С какого возраста можно оформить кредитную карту?

Кредитные карты — во многих случаях намного более удобный инструмент, чем традиционный потребительский кредит. С кредитки можно потратить не слишком большую сумму, которая намного меньше одобренного банком лимита. При этом, если вернуть деньги достаточно быстро, можно даже обойтись без уплаты процентов. Со скольки лет можно оформить собственную кредитную карту — достаточно популярный у молодых людей вопрос. Разбираемся, как обстоит дело в теории и на практике.

Вас заинтересует: Кредитные карты по паспорту с моментальным решением в 2024 году

Со скольки лет можно оформить кредитную карту — Фото: bankiclub.ru

С какого возраста можно оформить кредитную карту

Чисто теоретически банки могут выдавать кредитные карты клиентам, которые достигли совершеннолетия. Закон не позволяет выдавать кредиты или кредитки более молодым гражданам, которые пока не отвечают за свои действия на сто процентов. Начиная с 18 лет этого препятствия нет.

Однако на практике действуют собственные правила каждого конкретного финансового учреждения. Кто-то выдает кредитные карты уже с 18 лет, но большинство банков устанавливает более высокую возрастную планку — около 21 года.

Что касается максимальной возрастной планки, то предельный возраст заемщика может быть до 70 лет и выше. В случае с обычными кредитами предельный возраст — это возраст на момент окончательного погашения задолженности по составленному банком графику. Если за деньгами обращается 68-летний заемщик, а предельный возраст для получения кредита в банке — 70 лет, ему могут одобрить только кредит на двухлетний срок, не более.

Кредит наличными с 18 лет выдают только считанные банки. Если у потенциального заемщика есть залоговое имущество, то это существенно повышает его шансы и увеличивает возможный кредитный лимит. Без залога максимальный кредитный лимит будет, как правило, не более 30 тысяч рублей. Рассчитывать на получение большой суммы можно только при условии, что родственники выступят в качестве поручителя по кредиту.

Выяснить, со скольки лет можно оформить кредитную карту в том или ином банке, можно на его официальном сайте или в нашей подборке кредиток. Как правило, наиболее лояльны к молодым клиентам амбициозные частные банки. Два самых ярких примера — Альфа-Банк и Тинькофф. Молодежь для таких кредитных организаций — перспективная база потенциальных клиентов. В том числе таких, что будут лояльными банку годами и десятилетиями.

Следует учесть, что финансовые учреждения иногда с более высоким доверием относятся к женщинам-заемщикам, нежели к молодым мужчинам. Женщинам получить кредит с 18 лет бывает проще. Одной из причин этого, по словам кредитных экспертов, является воинская обязанность молодых людей. В случае призыва в армию мужчина рассчитаться по кредиту вовремя не сможет.

В каких банках можно получить кредитную карту в 18 лет

Мы выбрали 5 банков, в которых кредитную карту можно получить уже в 18 лет, при этом достаточно только паспорта. Более подробные условия по каждой из таких кредиток — ниже.

Название банка и кредитной карты	Максимальный кредитный лимит	Льготный период	Процентная ставка вне льготного периода
Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum”	1 миллион рублей	до 12 месяцев	от 12% годовых
Альфа-Банк “Целый год без %”	1 миллион рублей	до 12 месяцев	от 11,99% годовых
ВТБ “Карта возможностей”	1 миллион рублей	до 200 дней	от 9,9% годовых
Кредит Европа Банк “URBAN CARD”	600 тысяч рублей	до 10 месяцев	от 29,9% годовых
Тинькофф Банк “All Games”	700 тысяч рублей	до 55 дней	от 15% годовых

Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum” - бесплатное обслуживание навсегда

Акция:
Оформите карту и получите бесплатное обслуживание навсегда и 2 000 ₽ кэшбэка, если потратите 10 000 ₽ в течение 30 дней после активации карты.

максимальный кредитный лимит — до 1 000 000 рублей;
льготный период — до 12 месяцев;
процентная ставка вне льготного периода — от 12% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание обойдется вам в 590 рублей в год. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость уведомлений об операциях на номера «‎Тинькофф Мобайл»‎ 59 рублей, на остальные номера 99 рублей.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных, а также приравненные к ним операции составляет 2,9% от суммы плюс 290 рублей. Бесплатные переводы денежных средств возможны через собственные сервисы Тинькофф на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 2,9% от операции плюс 290 рублей.

С подпиской Tinkoff Pro возможны переводы заемных средств на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Обратите внимание на то, что льготный период распространяется в том числе и на такие операции.

Льготный период

Длительность льготного периода зависит от того, каким образом вы распоряжаетесь заемными средствами:

до 12 месяцев без процентов банк предоставляет на покупки в магазинах-партнерах Тинькофф Банка;
до 120 дней без процентов — на погашение задолженностей по кредитным картам, оформленных в других банках;
до 55 дней без процентов — на обычные покупки.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в Тинькофф происходит следующим образом:

1% банк начисляет за стандартные покупки;
от 3% до 30% — за покупки по спецпредложениям магазинов-партнеров.

Максимальная сумма кэшбэка, которую можно получить за покупки по кредитной карте “Tinkoff Platinum”, составляет 6 тысяч бонусных рублей. При подключении подписки “Tinkoff Pro” держатель карточки может получать до 10 тысяч рублей. Кроме того, наличие подписки дает бесплатное годовое обслуживание, бесплатные переводы на сумму до 100 тысяч рублей и специальные предложения от партнеров Тинькофф Банка.

Потратить кэшбэк можно на покупку железнодорожных билетов, оплату в ресторанах, кафе и барах, а также заказ еды с доставкой, оплату связи и дополнительных услуг с Тинькофф Мобайле. При компенсации билетов на поезд, а также трат в кафе и ресторанах кэшбэк обменивается по курсу 1 балл = 1 рублю. При конвертации в Тинькофф Мобайле баллы обмениваются на бонусные рубли по курсу 1 балл = 1 рублю, но списать можно от 300 баллов, но не больше 3 тысяч в месяц. Сумма списания должна быть кратна 300.

Требования к заемщикам

Тинькофф предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
возраст от 18 лет до 70 лет.

Для подачи заявки на получение кредитной карты вам потребуется только паспорт РФ.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

большой кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
бесплатные переводы на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
до 12 месяцев без процентов на покупки в магазинах-партнерах Тинькофф Банка;
до 120 дней без процентов на погашение кредитов в других банках;
до 55 дней без процентов на стандартные покупки;
возможность получения кэшбэка в размере до 30% от стоимости покупок;
возможность оформить по одному документу;
возможность оформить в 18 лет;
быстрое рассмотрение заявки.

Недостатки:

платное годовое обслуживание;
высокая комиссия за снятие наличных и переводы;
банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

Более подробные условия по кредитной карте «Tinkoff Platinum» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту Тинькофф Платинум

Альфа-Банк “Целый год без %”

максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
льготный период — до 12 месяцев;
процентная ставка вне льготного периода — от 11,99% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание обойдется вам в 990 рублей в год начиная со второго года обслуживания. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 159 рублей в месяц. В первый месяц обслуживания уведомления об операциях бесплатные.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 3,9% от суммы операции плюс 390 рублей. Плата за переводы заемных средств равна 5,9% плюс 150 рублей.

Льготный период

Продолжительность льготного периода зависит от того, каким образом вы распоряжаетесь заемными средствами:

до 12 месяцев без процентов банк предоставляет на покупки, совершенные в первые 30 дней обслуживания;
до 100 дней без процентов — на погашение задолженностей по кредитным картам, оформленных в других банках;
до 60 дней без процентов — на покупки, совершенные с 31 дня обслуживания, и на снятие наличных.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере от 0% до 10% от общей суммы задолженности, но не менее 300 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:

от 1% до 5% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в выбранных категориях;
до 33% — за покупки в магазинах-партнерах Альфа-Банка.

Также вы можете выиграть кэшбэк в размере до 100% за покупки в некоторых категориях. Для этого вам нужно вращать барабан суперкэшбэка в разделе “Кэшбэк и привилегии” в мобильном приложении Альфа-Банка.

Требования к заемщикам

Альфа-Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации, места фактического проживания и места работы в регионе, где расположено отделение банка;
возраст от 18 лет;
наличие постоянного дохода от 5 тысяч рублей после вычета налогов.

Для получения кредитной карты с лимитом до 150 тысяч рублей вам потребуется только паспорт. Для подачи заявки на сумму до 200 тысяч рублей вам также понадобится предоставить второй документ на выбор:

загранпаспорт;
водительское удостоверение;
ИНН;
СНИЛС;
полис ОМС;
дебетовую или кредитную карту, оформленную в другом банке.

Для получения карты с кредитным лимитом до 500 тысяч рублей вам также придется предъявить справку о доходах за последние три месяца.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

большой кредитный лимит — до 500 тысяч рублей;
бесплатное годовое обслуживание;
бесплатное снятие наличных на сумму до 50 тысяч рублей в месяц;
до 12 месяцев без процентов на покупки, совершенные в первые 30 дней обслуживания;
до 100 дней без процентов на покупки, совершенные с 31 дня обслуживания;
возможность получения кэшбэка в размере до 33% от стоимости покупок;
возможность оформить до 150 тысяч рублей по одному документу;
возможность оформить в 18 лет;
быстрое рассмотрение заявки.

Недостатки:

высокая комиссия за снятие наличных и переводы;
банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

Более подробные условия по кредитной карте Альфа-Банк “Целый год без %” вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту Альфа Банк — «Целый год без процентов»

ВТБ “Карта возможностей”

максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
льготный период — до 200 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 9,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 79 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Вы можете бесплатно обналичивать карту, а также переводить денежные средства в первые 30 дней обслуживания на сумму до 100 тысяч рублей. Далее комиссия составит 5,9% от операции плюс 590 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 200 дней. Он распространяется на безналичную оплату товаров и услуг, а также на снятие наличных и переводы.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности, но не менее 100 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в ВТБ происходит следующим образом:

2% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в категориях “Транспорт и такси”, “Кафе и рестораны”, “Супермаркеты”, “Аптеки”;
до 30% — за покупки в магазинах-партнерах.

Максимальная сумма кэшбэка в месяц составляет 2 тысячи бонусных рублей. Если общая сумма начисленных бонусов составила не целое число, то значение округляется до целого по правилам математического округления. Например, если размер кэшбэка равен 31,25, банк округлит число до 31 бонуса. А если 54,65 — до 55.

Потратить полученные бонусные баллы можно на покупку товаров в магазинах-партнерах или в рамках проводимых акций.

Требования к заемщикам

ВТБ предъявляет к заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации в регионе, где расположено отделение банка;
наличие постоянного официального дохода не ниже 5 тысяч рублей.

Для подачи заявки на оформление кредитной карты с лимитом до 300 тысяч рублей вам потребуется только паспорт РФ. Для получения большей суммы вам также понадобится документ для подтверждения ваших доходов.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

большой кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
бесплатное годовое обслуживание;
бесплатное снятие наличных и переводы на сумму до 100 тысяч рублей в первые 30 дней обслуживания;
до 200 дней без процентов на оплату товаров и услуг безналичным способом, а также на снятие наличных и переводы;
возможность получения кэшбэка в размере до 30% от стоимости покупок;
возможность оформить по одному документу;
возможность оформить в 18 лет;
быстрое рассмотрение заявки.

Недостатки:

высокая комиссия за снятие наличных и переводы;
банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

Более подробные условия по кредитной карте ВТБ “Карта возможностей” вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту ВТБ Карта возможностей

Кредит Европа Банк “URBAN CARD”

максимальный кредитный лимит — 600 тысяч рублей;
льготный период — до 10 месяцев;
процентная ставка вне льготного периода — от 29,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц.

Льготный период

Максимальный льготный период за стандартные покупки составляет 55 дней. Но вы можете оформить рассрочку на товары в магазинах-партнерах сроком от 2 до 10 месяцев.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в Кредит Европа Банк происходит следующим образом:

1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
3% — за аренду авто и мото транспорта;
5% — за оплату товаров и услуг на автозаправочных станциях, автомойках, в такси, на платных дорогах, в каршеринговых компаниях, на шиномонтажах и автомойках;
10% — за оплату в городском общественном транспорте, метро, в пригородных поездах, “Аэроэкспрессе” и велопрокате.

Максимальная сумма кэшбэка составляет 5 тысяч бонусных рублей в месяц, в том числе в категории “Автозаправочные станции” — 1 тысячу бонусных рублей. Бонусные баллы начисляются при оплате покупок за счет средств кредитного лимита по курсу 1 балл = 1 рублю. Потратить вознаграждение можно в любом магазине сразу после зачисления бонусов.

Требования к заемщикам

Кредит Европа Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации по месту жительства на территории России;
наличие общего трудового стажа не менее трех месяцев.

Для получения карты с кредитным лимитом до 350 тысяч рублей вам потребуется только паспорт РФ. Для одобрения большей суммы вам также придется предоставить документ для подтверждения ваших доходов.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

большой кредитный лимит — до 600 тысяч рублей;
бесплатное годовое обслуживание;
до 10 месяцев без процентов на покупки в магазинах-партнерах Кредит Европа Банка;
до 55 дней без процентов на стандартные покупки;
возможность получения кэшбэка в размере до 10% от стоимости покупок;
возможность оформить по одному документу;
возможность оформить в 18 лет;
быстрое рассмотрение заявки.

Недостатки:

высокая комиссия за снятие наличных и переводы;
банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

Оформить кредитную карту Кредит Европа Банк URBAN CARD

Тинькофф Банк “All Games”

максимальный кредитный лимит — 700 тысяч рублей;
льготный период — до 55 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 15% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Стоимость ее обслуживания составляет 990 рублей в год. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных, а также приравненные к ним операции составляет 2% от суммы плюс 390 рублей. Бесплатные переводы денежных средств возможны через собственные сервисы Тинькофф на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1% от операции, но не менее 390 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 55 дней. Он распространяется только на оплату товаров и услуг безналичным способом.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи в размере до 8% от суммы задолженности, но не менее 600 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в Тинькофф Банке происходит следующим образом:

1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
2% — за покупку электроники и техники, за оплату в кафе и барах, кино и развлечениях, такси и каршеринге;
5% — за покупки у издателей игр и в магазинах PSN, Xbox, Nintendo, Steam, Battle.net, Xsolla, 1С-Интерес;
до 30% — за покупки по спецпредложениям Тинькофф Банка.

Потратить бонусные баллы можно на компенсацию покупок от 1 тысячи рублей в магазинах электроники, Steam, Origin, PlayStation Network, Xbox Games Store, Nintendo и 1С-Интерес, а также за внутриигровые покупки от 1 тысячи рублей в играх: World of Warcraft, Tanks Blitz, League of Legends, Fortnite и War Thunder.

Требования к заемщикам

Тинькофф Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
возраст от 18 до 70 лет.

Для подачи заявки на получение кредитной карты потребуется только паспорт РФ. При этом банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы для подтверждения доходов и трудовой занятости.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

большой кредитный лимит — до 700 тысяч рублей;
бесплатные переводы на сумму до 50 тысяч рублей в месяц;
до 55 дней без процентов на стандартные покупки;
возможность получения кэшбэка в размере до 30% от стоимости покупок;
возможность оформить по одному документу;
возможность оформить в 18 лет;
быстрое рассмотрение заявки.

Недостатки:

платное годовое обслуживание;
высокая комиссия за снятие наличных и переводы;
банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

Оформить кредитную карту Тинькофф Банк All Games

Выводы

В теории получить кредитную карту можно уже в 18 лет, закон ограничивает в этом праве только несовершеннолетних. На практике большинство банков к этому не готово, и кредитки часто выдаются начиная с 20-22 лет.

Вас заинтересует: Кредитные карты по паспорту — ТОП-12 карт 2024 года

Тем не менее, есть ряд кредитных организаций, которые делают дополнительную ставку именно на молодых заемщиков. И пока конкуренты не хотят работать с такими людьми, такие банки, как Альфа, Тинькофф, расширяют свою клиентскую базу за счет молодежи.