Выгодные банки для открытия дебетовой зарплатной карты в 2023 году

Российские работники по найму практически не ограничены в выборе банка и карты для получения зарплаты. Ограничение есть только для бюджетников — они могут получать свой заработок лишь на карты “Мир”, хотя такая карта также может быть открыта где угодно. Законодательство против “зарплатного рабства” в России сформулировано и фактически работает достаточно неплохо. Выбор выгодного банка для открытия зарплатной карты — то, на что стоит потратить свое время. Преимущества конкретной кредитной организации могут быть достаточно неплохими.

Вас заинтересует: Дебетовые карты с процентом на остаток в 2023 году

Выгодные банки для открытия зарплатной карты в 2023 году — Фото: bankiclub.ru

В чем может быть выгода зарплатной карты того или иного банка

Банкам выгодно, чтобы работники российских организаций и предприятий открывали свои зарплатные карты именно у них. Россияне уже отошли от привычки снимать деньги с карты в банкомате в день зарплаты и расходовать наличные. У большинства средства остаются на балансе карты, а значит — деньги по факту находятся в обращении банка. Их можно выдать кому-то в виде кредита, заработав на этом процент.

Для того, чтобы привлечь к себе зарплатных клиентов, банки предлагают им специальные условия по другим своим продуктам. При этом и стандартные условия по дебетовым картам также вполне могут быть интересными и заслуживающими внимания сами по себе.

Выгода от открытия зарплатной карты в конкретном банке может быть разной:

Выгодные условия и тарифы самой дебетовой карты — хорошая кэшбэк-программа, начисление процента на остаток, бесплатное обслуживание и т.п.
Выгодные условия потребительских кредитов для зарплатных клиентов банка — минимальный пакет документов при оформлении, сниженная процентная ставка.
Выгодная ипотека для зарплатных клиентов банка — аналогично потребительским кредитам в банке можно оформить льготную ипотеку с высокой вероятностью одобрения заявки.

Что касается потребительских кредитов и ипотеки, многие банки рассматривают заявки от зарплатных клиентов только по паспорту. Справки о наличии официальной работы и о размере заработка в таком случае не нужны — банк и так прекрасно видит, что его клиент получает определенные поступления от работодателя. Подтвердить справками при желании можно дополнительный доход — это позволит получить кредит на еще более выгодных условиях. Например, на более крупную сумму.

Соответственно, при выборе зарплатной карты прежде всего стоит расставить приоритеты. Если вы планируете обращаться за кредитом, в том числе ипотечным, лучше выбрать банк по этому принципу. При этом нужно помнить — банки требуют, чтобы вы были зарплатным клиентом в течение некоего минимального срока. Обычно — от трех месяцев.

Если вы просто подбираете хорошую дебетовую карту для получения на нее зарплаты, нужно отдавать приоритет картам с начислением максимального процента на остаток и хорошим кэшбэком. В идеале карта должна быть бесплатной всегда или на выполнимых для вас условиях — например, при достаточно небольших ежемесячных расходах.

Важный момент во всех случаях — насколько удобно лично вам будет пользоваться картой именно этого банка. Речь о развитости сети банкоматов, возможности снимать наличные в устройствах других банков без комиссии и т.п. Вплоть до удобства мобильного приложения.

Дебетовые карты с самыми выгодными условиями в 2023 году

Об особых условиях российских банков для зарплатных клиентов в рамках программ потребительского кредитования и ипотеки мы рассказываем в отдельных статьях. Пока обратим внимание на семь наиболее выгодных и удобных дебетовых карт, которые имеет смысл превратить в зарплатные.

Десятка лучших дебетовых зарплатных карт 2023 года с самым выгодным набором условий по мнению нашей редакции.

Название банка и дебетовой карты	Стоимость обслуживания	Кэшбэк	Процент на остаток
Тинькофф Банк “Tinkoff Black”	от 0 до 99 рублей в месяц	до 30%	до 5% годовых на остаток по карте
Альфа-Банк “Альфа-Карта”	бесплатно	до 33%	до 14% годовых на остаток по накопительному счету
ВТБ «Карта для жизни»	бесплатно	до 30%	до 15% годовых на остаток по накопительному счету
Открытие “Opencard”	бесплатно	до 30%	до 14% годовых на остаток по накопительному счету
СберБанк “Дебетовая СберКарта”	от 0 до 150 рублей в месяц	до 30%	до 7% годовых на остаток по накопительному счету
Газпромбанк “Умная карта “Мир”	бесплатно	до 50%	до 15,5% годовых на остаток по накопительному счету
Уралсиб “Прибыль”	от 0 до 99 рублей в месяц	до 3%	до 13% годовых на остаток по карте
Промсвязьбанк “Твой банк”	от 0 до 199 рублей в год	отсутствует	до 14,5% годовых на остаток по накопительному счету
Хоум Банк “Польза”	бесплатно	до 30%	до 15% годовых на остаток по накопительному счету
МТС Банк “MTS CASHBACK”	от 0 до 99 рублей в месяц	до 25%	до 12% годовых на остаток по накопительному счету

Тинькофф Банк “Tinkoff Black” - дарим кэшбэк 100% ( до 1000 руб) на Ozon

Акция:
Банк дарит до 1000 рублей за покупки на Озоне.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание обойдется вам в 99 рублей в месяц. Но вы можете пользоваться карточкой бесплатно в случае, если будет соблюдено хотя бы одно из условий:

если совокупный неснижаемый остаток по карточному, накопительному, инвестиционному счетам и вкладам составляет не менее 50 тысяч рублей;
если у вас открыт кредит на этот счет в Тинькофф Банке;
если у вас оформлена подписка Tinkoff Pro;
если тариф карты 6.2.

Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц на абонентские номера “Тинькофф Мобайл” и 99 рублей в месяц на все остальные номера.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно через банкоматы Тинькофф Банка на сумму до 500 тысяч рублей, а также через устройства других кредитных организаций, если сумма одной операции превышает 3 тысячи рублей, а сумма операций в месяц не превышает 100 тысяч. В ином случае вам придется заплатить комиссию в размере 2%, но не менее 90 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 5 миллионов рублей в месяц, а также по номеру карты на сумму до 20 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение лимита составляет 1,5%, но не менее 30 рублей.

Бонусная программа

Начисление процентов в Тинькофф Банке происходит следующим образом:

от 1% до 15% вы можете получить за покупки в категории повышенного кэшбэка;
от 3% до 30% банк начислит за оплату товаров и услуг у партнеров кредитной организации.

Максимальная сумма кэшбэка в месяц за покупки в повышенных категориях составляет 3 тысячи бонусных рублей без подписки Tinkoff Pro и 5 тысяч рублей — с ней. Максимальная сумма вознаграждения по спецпредложениям банка составляет 6 тысяч бонусных рублей. Тинькофф начисляет кэшбэк раз в месяц, в день выписки сразу за весь расчетный период.

Начисление процентов на остаток

5% годовых банк начисляет на остаток до 300 тысяч рублей при совершении покупок на сумму от 3 тысяч рублей в месяц и при наличии подписки “Tinkoff Pro”, “Tinkoff Premium” или “Tinkoff Private”.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
бесплатное снятие наличных на сумму до 500 тысяч рублей в месяц;
бесплатные межбанковские переводы на сумму до 5 миллионов рублей в месяц;
возможность получения кэшбэка в размере до 30% от стоимости покупок;
возможность получения до 6% годовых на остаток по карте.

Недостатки:

платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
высокая комиссия за снятие наличных и межбанковские переводы при превышении лимитов.

Более подробные условия по дебетовой карте «Tinkoff Black» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить карту Тинькофф Black

Альфа-Банк “Альфа-Карта” - кэшбэк 30%

Акция:
Скидки до 30% на Яндекс Маркете, суперкэшбэк во «Вкусно — и точка» и 30% кэшбек в категории Техника для новых клиентов.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Услуга обойдется вам в 99 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Вы можете бесплатно снимать наличные через банкоматы Альфа-Банка без ограничений и в банках-партнерах (Росбанк, ФК Открытие, Московский кредитный банк, УБРиР, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Газпромбанк), а также через устройства других кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. При превышении этого лимита вам придется оплатить комиссию в размере 1,99%, но не менее 199 рублей.

Обратите внимание на то, что банк спишет и вернет комиссию за обналичивание на сумму до 50 тысяч рублей в месяц при ежемесячных покупках на сумму от 10 тысяч рублей или при остатке на сумму от 30 тысяч рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей, а также по номеру карты в первые два месяца обслуживания без условий и далее при совершении покупок на сумму от 10 тысяч рублей в месяц или при наличии подписки за 149 рублей в месяц. В иных случаях комиссия составит 1,95% от операции, но не менее 30 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в Альфа-Банке происходит следующим образом:

от 1% до 5% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в категории повышенного кэшбэка;
до 33% — за покупки в магазинах-партнерах Альфа-Банка.

Кроме этого, Альфа-Банк дает возможность выиграть кэшбэк в размере 100% на покупки в одной категории. Для этого нужно авторизоваться в мобильном приложении, перейти в раздел “Кэшбэк и привилегии” и нажать кнопку “Весь ваш кэшбэк”.

Максимальная сумма кэшбэка в месяц составляет 5 тысяч бонусных рублей. Альфа-Банк начисляет вознаграждение не позднее 15 числа месяца, следующего за расчетным. Бонусы поступают в виде баллов, которыми затем можно компенсировать любую покупку в мобильном приложении банка.

Начисление процентов на остаток

Условия банка не предполагают начисление процентов на остаток по карте. Но вы можете дополнительно открыть накопительный Альфа-Счет и получать с него 14% годовых в первые два месяца обслуживания при условии, что это ваш первый счет, и 11% годовых далее.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий;
бесплатное снятие наличных на сумму до 50 тысяч рублей в месяц;
бесплатные межбанковские переводы через Систему быстрых платежей и по номеру карты без ограничений при соблюдении условий;
возможность получения кэшбэка в размере до 33% от стоимости покупок;
возможность получения до 14% годовых на остаток по накопительному счету.

Недостатки:

высокая комиссия за снятие наличных и межбанковские переводы при превышении лимитов;
отсутствие процентов на остаток по карте.

Более подробные условия по дебетовой карте «Альфа-Карта» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить Альфа-Карту от Альфа Банка

ВТБ «Карта для жизни»

Выпуск и обслуживание карты

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно через банкоматы ВТБ и Группы ВТБ. Комиссия за обналичивание карты через устройства других кредитных организаций составляет 1% от суммы операции, но не менее 300 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны только по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за отправку денег по номеру карты составляет 1% от операции, но не менее 50 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка для зарплатных клиентов в ВТБ происходит следующим образом:

2,5% от потраченной суммы банк начисляет за оплату в супермаркетах, общественном транспорте и такси;
2% — за покупки в категории “Аптеки” для зарплатных клиентов;
до 30% — за покупки в магазинах-партнерах.

Максимальная сумма кэшбэка в месяц составляет 2 тысячи бонусных рублей в месяц. Банк начисляет вознаграждение не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за расчетным. Потратить бонусы можно на оплату товаров, развлечений, путешествий и прочего в каталоге программы “Мультибонус”.

Начисление процентов на остаток

Начисление процентов на остаток по карточному счету возможно только в рамках программы лояльности. Дополнительно вы можете открыть накопительный счет “Сейф” и получить с него 15% годовых в первые три месяца обслуживания, если это ваш первый счет, и 5% годовых в остальных случаях.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий;
бесплатные межбанковские переводы на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
возможность получения кэшбэка в размере до 30% от стоимости покупок;
возможность получения до 15% годовых на остаток по накопительному счету.

Недостатки:

высокая комиссия за снятие наличных и межбанковские переводы при превышении лимитов;
отсутствие процентов на остаток по карте.

Более подробные условия по дебетовой карте «ВТБ» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить дебетовую карту ВТБ «Карта для жизни»

Открытие “Opencard” - Кэшбэк 5% за все покупки

Акция:
Оформите карту в период с 10 ноября по 31 декабря 2023 года. Повышенный кэшбэк 5% на всё будет начисляться в первые 2 месяца, включая месяц оформления карты.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 79 рублей в месяц за Push и Push Pro и 99 рублей в месяц за SMS. В первые 30 дней уведомления об операциях бесплатные.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно через банкоматы Открытия и банков-партнеров до 300 тысяч рублей в день и до 1,2 миллиона рублей в месяц. За обналичивание карточки через устройства других кредитных организаций вам придется заплатить комиссию в размере 1% от суммы операции, но не менее 299 рублей.

Бесплатное снятие наличных также возможно в устройствах сторонних кредитных организаций при наличии зарплатных или пенсионных зачислений на карточный счет за последние три месяца. А также при наличии статуса “Плюс”, “Премиум”, “Light Премиум”, “Private” или “Light Private”.

Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение лимита составит 0,5%, но не более 750 рублей. Плата за переводы по номеру карты обойдется вам в 1,5% от суммы операции, но не менее 50 рублей.

Бонусная программа

В первые два месяца обслуживания начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:

5% от потраченной суммы банк начисляет за все покупки без исключения, если это первый продукт от Открытия;
до 10% — за покупки в выбранных категориях повышенного кэшбэка;
до 30% — за покупки в магазинах-партнерах Открытия.

С третьего месяца вы можете выбрать одну из трех программ лояльности. В первом случае начисление кэшбэка происходит следующим образом:

2% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в продуктовых магазинах, ресторанах быстрого питания и заказ еды в сервисах доставки, за поездки такси;
2% — за покупки в аптеках, если вы являетесь зарплатным клиентом банка;
до 30% — за покупки в магазинах-партнерах Открытия.

Во втором случае начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:

1,5% от потраченной суммы банк начисляет за все покупки без исключения для клиентов со статусом “Плюс” и 1% — без него;
до 10% — за покупки в выбранных категориях повышенного кэшбэка;
до 30% — за покупки в магазинах-партнерах Открытия.

В третьем случае начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:

1% от потраченной суммы банк начисляет за обычные покупки;
5% — за оплату жилищно-коммунальных услуг в мобильном приложении или интернет-банке;
до 10% — за покупки в выбранных категориях повышенного кэшбэка;
до 30% — за покупки в магазинах-партнерах Открытия.

Максимальная сумма кэшбэка, которую можно получить за покупки в категориях повышенного кэшбэка, составляет 1 тысячу бонусных рублей в месяц, а за покупки в других категориях — 3 тысячи бонусных рублей, при достижении статуса Плюс — 5 тысяч. Банк начисляет вознаграждение не позднее 10 дня месяца, следующего за расчетным. Потратить кэшбэк можно на:

полную компенсацию стоимости покупки от 1,5 тысячи рублей за последние 30 дней по тарифу 1 балл = 1 рублю;
полную или частичную оплату стоимости покупки, бронирования отелей или билетов на Открытие Travel;
полную компенсацию уведомлений по карте;
компенсацию выплаченных процентов по кредиту.

Начисление процентов на остаток

Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Но вы можете дополнительно открыть накопительный счет “Копилка” и получать с него 14% годовых.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий;
бесплатное снятие наличных при соблюдении условий договора;
бесплатные межбанковские переводы на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
возможность получения кэшбэка в размере до 30% от стоимости покупок;
возможность получения до 14% годовых на остаток по накопительному счету.

Недостатки:

высокая комиссия за снятие наличных и межбанковские переводы при превышении лимитов;
отсутствие процентов на остаток по карте.

Более подробные условия по дебетовой карте «Opencard» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить карту Открытие Opencard

СберБанк “Дебетовая СберКарта”

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание обойдется вам в 150 рублей в месяц. Но оно может быть бесплатным в случае, если вы соблюдаете хотя бы одно из условий:

совершаете покупки на общую сумму от 5 тысяч рублей в месяц;
поддерживаете неснижаемый остаток по карте на сумму от 20 тысяч рублей в месяц;
имеете подписку “СберПрайм” или “СберПрайм+”.

Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 70 рублей в месяц. Уведомления об операциях могут быть бесплатными в случае, если вы соблюдаете хотя бы одно из условий:

совершаете покупки на общую сумму от 75 тысяч рублей в месяц;
поддерживаете неснижаемый остаток по карте на сумму от 150 тысяч рублей в месяц;
имеете подписку “СберПрайм+”.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах СберБанка на сумму до 500 тысяч, до 1,5 миллиона, до 3 или до 5 миллионов рублей в зависимости от уровня трат по карте или от размера неснижаемого остатка. Также бесплатное обналичивание карточки возможно в устройствах сторонних кредитных организации при совершении покупок на сумму от 75 тысяч рублей в месяц или при поддержании неснижаемого остатка на сумму от 150 тысяч рублей в месяц. В иных случаях комиссия составляет 1% от операции, но не менее 150 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысячи рублей.

Бесплатно переводить деньги другим клиентам СберБанка можно на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Для того чтобы не платить комиссию, вы можете подключить подписку:

на платежи и переводы без комиссии юридическим лицам и клиентам СберБанка стоимостью от 209 рублей в месяц;
на переводы без комиссии только клиентам СберБанка стоимостью от 134 рублей в месяц;
на дополнительные 50 тысяч рублей на переводы другим клиентам СберБанка без комиссии стоимостью 99 рублей единоразово.

Бонусные программы

В СберБанке действует стандартная бонусная программа “СберСпасибо”. По ней предусмотрено четыре уровня привилегий: “Спасибо”, “Большое Спасибо”, “Огромное Спасибо” и “Больше, чем Спасибо”. Расскажем о них подробнее.

Спасибо

На этом уровне банк начисляет до 30% за покупки в магазинах-партнерах. Для получения бонусов достаточно быть участником бонусной программы.

Большое Спасибо

Для достижения этого уровня необходимо оплачивать покупки на общую сумму от 5 тысяч рублей в месяц и совершать по карте более 75% операций. В этом случае банк начисляет 0,5% от потраченной суммы за обычные покупки и до 30% за покупки в магазинах-партнерах СберБанка.

Огромное Спасибо

Для достижения этого уровня необходимо оплачивать покупки на общую сумму от 5 тысяч рублей в месяц, совершать по карте более 80% операций и проводить платежи в СберБанк Онлайн. В этом случае банк начисляет 0,5% от потраченной суммы за обычные покупки, до 20% за покупки в двух выбранных категориях и до 30% за покупки в магазинах-партнерах СберБанка.

Больше, чем Спасибо

Для достижения этого уровня необходимо оплачивать покупки на общую сумму от 5 тысяч рублей в месяц, совершать по карте более 90% операций, проводить платежи в СберБанк Онлайн и открыть или пополнить вклад. В этом случае банк начисляет 0,5% от потраченной суммы за обычные покупки, до 20% за покупки в двух выбранных категориях и до 30% за покупки в магазинах-партнерах СберБанка. На этом уровне возможен обмен бонусов на рубли.

Кроме этого, банк начисляет 5% от потраченной суммы за покупки в категории “Кафе и рестораны” при тратах от 20 тысяч рублей в месяц или неснижаемом остатке на счетах от 40 тысяч рублей. И 5% за покупки в категориях “Кафе и рестораны” и “Такси”, 10% за покупки в категории “АЗС” при тратах от 75 тысяч рублей в месяц или неснижаемом остатке на счетах от 150 тысяч рублей. Также банк начисляет 10% за покупки на автозаправочных станциях, до 10% за покупки в СберМаркете и 5% за оплату кафе и такси с подпиской “СберПрайм+”.

Начисление процентов на остаток

Условия банка не предполагают начисление процентов на остаток по карте. Но вы можете дополнительно открыть накопительный счет и получать с него до 7% годовых.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
бесплатное снятие наличных при соблюдении условий договора;
бесплатные межбанковские переводы на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
возможность получения кэшбэка в размере до 30% от стоимости покупок;
возможность получения до 7% годовых на остаток по накопительному счету.

Недостатки:

платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
высокая комиссия за снятие наличных и межбанковские переводы;
отсутствие процентов на остаток по карте.

Более подробные условия по дебетовой карте «СберКарта» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить СберКарту

Газпромбанк карта “Мир” - кешбэк на маркетплейсы и супермаркеты

Акция:
Если Вы новый клиент банка, оформите карту до 31 декабря и получайте кэшбек 30% за покупки на маркетплейсах и 15% за покупки в супермаркетах.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц. В первые два месяца обслуживания уведомления об операциях бесплатные.

Уведомления об операциях могут быть бесплатными при подключении сервиса “Газпромбанк Привилегии”.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах Газпромбанка на сумму до 1,5 миллиона рублей в месяц при подключении сервиса “Газпромбанк Привилегии” и до 1 миллиона рублей в месяц без него. Также бесплатное снятие наличных возможно бесплатное снятие наличных возможно с устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 200 тысяч рублей в месяц при подключении сервиса “Газпромбанк Привилегии” и до 100 тысяч рублей в месяц без него. Комиссия за превышение лимитов составляет от 1% за операции, но не менее 300 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 150 тысяч рублей в месяц при подключении сервиса “Газпромбанк Привилегии” и до 100 тысяч рублей в месяц без сервиса. Комиссия за превышение лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысячи рублей. Также бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру карты на сумму до 30 тысяч рублей в месяц при подключении сервиса “Газпромбанк Привилегии”. В ином случае комиссия составляет 1,5% от операции, но не менее 50 рублей.

Бонусная программа

По дебетовой карте “Мир” действует стандартная программа лояльности “Понятный кэшбэк”. По ней начисление кэшбэка происходит следующим образом:

2% от потраченной суммы банк начисляет за все покупки без исключения при подключении сервиса “Газпромбанк Привилегии”;
1,5% — за все покупки без исключения без сервиса “Газпромбанк Привилегии”;
до 50% — за покупки в магазинах-партнерах Газпромбанка.

Получение кэшбэка возможно только при совершении покупок по карте на общую сумму от 5 тысяч рублей в месяц. Максимальная сумма вознаграждения составляет 5 тысяч бонусных рублей в месяц при подключении сервиса “Газпромбанк Привилегии” и 3 тысячи бонусных рублей в месяц без него.

Начисление процентов на остаток

5% годовых банк начисляет на остаток до 100 тысяч рублей при подключении сервиса “ГПБ Плюс” и при неснижаемой сумме на счету от 30 тысяч рублей. Дополнительно вы можете открыть накопительный счет и получать с него до 15,5% годовых.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий;
бесплатное снятие наличных на сумму до 1,5 миллиона рублей в месяц;
бесплатные межбанковские переводы на сумму до 150 тысяч рублей в день;
возможность выбора одной из трех программ лояльности;
возможность получения кэшбэка в размере до 50% от стоимости покупок;
возможность получения до 15,5% годовых на остаток по накопительному счету.

Недостатки:

высокая комиссия за снятие наличных и межбанковские переводы при превышении лимитов;
низкий процент на остаток по карте.

Оформить карту МИР от Газпромбанка

Уралсиб “Прибыль” - миллион за покупки

Акция:
Оплачивайте покупки от 1000 ₽ любой картой Банка Уралсиб с 01.11.23 по 31.12.23 и получите шанс выиграть 1 000 000 ₽ или компенсацию вашей самой дорогой покупки за время акции.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание будет таким же бесплатным при ежемесячных тратах на сумму 10 тысяч рублей или при ежемесячных поступлениях на сумму свыше 20 тысяч рублей. В ином случае плата составляет 99 рублей в месяц. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц начиная с третьего месяца использования. В первые два месяца обслуживания уведомления об операциях бесплатные.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно через банкоматы Уралсиба и банков-партнеров: ВТБ, Райффайзенбанка, Росбанка, Открытия и Альфа-Банка. Комиссия за обналичивание карты через устройства других кредитных организаций составляет 1%, но не менее 199 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысячи рублей. Плата за межбанковские переводы по номеру карты равна 1,5% от суммы операции, но не менее 60 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в Уралсибе происходит следующим образом:

1% от потраченной суммы банк начисляет за покупки по картам, подключенным к программе лояльности “Уралсиб Бонус” при расходах на сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
еще 1% — при использовании кредитной карты и при задолженности на сумму от 30 тысяч рублей хотя бы на один день в месяц или при наличии потребительского или автокредита с задолженностью 200 тысяч рублей на начало месяца;
еще 1% — при наличии премиального пакета услуг более трех месяцев.

Начисление процентов на остаток

Начисление процентов на остаток по карте происходит следующим образом:

13% годовых банк начисляет на остаток до 500 тысяч рублей в первый месяц обслуживания без условий и во второй месяц при совершении покупок на сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
10% годовых — на остаток до 500 тысяч рублей при совершении покупок на сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
0,1% годовых — в иных случаях.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
бесплатное снятие наличных в банкоматах Уралсиба и банков-партнеров;
бесплатные межбанковские переводы на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
возможность получения кэшбэка в размере до 3% от стоимости покупок;
возможность получения до 13% годовых на остаток по карте.

Недостатки:

платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
высокая комиссия за снятие наличных и межбанковские переводы при превышении лимитов.

Более подробные условия по дебетовой карте «Прибыль» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить карту Уралсиб “Прибыль”

Промсвязьбанк “Твой Банк”

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный без дополнительных условий. Стоимость ее обслуживания составляет 199 рублей в год. Оно может быть бесплатным при зачислении зарплаты или довольствия на сумму от 18 тысяч рублей в месяц. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц. В первый месяц обслуживания уведомления об операциях бесплатные.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах Промсвязьбанка и банков-партнеров. А также в устройствах сторонних кредитных организаций при снятии от 3 тысяч рублей за операцию и до 30 тысяч рублей в месяц. В иных случаях комиссия составляет 1,99% от операции, но не менее 299 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысячи рублей. Плата за переводы по номеру карты равна 1,5% от суммы, но не менее 30 рублей.

Бонусная программа

Условиями банковского обслуживания не предусмотрено начисление кэшбэка за покупки.

Начисление процентов на остаток

Условиями банковского обслуживания не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Дополнительно возможно открыть накопительный счет “Акцент на процент” и получать с него до 14,5% годовых.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
бесплатное снятие наличных на сумму от 3 тысяч рублей за операцию и до 30 тысяч рублей в месяц;
бесплатные межбанковские переводы на сумму до 100 тысяч рублей в день;
возможность получения до 14,5% годовых на остаток по накопительному счету.

Недостатки:

платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
высокая комиссия за снятие наличных и межбанковские переводы при превышении лимитов;
отсутствие кэшбэка за покупки;
отсутствие процентов на остаток по карте.

Оформить карту Промсвязьбанк “Твой Банк”

Хоум Банк “Польза” - 500 баллов Польза в подарок

Акция:
500 баллов Польза за покупки от 10 000 рублей (1 балл = 1рубль) и 15% годовых по накопительному счету для новых клиентов

Выпуск и обслуживание карты

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах Хоум Банка и Совкомбанка. А также в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1,99% от операции, но не менее 199 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефону через Систему быстрых платежей на сумму до 150 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,49% от операции, но не более 1,49 тысячи рублей. Также бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру карты на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1,99% от операции, но не менее 199 рублей.

Обратите внимание на то, что лимит на снятие наличных и межбанковские переводы по номеру карты совокупный и составляет 50 тысяч рублей в месяц.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в Хоум Банке происходит следующим образом:

от 1% до 15% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в выбранных категориях;
до 30% — за покупки в магазинах-партнерах Хоум Банка.

Начисление процентов на остаток

Условия банка не предполагают начисление процентов на остаток по карте. Но вы можете дополнительно открыть накопительный счет и получать с него до 15% годовых.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий;
бесплатное снятие наличных на сумму до 50 тысяч рублей в месяц;
бесплатные межбанковские переводы на сумму до 150 тысяч рублей в месяц;
возможность получения кэшбэка в размере до 30% от стоимости покупок;
возможность получения до 15% годовых на остаток по накопительному счету.

Недостатки:

высокая комиссия за снятие наличных и межбанковские переводы при превышении лимитов;
отсутствие процентов на остаток по карте.

Более подробные условия по дебетовой карте «Польза» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить карту Хоум Банк “Польза”

МТС Банк “MTS CASHBACK” - 5% кешбэк супермаркетах с подпиской МТС Premium

Акция:
5% кешбэк в супермаркетах с подпиской МТС Premium до 31 января 2024 года.

Выпуск и обслуживание

Стоимость выпуска карты составляет 299 рублей единоразово. Годовое обслуживание может быть бесплатным при тратах по карте на сумму от 10 тысяч рублей в месяц или неснижаемом остатке на сумму от 30 тысяч рублей. В ином случае его стоимость составляет 99 рублей в месяц. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц. В первый месяц обслуживания уведомления об операциях бесплатные.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах МТС Банка на сумму до 300 тысяч рублей в месяц. А также в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1,9% от операции, но не менее 99 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 99 рублей. Плата за переводы по номеру карты равна 1% от суммы, но не менее 50 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:

1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
5% — за покупки в супермаркетах с подпиской “МТС Premium”
5% — за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
до 25% — за покупки в магазинах-партнерах МТС Банка.

Процент на остаток

Условиями банковского обслуживания не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Дополнительно возможно открыть накопительный “МТС Счет” и получать с него до 12% годовых.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
бесплатное снятие наличных на сумму до 300 тысяч рублей в месяц;
бесплатные межбанковские переводы на сумму до 100 тысяч рублей в день;
возможность получения кэшбэка в размере до 25% от стоимости покупок;
возможность получения до 12% годовых на остаток по накопительному счету.

Недостатки:

платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
высокая комиссия за снятие наличных и межбанковские переводы при превышении лимитов;
отсутствие процентов на остаток по карте.

Оформить карту МТС Банк “MTS CASHBACK”

Выводы

Поскольку россияне не ограничены в выборе банка и карты для начисления зарплаты, не обязательно пользоваться услугами той кредитной организации, в зарплатном проекте которой может участвовать работодатель. Для смены карты достаточно подать заявление с полными реквизитами новой карты. Как это сделать — с радостью подскажут в вашем новом банке.

Вас заинтересует: Лучшие дебетовые карты в 2023 году – ТОП-12

Наиболее современные и клиентоориентированные российские банки предлагают неплохие условия обслуживания дебетовых карт. Бесплатное обслуживание, кэшбэк за покупки и начисление процента на остаток — минимальный джентльменский набор, который предлагается клиентам.

Выбор конкретного банка зависит от того, какой набор преимуществ показался интересным лично вам. А также от того, присутствует ли тот или иной банк в вашем городе и насколько доступны его банкоматы или банкоматы банков-партнеров, если вам захочется обналичить свою зарплату.