Большинство людей не задумывается о вложении денег в депозиты — они хранят свои средства на карте и получают небольшие проценты на остаток. Зачастую они просто не знают о том, что всего в пару кликов могут открыть накопительный счет и получать со своих сбережений больший доход, чем сейчас. А ведь условия депозитов, в отличие от вкладов, подразумевают использование денег в личных целях без потери процентной ставки. Расскажем, в каких банках можно оформить дебетовую карту и подключить к ней накопительный счет с доходностью до 10% годовых в 2024 году.
Вас заинтересует: В каком банке выгоднее открыть вклад под большие проценты в 2024 году
Что такое накопительный счет?
Накопительный счет — это такой же банковский продукт, как и наши дебетовые и кредитные карты, вклады и так далее. Предназначен он для банального хранения денег. На первый взгляд, разницы между ним и вкладом нет, но это не совсем так. Эти два продукта различаются в первую очередь условиями обслуживания:
- как правило, накопительные счета не имеют ограничений по размещению на нем средств (то есть вы можете положить на него как 1 рубль, так и 1 миллион рублей);
- процентная ставка по накопительному счету не фиксированная — она зависит от суммы депозита и иногда от условий обслуживания банковской карты;
- у владельца счета есть возможность снимать деньги со счета без потери процентов.
Преимущества и недостатки накопительного счета
Начнем с преимуществ депозита:
- В первую очередь у вас есть возможность распоряжаться вашими деньгами. Вы можете внести на счет посильную сумму, а в случае необходимости снять ее, не переживая о возможном уменьшении процентной ставки.
- Вы можете открыть сразу несколько счетов, поскольку банки не устанавливают ограничений на минимальную сумму депозита. Так вы сможете копить деньги на разные статьи расходов. Например, на ремонт, на отпуск и на обучение ребенка.
- Вы можете увеличить доходность депозита, просто пользуясь банковской карточкой того же банка. Как правило, кредитные организации поощряют своих клиентов и дают им возможность получать большие проценты при условии оформления и использования дебетовой карты.
Теперь поговорим о недостатках:
- Доходность депозита, как правило, ниже, чем у банковского вклада. Связано это с тем, что владелец счета может в любой момент снять деньги.
- Банк начисляет процент только на неснижаемый остаток. Например, если вы весь месяц хранили на счету 100 тысяч рублей, а затем сняли 80 тысяч, то доход вы получите только с оставшихся 20 тысяч рублей.
Лучшие дебетовые карты с накопительным счетом в 2024 году
| Название банка и дебетовой карты | Стоимость обслуживания | Кэшбэк | Процент на остаток |
| Совкомбанк “Халва” | бесплатно | до 10% | до 15% годовых на остаток по карте |
| Уралсиб “Прибыль” | от 0 до 99 рублей в месяц | до 3% | до 16% годовых на остаток по карте |
| Альфа-Банк “Альфа-Карта” | бесплатно | до 50% | до 14% годовых на остаток по накопительному счету |
| Газпромбанк “Умная Карта МИР” | бесплатно | до 50% | до 15.5% годовых на остаток по накопительному счету |
| ВТБ «Карта для жизни» | бесплатно | до 30% | до 15% годовых на остаток по накопительному счету |
| Тинькофф Банк “Tinkoff Black” | от 0 до 99 рублей в месяц | до 30% | до 5% годовых на остаток по карте |
| Открытие “Opencard” | бесплатно | до 30% | до 14% годовых на остаток по накопительному счету |
| Росбанк “#МожноВСЕ” | от 0 до 99 рублей в месяц | до 5% | до 12% годовых на остаток по накопительному счету |
| МТС Банк “MTS CASHBACK” | от 0 до 99 рублей в месяц | до 25% | до 12% годовых на остаток по накопительному счету |
| Промсвязьбанк “Твой Банк” | от 0 до 199 рублей в год | отсутствует | до 14,5% годовых на остаток по накопительному счету |
| Хоум Банк “Польза” | бесплатно | до 30% | до 15% годовых на остаток по накопительному счету |
Совкомбанк “Халва” — До 15% годовых на остаток по карте
Акция:Оформите карту «Халва» и покупайте в рассрочку на 24 месяца у партнёров Халвы! Такие условия будут действовать целый месяц с момента оформления.
“Халва” — карта рассрочки, но вы можете хранить на ней и собственные средства. Сегодня поговорим о ней, как о дебетовой карте.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет от 0 до 99 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах Совкомбанка и других кредитных организаций на сумму до 150 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1,9% от операции. При обналичивании карты только в банкоматах других банков на сумму до 3 тысяч рублей за один раз комиссия составляет 99 рублей за операцию.
Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 150 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысячи рублей. Кроме того, бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру карты при наличии подписки “Халва.Десятка” на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. В иных случаях комиссия составляет 1% от операции, но не менее 50 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в Совкомбанке происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за платежи в разделе “Оплата услуг” в приложении “Халва — Совкомбанк” собственными или заемными средствами;
- 1% — за покупки вне партнерской сети собственными средствами на сумму от 1 тысячи рублей;
- 2% — за покупки в магазинах-партнерах собственными средствами при оплате картой;
- 2% — за покупки в магазинах-партнерах собственными средствами при оплате сервисом “Pау”, платежным стикером или в Интернете на сумму до 5 тысяч рублей;
- 4% — за покупки в магазинах-партнерах собственными средствами при оплате сервисом “Pау”, платежным стикером или в Интернете на сумму от 5 до 10 тысяч рублей;
- 6% — за покупки в магазинах-партнерах собственными средствами при оплате сервисом “Pау”, платежным стикером или в Интернете на сумму от 10 тысяч рублей;
- 10% — за каждую поездку на такси «Яндекс Go»;
- 10% — за покупки в магазинах-партнерах собственными средствами при оплате сервисом “Pау”, платежным стикером или в Интернете на сумму от 50 тысяч рублей при наличии подписки “Халва.Десятка”.
Процент на остаток
Начисление процентов на остаток в Совкомбанке происходит следующим образом:
- 15% годовых банк начисляет в первые три месяца обслуживания при совершении не менее пяти покупок на сумму от 10 тысяч рублей в месяц при наличии подписки “Халва.Десятка”;
- 10,5% годовых — с четвертого месяца обслуживания при совершении не менее пяти покупок на сумму от 10 тысяч рублей в месяц при наличии подписки “Халва.Десятка”;
- 6% годовых — при совершении не менее пяти покупок на сумму от 10 тысяч рублей в месяц.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий;
- бесплатное снятие наличных в банкоматах любых кредитных организаций на сумму до 150 тысяч рублей в месяц;
- бесплатные межбанковские переводы на сумму до 50 тысяч рублей в месяц;
- возможность получения кэшбэка в размере до 10% от стоимости покупок;
- возможность получения до 15% годовых на остаток по карте.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы денежных средств при превышении лимитов.
Более подробные условия по кредитной карте Совкомбанк “Халва” вы можете прочитать в нашей статье.
Уралсиб “Прибыль” — До 11% на остаток по счету
Выпуск и обслуживание
Выпуск карты бесплатный. Ее обслуживание обойдется вам в 99 рублей в месяц. Но вы можете пользоваться карточкой бесплатно при условии, что ваши ежемесячные расходы превышают 10 тысяч рублей или ваш неснижаемый остаток превышает 20 тысяч рублей. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц. В первые два месяца обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно через банкоматы Уралсиба и банков-партнеров: ВТБ, Райффайзенбанка, Росбанка, Открытия, Альфа-Банка. Комиссия за обналичивание карты через устройства других кредитных организаций составляет 1% от суммы операции, но не менее 199 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны только по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от суммы операции, но не более 1,5 тысячи рублей. Плата за межбанковские переводы по номеру карты равна 1,5% от суммы операции, но не менее 60 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в Уралсибе происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за покупки по картам, подключенным к программе лояльности “Уралсиб Бонус” при расходах на сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
- еще 1% — при использовании кредитной карты и при задолженности на сумму от 30 тысяч рублей хотя бы на один день в месяц или при наличии потребительского или автокредита с задолженностью 200 тысяч рублей на начало месяца;
- еще 1% — при наличии премиального пакета услуг более трех месяцев.
Процент на остаток
Если ваши расходы по карте превышают 10 тысяч рублей в месяц, банк будет начислять 16% годовых в первые два месяца обслуживания и 12% годовых далее на остаток на сумму не более 500 тысяч рублей. Если же вы расходуете менее 10 тысяч рублей в месяц, доходность вашего счета составит 0,1%.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
- бесплатные межбанковские переводы на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- возможность получения кэшбэка в размере до 3% от стоимости покупок;
- возможность получения до 16% годовых на остаток по карте.
Недостатки:
- платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы денежных средств при превышении лимитов.
Более подробные условия по дебетовой карте «Прибыль» вы можете прочитать в нашей статье.
Альфа-Банк “Альфа-Карта” — Накопительный Альфа-Счёт до 12%
Акция:Закажите бесплатную дебетовую Альфа‑Карту и получайте скидки до 50% за все покупки на Яндекс Маркете.
Выпуск и обслуживание
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Бесплатно снять деньги с карты вы можете через банкоматы Альфа-Банка и его партнеров (Росбанк, ФК Открытие, Московский кредитный банк, УБРиР, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Газпромбанк). Также обналичивание без комиссии предусмотрено через устройства других кредитных организаций при условии, что сумма операций в месяц не превышает 50 тысяч рублей. В ином случае плата составит 1,99%, но не менее 199 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей, а также по номеру карты без ограничений в первые два месяца без условий и далее при ежемесячных тратах на сумму от 10 тысяч рублей в месяц или при наличии подписки на бесплатные переводы за 149 рублей в месяц. В иных случаях комиссия составляет 1,95% от операции, но не менее 30 рублей.
Банк списывает комиссию за снятие наличных в пределах лимита и возвращает сумму на счет до конца следующего месяца при выполнении критериев бесплатности: при покупках на сумму от 10 тысяч рублей за месяц или неснижаемом остатке на сумму от 30 тысяч рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в Альфа-Банке происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы вы можете получить за стандартные покупки, если выберете соответствующую категорию повышенного кэшбэка;
- 5% банк начисляет за покупки в выбранных категориях повышенного кэшбэка;
- до 50% вы можете получить, оплачивая товары и услуги в магазинах-партнерах банка.
Кроме этого, можно получить кэшбэк в размере до 100% на покупки в конкретной категории. Для этого нужно вращать барабан в мобильном приложении Альфа-Банка.
Процент на остаток по карте
Условиями банковского обслуживания не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте.
Процент на остаток по накопительному Альфа-Счету
Если у вас еще нет счетов в банке, в первые два месяца обслуживания Альфа-Счета его доходность составит 14% годовых, далее — 11%.
Обратите внимание на то, что повышенный процент выплачивается только в случае, если вы тратите более 10 тысяч рублей в месяц. В ином случае доходность составит всего 4% годовых.
Минимальной суммы для открытия Альфа-Счета нет. Также нет и ограничений по сроку. Проценты банк выплачивает ежемесячно.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий;
- бесплатное снятие наличных в банкоматах любых кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц;
- бесплатные межбанковские переводы без ограничений при соблюдении условий;
- возможность получения кэшбэка в размере до 50% от стоимости покупок;
- возможность получения до 14% годовых на остаток по накопительному счету.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы денежных средств при несоблюдении условий;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Более подробные условия по дебетовой карте «Альфа-Карта» вы можете прочитать в нашей статье.
Газпромбанк “Карта МИР” — 12.5% годовых по накопительному счету
Акция:Получайте до 5 000 кэшбэк каждый месяц. 35% кэшбэк на топовые категории: Маркетплейсы и супермаркеты, Кафе, рестораны и фастфуд, Одежда и обувь, Такси, общественный транспорт и АЗС, ЖКХ и Госуслуги.
Выпуск и обслуживание
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц. В первые два месяца обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
С подключенным сервисом “Газпромбанк Привилегии” уведомления об операциях бесплатные в течение всего срока обслуживания карты.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах Газпромбанка на сумму до 1,5 миллиона рублей в месяц при наличии сервиса “Газпромбанк Привилегии” и на сумму до 1 миллиона рублей в месяц без него. Комиссия за превышение лимитов составляет от 1% от операции, но не менее 300 рублей. Также бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах сторонних кредитных организаций на сумму до 200 тысяч рублей в месяц при наличии сервиса “Газпромбанк Привилегии” и на сумму до 100 тысяч рублей в месяц без него. Комиссия за превышение лимитов составляет от 1% от операции, но не менее 300 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 150 тысяч рублей в месяц с подключенным сервисом “Газпромбанк Привилегии” и до 100 тысяч рублей в месяц без подключенного сервиса. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысячи рублей Также бесплатные переводы возможны по номеру карты на сумму до 30 тысяч рублей в месяц с подключенным сервисом “Газпромбанк Привилегии”. В иных случаях плата за перевод по номеру карты равна 1,5%, но не менее 50 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка происходит следующим образом:
- 2% от потраченной суммы банк начисляет за все покупки без исключения при наличии сервиса “Газпромбанк Привилегии”;
- 1,5% — за все покупки без исключения без сервиса “Газпромбанк Привилегии”;
- до 50% — за покупки в магазинах-партнерах Газпромбанка.
Процент на остаток по карте
5% годовых банк начисляет на остаток до 100 тысяч рублей при подключении сервиса “ГПБ Плюс” и при неснижаемой сумме на счету от 30 тысяч рублей.
Процент на остаток по накопительному счету
5% годовых банк начисляет на остаток до 100 тысяч рублей при подключении сервиса “ГПБ Плюс” и при неснижаемой сумме на счету от 30 тысяч рублей. Дополнительно вы можете открыть накопительный счет и получать с него до 15,5% годовых.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий;
- бесплатное снятие наличных в банкоматах любых кредитных организаций на сумму до 1,5 миллиона рублей в месяц;
- бесплатные межбанковские переводы на сумму до 150 тысяч рублей в месяц;
- возможность получения кэшбэка в размере до 50% от стоимости покупок;
- возможность получения до 5% годовых на остаток по карте.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы денежных средств при превышении лимитов;
- небольшой процент на остаток по карте.
Более подробные условия по дебетовой карте «Умная карта “Мир”» вы можете прочитать в нашей статье.
ВТБ «Карта для жизни» — Накопительные счета “Сейф” и “Копилка” до 12%
Акция:Объединяйтесь с близкими в ВТБ и получайте до 10 категорий кешбэка, в том числе гарантированные 5% на супермаркеты.
Выпуск и обслуживание
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 79 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Бесплатно снимать деньги с карточки вы можете через банкоматы ВТБ и Группы ВТБ на сумму до 2 миллионов рублей в месяц. За обналичивание карточки через устройства других кредитных организаций вам придется заплатить комиссию в размере 1%, но не менее 300 рублей.
Бесплатно переводить деньги на карты клиентов других банков вы можете только через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составит 0,5%. Плата за переводы по номеру карты равна 1% от операции, но не менее 50 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в ВТБ происходит следующим образом:
- 2% от потраченной суммы банк начисляет за оплату в супермаркетах, общественном транспорте и такси и зарплатных клиентов;
- до 30% — за покупки в магазинах-партнерах.
Процент на остаток по карте
Условиями банковского обслуживания не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте.
Процент на остаток по накопительному счету “Сейф”
Если сумма вашего депозита не превышает 1 миллиона рублей, в первые три месяца обслуживания его доходность составит 15%, а затем — 5%.
Минимальная сумма для открытия накопительного счета составляет 1 рубль. Срок действия депозита не ограничен. Начисление процентов происходит в последний день каждого месяца.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий;
- бесплатные межбанковские переводы на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- возможность получения кэшбэка в размере до 30% от стоимости покупок;
- возможность получения до 15% годовых на остаток по накопительному счету.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы денежных средств при превышении лимитов;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Более подробные условия по дебетовой карте «ВТБ» вы можете прочитать в нашей статье.
Тинькофф Банк «Tinkoff Black» - кэшбэк 100%
Акция:Используйте промокод BLACK1000 при оформлении дебетовой карты Black и совершайте покупки по карте от 1000 руб. и более и мы вернем 1000 руб. в течение 30 дней с даты активации карты.
Выпуск и обслуживание
Выпуск карты бесплатный. Ее обслуживание обойдется вам в 99 рублей в месяц. Но вы можете пользоваться карточкой бесплатно при соблюдении хотя бы одного из условий:
- при поддержании неснижаемого остатка на карточных, накопительных, инвестиционных счетах и вкладах на сумму от 50 тысяч рублей в месяц;
- при наличии кредита в Тинькофф Банке, выданного на этот карточный счет;
- при наличии подписки “Tinkoff Pro”;
- при тарифе карты 6.2.
Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц с абонентским номером “Тинькофф Мобайл” и 99 рублей в месяц без него.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах Тинькофф Банка на сумму до 500 тысяч рублей в месяц. А также в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму от 3 тысяч рублей за операцию и до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за обналичивание карты в устройствах сторонних кредитных организаций составляет 2%, но не менее 90 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 5 миллиона рублей в месяц. А также по номеру карты на сумму до 20 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1,5% от операции, но не менее 30 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в Тинькофф Банке происходит следующим образом:
- от 1% до 15% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в выбранных категориях;
- от 3% до 30% — за покупки по спецпредложениям Тинькофф Банка.
Процент на остаток по карте
5% годовых Тинькофф Банк начисляет на остаток до 300 тысяч рублей при совершении покупок на общую сумму от 3 тысяч рублей в месяц с подпиской “Tinkoff Pro”, “Tinkoff Premium” или “Tinkoff Private”.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
- бесплатное снятие наличных на сумму до 500 тысяч рублей в месяц;
- бесплатные межбанковские переводы на сумму до 5 миллиона рублей в месяц;
- возможность получения кэшбэка в размере до 30% от стоимости покупок;
- возможность получения до 5% годовых на остаток по карте.
Недостатки:
- платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы денежных средств при превышении лимитов.
Более подробные условия по дебетовой карте «Tinkoff Black» вы можете прочитать в нашей статье.
Открытие “Opencard” — “Копилка” до 8,5%
Выпуск и обслуживание
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 79 рублей в месяц за Push и Push Pro и 99 рублей в месяц за SMS (первый месяц бесплатно).
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно только через банкоматы Открытия и банков-партнеров. Комиссия за обналичивание карты через устройства других кредитных организаций составляет 1% от суммы операции, но не менее 299 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны только по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 750 рублей. Плата за переводы по номеру карты равна 1,5% от суммы, но не менее 50 рублей.
Бонусная программа
В первые два месяца обслуживания начисление кэшбэка происходит следующим образом:
- 5% от потраченной суммы банк начисляет за все покупки без исключения, если это первый продукт от Открытия;
- до 10% — за покупки в выбранных категориях повышенного кэшбэка;
- до 30% — за покупки в магазинах-партнерах Открытия.
С третьего месяца можно выбрать одну из трех бонусных программ. По первой начисление кэшбэка происходит следующим образом:
- 2% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в продуктовых магазинах, ресторанах быстрого питания и заказ еды в сервисах доставки, а также за поездки такси;
- 2% — за покупки в аптеках для зарплатных клиентов;
- до 30% — за покупки в магазинах-партнерах Открытия.
По второй бонусной программе начисление кэшбэка происходит следующим образом:
- 1,5% от потраченной суммы банк начисляет за все покупки без исключения для клиентов со статусом “Плюс” и 1% — без него;
- до 10% — за покупки в выбранных категориях повышенного кэшбэка;
- до 30% — за покупки в магазинах-партнерах Открытия.
По третьей бонусной программе начисление кэшбэка происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за обычные покупки;
- 5% — за оплату жилищно-коммунальных услуг в мобильном приложении или интернет-банке;
- до 10% — за покупки в выбранных категориях повышенного кэшбэка;
- до 30% — за покупки в магазинах-партнерах Открытия.
Процент на остаток по карте
Условиями обслуживания не предусмотрено начисление процента на остаток.
Процент на остаток по накопительному счету “Копилка”
Стандартная ставка по накопительному счету составляет 10% годовых. Новым клиентам, открывшим “Копилку” впервые, доступна надбавка в виде 4% годовых в первые три месяца обслуживания.
В банке нет ограничений по сумме и сроку накопительного счета. Проценты Открытие начисляет ежемесячно.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий;
- бесплатные межбанковские переводы на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- возможность получения кэшбэка в размере до 30% от стоимости покупок;
- возможность получения до 14% годовых на остаток по накопительному счету.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы денежных средств при превышении лимитов;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Более подробные условия по дебетовой карте «Opencard» вы можете прочитать в нашей статье.
Росбанк “#МожноВСЕ”
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск карты бесплатный. Ее обслуживание обойдется вам в 99 рублей в месяц. Но вы можете пользоваться карточкой бесплатно при условии:
- если сумма поступлений на карту и накопительные счета составляет не менее 20 тысяч рублей в месяц;
- если сумма покупок по карте составляет не менее 15 тысяч рублей в месяц;
- если неснижаемый остаток на счетах и вкладах составляет не менее 100 тысяч рублей.
Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 89 рублей в месяц. В первый месяц обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно через собственные банкоматы Росбанка и банков-партнеров. Комиссия за обналичивание карты в устройствах сторонних кредитных организаций составляет 1% от суммы операции, но не менее 299 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны только по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысячи рублей. Плата за переводы по номеру карты равна 1,75% от суммы, но не менее 49 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в Росбанке происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
- 3% — за покупки в категории повышенного кэшбэка;
- 5% — за покупки в категории “Роза Хутор”.
Также вы можете выбрать другую программу лояльности “Путешествия”. По ней начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 1 бонус за каждые потраченные 100 рублей банк начисляет при покупках по карте до 40 тысяч рублей в месяц;
- 2 бонуса за каждые потраченные 100 рублей — при покупках по карте от 40 до 100 тысяч рублей в месяц;
- 5 бонусов за каждые потраченные 100 рублей — при покупках по карте от 100 до 300 тысяч рублей в месяц;
- 1 бонус за каждые потраченные 100 рублей банк начисляет при покупках по карте от 300 тысяч рублей в месяц.
Процент на остаток по карте
Условиями банковского обслуживания не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте.
Процент на остаток по накопительному счету
Дополнительно вы можете открыть накопительный счет “#Акционный” и получать с него до 12% годовых, если вы стали клиентом банка не ранее, чем за 60 дней до открытия счета, или получили специальное предложение от Росбанка.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
- бесплатные межбанковские переводы на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- возможность получения кэшбэка в размере до 5% от стоимости покупок;
- возможность получения до 9% годовых на остаток по накопительному счету.
Недостатки:
- платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
- высокая комиссия за снятие наличных и межбанковские переводы;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Более подробные условия по дебетовой карте «#Можновсё» вы можете прочитать в нашей статье.
МТС Банк “MTS CASHBACK” — До 7% годовых по “МТС Счету”
Выпуск и обслуживание карты
Стоимость выпуска карты составляет 299 рублей единоразово. Стоимость ее обслуживания — 99 рублей в месяц с третьего месяца. Оно может быть бесплатным при соблюдении хотя бы одного из условий:
- при тратах по карте на сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
- при неснижаемом остатке на сумму от 30 тысяч рублей в месяц.
Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц. В первый месяц обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах МТС Банка на сумму до 300 тысяч рублей в месяц, а также в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1,9% от операции, но не менее 99 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 99 рублей. Плата за переводы по номеру карты равна 1% от суммы, но не менее 50 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
- 5% — за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
- 5% — за покупки в супермаркетах с подпиской “МТС Premium”;
- до 25% — за покупки в магазинах-партнерах МТС Банка.
Процент на остаток по карте
Условиями обслуживания не предусмотрено начисление процента на остаток.
Процент на остаток по накопительному счету “МТС Счет”
Максимальная ставка по накопительному “МТС Счету” составляет 12% годовых. Она возможна при тратах по карте на сумму от 10 тысяч рублей в месяц или для зарплатных клиентов банка на остаток до 1 миллиона рублей. В иных случаях доходность составляет 3% годовых.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
- бесплатное снятие наличных на сумму до 300 тысяч рублей в месяц;
- бесплатные межбанковские переводы на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- возможность получения кэшбэка в размере до 25% от стоимости покупок;
- возможность получения до 12% годовых на остаток по накопительному счету.
Недостатки:
- платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы денежных средств при превышении лимитов;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Более подробные условия по дебетовой карте «MTS CashBack» вы можете прочитать в нашей статье.
Промсвязьбанк “Твой Банк” — до 9% годовых по накопительному счету
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск карты всегда бесплатный. Стоимость ее обслуживания составляет 199 рублей в год. Оно может быть бесплатным при зачислении зарплаты или довольствия на сумму от 18 тысяч рублей в месяц. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц. В первый месяц обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах Промсвязьбанка и банков-партнеров. А также в устройствах сторонних кредитных организаций при сумме снятия от 3 до 30 тысяч рублей единоразово. В иных случаях комиссия составляет 1,99% от операции, но не менее 299 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысячи рублей. Плата за переводы по номеру карты равна 1,5% от суммы, но не менее 30 рублей.
Бонусная программа
Условиями банковского обслуживания не предусмотрено начисление кэшбэка за покупки.
Начисление процентов на остаток
Условиями банковского обслуживания не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Дополнительно возможно открыть накопительный счет “Акцент на процент” и получать с него до 14,5% годовых.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
- бесплатное снятие наличных на сумму от 3 до 30 тысяч рублей единоразово;
- бесплатные межбанковские переводы на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- возможность получения до 14,5% годовых на остаток по накопительному счету.
Недостатки:
- платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы денежных средств при превышении лимитов;
- отсутствие кэшбэка за покупки;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Более подробные условия по дебетовой карте «Твой Банк» вы можете прочитать в нашей статье.
Хоум Банк “Польза”
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц. В первые два месяца обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах Хоум Банка и Совкомбанка без ограничений. А также в устройствах других кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1,99% от операции, но не менее 199 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 150 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,49% от операции, но не более 1,499 тысячи рублей. Также бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру карты на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1,99% от операции, но не менее 199 рублей.
Обратите внимание на то, что лимит на снятие наличных и переводы совокупный. То есть, например, если вы обналичите карту на сумму 30 тысяч рублей, то перевести без комиссии в этом месяце вы сможете не более 20 тысяч рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- от 1% до 15% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в выбранных категориях повышенного кэшбэка;
- до 30% — за покупки в магазинах-партнерах Хоум Банка.
Процент на остаток по карте
Условиями обслуживания не предусмотрено начисление процента на остаток по карте.
Процент на остаток по накопительному счету
Дополнительно возможно подключить накопительный счет. Начисление процентов по нему происходит следующим образом:
- 15% годовых банк начисляет на остаток до 1,5 миллиона рублей при совершении покупок по карте на сумму от 100 тысяч рублей в месяц;
- 12% годовых — на остаток до 1,5 миллиона рублей при совершении покупок по карте на сумму от 60 до 100 тысяч рублей в месяц;
- 9% — на остаток до 1,5 миллиона рублей при совершении покупок по карте на сумму от 20 до 60 тысяч рублей в месяц;
- 6% — на остаток до 1,5 миллиона рублей при совершении покупок по карте на сумму до 20 тысяч рублей в месяц, а также на остаток до 1,5 миллиона рублей.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий;
- бесплатное снятие наличных на сумму до 50 тысяч рублей в месяц;
- бесплатные межбанковские переводы на сумму до 150 тысяч рублей в месяц;
- возможность получения кэшбэка в размере до 30% от стоимости покупок;
- возможность получения до 15% годовых на остаток по накопительному счету.
Недостатки:
- высокая комиссия за снятие наличных и переводы денежных средств при превышении лимитов;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Более подробные условия по дебетовой карте «Польза» вы можете прочитать в нашей статье.
Вывод
Вас заинтересует: Лучшие дебетовые карты в 2024 году – ТОП-12
Подведем итоги. Депозит не поможет вам заработать большую сумму с ваших накоплений, но он может “спасти” ваши деньги от инфляции. Вы сможете компенсировать обесценивание рубля за счет получения процентов. Поэтому при выборе накопительного счета рекомендуем обращать внимание именно на его доходность и на возможность ее увеличения.
Кредит на образование: программы кредитования в 2024 году
Обзор рефинансирования в Т-Банке в 2024 году: условия, плюсы и минусы
Рефинансирование кредита в ВТБ в 2024 году — обзор условий, плюсы и минусы
Банки которые дадут кредит почти без отказа — ТОП-10
Где дают кредит на карту онлайн без посещения банка в 2024 году
Кредитные карты с самыми выгодными акциями в ноябре 2024 года
Дебетовые карты для путешественников в 2024 году
Какая дебетовая карта лучше Т-Банк (Tinkoff) «Black» или «Альфа-Карта» в 2024 году
Подводные камни кредитной карты Альфа-Банк «60 дней без %»
Т-Банк (Tinkoff) заблокировал карту по 115-ФЗ, что делать?
Добрый день, подскажите пожалуйста, какой % на остаток можно получить по карте «Главная МИР»?
Условия обслуживания данной карты не предусматривают начисления процентов на остаток, но клиенты могут дополнительно открыть накопительный счет «РенКопилка». В таком случае, в первые три месяца банк будет начислять клиенту 9% на остаток, а потом 7%.
Пользуюсь картой «Халва» от Совкомбанка. Очень удобно и выгодно. Получаю 5% на остаток, а иногда и больше, если совершаю крупные покупки. У знакомого с этой картой меньшие проценты на остаток, не знаю, с чем это связано?
Добрый день. У Вас подключена подписка «Халва. Десятка», это позволяет использовать продукт и получать бонусы на более выгодных условиях.
Да, подписка «Халва. Десятка» позволяет получить большую выгоду.
В первые несколько месяцев использования я получила 12% на остаток.
Скажите, сколько стоит выпуск и обслуживание карты «Халва»?
Выпуск и обслуживание этой карты бесплатны.
В течение месяца пользуюсь картой от Ренессанс банка «Главная МИР». Можно сказать, что я довольна этим продуктом, но просмотрев предложения от других банков, я задумалась. Кэшбэк 1,5% — очень маленький, возможно, стоит сменить банк, хотя другие условия по этой карте очень привлекательны.
Добрый день. По этой карте Ренессанс банк предлагает повышенный кэшбэк за покупки в магазинах-партнерах, возможно, вам это интересно.
Пользуюсь дебетовой картой «Прибыль» от Уралсиб. Условия использования простые и понятные. Единственное, с чем не могу разобраться – снятие средств в банкомате, уж очень большая комиссия. Понимаю, что можно оплачивать покупки картой, но иногда нужны наличные. Как снимать деньги с минимальной комиссией?
Банкоматы сторонних кредитных организаций, не являющиеся партнерами банка взимают 1% за снятие, но не менее 199 руб. Сократить расходы можно снимая средства в банкоматах Уралсиб или в банкоматах партнеров. Беспроцентное снятие возможно в банкоматах Росбанка, ВТБ, Райффайзен Банка, ВБРР и Открытие.
Скажите, почему у меня снимается 99 рублей за обслуживание карты «Прибыль»? Она не является бесплатной?
Карта «Прибыль» от Уралсиб является бесплатной при выполнении условий. Чтобы плата за использование банковского продукта не взималась необходимо оплачивать ей покупки на сумму от 10 тыс. рублей в месяц или получать поступления на карточный счет от 20 тыс. рублей. При выполнении этих условия, картой можно пользоваться без оплаты.
Здравствуйте. Подскажите, какой максимальный кэшбэк можно получить по дебетовой карте «Прибыль» с накопительным счетом от Уралсиб при покупках в магазинах-партнерах?
Добрый день! К сожалению, Уралсиб не начисляет своим клиентам повышенный кэшбэк за покупки в магазинах-партнерах. Максимально вы получите 3%.
Заинтересовала карта «Прибыль», подскажите, можно ли получить ее без посещения банка?
Да, заказать данную карту можно на сайте банка, она будет доставлена курьером.
Использую карту «Халва» от Совкомбанка. Скажите, если я не совершу никаких покупок в течение месяца, будет ли начислен процент на остаток по счету?
В условиях использования карты «Халва» указано, что рассчитывать на начисление процента на остаток могут клиенты, совершающие оплату картой. Чтобы получить 5% на остаток достаточно совершить одну покупку в течение месяца.
Рассматривала предложения от многих банков и остановила свое внимание именно на «Карте МИР» от Газпромбанка. Заполнила заявку на сайте и на следующий день со мной связался оператор, чтобы уточнить удобную для меня дату и время доставки карты. Оформила карту в акционный период, в течение какого времени мне будет начисляться удвоенный кэшбэк?
Согласно условиям акции «Начинай по-умному» удвоенный кэшбэк будет начисляться в течение 2 месяцев.
На данный момент лучше всего подходит Онлайн копилка от Халвы, начисляют 8 процентов годовых, когда у других банков ставка или меньше или выше, но для новых клиентов в первые месяцы, а дальше нужно выполнить не всегда выполнимые условия. Чтобы открыть копилку, нужно зависти карту Халва, она полностью бесплатная, пополнить её и перевести деньги на копилку, а также настроить автопополнение копилки хотя бы на 10 рублей в месяц, для получения 8% годовых. Условия очень простые, а если нужно будет снять деньги, просто переводите деньги обратно на Халву и снимаете без процентов в банкоматах совкомбанка (лимит на снятие без процентов и комиссий увеличивается на сумму, которую перевели с копилки).