Что такое платежные стикеры и как ими пользоваться?

В 2023 году на банковском рынке появился новый для нас продукт — платежный стикер, позволяющий оплачивать покупки с телефона, как и до весны прошлого года. В своих рекламных акциях банки обещают, что работать этот инструмент будет точно так же, как и привычная нам карта. Что такое платежные стикеры, как они действуют, какие у них есть преимущества и недостатки, расскажем в статье.

Вас заинтересует: Обзор платежного стикера от Альфа-Банка в 2023 году — условия, плюсы и минусы

Платежные стикеры: что это такое

Платежный стикер — это небольшая наклейка со встроенным NFC-чипом. Наклеить ее можно на телефон, планшет, часы, кошелек и так далее. Словом, на все, чем бы вам было удобно расплачиваться в магазинах.

По сути, стикер является полным аналогом банковской карты — с его помощью можно бесконтактным способом оплачивать покупки в магазинах, снимать наличные в банкоматах, так же в устройствах самообслуживания осуществлять переводы, платить по квитанциям и так далее.

Первые платежные стикеры в России появились только в нынешнем году. Основная причина их создания — отсутствие возможности бесконтактной оплаты из-за прекращения работы Apple Pay и Google Pay. Предполагается, что благодаря таким небольшим наклейкам россияне снова смогут пользоваться телефонами для оплаты покупок.

Как работают платежные стикеры

Платежный стикер выглядит как небольшая тонкая наклейка, напоминающая по форме банковскую карту. Только в более компактных размерах. Работает инструмент благодаря встроенному NFC-чипу. Такому же, который находится и в обычных карточках.

Для того чтобы воспользоваться платежным стикером, вам нужно:

аккуратно освободить стикер от пластиковой основы и приклеить его на нужное устройство (обратите внимание на то, что, если вы клеите его на телефон, расположить его нужно таким образом, чтобы он не конфликтовал со встроенным NFC-чипом в самом смартфоне);
привязать платежный стикер к счету дебетовой карты, если это не было сделано в момент выпуска инструмента.

После этого можно пользоваться платежным стикером точно так же, как и дебетовой картой — оплачивать им покупки в магазинах, снимать наличные и осуществлять переводы в банкоматах, поддерживающих функцию бесконтактной оплаты и так далее.

Преимущества и недостатки платежных стикеров

Начнем с преимуществ:

компактность платежного инструмента — благодаря его небольшим размерам, вы не заметите его на своем телефоне;
стикер полностью дублирует функционал банковской карты, поэтому вам не придется носить с собой еще и пластиковую карточку;
оригинальный и привлекательный дизайн — стикер может стать украшением вашего смартфона;
возможность наклеить платежный стикер на любую поверхность, в том числе и на наручные часы;
возможность оплачивать покупки, снимать наличные и осуществлять переводы бесконтактным способом.

Теперь перейдем к недостаткам:

пока еще несовершенная система — часто пользователи платежных стикеров жалуются на ошибки в платежах;
выпуск платежных стикеров сильно ограничен — на сегодняшний день получить их можно только в порядке очереди;
банки выпускают стикеры только с обслуживанием платежной системой “МИР”;
дизайн стикеров — одновременно это можно отнести и к преимуществам, и к недостаткам, поскольку далеко не каждый пользователь готов что то наклеивать на телефон;
со временем стикеры могут отклеиваться с уголков и тем самым доставлять дискомфорт пользователям.

Где заказать платежные стикеры в 2023 году

Мы подготовили для вас список банков, где вы можете оформить платежные стикеры в 2023 году, с подробными условиями обслуживания.

Название банка	Стоимость обслуживания	Возможность снятие наличных	Кэшбэк
Альфа-Банк	от 0 до 49 рублей в месяц	да	до 33%
Тинькофф Банк	от 0 до 99 рублей в месяц	да	до 30%
СберБанк	от 0 до 150 тысяч рублей в месяц	да	до 30%

Альфа-Банк

Выпуск и обслуживание стикера

Выпуск стикера всегда бесплатный без дополнительных условий. Стоимость его обслуживания составляет 49 рублей в месяц. Оно может быть бесплатным при тратах по карте на сумму от 10 тысяч рублей в месяц. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах Альфа-Банка и банков-партнеров. А также в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1,99% от операции, но не менее 199 рублей.

Обратите внимание на то, что банк списывает комиссию за снятие наличных в пределах лимитов и возвращает ее до конца следующего месяца при соблюдении хотя бы одного из условий:

при тратах по карте на сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
при неснижаемом остатке на карте на сумму от 30 тысяч рублей в месяц.

Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей. Комиссия за переводы по номеру карты составляет 1,95% от суммы операции, но не менее 30 рублей.

Кэшбэк

Начисление кэшбэка за покупку происходит следующим образом:

1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки в качестве категории повышенного кэшбэка;
5% — за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
до 33% — за покупки в магазинах-партнерах Альфа-Банка.

Также банк дает возможность выиграть кэшбэк в размере 100% на покупки в одной категории. Для этого нужно авторизоваться в мобильном приложении Альфа-Банка, перейти в раздел “Кэшбэк и привилегии” и нажать кнопку “Весь ваш кэшбэк”.

Процент на остаток

Условиями банковского обслуживания не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Дополнительно возможно оформить накопительный “Альфа-Счет” и получать с него до 9,5% годовых.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
бесплатное снятие наличных на сумму до 50 тысяч рублей в месяц;
возможность получения кэшбэка в размере до 33% от стоимости покупок;
возможность получения до 9,5% годовых на остаток по накопительному счету.

Недостатки:

платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
отсутствие процентов на остаток по карте;
возможность оформления стикера только на официальном сайте.

Оформить Альфа Стикер от Альфа Банка

Тинькофф Банк

Выпуск и обслуживание стикера

Выпуск стикера всегда бесплатный без дополнительных условий. Стоимость его обслуживания составляет 99 рублей в месяц. Оно может быть бесплатным при соблюдении хотя бы одного из условий:

при неснижаемом остатке на счетах и вкладах на сумму от 50 тысяч рублей в месяц;
при наличии кредита, выданного на карточный счет.

Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах Тинькофф на сумму до 500 тысяч рублей в месяц. А также в устройствах сторонних кредитных организаций, если сумма одной операции превышает 3 тысячи рублей, а сумма всех операций в месяц не превышает 100 тысяч рублей. Комиссия за превышение этого лимита составляет 2%, но не менее 90 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей. А также по номеру карты на сумму до 20 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1,5% от операции, но не менее 30 рублей.

Кэшбэк

Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:

от 1% до 15% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
от 3% до 30% — за покупки по спецпредложениям Тинькофф.

Процент на остаток

5% годовых банк начисляет на остаток до 300 тысяч рублей при тратах по карте на сумму от 3 тысяч рублей в месяц при условии оформления подписки Tinkoff Pro или Tinkoff Premium.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
бесплатное снятие наличных на сумму до 500 тысяч рублей в месяц;
возможность получения кэшбэка в размере до 30% от стоимости покупок;
возможность получения до 5% годовых на остаток по карте.

Недостатки:

платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
высокая комиссия за снятие наличных и межбанковские переводы.

Оформить Стикер от Тинькофф Банка

СберБанк

Выпуск и обслуживание стикера

Выпуск стикера всегда бесплатный без дополнительных условий. Стоимость его обслуживания составляет 150 рублей в месяц. Оно может быть бесплатным при соблюдении хотя бы одного из условий:

при тратах по карте на сумму от 5 тысяч рублей в месяц;
при неснижаемом остатке на счетах на сумму от 20 тысяч рублей.

Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 70 рублей в месяц. Уведомления об операциях могут быть бесплатными при соблюдении одного из условий:

при тратах по карте на сумму от 75 тысяч рублей в месяц;
при неснижаемом остатке на счетах на сумму от 150 тысяч рублей.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах СберБанка. Комиссия за обналичивание карты в устройствах сторонних кредитных организаций составляет 1% от суммы операции, но не менее 150 рублей.

Кэшбэк

В СберБанке действует бонусная программа “СберСпасибо”. По ней предусмотрено четыре уровня привилегий: “Спасибо”, “Большое Спасибо”, “Огромное Спасибо” и “Больше, чем Спасибо”. Поговорим о них подробнее:

Спасибо. Это самый простой уровень. По нему банк начисляет до 30% за покупки в магазинах-партнерах. Для получения бонусов достаточно быть участником бонусной программы.
Большое Спасибо. Для достижения этого уровня необходимо оплачивать покупки общей стоимостью от 5 тысяч рублей в месяц и совершать по карте более 75% операций. В этом случае банк начисляет 0,5% за стандартные покупки и до 30% за покупки в магазинах-партнерах.
Огромное Спасибо. Для достижения этого уровня необходимо оплачивать покупки общей стоимостью от 5 тысяч рублей в месяц, совершать по карте более 80% операций и проводить платежи в СберБанк Онлайн. В этом случае банк начисляет 0,5% за стандартные покупки, до 20% за покупки в двух выбранных категориях и до 30% за покупки в магазинах-партнерах.
Больше, чем Спасибо. Для достижения этого уровня необходимо оплачивать покупки общей стоимостью от 5 тысяч рублей в месяц, совершать по карте более 90% операций, проводить платежи в СберБанк Онлайн и открыть или пополнить вклад. В этом случае банк начисляет 0,5% за стандартные покупки, до 20% за покупки в двух выбранных категориях и до 30% за покупки в магазинах-партнерах. Также на этом уровне возможен обмен бонусов на рубли.

Кроме этого, СберБанк начисляет 5% за покупки в категории “Кафе и рестораны” при тратах от 20 тысяч рублей в месяц или неснижаемом остатке на счетах от 40 тысяч рублей. И 5% за покупки в категориях “Кафе и рестораны” и “Такси”, 10% за покупки в категории “АЗС” при тратах от 75 тысяч рублей в месяц или неснижаемом остатке на счетах от 150 тысяч рублей.

Процент на остаток

Условиями банковского обслуживания не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Дополнительно возможно оформить накопительный счет и получать с него до 6,8% годовых.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
возможность получения кэшбэка в размере до 30% от стоимости покупок;
возможность получения до 6,8% годовых на остаток по накопительному счету.

Недостатки:

платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
высокая комиссия за снятие наличных и межбанковские переводы;
отсутствие процентов на остаток по карте.

Оформить Стикер от СберБанка

Вас заинтересует: Сколько банковских карт нужно иметь одному человеку

Ответы на частые вопросы

В завершение статьи ответим на наиболее частые вопросы по теме.

Кто может оформить платежный стикер?

Как правило, оформление платежного стикера доступно клиентам банков, имеющих дебетовые карты. Однако это требование может несколько отличаться в зависимости от выбранной кредитной организации.

Куда можно клеить платежный стикер?

На любое устройство. Но обратите внимание на то, что если вы наклеиваете стикер на смартфон или умные часы, делать это нужно так, чтобы чип на платежном инструменте не конфликтовал с чипом, установленном в гаджете.

Не могу оплатить покупку стикером, в чем дело?

Для начала убедитесь в том, что ничего не мешает работе стикера:

если он наклеен на сам смартфон под чехол, снимите защитную панель с телефона и попробуйте оплатить покупку без нее;
отключите возможность бесконтактной оплаты на самом телефоне или отключите устройство — если оплата пройдет значит чип на смартфоне конфликтует с чипом на стикере;
убедитесь в том, что вы правильно прикладываете стикер к терминалу.

Если ошибка оплаты происходит не по причине ваших неправильных действий, обратитесь в поддержку банка, выпустившего платежный стикер.