробные условия по кредитной карте Альфа-Банк “Целый год без %” вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту Альфа-Банк Целый год без %

ВТБ “Карта возможностей”

максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
льготный период — до 200 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 9,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 79 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Бесплатные снятие наличных и переводы заемных средств возможные в течение первых 30 дней с даты заключения договора на сумму до 100 тысяч рублей. Далее комиссия составляет 5,9% + 590 ₽.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 200 дней. Он распространяется на безналичную оплату товаров и услуг, а также на снятие наличных и переводы.

Для сохранения беспроцентного периода необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере 3% от суммы задолженности, но не менее 100 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:

2% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в категориях “Транспорт и такси”, “Кафе и рестораны”, “Супермаркеты”, “Аптеки”;
2,5% — за покупки в категориях “Транспорт и такси”, “Кафе и рестораны”, “Супермаркеты”, “Аптеки” за зарплатных клиентов;
до 30% — за покупки в магазинах-партнерах ВТБ.

Требования к заемщикам

ВТБ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
наличие постоянного дохода от 5 тысяч рублей в месяц.

Для оформления кредитной карты с лимитом до 300 тысяч рублей требуется только паспорт РФ. Для одобрения большей суммы также понадобится документ, подтверждающий доход.

Более подробные условия по кредитной карте ВТБ “Карта возможностей” вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту ВТБ Карта возможностей

Займы для 18-летних в микрофинансовых компаниях

Микрофинансовые компании, как мы говорили выше — также неплохой вариант для получения небольшого кредита на карту или наличными в 18 лет. Вероятность отказа здесь намного ниже, что само по себе сыграет на хорошую кредитную историю.

Название микрофинансовой организации	Сумма кредитования	Срок кредитования	Процентная ставка
MoneyMan	от 1,5 до 80 тысяч рублей	от 5 дней до 18 недель	от 0% до 0,8% в день
Займер	от 2 до 30 тысяч рублей	от 7 до 30 дней	от 0% до 0,8% в день
Веб-Займ	от 3 до 30 тысяч рублей	от 7 до 30 дней	от 0% до 0,8% в день
Быстроденьги	от 1 до 100 тысяч рублей	от 7 до 180 дней	от 0% до 0,8% в день
Ezaem	от 3 до 30 тысяч рублей	от 5 до 35 дней	от 0% до 0,8% в день
Деньги Сразу	от 1 до 100 тысяч рублей	от 16 до 180 дней	до 0,8% в день

MoneyMan

сумма кредитования — от 1,5 до 80 тысяч рублей;
срок кредитования — от 5 дней до 18 недель;
процентная ставка — от 0% до 0,8% в день.

При первом обращении вы можете подать заявку на заем без переплаты — до 30 тысяч рублей сроком до 21 дня. В дальнейшем возможно улучшение условий кредитования. Также MoneyMan предлагает не только короткие займы до зарплаты, но и сравнительно долгосрочные микрокредиты на сумму до 80 тысяч рублей сроком до 18 недель.

Микрофинансовая организация предъявляет к своим заемщика следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 18 до 75 лет;
полная дееспособность.

Оформить займ в MoneyMan

Займер

сумма кредитования — от 2 до 30 тысяч рублей;
срок кредитования — от 7 до 30 дней;
процентная ставка — от 0% до 0,8% в день.

Если вы обращаетесь в Займер впервые, вы можете получить первый заем под 0%. Для этого вам нужно подать заявку на кредитование на любую сумму, но сроком до 21 дня. Уже с повторного обращения процентная ставка может быть увеличена до 0,8% в день.

Микрофинансовая организация предъявляет к своим заемщика следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие именной банковской карты с положительным балансом и подключенным мобильным банком;
возраст от 18 до 75 лет;
наличие мобильного телефона;
доступ к любому устройству с Интернетом.

Оформить займ в Займер

Веб-Займ

сумма кредитования — от 3 до 30 тысяч рублей;
срок кредитования — от 7 до 30 дней;
процентная ставка — от 0% до 0,8% в день.

Здесь так же можно получить первый заем без переплаты. Для этого достаточно подать заявку на любую доступную сумму сроком до 14 дней. Во всех иных случаях процентная ставка может быть увеличена до 0,8% в день.

Микрофинансовая организация предъявляет к своим заемщика следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации и проживание на территории России;
наличие именной банковской карты или банковского счета;
возраст от 18 до 90 лет.

Оформить займ в Веб-Займ

Быстроденьги

сумма кредитования — от 1 до 100 тысяч рублей;
срок кредитования — от 7 до 180 дней;
процентная ставка — от 0% до 0,8% в день.

В Быстроденьги вы можете оформить как краткосрочный, так и долгосрочный займы на сумму от 1 до 100 тысяч рублей сроком от 7 до 180 дней. Процентная ставка будет зависеть непосредственно от размера кредитования, но максимальное ее значение не может превышать 0,8% в день.

В этой микрофинансовой организации также действует акция с бесплатным займом для новых клиентов.

Микрофинансовая организация предъявляет к своим заемщика следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 18 до 75 лет;
наличие постоянного источника дохода.

Оформить займ в Быстроденьги

Ezaem

сумма кредитования — от 3 до 30 тысяч рублей;
срок кредитования — от 5 до 35 дней;
процентная ставка — от 0% до 1% годовых.

Если вы обращаетесь в микрофинансовую организацию впервые, вы можете получить от 3 до 15 тысяч рублей сроком от 5 до 35 дней под 0% в день. Уже с повторного обращения вы можете рассчитывать на заем от 2 до 30 тысяч рублей. Для постоянных заемщиков максимальная процентная ставка по микрозайму может быть увеличена до 0,8% в день.

Микрофинансовая организация предъявляет к своим заемщика следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации и проживание на территории России;
возраст от 18 до 65 лет;
наличие постоянного источника дохода.

Оформить займ в Е заем

Деньги Сразу

сумма кредитования — от 1 до 100 тысяч рублей;
срок кредитования — от 16 до 180 дней;
процентная ставка — до 0,8% в день.

В этой МФО вы можете получить краткосрочный заем на сумму от 1 до 30 тысяч рублей сроком на 16 дней и долгосрочный микрокредит на сумму от 10 до 100 тысяч рублей сроком от 60 до 180 дней. Максимальная процентная ставка при этом составляет 0,8% в день.

Микрофинансовая организация предъявляет к своим заемщика следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 18 лет;
наличие постоянного источника дохода.

Оформить займ в Деньги Сразу

Выводы

Российские банки по-прежнему не слишком охотно кредитуют 18-летних заемщиков. Они считают потенциальных клиентов, которые совсем недавно достигли совершеннолетия, не очень надежными заемщиками. Лишь в считаном количестве банков можно найти варианты кредитования, когда заявку от 18-летнего клиента в принципе будут рассматривать.

Вас заинтересует: ТОП-10 займов по паспорту в 2024 году

Микрокредитные компании в этом смысле более лояльны, хотя даже на этом рынке многие организации устанавливают более высокий предел минимального возраста клиентов. Главный недостаток МФО — высокие ставки по займам при том, что доступны не слишком большие суммы. Любые просрочки будут означать высокую переплату.

Просрочек в любом случае лучше не допускать, особенно тогда, когда кредитная история только начинает формироваться. Иначе с наступлением более старшего возраста может оказаться, что банки не хотят иметь дел с необязательным клиентом, который успел испортить свой кредитный рейтинг.