Где взять рефинансирование без проблем в 2023 году

К рефинансированию ранее полученных кредитов прибегают по разным причинам. Но общий смысл всегда сводится к одному — сделать обслуживание задолженности более комфортным. Посмотрим, где и на каких условиях можно без проблем оформить рефинансирование в 2023 году — лучшие 10 банков, которые предоставляют такую услугу, и их условия.

Вас заинтересует: Лучшие банки для рефинансирования кредита в 2023 году

Где взять рефинансирование без проблем - ТОП-10 банков — Фото: bankiclub.ru

Рефинансирование без проблем — только аккуратным заемщикам

Главное, с чего стоит начать — взять рефинансирование без особых проблем могут только самые аккуратные, практически идеальные заемщики. То есть, те, кто зарекомендовал себя при обслуживании имеющихся кредитов с наилучшей стороны.

Многие банки согласны рефинансировать только кредиты конкурентов. При этом вполне естественно, что финансовые организации хотят получить только лучших заемщиков, с которыми не будет проблем. Поэтому они выдвигают стандартный набор требований, который включает в себя примерно такие пункты (нюансы могут отличаться в зависимости от условий конкретного банка):

кредит (или несколько кредитов) получен как минимум 6 (иногда 12) месяцев назад;
за это время заемщик не допустил ни одной просрочки;
до окончания срока действия кредитного договора остается минимум 3 месяца (иногда — минимум полгода);
ранее рефинансирование этого кредита (или нескольких кредитов) не производилось;
иногда особо устанавливается минимальная сумма кредита.

Во многих банках можно путем рефинансирования объединить в один кредит сразу несколько взятых ранее. Причем это могут быть разные продукты: потребительские кредиты, автокредиты, кредиты на приобретение недвижимости, кредитные карты. В условиях банка может быть указано предельное количество таких кредитов — обычно принимается не более пяти.

Если банк, в котором получен тот кредит, который вы хотите рефинансировать, принимает заявки от своих клиентов, лучше обратиться именно туда. Рефинансирование в другой кредитной организации всегда связано с дополнительными расходами на оформление различных документов. Их будет меньше, если остаться в своем банке. Правда, новая процентная ставка наверняка окажется повыше той, что предложит банк-конкурент.

Требования к самим заемщикам во всех случаях примерно соответствуют тем требованиям, которые выдвигались при оформлении кредита. Обязательно наличие российского гражданства, часто требуется регистрация по месту жительства (“прописка”) в регионе присутствия банка, официальная работа с минимальным стажем на текущем месте и т.п.

Что дает рефинансирование

Выгода от рефинансирования взятых ранее кредитов может быть разной. Иногда такая процедура с финансовой точки зрения даже менее выгодна, но делает обслуживание задолженности более комфортным.

Речь о варианте с увеличением срока выплаты кредита. Увеличивая срок, неизбежно приходится мириться с ростом общей переплаты. Даже если при этом процентная ставка снижается. Зато ежемесячный платеж становится ниже и отнимает меньше средств семейного или личного бюджета.

Вторая распространенная причина обращения за рефинансированием — это именно снижение процентной ставки. Если до окончания выплаты кредита остается довольно долгий срок, а новая ставка ощутимо ниже, рефинансирование позволяет заметно сэкономить на общей переплате.

Третья причина — объединение нескольких кредитов в один. Обслуживать один кредит в одном банке всегда более комфортно, чем сразу несколько займов. Разумеется, объединение кредитов можно совместить и со снижением ставки, и с увеличением общего срока выплаты задолженности.

Еще один вариант, более редкий — выкуп заложенного имущества. Если кредит был оформлен под залог, рефинансирование позволяет избавиться от этого неудобства. Выкупленное транспортное средство или объект недвижимости можно будет продать, если возникла такая потребность.

В каких банках можно оформить рефинансирование — 10 лучших кредитных организаций

Мы рассмотрим условия программ рефинансирования в десяти российских банках. Сами финансовые организации расположены в случайном порядке — нельзя утверждать, что условия программ банков в верхней части списка однозначно лучше, чем условия у тех, кто замыкает нашу десятку. Многое зависит от конкретной ситуации, и универсального ответа на вопрос, где рефинансирование более выгодно, нет.

Название банка	Сумма кредитования	Срок кредитования	Процентная ставка
Альфа-Банк	от 50 тысяч до 3 миллионов рублей	от 2 до 7 лет	от 4% годовых
ВТБ	от 30 тысяч до 7 миллионов рублей	от 1 года до 7 лет	от 4,4% годовых
Газпромбанк	от 300 тысяч до 7 миллионов рублей	от 13 до 84 месяцев	от 4,4% годовых
Открытие	от 50 тысяч до 5 миллионов рублей	от 12 до 60 месяцев	от 8,9% годовых
УБРиР	от 100 тысяч до 5 миллионов рублей	от 3 до 10 лет	от 5% годовых
Металлинвестбанк	от 50 тысяч до 3 миллионов рублей	от 13 до 60 месяцев	от 8,8% годовых
Тинькофф Банк	от 50 тысяч до 2 миллионов рублей	от 1 года до 3 лет	от 7,9% годовых
Промсвязьбанк	от 50 тысяч до 5 миллионов рублей	от 1 года до 7 лет	от 5,5% годовых
МТС Банк	от 20 тысяч до 5 миллионов рублей	от 12 до 60 месяцев	от 5,9% годовых
Росбанк	от 100 тысяч до 7 миллионов рублей	от 13 до 84 месяцев	от 0,9% годовых

Альфа-Банк

сумма кредитования — от 50 тысяч до 3 миллионов рублей;
срок кредитования — от 2 до 7 лет;
процентная ставка — от 4% годовых.

Тарифы

Здесь вы можете рефинансировать свои кредиты в других банках на сумму от 50 тысяч до 3 миллионов рублей сроком от 2 до 7 лет. Минимальная процентная ставка составит 4% годовых.

После подписания кредитного договора у вас будет 45 дней до первого платежа, что позволит вам немного отдохнуть от выплаты кредита. Кроме того, вы можете подать заявку на большую сумму, чем вам нужно для рефинансирования. Так, у вас останутся свободные средства на личные нужды.

Особенности получения кредита

Для подачи заявки на кредит вы должны отвечать следующим требованиям банка:

быть гражданином Российской Федерации;
быть старше 21 года;
иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
иметь регулярный доход не ниже 10 тысяч рублей после вычета налога.

Для оформления потребуются паспорт и второй документ на выбор. Им могут быть: загранпаспорт, водительские права, ИНН, СНИЛС, полис обязательного медицинского страхования, дебетовая или кредитная карта, оформленная в другом банке.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

первый платеж наступает через 45 дней после подписания договора;
можно подать заявку на большую сумму, чем это нужно для финансирования;
банк сам проверяет наличие других открытых кредитов — вам не потребуется предъявлять справки.

Недостатки:

можно подать заявку не раньше, чем в 21 год;
нельзя оформить по одному документу.

Оформить рефинансирование в Альфа-Банк

ВТБ

сумма кредитования — от 30 тысяч до 7 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 года до 7 лет;
процентная ставка — от 4,4% годовых.

Тарифы

В ВТБ вы можете рефинансировать свои кредиты общей стоимостью не более 5 миллионов рублей. Минимальная сумма кредитования составляет 30 тысяч рублей. Срок, на который вы можете оформить заем, составляет от 1 года до 7 лет.

Зарплатные клиенты банка могут подать заявку на 7 миллионов рублей.

Особенности получения кредита

Подать заявку на рефинансирование могут люди, отвечающие следующим требованиям:

имеющие гражданство Российской Федерации;
имеющие постоянную регистрацию в регионе присутствия банка;
в возрасте от 18 лет до 70 лет;
имеющие трудовой стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев, а общий стаж — не менее одного года.

Для подачи заявки потребуются паспорт, СНИЛС, справка, подтверждающая доход и документ, подтверждающий трудоустройство.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

можно подать заявку в 18 лет;
минимальная ставка по кредиту составляет 4,4%.

Недостатки:

для получения минимальной ставки необходим взять кредит на сумму от 1 до 7 миллионов рублей и оформить договор добровольного страхования;
требуется подтверждение дохода.

Оформить рефинансирование в ВТБ

Газпромбанк

сумма кредитования — от 300 тысяч до 7 миллионов рублей;
срок кредитования — от 13 до 84 месяцев;
процентная ставка — от 4,4% годовых.

Тарифы

В Газпромбанке можно рефинансировать кредиты, полученные в других кредитных организациях, на сумму от 300 тысяч до 7 миллионов рублей сроком от 13 до 84 месяцев. Процентная ставка зависит от размера кредитования:

при оформлении от 300 до 999,999 тысячи рублей минимальная переплата составляет 7,9% годовых для зарплатных клиентов, 7,8% для стандартных клиентов;
при оформлении от 1 до 4,999 миллиона рублей — 4,9% годовых для зарплатных клиентов, 6,9% годовых для стандартных клиентов;
при оформлении от 5 до 7 миллионов рублей — 4,4% годовых на всех.

Обратите внимание на то, что отказ от личного страхования приводит к увеличению ставки на 17-24 процентных пункта.

Особенности получения кредита

Газпромбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 20 до 70 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, а общего стажа — не менее одного года.

При кредитовании на сумму до 1 миллиона рублей понадобится только паспорт РФ. При оформлении от 1 до 2 миллионов рублей также потребуется предъявить документ, подтверждающий трудовую занятость. А при оформлении от 2 миллионов рублей — документ, подтверждающий доход.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

минимальная процентная ставка составляет 4,4% годовых;
возможно оформить по одному документу;
большая сумма кредитования — до 7 миллионов рублей.

Недостатки:

отказ от страхования приводит к увеличению процентной ставки;
для получения большой суммы требуется подтверждение трудовой занятости и доходов.

Оформить рефинансирование в Газпромбанк

Открытие

сумма кредитования — от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 12 до 60 месяцев;
процентная ставка — от 8,9% годовых.

Тарифы

В Открытии вы можете рефинансировать свои старые кредиты на сумму от 50 тысяч до 5 миллионов рублей на срок от 12 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка при этом составит 8,9% годовых. Как и в прошлом случае, дополнительно вы можете добавить деньги на личные нужды.

Особенности получения кредита

Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации в регионе, где расположено отделение банка;
наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее трех месяцев, а общего — не менее одного года;
наличие ежемесячной заработной платы не ниже 15 тысяч рублей после вычета налога.

Для оформления потребуется только паспорт. Однако кредитор оставляет за собой право запросить документы, подтверждающие ваш доход.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

можно оформить по одному документу;
можно взять деньги на личные нужды.

Недостатки:

высокая процентная ставка;
для того чтобы подать заявку на рефинансирование, вы должны быть зарплатным клиентом банка.

Оформить рефинансирование в Открытие

УБРиР

сумма кредитования — от 100 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 3 до 10 лет;
процентная ставка — от 5% годовых.

Тарифы

УБРиР предлагает рефинансировать кредиты на сумму от 100 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 3 до 10 лет с фиксированной ставкой 5% годовых при условии, что вы оформили договор личного страхования и что вы являетесь зарплатным клиентом банка.

Банк зачисляет кредитные деньги на собственную карту «My Life». Поэтому дополнительно вы можете получать до 5 тысяч рублей кэшбэком, расходуя деньги на личные нужды.

Особенности получения кредита

Банк предъявляет к заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 19 до 75 лет;
наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее трех месяцев.

Для подачи заявки потребуется только паспорт.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

небольшая ставка по кредиту — от 5% годовых;
для оформления требуется только паспорт;
можно получать кэшбэк по карте.

Недостатки:

минимальная ставка возможна только для зарплатных клиентов;
нельзя обратиться в 18 лет.

Оформить рефинансирование в УБРиР

Металлинвестбанк

сумма кредитования — от 50 тысяч до 3 миллионов рублей;
срок кредитования — от 13 до 60 месяцев;
процентная ставка — от 8,8% годовых.

Тарифы

Металлинвестбанк рефинансирует кредиты в других банках на сумму от 50 тысяч до 3 миллионов рублей сроком от 13 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка составляет 8,8% годовых.

Особенности получения кредита

Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации в регионе, где расположено отделение банка;
возраст не менее 21 года на момент заключения договора и не более 65 лет на предполагаемую дату погашения кредита;
наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее четырех месяцев.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

минимальная процентная ставка составляет 8,8% годовых;
большая сумма кредитования — до 3 миллионов рублей;
большой срок кредитования — до 5 лет.

Недостатки:

для снижения ставки по кредиту необходимо оформить договор добровольного страхования.

Оформить рефинансирование в Металлинвестбанк

Тинькофф Банк

сумма кредитования — от 50 тысяч до 2 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 года до 3 лет;
процентная ставка — от 7,9% годовых.

Тарифы

Тинькофф рефинансирует кредиты, оформленные в других банках, на сумму от 50 тысяч до 2 миллионов рублей на срок от 1 года до 3 лет. Процентная ставка составляет от 7,9% до 40% годовых и зависит от индивидуальных условий договора.

Как и обычно, Тинькофф перечисляет деньги на собственную дебетовую карту и доставляет ее клиенту курьером без взимания за это платы.

Особенности получения кредита

Подать заявку на кредит вы можете, если отвечаете следующим требованиям:

имеете гражданство Российской Федерации;
имеете постоянную регистрацию на территории России;
старше 18 лет.

Для оформления кредита потребуется только паспорт.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

можно подать заявку в 18 лет;
не требуется подтверждение дохода.

Недостатки:

высокая процентная ставка;
небольшой лимит кредитования.

Оформить рефинансирование в Тинькофф

Промсвязьбанк

сумма кредитования — от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 года до 7 лет;
процентная ставка — от 5,5% годовых.

Тарифы

Промсвязьбанк предлагает рефинансировать ваши кредиты на сумму от 50 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 1 года до 7 лет. Минимальная процентная ставка составляет 5,5% годовых при условии, что вы оформили добровольную страховку.

Кроме этого, банк на протяжение трех лет будет ежегодно снижать ставку по кредиту, если это допускают условия вашего договора и если вы не допустите ни одной просрочки в течение первого года.

Особенности получения кредита

Для подачи заявки на кредит вы должны отвечать следующим требованиям:

быть гражданином Российской Федерации;
иметь постоянную регистрацию в регионе, где расположено отделение банка;
быть не младше 21 года на момент заключения договора и не старше 65 лет на предполагаемую дату погашения кредита;
работать по найму;
иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее четырех месяцев, а общий — не менее одного года.

Для оформления кредита вам потребуется паспорт, СНИЛС и справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

можно снижать процентную ставку по кредиту каждый год в течение первых трех лет после заключения договора;
есть возможность взять кредитные каникулы;
минимальная процентная ставка составляет 5,5% годовых.

Недостатки:

для получения минимальной ставки сумма кредита должна превышать 700 тысяч рублей и должен быть оформлен полис добровольного страхования;
необходимо подтверждение доходов.

Оформить рефинансирование в ПСБ

МТС Банк

сумма кредитования — от 20 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 12 до 60 месяцев;
процентная ставка — от 5,9% годовых.

Тарифы

В МТС вы можете рефинансировать кредиты, общая стоимость которых не превышает 5 миллионов рублей. Минимальная сумма кредитования составляет 50 тысяч рублей. Минимальная процентная ставка равна 5,9% годовых, максимальная — 22%.

Обратите внимание на то, что ставка 5,9% возможна только в том случае, если вы оформили договор страхования. В ином случае минимальная переплата составит 8,9% годовых.

Особенности получения кредита

Для получения кредита вы должны отвечать следующим требованиям:

быть гражданином Российской Федерации;
иметь постоянный источник дохода;
быть не младше 20 лет.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

минимальная процентная ставка составляет 5,9% годовых;
не требуется подтверждение дохода.

Недостатки:

для получения минимальной ставки необходимо оформить страхование жизни и здоровья;
можно подать заявку не раньше, чем в 20 лет.

Оформить рефинансирование в МТС

Росбанк

сумма кредитования — от 100 тысяч до 7 миллионов рублей;
срок кредитования — от 13 до 84 месяцев;
процентная ставка — от 0,9% годовых.

Тарифы

В Росбанке вы можете оформить рефинансирование кредитов на сумму от 100 тысяч до 7 миллионов рублей сроком от 13 до 84 месяцев. Процентная ставка начисляется следующим образом:

минимальная переплата при заключении договора страхования жизни и здоровья и подключении дополнительной услуги “Выбери ставку по кредиту” составляет 0,9% годовых и для зарплатных, и для стандартных клиентов;
при заключении договора страхования жизни и здоровья — 6,9% для зарплатных клиентов, 8,9% для стандартных клиентов;
без дополнительных услуг — 11,9% для зарплатных клиентов, 14,9% для стандартных клиентов.

Максимальная процентная ставка здесь составляет 27,8% годовых.

Особенности получения кредита

Росбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
наличие дохода от 15 тысяч рублей в месяц.

Для подачи заявки на кредитование вам потребуются паспорт РФ и документ, подтверждающий доходы за последний год.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

минимальная процентная ставка составляет 0,9% годовых;
можно подать заявку в 18 лет.

Недостатки:

для получения минимальной ставки необходимо оформить страхование жизни и здоровья и дополнительную услугу “Выбери ставку по кредиту”;
требуется подтверждение доходов.

Оформить рефинансирование в Росбанке

Выводы

Вариантов рефинансирования потребительских, автокредитов, кредитных карт и даже договоров ипотечного кредитования достаточно много. Без особых проблем получит одобрение на рефинансирование таких кредитов заявка от клиента, который не допускает просрочек и соответствует другим минимальным требованиям кредитных учреждений.

Вас заинтересует: Выгодные банки и МФО для рефинансирования микрозаймов в 2023 году

Выгодно ли рефинансирование как таковое — зависит от конкретной ситуации. Если стоит задача сэкономить на переплате, нужно учитывать все дополнительные расходы, связанные с рефинансированием. Для этого нужно оформить заявку на сайте одного или нескольких банков, чтобы получить окончательное предложение.

Рефинансирование может не иметь никакого смысла, если срок действия кредитного договора перевалил за свою середину. Ежемесячные платежи в этом случае в основном состоят из тела кредита, а основные проценты уже выплачены. Однако даже в такой ситуации рефинансирование может быть удобно тем, что заемщик получит дополнительные деньги и при этом снизит ежемесячную нагрузку, уменьшим платеж за счет увеличения срока выплаты кредита.