Где взять рефинансирование без проблем в 2023 году

К рефинансированию ранее полученных кредитов прибегают по разным причинам. Но общий смысл всегда сводится к одному — сделать обслуживание задолженности более комфортным. Посмотрим, где и на каких условиях можно без проблем оформить рефинансирование в 2023 году — лучшие 10 банков, которые предоставляют такую услугу, и их условия.

Вас заинтересует: Лучшие банки для рефинансирования кредита в 2023 году

Где рефинансировать кредит без проблем в 2023 году — Фото: bankiclub.ru

Рефинансирование без проблем — только аккуратным заемщикам

Главное, с чего стоит начать — взять рефинансирование без особых проблем могут только самые аккуратные, практически идеальные заемщики. То есть, те, кто зарекомендовал себя при обслуживании имеющихся кредитов с наилучшей стороны.

Многие банки согласны рефинансировать только кредиты конкурентов. При этом вполне естественно, что финансовые организации хотят получить только лучших заемщиков, с которыми не будет проблем. Поэтому они выдвигают стандартный набор требований, который включает в себя примерно такие пункты (нюансы могут отличаться в зависимости от условий конкретного банка):

кредит (или несколько кредитов) получен как минимум 6 (иногда 12) месяцев назад;
за это время заемщик не допустил ни одной просрочки;
до окончания срока действия кредитного договора остается минимум 3 месяца (иногда — минимум полгода);
ранее рефинансирование этого кредита (или нескольких кредитов) не производилось;
иногда особо устанавливается минимальная сумма кредита.

Во многих банках можно путем рефинансирования объединить в один кредит сразу несколько взятых ранее. Причем это могут быть разные продукты: потребительские кредиты, автокредиты, кредиты на приобретение недвижимости, кредитные карты. В условиях банка может быть указано предельное количество таких кредитов — обычно принимается не более пяти.

Если банк, в котором получен тот кредит, который вы хотите рефинансировать, принимает заявки от своих клиентов, лучше обратиться именно туда. Рефинансирование в другой кредитной организации всегда связано с дополнительными расходами на оформление различных документов. Их будет меньше, если остаться в своем банке. Правда, новая процентная ставка наверняка окажется повыше той, что предложит банк-конкурент.

Требования к самим заемщикам во всех случаях примерно соответствуют тем требованиям, которые выдвигались при оформлении кредита. Обязательно наличие российского гражданства, часто требуется регистрация по месту жительства (“прописка”) в регионе присутствия банка, официальная работа с минимальным стажем на текущем месте и т.п.

Что дает рефинансирование

Выгода от рефинансирования взятых ранее кредитов может быть разной. Иногда такая процедура с финансовой точки зрения даже менее выгодна, но делает обслуживание задолженности более комфортным.

Речь о варианте с увеличением срока выплаты кредита. Увеличивая срок, неизбежно приходится мириться с ростом общей переплаты. Даже если при этом процентная ставка снижается. Зато ежемесячный платеж становится ниже и отнимает меньше средств семейного или личного бюджета.

Вторая распространенная причина обращения за рефинансированием — это именно снижение процентной ставки. Если до окончания выплаты кредита остается довольно долгий срок, а новая ставка ощутимо ниже, рефинансирование позволяет заметно сэкономить на общей переплате.

Третья причина — объединение нескольких кредитов в один. Обслуживать один кредит в одном банке всегда более комфортно, чем сразу несколько займов. Разумеется, объединение кредитов можно совместить и со снижением ставки, и с увеличением общего срока выплаты задолженности.

Еще один вариант, более редкий — выкуп заложенного имущества. Если кредит был оформлен под залог, рефинансирование позволяет избавиться от этого неудобства. Выкупленное транспортное средство или объект недвижимости можно будет продать, если возникла такая потребность.

В каких банках можно оформить рефинансирование — 10 лучших кредитных организаций

Мы рассмотрим условия программ рефинансирования в десяти российских банках. Сами финансовые организации расположены в случайном порядке — нельзя утверждать, что условия программ банков в верхней части списка однозначно лучше, чем условия у тех, кто замыкает нашу десятку. Многое зависит от конкретной ситуации, и универсального ответа на вопрос, где рефинансирование более выгодно, нет.

Название банка	Сумма кредитования	Срок кредитования	Процентная ставка
Альфа-Банк	от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей	от 1 года до 7 лет	от 4% годовых
ВТБ	от 30 тысяч до 40 миллионов рублей	от 6 месяцев до 7 лет	от 3,9% годовых
Газпромбанк	от 300 тысяч до 7 миллионов рублей	от 13 до 60 месяцев	от 13,9% годовых
Открытие	от 50 тысяч до 5 миллионов рублей	от 12 до 60 месяцев	от 4% годовых
УБРиР	от 100 тысяч до 5 миллионов рублей	от 3 до 10 лет	от 3,99% годовых
Металлинвестбанк	от 50 тысяч до 3 миллионов рублей	от 13 до 60 месяцев	от 5,5% годовых
Тинькофф Банк	от 50 тысяч до 5 миллионов рублей	от 1 года до 5 лет	от 9,9% годовых
Промсвязьбанк	от 50 тысяч до 5 миллионов рублей	от 1 года до 7 лет	от 4,5% годовых
МТС Банк	от 20 тысяч до 5 миллионов рублей	от 12 до 60 месяцев	от 7,9% годовых
Росбанк	от 50 тысяч до 7 миллионов рублей	от 13 до 84 месяцев	от 1,9% годовых

Альфа-Банк

сумма кредитования — от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей;
срок кредитования — от 1 года до 7 лет;
процентная ставка — от 4% годовых.

Тарифы

Здесь вы можете рефинансировать свои кредиты в других банках на сумму от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей сроком от 1 года до 7 лет. Минимальная процентная ставка составит 4% годовых.

После подписания кредитного договора у вас будет 45 дней до первого платежа, что позволит вам немного отдохнуть от выплаты кредита. Кроме того, вы можете подать заявку на большую сумму, чем вам нужно для рефинансирования. Так, у вас останутся свободные средства на личные нужды.

Особенности получения кредита

Для подачи заявки на кредит вы должны отвечать следующим требованиям банка:

быть гражданином Российской Федерации;
быть старше 21 года;
иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
иметь регулярный доход не ниже 10 тысяч рублей после вычета налога.

Для оформления потребуются паспорт и второй документ на выбор. Им могут быть: загранпаспорт, водительские права, ИНН, СНИЛС, полис обязательного медицинского страхования, дебетовая или кредитная карта, оформленная в другом банке.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

первый платеж наступает через 45 дней после подписания договора;
можно подать заявку на большую сумму, чем это нужно для финансирования;
банк сам проверяет наличие других открытых кредитов — вам не потребуется предъявлять справки.

Недостатки:

можно подать заявку не раньше, чем в 21 год;
нельзя оформить по одному документу.

Оформить рефинансирование в Альфа-Банк

ВТБ

сумма кредитования — от 30 тысяч до 40 миллионов рублей;
срок кредитования — от 6 месяцев до 7 лет;
процентная ставка — от 3,9% годовых.

Тарифы

В ВТБ вы можете рефинансировать свои кредиты общей стоимостью не более 40 миллионов рублей. Минимальная сумма кредитования составляет 30 тысяч рублей. Срок, на который вы можете оформить заем, составляет от 6 месяцев до 7 лет.

Минимальная процентная ставка по рефинансированию составляет 3,9% годовых, а максимальная — 29,9%. Такая переплата возможна при оформлении рефинансирования на сумму от 100 тысяч до 7 миллионов рублей на срок от 6 месяцев до 7 лет и при подключении услуги “Ваша низкая ставка” или страхования жизни и здоровья. В ином случае минимальная процентная ставка составляет 13,5% годовых, а максимальная — 39,9%.

Особенности получения кредита

Подать заявку на рефинансирование могут люди, отвечающие следующим требованиям:

имеющие гражданство Российской Федерации;
имеющие постоянную регистрацию в регионе присутствия банка;
в возрасте от 18 лет до 70 лет;
имеющие трудовой стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев, а общий стаж — не менее одного года.

Для подачи заявки потребуются паспорт, СНИЛС, справка, подтверждающая доход и документ, подтверждающий трудоустройство.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

можно подать заявку в 18 лет;
минимальная ставка по кредиту составляет 3,9%.

Недостатки:

для получения минимальной ставки необходим взять кредит на сумму от 100 тысяч до 7 миллионов рублей на срок от 6 месяцев до 7 лет и подключить услугу “Ваша низкая ставка” или оформить договор добровольного страхования;
требуется подтверждение дохода.

Оформить рефинансирование в ВТБ

Газпромбанк

сумма кредитования — от 300 тысяч до 7 миллионов рублей;
срок кредитования — от 13 до 60 месяцев;
процентная ставка — от 13,9% годовых.

Тарифы

В Газпромбанке можно рефинансировать кредиты, полученные в других кредитных организациях, на сумму от 300 тысяч до 7 миллионов рублей сроком от 13 до 60 месяцев. Процентная ставка для не зарплатных клиентов составит от 13,9% до 17,9% годовых. Для клиентов, получающих заработную плату на карту Газпромбанка ставка меньше на 1 процентный пункт.

Обратите внимание на то, что отказ от личного страхования приводит к увеличению ставки на 6-15 процентных пункта.

Особенности получения кредита

Газпромбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 20 до 70 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, а общего стажа — не менее одного года.

При кредитовании на сумму до 500 тысяч рублей понадобится только паспорт РФ. При оформлении от 500 тысяч до 2 миллионов рублей также потребуется предъявить документ, подтверждающий трудовую занятость. А при оформлении от 2 миллионов рублей — документ, подтверждающий доход.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

минимальная процентная ставка составляет 13,9% годовых;
возможно оформить по одному документу;
большая сумма кредитования — до 7 миллионов рублей.

Недостатки:

отказ от страхования приводит к увеличению процентной ставки;
для получения большой суммы требуется подтверждение трудовой занятости и доходов.

Оформить рефинансирование в Газпромбанк

Открытие

сумма кредитования — от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 12 до 60 месяцев;
процентная ставка — от 4% годовых.

Тарифы

В Открытии вы можете рефинансировать свои старые кредиты на сумму от 50 тысяч до 5 миллионов рублей на срок от 12 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка при этом составит 4% годовых. Как и в прошлом случае, дополнительно вы можете добавить деньги на личные нужды.

Особенности получения кредита

Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации в регионе, где расположено отделение банка;
наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее трех месяцев, а общего — не менее одного года;
наличие ежемесячной заработной платы не ниже 15 тысяч рублей после вычета налога.

Для оформления потребуется только паспорт. Однако кредитор оставляет за собой право запросить документы, подтверждающие ваш доход.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

можно оформить по одному документу;
можно взять деньги на личные нужды.

Недостатки:

высокая процентная ставка;
для того чтобы подать заявку на рефинансирование, вы должны быть зарплатным клиентом банка.

Оформить рефинансирование в Открытие

УБРиР

сумма кредитования — от 100 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 3 до 10 лет;
процентная ставка — от 3,99% годовых.

Тарифы

УБРиР предлагает рефинансировать кредиты на сумму от 100 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 3 до 10 лет с фиксированной ставкой 3,99% годовых при условии, что вы оформили договор личного страхования и что вы являетесь зарплатным клиентом банка.

Банк зачисляет кредитные деньги на собственную карту «My Life». Поэтому дополнительно вы можете получать до 35% от стоимости покупок кэшбэком, расходуя деньги на личные нужды.

Особенности получения кредита

Банк предъявляет к заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 19 до 75 лет;
наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее трех месяцев.

Для подачи заявки потребуется только паспорт.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

небольшая ставка по кредиту — от 3,99% годовых;
для оформления требуется только паспорт;
можно получать кэшбэк по карте.

Недостатки:

минимальная ставка возможна только для зарплатных клиентов;
нельзя обратиться в 18 лет.

Оформить рефинансирование в УБРиР

Металлинвестбанк

сумма кредитования — от 50 тысяч до 3 миллионов рублей;
срок кредитования — от 13 до 60 месяцев;
процентная ставка — от 5,5% годовых.

Тарифы

Металлинвестбанк рефинансирует кредиты в других банках на сумму от 50 тысяч до 3 миллионов рублей сроком от 13 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка составляет 5,5% годовых, а максимальная — 27,5%.

Особенности получения кредита

Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации в регионе, где расположено отделение банка;
возраст не менее 21 года на момент заключения договора и не более 65 лет на предполагаемую дату погашения кредита;
наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее четырех месяцев.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

минимальная процентная ставка составляет 5,5% годовых;
большая сумма кредитования — до 3 миллионов рублей;
большой срок кредитования — до 5 лет.

Недостатки:

для снижения ставки по кредиту необходимо оформить договор добровольного страхования.

Оформить рефинансирование в Металлинвестбанк

Тинькофф Банк

сумма кредитования — от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
процентная ставка — от 9,9% годовых.

Тарифы

Тинькофф рефинансирует кредиты, оформленные в других банках, на сумму от 50 тысяч до 5 миллионов рублей на срок от 1 года до 5 лет. Процентная ставка составляет от 9,9% до 50% годовых и зависит от индивидуальных условий договора.

Как и обычно, Тинькофф перечисляет деньги на собственную дебетовую карту и доставляет ее клиенту курьером без взимания за это платы.

Особенности получения кредита

Подать заявку на кредит вы можете, если отвечаете следующим требованиям:

имеете гражданство Российской Федерации;
имеете постоянную регистрацию на территории России;
старше 18 лет.

Для оформления кредита потребуется только паспорт.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

можно подать заявку в 18 лет;
не требуется подтверждение дохода.

Недостатки:

высокая процентная ставка;
небольшой лимит кредитования.

Оформить рефинансирование в Тинькофф

Промсвязьбанк

сумма кредитования — от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 года до 7 лет;
процентная ставка — от 4,5% годовых.

Тарифы

Промсвязьбанк предлагает рефинансировать ваши кредиты на сумму от 50 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 1 года до 7 лет. Минимальная процентная ставка составляет 4,5% годовых при условии, что вы оформили добровольную страховку.

Кроме этого, банк на протяжение трех лет будет ежегодно снижать ставку по кредиту, если это допускают условия вашего договора и если вы не допустите ни одной просрочки в течение первого года.

Особенности получения кредита

Для подачи заявки на кредит вы должны отвечать следующим требованиям:

быть гражданином Российской Федерации;
иметь постоянную регистрацию в регионе, где расположено отделение банка;
быть не младше 21 года на момент заключения договора и не старше 65 лет на предполагаемую дату погашения кредита;
работать по найму;
иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее четырех месяцев, а общий — не менее одного года.

Для оформления кредита вам потребуется паспорт, СНИЛС и справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

можно снижать процентную ставку по кредиту каждый год в течение первых трех лет после заключения договора;
есть возможность взять кредитные каникулы;
минимальная процентная ставка составляет 4,5% годовых.

Недостатки:

для получения минимальной ставки сумма кредита должна превышать 700 тысяч рублей и должен быть оформлен полис добровольного страхования;
необходимо подтверждение доходов.

Оформить рефинансирование в ПСБ

МТС Банк

сумма кредитования — от 20 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 12 до 60 месяцев;
процентная ставка — от 7,9% годовых.

Тарифы

В МТС вы можете рефинансировать кредиты, общая стоимость которых не превышает 5 миллионов рублей. Минимальная сумма кредитования составляет 50 тысяч рублей. Минимальная процентная ставка равна 7,9% годовых, максимальная — 30%.

Обратите внимание на то, что ставка 5,9% возможна только в том случае, если вы оформили договор страхования.

Особенности получения кредита

Для получения кредита вы должны отвечать следующим требованиям:

быть гражданином Российской Федерации;
иметь постоянный источник дохода;
быть не младше 20 лет.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

минимальная процентная ставка составляет 7,9% годовых;
не требуется подтверждение дохода.

Недостатки:

для получения минимальной ставки необходимо оформить страхование жизни и здоровья;
можно подать заявку не раньше, чем в 20 лет.

Оформить рефинансирование в МТС

Росбанк

сумма кредитования — от 50 тысяч до 7 миллионов рублей;
срок кредитования — от 13 до 84 месяцев;
процентная ставка — от 1,9% годовых.

Тарифы

В Росбанке вы можете оформить рефинансирование кредитов на сумму от 50 тысяч до 7 миллионов рублей сроком от 13 до 84 месяцев. Процентная ставка начисляется следующим образом:

минимальная переплата при заключении договора страхования жизни и здоровья и подключении дополнительной услуги “Выбери ставку по кредиту” составляет 1,9% годовых для зарплатных клиентов и 2,9% — для всех остальных;
при заключении договора страхования жизни и здоровья — 11,9% для зарплатных клиентов, 12,9% для стандартных клиентов;
без дополнительных услуг — 17,9% для зарплатных клиентов, 18,9% для стандартных клиентов.

Максимальная процентная ставка здесь составляет 32,9% годовых.

Особенности получения кредита

Росбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
наличие дохода от 15 тысяч рублей в месяц.

Для подачи заявки на кредитование вам потребуются паспорт РФ и документ, подтверждающий доходы за последний год.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

минимальная процентная ставка составляет 1,9% годовых;
можно подать заявку в 18 лет.

Недостатки:

для получения минимальной ставки необходимо оформить страхование жизни и здоровья и дополнительную услугу “Выбери ставку по кредиту”;
требуется подтверждение доходов.

Оформить рефинансирование в Росбанке

Выводы

Вас заинтересует: Выгодные банки и МФО для рефинансирования микрозаймов в 2023 году

Подведем итоги. Мы рассказали, где оформить рефинансирование в 2023 году. Практически во всех банках можно не только закрыть долг по другим кредитам, но и оформить дополнительную сумму на собственные нужды. При этом самая выгодная ставка предусмотрена для зарплатных клиентов при оформлении договора страхования жизни и здоровья. При таких условиях минимальная переплата по рефинансированию составляет 1,9% годовых. В иных же случаях максимальная процентная ставка может достигать 50% годовых.