Где взять рефинансирование без проблем

К рефинансированию ранее полученных кредитов прибегают по разным причинам. Но общий смысл всегда сводится к одному — сделать обслуживание задолженности более комфортным. Посмотрим, где и на каких условиях можно без проблем оформить рефинансирование в 2022 году — лучшие 10 банков, которые предоставляют такую услугу, и их условия.

Вас заинтересует: Лучшие банки для рефинансирования кредита в 2022 году

Где взять рефинансирование без проблем - ТОП-10 банков — Фото: bankiclub.ru

Рефинансирование без проблем — только аккуратным заемщикам

Главное, с чего стоит начать — взять рефинансирование без особых проблем могут только самые аккуратные, практически идеальные заемщики. То есть, те, кто зарекомендовал себя при обслуживании имеющихся кредитов с наилучшей стороны.

Многие банки согласны рефинансировать только кредиты конкурентов. При этом вполне естественно, что финансовые организации хотят получить только лучших заемщиков, с которыми не будет проблем. Поэтому они выдвигают стандартный набор требований, который включает в себя примерно такие пункты (нюансы могут отличаться в зависимости от условий конкретного банка):

кредит (или несколько кредитов) получен как минимум 6 (иногда 12) месяцев назад;
за это время заемщик не допустил ни одной просрочки;
до окончания срока действия кредитного договора остается минимум 3 месяца (иногда — минимум полгода);
ранее рефинансирование этого кредита (или нескольких кредитов) не производилось;
иногда особо устанавливается минимальная сумма кредита.

Во многих банках можно путем рефинансирования объединить в один кредит сразу несколько взятых ранее. Причем это могут быть разные продукты: потребительские кредиты, автокредиты, кредиты на приобретение недвижимости, кредитные карты. В условиях банка может быть указано предельное количество таких кредитов — обычно принимается не более пяти.

Если банк, в котором получен тот кредит, который вы хотите рефинансировать, принимает заявки от своих клиентов, лучше обратиться именно туда. Рефинансирование в другой кредитной организации всегда связано с дополнительными расходами на оформление различных документов. Их будет меньше, если остаться в своем банке. Правда, новая процентная ставка наверняка окажется повыше той, что предложит банк-конкурент.

Требования к самим заемщикам во всех случаях примерно соответствуют тем требованиям, которые выдвигались при оформлении кредита. Обязательно наличие российского гражданства, часто требуется регистрация по месту жительства (“прописка”) в регионе присутствия банка, официальная работа с минимальным стажем на текущем месте и т.п.

Что дает рефинансирование

Выгода от рефинансирования взятых ранее кредитов может быть разной. Иногда такая процедура с финансовой точки зрения даже менее выгодна, но делает обслуживание задолженности более комфортным.

Речь о варианте с увеличением срока выплаты кредита. Увеличивая срок, неизбежно приходится мириться с ростом общей переплаты. Даже если при этом процентная ставка снижается. Зато ежемесячный платеж становится ниже и отнимает меньше средств семейного или личного бюджета.

Вторая распространенная причина обращения за рефинансированием — это именно снижение процентной ставки. Если до окончания выплаты кредита остается довольно долгий срок, а новая ставка ощутимо ниже, рефинансирование позволяет заметно сэкономить на общей переплате.

Третья причина — объединение нескольких кредитов в один. Обслуживать один кредит в одном банке всегда более комфортно, чем сразу несколько займов. Разумеется, объединение кредитов можно совместить и со снижением ставки, и с увеличением общего срока выплаты задолженности.

Еще один вариант, более редкий — выкуп заложенного имущества. Если кредит был оформлен под залог, рефинансирование позволяет избавиться от этого неудобства. Выкупленное транспортное средство или объект недвижимости можно будет продать, если возникла такая потребность.

В каких банках можно оформить рефинансирование — 10 лучших кредитных организаций

Мы рассмотрим условия программ рефинансирования в десяти российских банках. Сами финансовые организации расположены в случайном порядке — нельзя утверждать, что условия программ банков в верхней части списка однозначно лучше, чем условия у тех, кто замыкает нашу десятку. Многое зависит от конкретной ситуации, и универсального ответа на вопрос, где рефинансирование более выгодно, нет.

Банк	Ставка	Сумма	Срок
Тинькофф	от 8.9% годовых	от 51 000 до 2 000 000 руб.	от 1 года до 3 лет
Альфа-Банк	от 5.5% годовых	от 100 000 до 7 500 000 руб.	от 2 до 7 лет
Открытие	от 8.9%годовых	от 50 000 до 5 000 000 руб.	от 2 до 5 лет
ПСБ	от 4.9% годовых	от 50 000 до 5 000 000 руб.	от 1 года до 7 лет
Росбанк	от 2.9% годовых	от 50 000 до 3 000 000 руб.	от 13 месяцев до 7 лет
ВТБ	от 5.9% годовых	от 50 000 до 5 000 000 руб.	от 1 года до 7 лет
МТС Банк	от 5.9% годовых	от 50 000 до 5 000 000 руб.	от 1 года до 5 лет
РайффайзенБанк	от 5.99% годовых	от 90 000 до 3 000 000 руб.	от 13 месяцев до 7 лет
УБРиР	от 8.9% годовых	от 100 000 до 5 000 000 руб.	от 3 до 10 лет
Металлинвестбанк	от 5.0% годовых	от 50 000 до 3 000 000 руб.	от 13 месяцев до 7 лет

Тинькофф

максимальная сумма кредитования — 2 миллиона рублей;
срок кредитования — от 1 года до 3 лет;
процентная ставка — от 8,9% годовых.

Тарифы

Тинькофф рефинансирует кредиты, оформленные в других банках, на сумму от 50 тысяч до 2 миллионов рублей на срок от 1 года до 3 лет. Процентная ставка составляет от 8,9% до 24,9% годовых и зависит от индивидуальных условий договора.

Как и обычно, Тинькофф перечисляет деньги на собственную дебетовую карту и доставляет ее клиенту курьером без взимания за это платы.

Особенности получения кредита

Подать заявку на кредит вы можете, если отвечаете следующим требованиям:

имеете гражданство Российской Федерации;
имеете постоянную регистрацию на территории России;
старше 18 лет.

Для оформления кредита потребуется только паспорт.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

можно подать заявку в 18 лет;
не требуется подтверждение дохода.

Недостатки:

высокая процентная ставка;
небольшой лимит кредитования.

Оформить рефинансирование в Тинькофф

Альфа-Банк

максимальная сумма кредитования — 7,5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 2 до 7 лет;
процентная ставка — от 5,5% годовых.

Тарифы

Здесь вы можете рефинансировать свои кредиты в других банках на сумму от 50 тысяч до 7,5 млн. рублей сроком от 2 до 7 лет. Минимальная процентная ставка составит 5,5% годовых.

После подписания кредитного договора у вас будет 45 дней до первого платежа, что позволит вам немного отдохнуть от выплаты кредита. Кроме того, вы можете подать заявку на большую сумму, чем вам нужно для рефинансирования. Так, у вас останутся свободные средства на личные нужды.

Особенности получения кредита

Для подачи заявки на кредит вы должны отвечать следующим требованиям банка:

быть гражданином Российской Федерации;
быть старше 21 года;
иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
иметь регулярный доход не ниже 10 тысяч рублей после вычета налога.

Для оформления потребуются паспорт и второй документ на выбор. Им могут быть: загранпаспорт, водительские права, ИНН, СНИЛС, полис обязательного медицинского страхования, дебетовая или кредитная карта, оформленная в другом банке.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

первый платеж наступает через 45 дней после подписания договора;
можно подать заявку на большую сумму, чем это нужно для финансирования;
банк сам проверяет наличие других открытых кредитов — вам не потребуется предъявлять справки.

Недостатки:

можно подать заявку не раньше, чем в 21 год;
нельзя оформить по одному документу.

Оформить рефинансирование в Альфа-Банк

Открытие

максимальная сумма кредитования — 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 2 до 5 лет;
процентная ставка — от 8,9% годовых.

Тарифы

В Открытии вы можете рефинансировать свои старые кредиты на сумму от 50 тысяч до 5 миллионов рублей на срок от 2 до 5 лет. Минимальная процентная ставка при этом составит 8,9% годовых. Как и в прошлом случае, дополнительно вы можете добавить деньги на личные нужды.

Особенности получения кредита

Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации в регионе, где расположено отделение банка;
наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее трех месяцев, а общего — не менее одного года;
наличие ежемесячной заработной платы не ниже 15 тысяч рублей после вычета налога.

Кроме этого, заемщик должен быть трудоустроен в организации, заключившей с Открытием договор о выплате заработной платы сотрудником. То есть для того чтобы рефинансироваться в банке, вы должны быть его зарплатным клиентом.

Для оформления потребуется только паспорт. Однако кредитор оставляет за собой право запросить документы, подтверждающие ваш доход.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

можно оформить по одному документу;
можно взять деньги на личные нужды.

Недостатки:

высокая процентная ставка;
для того чтобы подать заявку на рефинансирование, вы должны быть зарплатным клиентом банка.

Оформить рефинансирование в Открытие

Промсвязьбанк

максимальная сумма кредитования — 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 года до 7 лет;
процентная ставка — от 4,9% годовых.

Тарифы

Промсвязьбанк предлагает рефинансировать ваши кредиты на сумму от 50 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 1 года до 7 лет. Минимальная процентная ставка составляет 4,9% годовых при условии, что вы оформили добровольную страховку и сумма займа превышает 700 тысяч рублей. В ином случае переплата составит до 17,5%.

Кроме этого, банк на протяжение трех лет будет ежегодно снижать ставку по кредиту, если это допускают условия вашего договора и если вы не допустите ни одной просрочки в течение первого года.

Особенности получения кредита

Для подачи заявки на кредит вы должны отвечать следующим требованиям:

быть гражданином Российской Федерации;
иметь постоянную регистрацию в регионе, где расположено отделение банка;
быть не младше 21 года на момент заключения договора и не старше 65 лет на предполагаемую дату погашения кредита;
работать по найму;
иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее четырех месяцев, а общий — не менее одного года.

Для оформления кредита вам потребуется паспорт, СНИЛС и справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

можно снижать процентную ставку по кредиту каждый год в течение первых трех лет после заключения договора;
есть возможность взять кредитные каникулы;
минимальная процентная ставка составляет 4,9% годовых.

Недостатки:

для получения минимальной ставки сумма кредита должна превышать 700 тысяч рублей и должен быть оформлен полис добровольного страхования;
необходимо подтверждение доходов.

Оформить рефинансирование в ПСБ

Росбанк

максимальная сумма кредитования — 3 миллиона рублей;
срок кредитования — от 13 месяцев до 7 лет;
процентная ставка — от 2,9% годовых.

Тарифы

В Росбанке вы можете рефинансировать свои кредиты на сумму от 100 тысяч до 3 миллионов рублей на срок от 1 года и 1 месяца до 7 лет. Минимальная процентная ставка составляет 2,9% годовых, а максимальная — 23,2%.

Уменьшение переплаты возможно по акции «Выбери страховку по кредиту»:

для зарплатных клиентов, оформивших договор страхования жизни и здоровья, процентная ставка составит от 2,9% годовых, без страховки — от 8,9%;
для сотрудников бюджетных и государственных организаций переплата составит от 3,2% и от 11%, соответственно;
для остальных клиентов — от 3,7% и от 11,5%, соответственно.

Справка.

Обратите внимание на то, что оформить услугу «Выбери страховку по кредиту» можно только в отделении банка.

Особенности получения кредита

Для получения кредита вы должны отвечать следующим требованиям банка:

быть гражданином Российской Федерации;
иметь постоянную регистрацию в регионе, где расположено отделение банка;
иметь постоянный доход не ниже 15 тысяч рублей.

Для подачи заявки вам потребуется только паспорт. Однако банк оставляет за собой право запросить у вас дополнительные документы для подтверждения дохода.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

минимальная ставка по кредиту составляет 5,9% годовых;
можно подать заявку в 18 лет.

Недостатки:

для получения кредита с низкой процентной ставкой необходимо подключить дополнительную услугу;
требуется подтверждение дохода.

Оформить рефинансирование в Росбанк

ВТБ

максимальная сумма кредитования — 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 года до 7 лет;
процентная ставка — от 5,9% годовых.

Тарифы

В ВТБ вы можете рефинансировать свои кредиты общей стоимостью не более 5 миллионов рублей. Минимальная сумма кредитования составляет 30 тысяч рублей. Срок, на который вы можете оформить заем, составляет от 1 года до 7 лет.

Справка.

Зарплатным клиенты банка могут подать заявку на 7 миллионов рублей.

Процентная ставка зависит от того, на какую сумму вы берете кредит и оформляете ли страховой полис:

при сумме рефинансирования от 1 до 5 миллионов рублей с учетом наличия страховки переплата по кредиту составит от 5,9% до 11,5% годовых;
при сумме рефинансирования от 300 тысяч до 1 миллиона рублей — от 7,5% до 11,5%;
при сумме рефинансирования от 30 до 300 тысяч рублей — от 7,2% до 13,8%;
при отказе от страхования жизни и здоровья процентная ставка составит от 10,9% до 23,2% годовых.

Особенности получения кредита

Подать заявку на рефинансирование могут люди, отвечающие следующим требованиям:

имеющие гражданство Российской Федерации;
имеющие постоянную регистрацию в регионе присутствия банка;
в возрасте от 18 до 70 лет;
имеющие трудовой стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев, а общий стаж — не менее одного года.

Для подачи заявки потребуются паспорт, СНИЛС, справка, подстверждающая доход и документ, подтверждающий трудоустройство.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

можно подать заявку в 18 лет;
минимальная ставка по кредиту составляет 5,9%.

Недостатки:

для получения минимальной ставки необходим взять кредит на сумму от 1 до 5 миллионов рублей и оформить договор добровольного страхования;
требуется подтверждение дохода.

Оформить рефинансирование в ВТБ

МТС Банк

максимальная сумма кредитования — 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
процентная ставка — от 5,9% годовых.

Тарифы

В МТС вы можете рефинансировать кредиты, общая стоимость которых не превышает 5 миллионов рублей. Минимальная сумма кредитования составляет 50 тысяч рублей. Минимальная процентная ставка равна 5,9% годовых, максимальная — 18,6%.

Справка.

Обратите внимание на то, что ставка 5,9% возможна только в том случае, если вы оформили договор страхования. В ином случае минимальная переплата составит 8,9% годовых.

Особенности получения кредита

Для получения кредита вы должны отвечать следующим требованиям:

быть гражданином Российской Федерации;
иметь постоянный источник дохода;
быть не младше 20 лет.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

минимальная процентная ставка составляет 5,9% годовых;
не требуется подтверждение дохода.

Недостатки:

для получения минимальной ставки необходимо оформить страхование жизни и здоровья;
можно подать заявку не раньше, чем в 20 лет.

Оформить рефинансирование в МТС

Райффайзенбанк

максимальная сумма кредитования — 3 миллиона рублей;
срок кредитования — от 13 месяцев до 7 лет;
процентная ставка — от 5,99% годовых.

Тарифы

Райффайзенбанк рефинансирует кредиты на сумму от 90 тысяч до 3 миллионов рублей сроком от 13 до 84 месяцев. Процентная ставка составляет от 5,99% до 12,99% годовых и актуальна она только в том случае, если вы оформили страхование жизни и здоровья и являетесь зарплатным клиентом банка. Без страховки переплата по кредиту вырастет на 8-9 процентных пунктов.

Особенности получения кредита

Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст не менее 21 года на момент заключения договора и не более 67 лет на предполагаемую дату погашения кредита;
наличие минимального дохода ни ниже 15 тысяч рублей для регионов, не ниже 25 тысяч рублей — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Для подачи заявки вам потребуется предоставить паспорт и документ для подтверждения дохода.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

минимальная процентная ставка составляет 5,99% годовых;
быстрое рассмотрение заявки.

Недостатки:

для получения минимальной ставки нужно быть зарплатным клиентом банка и оформить договор добровольного страхования;
требуется подтверждение дохода.

Оформить рефинансирование в РайффайзенБанк

УБРиР

максимальная сумма кредитования — 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 3 до 10 лет;
процентная ставка — 8,9% годовых.

Тарифы

УБРиР предлагает рефинансировать кредиты на сумму от 100 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 3 до 10 лет с фиксированной ставкой 8,9% годовых при условии, что вы являетесь зарплатным клиентом банка. В ином случае переплата для вас составит 9,9% и 10,9%.

Банк зачисляет кредитные деньги на собственную карту «My Life«. Поэтому дополнительно вы можете получать до 5 тысяч рублей кэшбэком, расходуя деньги на личные нужды.

Особенности получения кредита

Банк предъявляет к заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 19 до 75 лет;
наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее трех месяцев.

Для подачи заявки потребуется только паспорт.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

фиксированная ставка по кредиту 8,9% годовых;
для оформления требуется только паспорт;
можно получать кэшбэк по карте.

Недостатки:

фиксированная ставка возможна только для зарплатных клиентов;
нельзя обратиться в 18 лет.

Оформить рефинансирование в УБРиР

Металлинвестбанк

максимальная сумма кредитования — 3 миллиона рублей;
срок кредитования — от 13 месяцев до 7 лет;
процентная ставка — от 5,0% годовых.

Тарифы

Металлинвестбанк рефинансирует кредиты в других банках на сумму от 50 тысяч до 3 миллионов рублей сроком от 13 до 84 месяцев. Минимальная процентная ставка составляет 5,0% годовых. Доступна она только сотрудникам ГК ОМК, получающим заработную плату на счет Металлинвестбанка. Для остальных же минимальная переплата составит 8,6% годовых при условии оформления страхования жизни и здоровья.

Особенности получения кредита

Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации в регионе, где расположено отделение банка;
возраст не менее 21 года на момент заключения договора и не более 65 лет на предполагаемую дату погашения кредита;
наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее четырех месяцев.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

минимальная процентная ставка составляет 5,0% годовых;
можно снизить переплату на 6 процентных пунктов.

Недостатки:

минимальная ставка доступна только зарплатным клиентам, работающим в ГК ОМК;
для снижения ставки по кредиту необходимо оформить договор добровольного страхования.

Оформить рефинансирование в Металлинвестбанк

Выводы

Вариантов рефинансирования потребительских, автокредитов, кредитных карт и даже договоров ипотечного кредитования достаточно много. Без особых проблем получит одобрение на рефинансирование таких кредитов заявка от клиента, который не допускает просрочек и соответствует другим минимальным требованиям кредитных учреждений.

Вас заинтересует: Выгодные банки и МФО для рефинансирования микрозаймов в 2022 году

Выгодно ли рефинансирование как таковое — зависит от конкретной ситуации. Если стоит задача сэкономить на переплате, нужно учитывать все дополнительные расходы, связанные с рефинансированием. Для этого нужно оформить заявку на сайте одного или нескольких банков, чтобы получить окончательное предложение.

Рефинансирование может не иметь никакого смысла, если срок действия кредитного договора перевалил за свою середину. Ежемесячные платежи в этом случае в основном состоят из тела кредита, а основные проценты уже выплачены. Однако даже в такой ситуации рефинансирование может быть удобно тем, что заемщик получит дополнительные деньги и при этом снизит ежемесячную нагрузку, уменьшим платеж за счет увеличения срока выплаты кредита.