“Универсальная” — выгодная кредитная карта от АТБ. Банк предлагает действительно привлекательные условия держателям карточки: бесплатное обслуживание, снятие наличных без комиссии, кэшбэк за покупки. Что именно ждет клиентов АТБ при оформлении кредитки «Универсальная» в 2024 году, рассказываем в нашем обзоре.
Оформить кредитную карту «Универсальная» от АТБ
Вас заинтересует: Лучшие кредитные карты МИР — рейтинг 2024 года
Условия обслуживания
Условия обслуживания по кредитной карте “Универсальная” довольно стандартные. Однако уделим этому вопросу чуть больше внимания.
Стоимость выпуска
Выпуск основной и дополнительной карт, а также их очередной и досрочный перевыпуск всегда бесплатные без дополнительных условий.
Годовое обслуживание
Годовое обслуживание кредитной карты “Универсальная” так же всегда бесплатное без дополнительных условий.
Дополнительные услуги
Уведомления
Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 89 рублей в месяц.
Страхование
Также можно оформить страхование карточки. “Защита карточки” позволяет защититься от несанкционированного снятия денег, хищения и утраты карты. Минимальная стоимость страхового полиса, который действует 12 месяцев, составляет 1 тысячу рублей, а максимальная сумма выплаты — 700 тысяч рублей.
Обратите внимание, что дополнительные услуги «Уведомления» и «Страхование» могут быть по умолчанию включены в договор или навязаны при оформлении карты, вы вправе от них отказаться если они вам не нужны.
Снятие наличных и переводы
Снятие наличных здесь немного выгоднее, чем у банков-конкурентов, а вот комиссия за переводы денежных средств практически такая же, как и везде. Поговорим об этом чуть подробнее.
Снятие наличных
Бесплатное снятие наличных возможно в первые 15 дней с даты заключения договора и далее на сумму до 30 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 4,9% от операции плюс 590 рублей.
Внутрибанковские и межбанковские переводы
Комиссия за переводы денежных средств составляет 4,9% от суммы операции плюс 590 рублей.
Снятие и переводы собственных средств
Снятие наличных и переводы за счет собственных средств всегда бесплатные без каких-либо условий.
Кредитный лимит
Кредитный лимит по карте “Универсальная” составляет от 30 до 700 тысяч рублей. Более точную сумму можно узнать только на этапе оформления карты, поскольку это значение зависит в первую очередь от самого заемщика — от его долговой нагрузки, кредитной истории, уровня заработной платы, места работы и так далее.
Льготный период
Максимальный льготный период по кредитной карте “Универсальная” составляет 180 дней. Он распространяется на оплату товаров и услуг безналичным способом, а также на снятие наличных.
Для сохранения беспроцентного периода обязательно вносить минимальные ежемесячные платежи. В АТБ они составляют минимум 3% от общей суммы задолженности.
Вносить минимальные платежи нужно не позднее 25 числа месяца, следующего за расчетным. Приведем пример:
- в августе вы совершили покупку на сумму 5 000 рублей;
- в сентябре вы совершили покупку на сумму 10 000 рублей;
- не позднее 25 сентября вам нужно внести минимальный платеж за август в размере 150 рублей — это 3% от 5 000 рублей;
- в октябре вы совершили покупку на сумму 8 000 рублей;
- не позднее 25 октября вам нужно внести минимальный платеж за сентябрь в размере 445,5 рубля — это 3% от 14 850 рублей (5 000 рублей за август и 10 000 рублей за сентябрь за август за вычетом минимального платежа 150 рублей);
- в ноябре вы совершили покупку на сумму 5 000 рублей;
- не позднее 25 ноября вам нужно внести минимальный платеж за октябрь в размере 672,14 рубля — это 3% от 22 404,5 рубля (5 000 рублей за август, 10 000 рублей за сентябрь, 8 000 рублей за октябрь за вычетом минимальных платежей 150 рублей и 445,5 рубля);
- не позднее 30 ноября вам нужно полностью погасить задолженность в размере 26 732,36 рубля.
Процентная ставка
Процентная ставка по кредитной карте “Универсальная” начисляется следующим образом:
- 0% годовых банк начисляет за оплату товаров и услуг безналичным способом, а также за снятие наличных в рамках льготного периода;
- от 9,9% до 32% годовых — за за оплату товаров и услуг безналичным способом, а также за снятие наличных и переводы денежных средств вне льготного периода.
Обратите внимание на то, что процентная ставка, как и кредитный лимит, определяется для каждого заемщика в индивидуальном порядке и обязательно прописывается в договоре на обслуживание карты.
Бонусная программа
Банк начисляет 1,5% от потраченной суммы за любые* покупки по кредитной карте “Универсальная”, оформленной после 14 июля 2022 года, а также до 30% — за покупки в магазинах-партнерах АТБ.
Обратите внимание на то, что начисление бонусных рублей округляется в меньшую сторону до числа, кратного 100 рублям. То есть, если сумма покупки составляет 1459 рублей, банк начислит кэшбэк на 1400 рублей, 21 рубль. А если стоимость покупки составляет 99 рублей, вы не получите баллы за операцию.
- Максимальный размер кэшбэка за покупки по карте: 25 000 баллов в месяц.
- Максимальная сумма обмена на рубли: 5 000 баллов в месяц.
АТБ начисляет кэшбэк не позднее 10 рабочего дня месяца, следующего за месяцем совершения операций. Обратите внимание на то, что вы можете получить бонусные рубли только за безналичную оплату товаров и услуг.
*Банк не начисляет кэшбэк за следующие категории операций:
- за снятие наличных и переводы;
- за операции с кодом МСС, ознакомиться с их перечнем вы можете по ссылке;
- за покупки стоимостью менее 100 рублей;
- за платежи в мобильном приложении и интернет-банке;
- за платежи с одновременным снятием наличных в ТСП.
Банк начисляет кэшбэк в виде бонусных рублей, поэтому потратить его вы можете на что угодно — на снятие наличных, осуществление переводов, оплату покупок, погашение задолженности по кредитной карте и так далее.
В случае, если вы по какой-то причине не получили кэшбэк, вам необходимо обратиться в отделение АТБ или позвонить по телефону горячей линии по номеру +7 (800) 775-88-88.
Приведем пример начисления кэшбэка:
- вы совершили покупки по карте на сумму 15 250 рублей 5 сентября, на сумму 5 420 15 сентября и на сумму 15 250 25 сентября;
- банк начислил кэшбэк за покупки в сентябре не позднее 10 рабочего дня октября.
Оформление и получение карты
Подать заявку на получение кредитной карты “Универсальная” можно как в отделении АТБ, так и на официальном сайте банка. В первом случае достаточно просто посетить офис организации с необходимыми документами. А для подачи заявки онлайн нужно:
- перейти на официальный сайт АТБ по ссылке;
- нажать кнопку “Оформить карту”;
- указать желаемый кредитный лимит, город получения кредита, фамилию, имя и отчество, адрес электронной почты, номер мобильного телефона, поставить галочки;
- нажать кнопку “Подтвердить”;
- ввести код подтверждения из SMS-сообщения;
- нажать кнопку “Продолжить”;
- указать паспортные данные, адрес регистрации и адрес фактического проживания;
- нажать кнопку “Отправить”.
Требования к заемщикам и необходимые документы
АТБ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие места проживание в регионе присутствия банка или наличие хорошей кредитной истории;
- возраст от 21 года до 70 лет;
- для работающих по найму наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев;
- для пенсионеров наличие регулярных пенсионных или социальных выплат;
- для индивидуальных предпринимателей стаж ведения ИП не менее шести месяцев;
- для самозанятых срок регистрации в качестве самозанятых не менее шести месяцев.
Для подачи заявки на получение кредитной карты “Универсальная” потребуется только паспорт РФ. При этом банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы, подтверждающие доходы и трудовую занятость.
Преимущества и недостатки
Вывод
Подведем итоги. АТБ предлагает действительно выгодные условия по кредитной карте “Универсальная”. Она подойдет вам, и если вы планируете просто расплачиваться карточкой в магазинах, и если вы хотите снимать с нее наличные. И в том, и в другом случае вы можете воспользоваться продолжительным льготным периодом и не платить проценты за пользование деньгами.
Оформить кредитную карту «Универсальная» от АТБ
Отзывы
Елизавета
“Оформила кредитную карту несколько месяцев назад. Очень ей довольна. В частности, порадовали бесплатное обслуживание, снятие наличных без комиссии и выгодный кэшбэк. В общем, рекомендую оформить.”
Олег
“Обслуживаюсь в АТБ как зарплатный клиент. Поэтому, когда мне потребовалась кредитная карта, обратился за ней в этот же банк. Карточкой очень доволен. Особенно возможностью снимать деньги без комиссии.”
Юлия
“Оформила кредитную карту в период действия новогодней акции. Смогла купить подарки к празднику и заодно получила очень хороший кэшбэк за покупки. Могу посоветовать эту кредитную карточку своим близким.”
Вас заинтересует: Как снимать деньги с кредитной карты без процентов и комиссии в 2024 году
Ответы на частые вопросы
В завершение статьи ответим на наиболее частые вопросы по теме.
Кредит на образование: программы кредитования в 2024 году
Обзор рефинансирования в Т-Банке в 2024 году: условия, плюсы и минусы
Рефинансирование кредита в ВТБ в 2024 году — обзор условий, плюсы и минусы
Банки которые дадут кредит почти без отказа — ТОП-10
Где дают кредит на карту онлайн без посещения банка в 2024 году
Кредитные карты с самыми выгодными акциями в ноябре 2024 года
Дебетовые карты для путешественников в 2024 году
Какая дебетовая карта лучше Т-Банк (Tinkoff) «Black» или «Альфа-Карта» в 2024 году
Подводные камни кредитной карты Альфа-Банк «60 дней без %»
Т-Банк (Tinkoff) заблокировал карту по 115-ФЗ, что делать?
Здравствуйте. Подскажите пожалуйста по вопросу оформления этой кредитки. Какая вероятность, что мне ее оформят, если я пенсионер в возрасте и уже нигде не работаю?
Добрый день. Очень многое зависит от ряда факторов. Например точный возраст, место проживания, стабильность получаемых выплат и кредитная история. Основные моменты описаны в условиях банка, а остальное рассчитывают менеджеры.
Ну а если приблизительно. Пенсию я получаю регулярно и она у меня повышенная. Ранее с банками по вопросу кредитов дел не имел, но в моем городе есть отделение АТБ. Возраст 69 лет.
Кредит скорее всего не одобрят. Вы не проходите по возрастному цензу. Банк выставил ограничение – минимальный срок кредитования 24 месяца и на момент закрытия договора заемщику должно быть не больше 70 лет. За 2 года вам будет уже 71 – менеджеры могут отказать на этом основании. Но вы можете попробовать пообщаться с ними – банк может рассмотреть заявку в индивидуальном порядке. Но в данной ситуации лучше обращаться прямо в отделение.
Оформила карточку в декабре 2022 года, в надежде, что смогу получить кэшбэк 100%. Тем более я давно хотела кредитку. Но как-то не сложилось с суммой оплаты. Никогда не умела точно рассчитывать. Так что получаю бонусы в размере 1,5%. Отдельно порадовало, что льготный период погашения распространяется на снятие наличных средств. В остальном – кредитка как кредитка, ничего особенного я не заметила. При оформлении проблем не возникло – я заранее подготовила справку с работы, поэтому все оформили очень быстро.
Рассматриваю данное предложение от банка АТБ, как один из самых удобных для меня вариантов. Мне нравится, что лимит, который открывают – более менее адекватен для современности. Например 10 000 мне было бы мало. Единственное, что меня беспокоит – необходимость подтверждения дохода. Очень надеюсь, что фрилансеров, зарегистрированных как самозанятые, они рассматривают также как ИП или обычное физ лицо, работающее по найму.
У меня неплохой доход, но бывает, что зарплату задерживают, поэтому я оформила кредитку в АТБ. Лимит мне поставили не самый большой – всего 50 000 рублей. Но в моих условиях этого достаточно. Сразу оформляла 2 дополнительные карты, чтобы ими могли пользоваться муж и дочка – финансы у нас общие и я часто прошу их скупиться в магазине, так как работаю допоздна. Кэшбэк приходит стабильно, а с вопросом льготного периода нет никаких проблем.
Считаю предложение АТБ в рамках акции довольно заманчивым. Но оформлять кредитку ради потенциального кэшбэка в 100% я смысла не вижу. Однако заявку я действительно подал. Обосную следующим – условия банка меня полностью устраивают, особенно льготный период погашения займа в 120 дней, в том числе и на снятие наличных средств. Конечно, в этом случае нет никакого кэшбэка, но я гораздо чаще пользуюсь наличкой. Супермаркеты меня не очень устраивают качеством продукции, поэтому я хожу на рынок или покупаю у фермеров. Сотрудники банка связались со мной через час после подачи запроса – завтра возьму нужные справки и поеду оформлять карточку.
Пользуюсь кредиткой этого банка уже достаточно давно. Единственная сложность, которая возникла при оформлении заключалась в том, что мне, как пенсионерке было необходимо получить справки, подтверждающие доход. В остальном все прошло очень быстро и легко. Лимит у меня самый маленький из предлагаемых банком, но мне его даже много. Обычно задолженность не превышает 10 тыс. рублей. В рамках льготного периода гасить такие суммы несложно – главное не пропустить момент, когда приходит время обязательного взноса по кредиту.
Эта кредитка у меня уже не первая. От другого банка отказался, после его поглощения, так как меня не устроили изменения условий кредитования. Недавно оформился в АТБ. Ответ от менеджеров пришлось ждать долго, так как в моем регионе его отделений нет. Они проверили мою кредитную историю, запросили необходимые справки, для подтверждения доходов и вот я уже клиент этого банка с лимитом в 100 000 рублей. Пользуюсь карточкой, чтобы совершать крупные покупки – мебель, техника и прочее. Поэтому всегда успеваю закрыть долги в рамках льготного периода.
Карту АТБ получила неделю назад. За это время я успела даже выполнить условия 100% кэшбэка. Еще не знаю, когда начислят бонус, но то, что это произойдет я уверена. Поданную заявку менеджеры банка быстро обработали и связались со мной на следующий день. Конечно мне пришлось побегать, чтобы оформить нужные документы с работы, но оно того стоило. В основном кредитку использую в качестве запасного варианта, где взять денег до получки. Так что пользоваться буду редко.
Увидела рекламу кредитки этого банка и сразу захотела ее получить. Но я сильно сомневаюсь, что мне ее оформят. Офис банка от меня через дорогу, поэтому под данное условие я подпадаю. Однако у меня не очень хорошая кредитная история – были просрочки платежей и даже начислялась пеня за невыплаты. Конечно все это уже давно в прошлом и лет 5 как проблемы были решены. Возможно ли, что банк одобрит?
Здравствуйте. Если вы не попробуете – не узнаете. В целом – при соответствии по остальным пунктам, менеджеры банка должны рассмотреть вашу заявку. Но рассчитывать на большую сумму кредитного лимита при таких обстоятельствах не стоит. Если у вас есть подтвержденный доход – то банк может пойти навстречу и оформить карточку, однако выставленный лимит будет минимальным.
Спасибо. А вот если карточку дадут, то в будущем я смогу рассчитывать на увеличение суммы, доступной по моему договору?
При выполнении всех условий договора, ваша кредитная история станет чище и лучше. Поэтому банк может рассмотреть возможность расширения доступной суммы займа. Однако это не гарантированно.
У меня кредитная карта «Универсальная» от АТБ уже 6 месяцев как. Пользоваться ею очень удобно – можно снимать наличные и рассчитываться в магазинах. Радует, что кэшбэк не имеет ограничений по накоплению за весь месяц. Когда оформлял, сразу запрашивал 2 дополнительные карты, привязанные к этому счету – одну жене и вторую, на всякий случай. Единственное, что мне не очень понравилось – необходимость ехать в другой город, чтобы оформить договор, так как доставки у них нет. На мой взгляд, если они готовы обслуживать клиентов из других регионов – стоило бы задуматься или о внедрении данной возможности, или о расширении банка.