Где взять рефинансирование без проблем — ТОП-10 банков

К рефинансированию ранее полученных кредитов прибегают по разным причинам. Но общий смысл всегда сводится к одному — сделать обслуживание задолженности более комфортным. Посмотрим, где и на каких условиях можно без проблем оформить рефинансирование в 2021 году — лучшие 10 банков, которые предоставляют такую услугу, и их условия.

Вас заинтересует: Лучшие банки для рефинансирования кредита в 2021 году

Рефинансирование без проблем — только аккуратным заемщикам

Главное, с чего стоит начать — взять рефинансирование без особых проблем могут только самые аккуратные, практически идеальные заемщики. То есть, те, кто зарекомендовал себя при обслуживании имеющихся кредитов с наилучшей стороны.

Многие банки согласны рефинансировать только кредиты конкурентов. При этом вполне естественно, что финансовые организации хотят получить только лучших заемщиков, с которыми не будет проблем. Поэтому они выдвигают стандартный набор требований, который включает в себя примерно такие пункты (нюансы могут отличаться в зависимости от условий конкретного банка):

• кредит (или несколько кредитов) получен как минимум 6 (иногда 12) месяцев назад;
• за это время заемщик не допустил ни одной просрочки;
• до окончания срока действия кредитного договора остается минимум 3 месяца (иногда — минимум полгода);
• ранее рефинансирование этого кредита (или нескольких кредитов) не производилось;
• иногда особо устанавливается минимальная сумма кредита.

Во многих банках можно путем рефинансирования объединить в один кредит сразу несколько взятых ранее. Причем это могут быть разные продукты: потребительские кредиты, автокредиты, кредиты на приобретение недвижимости, кредитные карты. В условиях банка может быть указано предельное количество таких кредитов — обычно принимается не более пяти.

Если банк, в котором получен тот кредит, который вы хотите рефинансировать, принимает заявки от своих клиентов, лучше обратиться именно туда. Рефинансирование в другой кредитной организации всегда связано с дополнительными расходами на оформление различных документов. Их будет меньше, если остаться в своем банке. Правда, новая процентная ставка наверняка окажется повыше той, что предложит банк-конкурент.

Требования к самим заемщикам во всех случаях примерно соответствуют тем требованиям, которые выдвигались при оформлении кредита. Обязательно наличие российского гражданства, часто требуется регистрация по месту жительства (“прописка”) в регионе присутствия банка, официальная работа с минимальным стажем на текущем месте и т.п.

Что дает рефинансирование

Выгода от рефинансирования взятых ранее кредитов может быть разной. Иногда такая процедура с финансовой точки зрения даже менее выгодна, но делает обслуживание задолженности более комфортным.

Речь о варианте с увеличением срока выплаты кредита. Увеличивая срок, неизбежно приходится мириться с ростом общей переплаты. Даже если при этом процентная ставка снижается. Зато ежемесячный платеж становится ниже и отнимает меньше средств семейного или личного бюджета.

Вторая распространенная причина обращения за рефинансированием — это именно снижение процентной ставки. Если до окончания выплаты кредита остается довольно долгий срок, а новая ставка ощутимо ниже, рефинансирование позволяет заметно сэкономить на общей переплате.

Третья причина — объединение нескольких кредитов в один. Обслуживать один кредит в одном банке всегда более комфортно, чем сразу несколько займов. Разумеется, объединение кредитов можно совместить и со снижением ставки, и с увеличением общего срока выплаты задолженности.

Еще один вариант, более редкий — выкуп заложенного имущества. Если кредит был оформлен под залог, рефинансирование позволяет избавиться от этого неудобства. Выкупленное транспортное средство или объект недвижимости можно будет продать, если возникла такая потребность.

В каких банках можно оформить рефинансирование — 10 лучших кредитных организаций

Мы рассмотрим условия программ рефинансирования в десяти российских банках. Сами финансовые организации расположены в случайном порядке — нельзя утверждать, что условия программ банков в верхней части списка однозначно лучше, чем условия у тех, кто замыкает нашу десятку. Многое зависит от конкретной ситуации, и универсального ответа на вопрос, где рефинансирование более выгодно, нет.

Банк	Ставка	Сумма	Срок
Альфа-Банк	от 5.5% до 24.44% годовых	от 100 000 до 3 000 000 руб.	от 2 до 7 лет
Открытие	от 5.5% до 21.9% годовых	от 50 000 до 5 000 000 руб.	от 2 до 5 лет
ПСБ	от 5.5% до 18.6% годовых	от 50 000 до 5 000 000 руб.	от 1 года до 7 лет
Росбанк	от 5.9% до 20.9% годовых	от 50 000 до 3 000 000 руб.	от 13 месяцев до 7 лет
Металлинвестбанк	от 5,5% до 18.2% годовых	от 50 000 до 2 000 000 руб.	от 13 месяцев до 7 лет
ВТБ	от 5% до 17.6% годовых	от 50 000 до 5 000 000 руб.	от 1 года до 7 лет
СКБ-банк	от 6.1% до 17.6% годовых	от 51 000 до 1 500 000 руб.	от 1 года до 5 лет
МТС Банк	от 6.9% до 20.9% годовых	от 50 000 до 5 000 000 руб.	от 1 года до 5 лет
РайффайзенБанк	от 7.99% до 12.99% годовых	от 90 000 до 2 000 000 руб.	от 13 месяцев до 5 лет
УБРиР	от 5.9% до 21.8% годовых	от 100 000 до 5 000 000 руб.	от 3 до 10 лет

Альфа-Банк

• Ставка — от 5.5% до 24.44% годовых
• Сумма — от 100 000 до 3 000 000 руб.
• Возраст — от 21 года
• Срок — от 2 до 7 лет

В Альфа-Банке можно объединить в один кредит до 5 займов — причем подходят как полученные у конкурентов кредиты, так и выданные самим Альфа-Банком. Исключениями являются кредитные карты, овердрафты и карты «Мои покупки» от самого Альфа-Банка, а также кредиты в иностранной валюте от любого банка.

До 31 марта 2021 года действует акция — минимальная ставка по программе рефинансирования составляет 5,5% годовых. Продлят ли срок действия такого предложения — пока неизвестно.

Требования банка к клиенту:

• наличие российского гражданства;
• возраст — старше 21 года;
• постоянный доход — от 10 000 руб. в месяц;
• непрерывный трудовой стаж — от 3 месяцев.

Оформить рефинансирование в Альфа-Банк

Открытие

• Ставка — от 5.5% до 21.9% годовых
• Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
• Возраст — от 21 года до 68 лет
• Срок — от 2 до 5 лет

Ставка банка Открытие по программе рефинансирования кредитов — от 5,5% до 13,9% годовых при согласии заемщика на страховку. Без страхования диапазон ставок составит от 11,9% до 21,9% годовых, максимальный процент в этом случае зависит в том числе от суммы кредита.

Требования банка к заемщикам по программе:

• российское гражданство;
• возраст — от 21 года до 68 лет (на момент погашения задолженности);
• регистрация в одном из регионов присутствия банка;
• стаж не менее 3 месяцев на текущем месте работы;
• не ИП;
• минимальный доход по основному месту работы после налогообложения 15 000 рублей в месяц.

Рефинансировать можно как кредиты, так и кредитные карты. При этом обязательные требования к самим действующим кредитам и кредитной истории заемщика таковы:

• осуществление 3 платежей по рефинансируемым кредитам или кредитным картам своевременно и в полном объеме за последние 3 месяца;
• минимальная сумма рефинансируемого кредита – 50 000 рублей;
• отсутствие просроченных платежей в кредитной истории за последние 12 месяцев.

Оформить рефинансирование в Открытие

ПСБ

• Ставка — от 5.5% до 18.6% годовых
• Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
• Возраст — от 23 до 65 лет
• Срок — от 1 года до 7 лет

Как и в других банках, минимальный процент 5,5% годовых в Промсвязьбанке возможен только при подключении к программе страховой защиты. Без страховки минимальная ставка начинается от 12,5% годовых для кредитов на сумму от 50 000 до 700 000 рублей. Кредиты свыше 700 000 рублей при отсутствии страхования будут стоить не менее 9,8% годовых.

Требования ПСБ к клиентам, которые претендуют на участие в программе рефинансирования:

• российское гражданство;
• возраст от 23 до 65 лет;
• регистрация по месту жительства или пребывания на территории РФ в регионе присутствия банка;
• работа по найму в компании — ИП и самозанятые не кредитуются;
• общий трудовой стаж — не менее 1 года, стаж на последнем месте работы — не менее 4 месяцев;
• два контактных телефонных номера, один из которых — рабочий.

В Промсвязьбанке рефинансируются только кредиты, полученные в других банках. Это могут быть:

• потребительский кредит (включая POS-кредит, оформленный на кассе магазина);
• автокредит;
• кредитная карта (включая карту с лимитом овердрафта);
• ипотечный кредит.

Всего не более 5 кредитов и кредитных карт. Другие требования ко всем рефинансируемым займам:

• Валюта кредита — рубли.
• Кредит выдан более месяца назад.
• До полного погашения кредита (кредитной карты) осталось не менее 3-х месяцев.
• По кредиту отсутствует текущая просроченная задолженность и факты реструктуризации.
• Регулярное погашение задолженности по кредиту в течение срока его действия.

Оформить рефинансирование в ПСБ

Росбанк

• Ставка — от 5.9% до 21.0% годовых
• Сумма — от 50 000 до 3 000 000 руб.
• Возраст — от 18 лет
• Срок — от 13 месяцев до 7 лет

Росбанк предлагает достаточно выгодную программу рефинансирования кредитов. Это невысокая ставка от 5,9% годовых, приемлемые требования к заемщику, отсутствие лишних проволочек при оформлении. На такую процентную ставку могут рассчитывать заемщики, готовые оформить страхование жизни. Без страховки минимальный процент равен 11,9% годовых.

Размер кредита может варьироваться в пределах от 50 000 рублей до 3 миллионов. Договор можно заключить на срок от 13 месяцев до 7 лет. Можно получить денежные средства сверх суммы кредита и переоформить кредитные карты.

К переоформляемым займам банк предъявляет следующие требования:

• подходят потребительские кредиты, автокредиты и кредиты на покупку недвижимости;
• окончание кредитного договора — через 3 месяца или более;
• кредит должен быть выдан в рублях;
• заёмщик вносил платежи своевременно;
• просроченной задолженности по кредиту нет.

Заемщик должен иметь:

• гражданство РФ;
• постоянную регистрацию в одном из регионов, где работают офисы Росбанка;
• документы о постоянном доходе;
• ежемесячный доход не менее 15 000 рублей.

Оформить рефинансирование в Росбанк

Металлинвестбанк

• Ставка — от 5,5% до 18.2% годовых
• Сумма — от 50 000 до 2 000 000 руб.
• Возраст — от 21 до 65 лет (для женщин — до 62 лет)
• Срок — от 13 месяцев до 7 лет

Минимальная ставка в Металлинвестбанке также возможна при подключении к программе страхования. Без страховки процент будет выше на 5-6 п.п.

Еще в начале 2021 года минимальная сумма кредита в Металлинвестбанке по программе рефинансирования составляла 100 000 рублей. Сейчас это 50 000 рублей, так что рефинансирование стало более доступным.

Важная особенность этого банка, которая отличает его от конкурентов — возможны не только аннуитетные, но и дифференцированные платежи. Они более выгодны с точки зрения общей переплаты, но могут быть менее удобными из-за того, что первые платежи будут довольно крупными. Тем не менее, сама возможность выбора из двух вариантов не может не радовать.

Требования банка к клиентам:

• российское гражданство;
• постоянная регистрация в регионе присутствия банка или на территории РФ при условии места нахождения работодателя (его подразделения) в регионе присутствия банка;
• возраст: от 21 до 62 года для женщин, 65 лет для мужчин (на момент окончания срока кредита);
• общий трудовой стаж — не менее 1 года, не менее 4 месяцев на последнем месте.

Требования к рефинансируемым кредитам:

• валюта кредита – российские рубли;
• срок действия рефинансируемого кредита — более 6 месяцев (погашено не менее 6 платежей по основному долгу и процентам);
• хорошее обслуживание долга по рефинансируемому кредиту.

Оформить рефинансирование в Металлинвестбанк

ВТБ

• Ставка — от 5% до 17.6% годовых
• Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
• Возраст — от 18 до 65 лет
• Срок — от 1 года до 7 лет

Ставка при отсутствии страхования по кредитам рефинансирования в ВТБ — на 4 п.п. выше, чем при согласии на страховку. Таким образом, проценты при отсутствии полиса начинаются от 10,4% годовых.

На льготные условия кредитования могут претендовать зарплатные клиенты ВТБ. Им доступна более высокая максимальная сумма. Минус предложения банка в том, что он не рефинансирует собственные кредиты и кредиты нескольких связанных с ним банков.

Требования банка к заемщику:

• российское гражданство;
• среднемесячный официальный доход от 15 тыс. руб. в месяц;
• общий трудовой стаж — от 1 года;
• постоянная регистрация в регионе присутствия банка ВТБ.

Требования к финансируемым кредитам:

• валюта — российский рубль;
• отсутствуют просрочки за последние 6 месяцев;
• не менее 3 месяцев до конца срока кредита;
• рефинансируемый кредит может быть выдан в любом банке (кроме ВТБ, ВТБ24, Банк Москвы, Почта Банк).

При желании заемщик может получить не только ту сумму, которая нужна для погашения взятых ранее кредитов других банков, но и дополнительные деньги.

Оформить рефинансирование в ВТБ

СКБ-банк

• Ставка — от 6.1% до 17.6% годовых
• Сумма — от 51 000 до 1 500 000 руб.
• Возраст — от 23 до 70 лет
• Срок — от 1 года до 5 лет

СКБ-банк не рефинансирует собственные кредиты — только кредиты, полученные у конкурентов. При этом его интересуют достаточно крупные займы — от 51 000 рублей. Ставка, как и у других банков, зависит от наличия страховки заемщика и других факторов. Для каждого клиента ставка определяется индивидуально.

Требования банка к заемщикам:

• возраст – от 23 до 70 лет на момент окончания срока кредитного договора;
• стаж – 3 месяца на текущем месте работы;
• регистрация и проживание – регионы деятельности банка;
• российское гражданство.

Требования к кредитам, которые попадают под рефинансирование в СКБ:

• общее количество займов и кредитов — не более 3;
• сумма каждого кредита — не менее 51 000 рублей;
• срок действующего кредита для рефинансирования — более 6 месяцев;
• действующий кредит получен в другом банке.

Кроме средств на погашение таких кредитов в банке можно получить дополнительные деньги на планируемые расходы в рамках одного кредита рефинансирования.

Оформить рефинансирование в СКБ

МТС Банк

• Ставка — от 6.9% до 20.9% годовых
• Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
• Возраст — от 20 до 70 лет
• Срок — от 1 года до 5 лет

МТС Банк предлагает выгодную ставку от 6,9% годовых. Банк предоставляет рефинансирование кредитов других финансовых учреждений на сумму от 50 тысяч рублей до 5 миллионов на срок от 1 года до 5 лет.

В МТС Банке можно рефинансировать потребительские кредиты, автокредиты и кредитные карты.

Заемщик должен отвечать таким требованиям:

• возраст — от 20 до 70 лет;
• гражданство РФ;
• постоянная регистрация по месту жительства на территории РФ;
• постоянный доход в течение последних 3 месяцев;
• рефинансируемый кредит получен в рублях, по нему отсутствует текущая просроченная задолженность.

Другие условия договора:

• МТС Банк не рефинансирует собственные займы;
• кредит оформляется без комиссионного сбора;
• платежи должны вноситься ежемесячно равными частями;
• кредит может быть закрыт до срока, в любом объеме.

Аналогично большинству других банков, минимальная ставка здесь возможна при условии наличия страховки. Если заемщик не согласен оплачивать страхование, ставка будет выше на 5 п.п. Минимальный процент в этом случае — 11,9% годовых.

Оформить рефинансирование в МТС

РайффайзенБанк

• Ставка — от 7.99% до 12.99% годовых
• Сумма — от 90 000 до 2 000 000 руб. (для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области) и до 1 000 000 руб. в других регионах
• Возраст — от 23 до 67 лет
• Срок — от 13 месяцев до 5 лет

Одна из лучших программ рефинансирования кредитов действует именно в РайффайзенБанке. Ее главное преимущество — фиксированная ставка. Условия простые и понятные — если клиент банка согласен на страхование, он получит кредит под 7,99% годовых. Если отказаться от страховки — ставка составит от 11,99% до 12,99% годовых в зависимости от других факторов. Разбег минимальный, и страховка — основной фактор, который влияет на процент по кредиту.

Максимальные 2 млн руб. доступны только клиентам из Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей. Лимит для других регионов — 1 млн рублей, что тоже вполне неплохо.

Требования к заемщикам:

• гражданство и постоянная регистрация в РФ;
• возраст — от 23 до 67 лет;
• постоянное место работы на территории РФ и стаж на последнем месте работы более 3 месяцев;
• наличие мобильного и рабочего телефона / номера бухгалтерии или отдела кадров;
• минимальный доход после налогообложения: от 25 000 рублей — для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей; от 15 000 рублей — для всех остальных регионов;
• не ИП, не адвокат, учредивший адвокатский кабинет, не собственник бизнеса.

Рефинансировать здесь можно до 3 кредитов (ипотека, автокредит и потребительский кредит) и до 4 кредитных карт.

Оформить рефинансирование в РайффайзенБанк

УБРиР

• Ставка — от 5.9% до 21.8% годовых
• Сумма — от 100 000 до 5 000 000 руб.
• Возраст — от 19 до 75 лет
• Срок — от 3 до 10 лет

В «Уральском банке реконструкции и развития» можно воспользоваться выгодными условиями рефинансирования при соблюдении некоторых требований. При согласии клиента на страхование ставка составит от 6,3% до 16,8% годовых, без страховки — от 11,3% до 21,8% годовых.

Срок погашения кредита здесь достаточно большой — от 3 до 10 лет. В том числе благодаря этому можно ощутимо снизить свой ежемесячный платеж. Максимальный десятилетний срок возможен для кредитов в УБРиР на сумму свыше 300 000 рублей.

Для перекредитования клиент должен отвечать таким требованиям:

• возраст — от 19 до 75 лет (на момент погашения кредита);
• регистрация в одном из регионов деятельности банка (кроме Уральского федерального округа банк представлен в крупных городах практически по всей стране);
• стаж на последнем месте не менее 3 месяцев, или не менее 1 года для предпринимателей.

Чтобы оформить договор, достаточно предъявить паспорт и справку о доходах за последние 12 месяцев. Преимущество УБРиР — банк принимает не только стандартные справки 2-НДФЛ или по форме банка, но и специфические документы от заемщиков, не являющихся работниками по найму. Это различные налоговые декларации от предпринимателей, справки о размере пенсии из ПФР от людей пенсионного возраста и т.п.

Оформить рефинансирование в УБРиР

Выводы

Вариантов рефинансирования потребительских, автокредитов, кредитных карт и даже договоров ипотечного кредитования достаточно много. Без особых проблем получит одобрение на рефинансирование таких кредитов заявка от клиента, который не допускает просрочек и соответствует другим минимальным требованиям кредитных учреждений.

Вас заинтересует: Выгодные банки и МФО для рефинансирования микрозаймов

Выгодно ли рефинансирование как таковое — зависит от конкретной ситуации. Если стоит задача сэкономить на переплате, нужно учитывать все дополнительные расходы, связанные с рефинансированием. Для этого нужно оформить заявку на сайте одного или нескольких банков, чтобы получить окончательное предложение.

Рефинансирование может не иметь никакого смысла, если срок действия кредитного договора перевалил за свою середину. Ежемесячные платежи в этом случае в основном состоят из тела кредита, а основные проценты уже выплачены. Однако даже в такой ситуации рефинансирование может быть удобно тем, что заемщик получит дополнительные деньги и при этом снизит ежемесячную нагрузку, уменьшим платеж за счет увеличения срока выплаты кредита.