Российские работники по найму практически не ограничены в выборе банка и карты для получения зарплаты. Ограничение есть только для бюджетников — они могут получать свой заработок лишь на карты “Мир”, хотя такая карта также может быть открыта где угодно. Законодательство против “зарплатного рабства” в России сформулировано и фактически работает достаточно неплохо. Выбор выгодного банка для открытия зарплатной карты — то, на что стоит потратить свое время. Преимущества конкретной кредитной организации могут быть достаточно неплохими.
Вас заинтересует: ТОП-10 дебетовых карт с процентом на остаток в 2023 году
В чем может быть выгода зарплатной карты того или иного банка
Банкам выгодно, чтобы работники российских организаций и предприятий открывали свои зарплатные карты именно у них. Россияне уже отошли от привычки снимать деньги с карты в банкомате в день зарплаты и расходовать наличные. У большинства средства остаются на балансе карты, а значит — деньги по факту находятся в обращении банка. Их можно выдать кому-то в виде кредита, заработав на этом процент.
Для того, чтобы привлечь к себе зарплатных клиентов, банки предлагают им специальные условия по другим своим продуктам. При этом и стандартные условия по дебетовым картам также вполне могут быть интересными и заслуживающими внимания сами по себе.
Выгода от открытия зарплатной карты в конкретном банке может быть разной:
- Выгодные условия и тарифы самой дебетовой карты — хорошая кэшбэк-программа, начисление процента на остаток, бесплатное обслуживание и т.п.
- Выгодные условия потребительских кредитов для зарплатных клиентов банка — минимальный пакет документов при оформлении, сниженная процентная ставка.
- Выгодная ипотека для зарплатных клиентов банка — аналогично потребительским кредитам в банке можно оформить льготную ипотеку с высокой вероятностью одобрения заявки.
Что касается потребительских кредитов и ипотеки, многие банки рассматривают заявки от зарплатных клиентов только по паспорту. Справки о наличии официальной работы и о размере заработка в таком случае не нужны — банк и так прекрасно видит, что его клиент получает определенные поступления от работодателя. Подтвердить справками при желании можно дополнительный доход — это позволит получить кредит на еще более выгодных условиях. Например, на более крупную сумму.
Соответственно, при выборе зарплатной карты прежде всего стоит расставить приоритеты. Если вы планируете обращаться за кредитом, в том числе ипотечным, лучше выбрать банк по этому принципу. При этом нужно помнить — банки требуют, чтобы вы были зарплатным клиентом в течение некоего минимального срока. Обычно — от трех месяцев.
Если вы просто подбираете хорошую дебетовую карту для получения на нее зарплаты, нужно отдавать приоритет картам с начислением максимального процента на остаток и хорошим кэшбэком. В идеале карта должна быть бесплатной всегда или на выполнимых для вас условиях — например, при достаточно небольших ежемесячных расходах.
Важный момент во всех случаях — насколько удобно лично вам будет пользоваться картой именно этого банка. Речь о развитости сети банкоматов, возможности снимать наличные в устройствах других банков без комиссии и т.п. Вплоть до удобства мобильного приложения.
Дебетовые карты с самыми выгодными условиями в 2023 году
Об особых условиях российских банков для зарплатных клиентов в рамках программ потребительского кредитования и ипотеки мы рассказываем в отдельных статьях. Пока обратим внимание на семь наиболее выгодных и удобных дебетовых карт, которые имеет смысл превратить в зарплатные.
Десятка лучших дебетовых зарплатных карт 2023 года с самым выгодным набором условий по мнению нашей редакции.
Название банка и дебетовой карты | Стоимость обслуживания | Кэшбэк | Процент на остаток |
Тинькофф Банк “Tinkoff Black” | от 0 до 99 рублей в месяц | до 30% | до 6% годовых на остаток по карте |
Альфа-Банк “Альфа-Карта” | бесплатно | до 33% | до 9% годовых на остаток по накопительному счету |
Дебетовая карта ВТБ | бесплатно | до 30% | до 9% годовых на остаток по накопительному счету |
Открытие “Opencard” | бесплатно | до 30% | до 8% годовых на остаток по накопительному счету |
УБРиР “My Life” | бесплатно | до 35% | до 9% годовых на остаток по накопительному счету |
Газпромбанк “Умная карта “Мир” | бесплатно | до 50% | до 10% годовых на остаток по накопительному счету |
Уралсиб “Прибыль” | от 0 до 99 рублей в месяц | до 3% | до 11% годовых на остаток по карте |
Промсвязьбанк “Твой банк” | от 0 до 199 рублей в год | отсутствует | до 9% годовых на остаток по накопительному счету |
Ак Барс Банк “Карта Мир” | бесплатно | до 45,5% | до 10% годовых на остаток по карте |
МТС Банк “MTS CASHBACK” | от 0 до 99 рублей в месяц | до 25% | до 7% годовых на остаток по накопительному счету |
Тинькофф Банк “Tinkoff Black” 3 месяца подписки Tinkoff Pro бесплатно!
Акция:Оформите карту, оплатите любую покупку и получите 3 месяца подписки Tinkoff Pro в подарок!
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание обойдется вам в 99 рублей в месяц. Но вы можете пользоваться карточкой бесплатно в случае, если будет соблюдено хотя бы одно из условий:
- если совокупный неснижаемый остаток по карточному, накопительному, инвестиционному счетам и вкладам составляет не менее 50 тысяч рублей;
- если у вас открыт кредит на этот счет в Тинькофф Банке;
- если у вас оформлена подписка Tinkoff Pro;
- если тариф карты 6.2.
Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно через банкоматы Тинькофф Банка без ограничений, а также через устройства других кредитных организаций, если сумма одной операции превышает 3 тысячи рублей, а сумма операций в месяц не превышает 100 тысяч. В ином случае вам придется заплатить комиссию в размере 2%, но не менее 90 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 1 миллиона рублей в месяц, а также по номеру карты на сумму до 20 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение лимита составляет 1,5%, но не менее 30 рублей.
Бонусная программа
Начисление процентов в Тинькофф Банке происходит следующим образом:
- от 1% до 15% вы можете получить за покупки в категории повышенного кэшбэка;
- от 3% до 30% банк начислит за оплату товаров и услуг у партнеров кредитной организации.
Максимальная сумма кэшбэка в месяц за покупки в повышенных категориях составляет 3 тысячи бонусных рублей без подписки Tinkoff Pro и 5 тысяч рублей — с ней. Максимальная сумма вознаграждения по спецпредложениям банка составляет 6 тысяч бонусных рублей. Тинькофф начисляет кэшбэк раз в месяц, в день выписки сразу за весь расчетный период.
Начисление процентов на остаток
6% годовых на остаток до 300 тысяч рублей Тинькофф Банк начисляет при тратах по карте на сумму от 3 тысяч рублей в месяц при условии подключенной подписки Tinkoff Pro или Tinkoff Premium.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
- бесплатное снятие наличных на сумму до 500 тысяч рублей в месяц;
- бесплатные межбанковские переводы на сумму до 1 миллиона рублей в месяц;
- возможность получения кэшбэка в размере до 30% от стоимости покупок;
- возможность получения до 6% годовых на остаток по карте.
Недостатки:
- платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
- высокая комиссия за снятие наличных и межбанковские переводы при превышении лимитов.
Более подробные условия по дебетовой карте «Tinkoff Black» вы можете прочитать в нашей статье.
Альфа-Банк “Альфа-Карта” - бесплатные переводы в другие банки
Акция:1. Бесплатные переводы клиентам других банков. Для того чтобы воспользоваться этим предложением, нужно подключить соответствующую услугу. Сделать это можно в мобильном приложении или интернет-банке в разделе “Витрина” кнопкой “Подключить бесплатные переводы”.
В первые два месяца обслуживания эта услуга абсолютно бесплатная. Также Альфа-Банк не будет взимать комиссию при покупках по карте на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц. В ином случае стоимость услуги составит 149 рублей ежемесячно.
2. Кэшбэк 5% на фастфуд до 30 июня включительно.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Услуга обойдется вам в 99 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Вы можете бесплатно снимать наличные через банкоматы Альфа-Банка без ограничений, а также через устройства других кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. При превышении этого лимита вам придется оплатить комиссию в размере 1,99%, но не менее 199 рублей.
Альфа-Банк списывает и возвращает комиссию за снятие наличных на сумму до 50 тысяч рублей на счет до конца месяца при соблюдении одного из следующих условий:
- при ежемесячных тратах на сумму от 10 тысяч рублей;
- при неснижаемом остатке на сумму от 30 тысяч рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение лимита составит 0,5%, но не более 1,5 тысяч рублей. За переводы по номеру карты вам придется переплатить 1,95% от суммы операции, но не менее 30 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в Альфа-Банке происходит следующим образом:
- от 1% до 5% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в категории повышенного кэшбэка;
- до 33% — за покупки в магазинах-партнерах Альфа-Банка.
Кроме этого, Альфа-Банк дает возможность выиграть кэшбэк в размере 100% на покупки в одной категории. Для этого нужно авторизоваться в мобильном приложении, перейти в раздел “Кэшбэк и привилегии” и нажать кнопку “Весь ваш кэшбэк”.
Максимальная сумма кэшбэка в месяц составляет 5 тысяч бонусных рублей. Альфа-Банк начисляет вознаграждение не позднее 15 числа месяца, следующего за расчетным. Бонусы поступают в виде баллов, которыми затем можно компенсировать любую покупку в мобильном приложении банка.
Начисление процентов на остаток
Условия банка не предполагают начисление процентов на остаток по карте. Но вы можете дополнительно открыть накопительный Альфа-Счет и получать с него 9% годовых в первые два месяца обслуживания при условии, что это ваш первый счет, и 7,5% годовых далее.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий;
- бесплатное снятие наличных на сумму до 50 тысяч рублей в месяц;
- бесплатные межбанковские переводы на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- возможность получения кэшбэка в размере до 33% от стоимости покупок;
- возможность получения до 9% годовых на остаток по накопительному счету.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных и межбанковские переводы при превышении лимитов;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Более подробные условия по дебетовой карте «Альфа-Карта» вы можете прочитать в нашей статье.
Дебетовая карта ВТБ - 1000₽ на счет новым клиентам ВТБ
Акция:1 000 ₽ после первой покупки! Оформите бесплатную карту до 15 июня, совершите первую покупку до 30 июня 2023 г. и получите 1000 рублей.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 79 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно через банкоматы ВТБ и Группы ВТБ. Комиссия за обналичивание карты через устройства других кредитных организаций составляет 1% от суммы операции, но не менее 300 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны только по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за отправку денег по номеру карты составляет 1% от операции, но не менее 50 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка для зарплатных клиентов в ВТБ происходит следующим образом:
- 2,5% от потраченной суммы банк начисляет за оплату в супермаркетах, общественном транспорте и такси для зарплатных клиентов;
- 2% — за покупки в категории “Аптеки” для зарплатных клиентов;
- до 30% — за покупки в магазинах-партнерах.
Максимальная сумма кэшбэка в месяц составляет 2 тысячи бонусных рублей в месяц. Банк начисляет вознаграждение не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за расчетным. Потратить бонусы можно на оплату товаров, развлечений, путешествий и прочего в каталоге программы “Мультибонус”.
Начисление процентов на остаток
Начисление процентов на остаток по карточному счету возможно только в рамках программы лояльности. Дополнительно вы можете открыть накопительный счет “Сейф” и получить с него 9% годовых в первые три месяца обслуживания, если это ваш первый счет, и 5% годовых в остальных случаях.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий;
- бесплатные межбанковские переводы на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- возможность получения кэшбэка в размере до 30% от стоимости покупок;
- возможность получения до 9% годовых на остаток по накопительному счету.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных и межбанковские переводы при превышении лимитов;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Более подробные условия по дебетовой карте «ВТБ» вы можете прочитать в нашей статье.
Открытие “Opencard” - бесплатный выпуск и скидка на топливо
Акция:1. Открытие дарит бесплатный выпуск дебетовой карты “Opencard”. Акция действует в период с 1 апреля по 30 июня 2023 года.
2. Получайте скидку 5 ₽ с каждого литра топлива. Просто расплачивайтесь вашей дебетовой Opencard на АЗС, подключенных к Яндекс Заправкам. С 31.05.2023 по 30.11.2023 можно оплатить со скидкой до 150 литров любого топлива.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц за Push и Push Pro и 99 рублей в месяц за SMS. В первые 30 дней уведомления об операциях бесплатные.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно через банкоматы Открытия и банков-партнеров. За обналичивание карточки через устройства других кредитных организаций вам придется заплатить комиссию в размере 1% от суммы операции, но не менее 299 рублей.
Бесплатное снятие наличных также возможно в устройствах сторонних кредитных организаций при наличии зарплатных зачислений на карточный счет за последние три месяца.
Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение лимита составит 0,5%, но не более 750 рублей. Плата за переводы по номеру карты обойдется вам в 1,5% от суммы операции, но не менее 50 рублей.
Бонусная программа
Базовый кэшбэк составляет 1,5% от потраченной суммы. Его вы можете получить за все покупки без исключения. Еще 0,5% банк начислит за статус “Плюс” в случае, если неснижаемый остаток на счетах будет составлять 500 тысяч рублей и более. Также 5% банк начисляет за покупки в категориях повышенного кэшбэка. Еще до 30% вы можете получить за покупки в магазинах-партнерах Открытия.
Максимальная сумма кэшбэка в месяц составляет 3 тысячи бонусных рублей, при достижении статуса Плюс — 5 тысяч. Банк начисляет вознаграждение не позднее 10 дня месяца, следующего за расчетным. Потратить кэшбэк можно на:
- полную компенсацию стоимости покупки от 1,5 тысячи рублей за последние 30 дней по тарифу 1 балл = 1 рублю;
- полную или частичную оплату стоимости покупки, бронирования отелей или билетов на Открытие Travel;
- полную компенсацию уведомлений по карте;
- компенсацию выплаченных процентов по кредиту.
Начисление процентов на остаток
Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Но вы можете дополнительно открыть накопительный счет “Копилка” и получать с него 8% годовых в первые два месяца обслуживания, если это ваш первый счет, и 6,5% годовых в иных случаях.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий;
- бесплатные межбанковские переводы на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- возможность получения кэшбэка в размере до 30% от стоимости покупок;
- возможность получения до 8% годовых на остаток по накопительному счету.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных и межбанковские переводы при превышении лимитов;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Более подробные условия по дебетовой карте «Opencard» вы можете прочитать в нашей статье.
УБРиР “My Life” - 1000 рублей кэшбэка в подарок
Акция:УБРиР дарит 1000 рублей кэшбэка новым держателям дебетовой карты. Для получения повышенного бонуса нужно совершать покупки на сумму 1000 рублей и 1000 бонусов кэшбэка вернется на вашу карту My Life. А также УБРиР дарит повышенный кэшбэк в категориях новым держателям дебетовой карты “My Life”. Для участия в акции достаточно оформить карточку в период с 4 мая по 30 июня 2023 года и оплачивать ей покупки. Банк начислит кэшбэк в размере 10% за оплаты в трех категориях: дом и ремонт, автозаправочные станции, творчество и хобби.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц начиная с третьего месяца использования.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно через собственные банкоматы УБРиР и банков-партнеров: Альфа-Банка, ВУЗ-банка, Ак Барса, Райффайзенбанка, Промсвязьбанка и ВТБ. Кроме этого, обналичивание без комиссии возможно через устройства других кредитных организаций в первые два месяца обслуживания и далее при ежемесячных расходов на сумму от 5 тысяч рублей. В иных случаях плата за операцию составляет 1%, но не менее 120 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не менее 100 рублей и не более 1,5 тысячи. Плата за переводы по номеру карты равна 2,1% от суммы, но не менее 30 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в УБРиР происходит следующим образом:
- 5% банк начисляет за покупки в интернете при условии подключенной опции “Больше плюсов”;
- 5% — за оплату жилищно-коммунальных услуг;
- 1% — за стандартные покупки;
- 0,5% — за оплату социально значимых товаров и услуг;
- до 35% — за покупки в магазинах-партнерах УБРиР.
Максимальная сумма кэшбэка в месяц составляет 5 тысяч бонусных рублей: 5 тысяч за стандартные покупки, 1 тысяча за онлайн-покупки, 500 рублей за оплату жилищно-коммунальных услуг. Обратите внимание на то, что в первые два месяца обслуживания начисление кэшбэка происходит без дополнительных условий. Далее — при ежемесячных тратах на сумму от 5 тысяч рублей.
Начисление процентов на остаток
Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Но вы можете открыть накопительный счет и получать с него до 9% годовых с опцией “Больше плюсов”.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий;
- бесплатное снятие наличных в банкоматах УБРиР и банков-партнеров;
- бесплатные межбанковские переводы на сумму до 100 тысяч рублей в день;
- возможность получения кэшбэка в размере до 35% от стоимости покупок;
- возможность получения до 9% годовых на остаток по накопительному счету.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных и межбанковские переводы при превышении лимитов;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Более подробные условия по дебетовой карте «My Life» вы можете прочитать в нашей статье.
Газпромбанк карта “Мир” Участвуй в акции "Счастливая покупка" и выигрывай призы!
Акция:"Счастливая покупка"
С 1 июня по 31 августа 2023 года оформите карту "Мир" или UnionPay в пакете услуг "Универсальный". Затем используйте эту карту для оплаты в течение акционного периода.
После этого вы получите возможность выиграть главный приз в размере 1 000 000 ₽ или один из 500 призов по 3 000 ₽. Чтобы принять участие в розыгрыше, достаточно совершить покупку на сумму от 100 рублей.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц. В первые два месяца обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
Уведомления об операциях могут быть бесплатными при подключении сервиса “ГПБ Плюс”.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах Газпромбанка. А также в устройствах сторонних кредитных организаций пять раз в месяц на сумму до 200 тысяч рублей при подключении сервиса “ГПБ Плюс” и три раза в месяц на сумму до 100 тысяч рублей в месяц без сервиса. В ином случае комиссия составляет 1% от операции, но не менее 300 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 150 тысяч рублей в месяц при подключении сервиса “ГПБ Плюс” и до 100 тысяч рублей в месяц без сервиса. Комиссия за превышение лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысячи рублей. Также бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру карты на сумму до 30 тысяч рублей в месяц при подключении сервиса “ГПБ Плюс”. В ином случае комиссия составляет 1,5% от операции, но не менее 50 рублей.
Бонусная программа
Здесь можно выбрать одну из трех предложенных бонусных программ: Понятный кэшбэк, Умный кэшбэк и Газпромбанк — Travel.
Понятный кэшбэк
В случае подключения этой бонусной программы банк начисляет 1,5% от потраченной суммы за стандартные покупки при тратах по карте на сумму от 5 тысяч рублей в месяц.
Умный кэшбэк
При выборе этой бонусной программы начисление кэшбэка происходит следующим образом:
- 1% за стандартные покупки и 3% за покупки в категории максимальный трат банк начисляет при тратах по карте на сумму от 5 тысяч рублей в месяц;
- 1% и 5%, соответственно — при тратах по карте на сумму от 30 тысяч рублей в месяц;
- 1% и 10% соответственно, при тратах по карте на сумму от 75 тысяч рублей в месяц.
Газпромбанк — Travel
При выборе бонусной программы Газпромбанк — Travel начисление кэшбэка происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет при тратах по карте на сумму от 5 тысяч рублей в месяц;
- 2% — при тратах по карте на сумму от 30 тысяч рублей в месяц;
- 4% — при тратах по карте на сумму от 75 тысяч рублей в месяц.
Также Газпромбанк начисляет дополнительные бонусные мили за покупки на сайте Газпромбанк — Travel: 2% за покупку авиабилетов, 4% за покупки билетов на автобус и бронирование автомобилей, 5% за покупку железнодорожных билетов, 6% за бронирование отелей.
Кроме этого, до 50% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в магазинах-партнерах Газпромбанка.
Начисление процентов на остаток
Процент на остаток по карте 3% годовых с сервисом «ГПБ Плюс» начисляется на сумму до 100 000 руб. (при неснижаемом остатке 30 000 руб.). Дополнительно вы можете открыть накопительный счет и получать с него до 10% годовых.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий;
- бесплатное снятие наличных на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- бесплатные межбанковские переводы на сумму до 150 тысяч рублей в день;
- возможность выбора одной из трех программ лояльности;
- возможность получения кэшбэка в размере до 50% от стоимости покупок;
- возможность получения до 10% годовых на остаток по накопительному счету.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных и межбанковские переводы при превышении лимитов;
- низкий процент на остаток по карте.
Уралсиб “Прибыль”
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание будет таким же бесплатным при ежемесячных тратах на сумму 10 тысяч рублей или при ежемесячных поступлениях на сумму свыше 20 тысяч рублей. В ином случае плата составляет 99 рублей в месяц. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц начиная с третьего месяца использования.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно через банкоматы Уралсиба и банков-партнеров: ВТБ, Райффайзенбанка, Росбанка, Открытия и Альфа-Банка. Комиссия за обналичивание карты через устройства других кредитных организаций составляет 1%, но не менее 199 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысячи рублей. Плата за межбанковские переводы по номеру карты равна 1,5% от суммы операции, но не менее 60 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в Уралсибе происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за покупки по картам, подключенным к программе лояльности “Уралсиб Бонус” при расходах на сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
- еще 1% — при использовании кредитной карты и при задолженности на сумму от 30 тысяч рублей хотя бы на один день в месяц или при наличии потребительского или автокредита с задолженностью 200 тысяч рублей на начало месяца;
- еще 1% — при наличии премиального пакета услуг более трех месяцев.
Начисление процентов на остаток
Если ваши расходы по карте превышают 10 тысяч рублей в месяц, банк будет начислять 11% годовых в первые два месяца обслуживания и 7,5% годовых далее на остаток на сумму не более 500 тысяч рублей. Если же вы расходуете менее 10 тысяч рублей в месяц, доходность вашего счета составит 0,1%.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
- бесплатное снятие наличных в банкоматах Уралсиба и банков-партнеров;
- бесплатные межбанковские переводы на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- возможность получения кэшбэка в размере до 3% от стоимости покупок;
- возможность получения до 11% годовых на остаток по карте.
Недостатки:
- платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
- высокая комиссия за снятие наличных и межбанковские переводы при превышении лимитов.
Более подробные условия по дебетовой карте «Прибыль» вы можете прочитать в нашей статье.
Промсвязьбанк “Твой Банк”
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск карты всегда бесплатный без дополнительных условий. Стоимость ее обслуживания составляет 199 рублей в год. Оно может быть бесплатным при зачислении зарплаты или довольствия на сумму от 18 тысяч рублей в месяц. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 79 рублей в месяц. В первый месяц обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах Промсвязьбанка и банков-партнеров. А также в устройствах сторонних кредитных организаций при снятии от 3 до 30 тысяч рублей за один раз. В иных случаях комиссия составляет 1,99% от операции, но не менее 299 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысячи рублей. Плата за переводы по номеру карты равна 1,5% от суммы, но не менее 30 рублей.
Бонусная программа
Условиями банковского обслуживания не предусмотрено начисление кэшбэка за покупки.
Начисление процентов на остаток
Условиями банковского обслуживания не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Дополнительно возможно открыть накопительный счет “Акцент на процент” и получать с него до 9% годовых.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
- бесплатное снятие наличных на сумму от 3 до 30 тысяч рублей за операцию;
- бесплатные межбанковские переводы на сумму до 100 тысяч рублей в день;
- возможность получения до 9% годовых на остаток по накопительному счету.
Недостатки:
- платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
- высокая комиссия за снятие наличных и межбанковские переводы при превышении лимитов;
- отсутствие кэшбэка за покупки;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Ак Барс Банк “Карта Мир”
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 30 рублей в месяц за пакет “Эконом” и 59 рублей в месяц за пакет “Максимум”. В первый месяц обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах Ак Барс Банка. А также в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 750 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет от 1% до 10% от операции.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки при тратах по карте на сумму до 20 тысяч рублей в месяц;
- 1,25% — за стандартные покупки при тратах по карте на сумму от 20 тысяч рублей в месяц;
- 5% — за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
- до 45,5% — за покупки в магазинах-партнерах Ак Барс Банка.
Помимо стандартной программы лояльности, можно выбрать другую и получать по 2 универсальные мили за каждые потраченные 100 рублей.
Начисление процентов на остаток
Начисление процентов на остаток по карте происходит следующим образом:
- 10% годовых банк начисляет при остатке на сумму от 30 до 100 тысяч рублей;
- 3% годовых — при остатке на сумму ниже 30 тысяч рублей;
- 2% годовых — при остатке на сумму выше 100 тысяч рублей.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий;
- бесплатное снятие наличных на сумму до 750 тысяч рублей в месяц;
- возможность получения кэшбэка в размере до 45,5% от стоимости покупок;
- возможность получения до 10% годовых на остаток по карте.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных и межбанковские переводы при превышении лимитов.
МТС Банк “MTS CASHBACK” - 5% кешбэк супермаркетах с подпиской МТС Premium
Акция:5% кешбэк в супермаркетах с подпиской МТС Premium до 30 июня 2023 года.
МТС Банк дарит выгодный кэшбэк за покупки в акционных категориях держателям дебетовых карт “МТS CASHBACK”.
Выпуск и обслуживание
Стоимость выпуска карты составляет 299 рублей единоразово. Годовое обслуживание может быть бесплатным при тратах по карте на сумму от 10 тысяч рублей в месяц или неснижаемом остатке на сумму от 30 тысяч рублей. В ином случае его стоимость составляет 99 рублей в месяц. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц. В первый месяц обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах МТС Банка на сумму до 300 тысяч рублей в месяц. А также в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1,9% от операции, но не менее 99 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 99 рублей. Плата за переводы по номеру карты равна 1% от суммы, но не менее 50 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
- 5% — за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
- 5% — за покупки в супермаркетах с подпиской МТС Premium до 31 марта 2023 года;
- до 25% — за покупки в магазинах-партнерах МТС Банка.
Процент на остаток
Условиями банковского обслуживания не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Дополнительно возможно открыть накопительный “МТС Счет” и получать с него до 7% годовых.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
- бесплатное снятие наличных на сумму до 300 тысяч рублей в месяц;
- бесплатные межбанковские переводы на сумму до 100 тысяч рублей в день;
- возможность получения кэшбэка в размере до 25% от стоимости покупок;
- возможность получения до 7% годовых на остаток по накопительному счету.
Недостатки:
- платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
- высокая комиссия за снятие наличных и межбанковские переводы при превышении лимитов;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Выводы
Поскольку россияне не ограничены в выборе банка и карты для начисления зарплаты, не обязательно пользоваться услугами той кредитной организации, в зарплатном проекте которой может участвовать работодатель. Для смены карты достаточно подать заявление с полными реквизитами новой карты. Как это сделать — с радостью подскажут в вашем новом банке.
Вас заинтересует: ТОП-10 самых лучших дебетовых карт – рейтинг 2023 года
Наиболее современные и клиентоориентированные российские банки предлагают неплохие условия обслуживания дебетовых карт. Бесплатное обслуживание, кэшбэк за покупки и начисление процента на остаток — минимальный джентльменский набор, который предлагается клиентам.
Выбор конкретного банка зависит от того, какой набор преимуществ показался интересным лично вам. А также от того, присутствует ли тот или иной банк в вашем городе и насколько доступны его банкоматы или банкоматы банков-партнеров, если вам захочется обналичить свою зарплату.