Самозапрет на кредиты: что это такое и как оформить

В России любой кредитор может отказать заемщику в кредитовании без объяснения причин. Например, из-за плохой кредитной истории или недостаточной заработной платы. Это довольно частая ситуация, поэтому ей сложно кого-либо удивить. Однако же уже сейчас Центробанк разрабатывает законодательный акт, согласно которому заемщики смогут сами запрещать выдавать на их имя кредиты. Что такое самозапрет на кредиты, для кого он будет создан, каким образом его можно подключить и какие подводные камни будут у услуги, разберемся в статье.

Вас заинтересует: Где взять выгодный кредит наличными под небольшой процент в 2023 году

Для чего нужен самозапрет на кредиты?

Ежедневно правоохранительные органы фиксируют огромное число случаев, связанных с финансовыми мошенничествами. В частности, с оформлением на людей чужих кредитов. Причем по инициативе самих заемщиков.

Несмотря на то, что все популярные мошеннические схемы уже давно известны гражданам РФ, каждый день огромное количество людей оформляют на себя кредиты, отдавая полученные деньги злоумышленникам. Чтобы завоевать доверие человека мошенники представляются работниками прокуратуры, службы безопасности банка, судебными приставами, сотрудниками Центробанка.

Суть самой популярной схемы проста: 

1. Человеку звонит мошенник и представляется сотрудником, одной из организации. Например, той, что мы указали выше.
2. Сообщает о том, что на имя человека оформлен кредит. И если заявку подавал не он, то нужно срочно закрыть заем. Для это предлагается найти нужную сумму и перевести ее на специальный защищенный счет.
3. Как правило, чтобы найти большую сумму за короткий срок, человек оформляет новый кредит, средства с которого затем и переводит мошеннику.

Потерять любую сумму очень обидно и неприятно, даже если это незначительные накопления. Особенно, если деньги были взяты в кредит. Тогда это может стать не только небольшой неприятностью, но и многолетней борьбой с финансовыми последствиями. Доказать кредитору, что деньги были получены обманным путем практически невозможно, поэтому гасить долг придется самому. По этой причине Центробанк разрабатывает законопроект, который защитил бы граждан в подобных случаях и помог бы избежать необдуманных кредитов и микрозаймов.

Кому необходим самозапрет на кредиты?

Такая услуга пригодится любому россиянину, поскольку ни один из нас не защищен от утечки персональных данных или утери документов, удостоверяющих личность. Каким бы финансово грамотным ни был человек, он все равно может попасться на удочку мошенников и стать обладателей чужого кредита.

Тем более это будет полезно для финансово неграмотных россиян, плохо разбирающихся в финансовой сфере. Даже люди, задействованные на серьезных должностях, часто становятся жертвами злоумышленников.

Особенно будет полезен самозапрет пожилым людям, которые в силу своего возраста часто попадаются на уловки мошенников. Эта услуга поможет им не только сберечь свои накопления, но и сохранить эмоциональное здоровье. Помочь им активировать услугу смогут либо близкие друзья и родственники, либо работники банков.

Воспользоваться услугой сразу после принятия законопроекта стоит, если:

• вы принципиально против оформления кредитов и микрозаймов;
• вы планируете надолго уехать из России и хотите быть уверены в том, что не станете жертвой мошенников за время вашего отсутствия;
• на ваше имя уже оформлено достаточно кредитов — ипотека, автокредит, крупный потребительский заем или рассрочка на бытовую технику, и вы хотите избежать увеличения долговой нагрузки.

Поскольку устанавливать самозапрет и снимать его можно неограниченное количество раз, то услуга может работать как мера безопасности в непредвиденных случаях. Например, при потере документов или излишней доверчивости и склонности быть обманутым.

Каким образом будет работать самозапрет?

Технически россияне не смогут запретить банкам и микрофинансовым организациям оформлять кредиты и займы на свое имя. По сути самозапрет будет работать как обычная отметка в кредитной истории. Тем не менее эта услуга поможет клиентам избежать ответственности перед кредиторами в случае, если кредит или заем были оформлены в период действия самозапрета.

В России абсолютно все организации анализируют кредитную историю заемщика для принятия решения о выдаче ему займа или об отказе в кредитовании. Если раньше кредиторов интересовала только характеристика клиентов: наличие у него судебных разбирательств и неоплаченных кредитов, долговая нагрузка и так далее, то теперь компаниям также придется обращать внимание и на отметку о запрете на кредитование.

Как установить самозапрет на кредиты?

Для получения услуги достаточно будет просто подать заявление. Сделать это можно будет тремя способами:

• напрямую от заявителя в офисах Бюро кредитных историй;
• через личный аккаунт на Госуслугах;
• через посредников — банки микрофинансовые компании и другие кредитные организации, которые будут уполномочены Центробанков после утверждения законодательного акта.

Обратите внимание на то, что информация в кредитной истории будет отображена не сразу после подачи заявки, а в течение нескольких дней. Поэтому эта услуга не будет эффективной в случае утечки персональных данных или утере документов, удостоверяющих личность.

Пока законопроект еще в разработке. Но уже сейчас разработчики предполагают, что самозапрет будет двух видов: общим и выборочным. В первом случае блокировка будет накладываться на любые заявки на кредиты и микрозаймы. В случае с выборочным самозапретом можно будет ограничить заявки по типу кредитной организации (в банке или микрофинансовой компании) или по типу заявки (в офисах или онлайн на сайте).

Можно ли будет снять самозапрет на кредиты?

В кредитной истории обязательно будет отображена информация о попытках оформить кредит или заем в период действия услуги. Конечно, такие записи будут сказываться на КИ негативно. Поэтому вам придется снимать самозапрет, прежде чем обращаться за кредитами.

Минимальный срок для снятия самозапрета составит два дня. Центробанк считает, что этого времени будет достаточно для того, чтобы принять взвешенное решение относительно относительно оформления кредита.

Преимущества и недостатки самозапрета

Поговорим о плюсах и минусах услуги. Начнем с преимуществ:

1. Самозапрет на кредиты позволит избежать несанкционированных кредитов и микрозаймов при утечке персональных данных или потере документов, удостоверяющих личность.
2. Такая услуга поможет избежать необдуманного оформления кредитов.
3. Установить ограничения и снять их можно будет в любой момент и неограниченное количество раз.
4. Активировать услугу можно будет даже с нулевой кредитной историей.
5. Наличие самозапрета само по себе защитит вас от погашения кредитов, оформленных на ваше имя в период активации услуги.

Теперь перейдем к недостаткам:

1. Срок от момента подачи заявки до появления информации в Бюро кредитных историй составит до семи дней. Этого будет достаточно, чтобы мошенники успели оформить кредиты и займы в случае утечки персональных данных или утери документов.
2. Минимальный срок для снятия самозапрета составит два дня. Это может стать проблемой, если деньги понадобятся очень срочно.
3. В кредитной истории будет отображаться информация о поданных заявках на кредитование в период действия самозапрета. Это будет негативно отражаться на кредитном рейтинге.
4. Узнать о том, активна услуга или нет, можно только заказав свою кредитную историю. А сделать это бесплатно можно не чаще двух раз в год.

Какие подводные камни у самозапрета на кредиты?

Самозапрет на кредиты — услуга не однозначная. У нее есть свои подводные камни. О них мы и поговорим:

1. Даже такая услуга не защитит от утечки и взлома баз данных банков и микрофинансовых организаций. Поэтому клиенты в любом случае не будут защищены от мошенничества на 100%.
2. Между подачей заявления и появлением информации в Бюро кредитных историй пройдет семь дней. Этого времени достаточно для того, чтобы мошенники успели воспользоваться ситуацией.
3. Мошенники смогут снять отметку о самозапрете, взломав аккаунт на Госуслугах.

Что делать, если на вас повис чужой кредит?

Если при проверке кредитной истории вы обнаружили у себя чужие кредиты или займы, незамедлительно аннулируйте их. Сделать это нужно следующим образом:

1. В первую очередь необходимо подать заявление в правоохранительные органы.
2. Далее нужно обратиться в банк или микрофинансовую организацию, которая выдала заем на ваше имя, и уведомить ее о факте мошенничества. Сделать это желательно заказным письмом, приложив документ, подтверждающий ваше обращение в правоохранительные органы.
3. Затем желательно найти как можно больше доказательств того, что кредит оформляли не вы. Например, можно подтвердить, что счет, на который были зачислены средства, принадлежит не вам.
4. Когда кредитный договор будет аннулирован, обратитесь в БКИ для корректировки вашей кредитной истории.

Если кредитор отказывается выходить с вами на связь, вы можете подать жалобу в Центробанк через интернет-приемную или обратиться в Роспотребнадзор.

Как защитить себя от мошенничества?

Пока самозапрет на кредиты — лишь инициатива от Центробанка. А до тех пор, пока этот законопроект не будет принят и не вступит в силу, следить за сохранностью своих финансов придется заемщику.

Расскажем, как не стать жертвой мошенников и не лишиться своих денег:

1. Не оставляйте свой паспорт в качестве залога. Да и в принципе не передавайте его третьим лицам. Так легко можно стать обладателей нескольких кредитов или микрозаймов.
2. Не публикуйте в социальных сетях слишком личную информацию о себе. Мошенники могут воспользоваться ей, чтобы спровоцировать вас на необдуманный шаг.
3. Храните данные для входов в аккаунты в недоступных местах. Лучше — на физических носителях. Не сохраняйте пароли в облаке или в файлах с совместным доступом.
4. Создайте для онлайн-покупок отдельную цифровую карту и пополняйте ее по мере необходимости — так вы не потеряете все деньги в случае взлома карты.
5. Проверяйте сайты, на которых вы указываете реквизиты своей карты. Все платежи должны проходить на страницах, которые защищены протоколом https, а не http.

В качестве дополнительной меры защиты можно установить на электронную почту, социальные сети и сам телефон спам-фильтры.

Вас заинтересует: Где взять беспроцентный кредит в 2023 году — 11 способов

Даже при соблюдении всех мер безопасности стоит периодически проверять свою кредитную историю, чтобы вовремя заметить обманом или ошибочно оформленные на вас микрозаймы и кредиты. Сделать это можно либо бесплатно дважды раз в год через Госуслуги, либо платно в любое время через Бюро кредитных историй.