Что такое платежные стикеры и как ими пользоваться?

В 2023 году на банковском рынке появился новый для нас продукт — платежный стикер, позволяющий оплачивать покупки с телефона, как и до весны прошлого года. В своих рекламных акциях банки обещают, что работать этот инструмент будет точно так же, как и привычная нам карта. Что такое платежные стикеры, как они действуют, какие у них есть преимущества и недостатки, расскажем в статье.

Вас заинтересует: Обзор платежного стикера от Альфа-Банка в 2023 году — условия, плюсы и минусы

Платежные стикеры: что это такое

Платежный стикер — это небольшая наклейка со встроенным NFC-чипом. Наклеить ее можно на телефон, планшет, часы, кошелек и так далее. Словом, на все, чем бы вам было удобно расплачиваться в магазинах.

По сути, стикер является полным аналогом банковской карты — с его помощью можно бесконтактным способом оплачивать покупки в магазинах, снимать наличные в банкоматах, так же в устройствах самообслуживания осуществлять переводы, платить по квитанциям и так далее.

Первые платежные стикеры в России появились только в нынешнем году. Основная причина их создания — отсутствие возможности бесконтактной оплаты из-за прекращения работы Apple Pay и Google Pay. Предполагается, что благодаря таким небольшим наклейкам россияне снова смогут пользоваться телефонами для оплаты покупок.

Как работают платежные стикеры

Платежный стикер выглядит как небольшая тонкая наклейка, напоминающая по форме банковскую карту. Только в более компактных размерах. Работает инструмент благодаря встроенному NFC-чипу. Такому же, который находится и в обычных карточках.

Для того чтобы воспользоваться платежным стикером, вам нужно:

аккуратно освободить стикер от пластиковой основы и приклеить его на нужное устройство (обратите внимание на то, что, если вы клеите его на телефон, расположить его нужно таким образом, чтобы он не конфликтовал со встроенным NFC-чипом в самом смартфоне);
привязать платежный стикер к счету дебетовой карты, если это не было сделано в момент выпуска инструмента.

После этого можно пользоваться платежным стикером точно так же, как и дебетовой картой — оплачивать им покупки в магазинах, снимать наличные и осуществлять переводы в банкоматах, поддерживающих функцию бесконтактной оплаты и так далее.

Преимущества и недостатки платежных стикеров

Начнем с преимуществ:

компактность платежного инструмента — благодаря его небольшим размерам, вы не заметите его на своем телефоне;
стикер полностью дублирует функционал банковской карты, поэтому вам не придется носить с собой еще и пластиковую карточку;
оригинальный и привлекательный дизайн — стикер может стать украшением вашего смартфона;
возможность наклеить платежный стикер на любую поверхность, в том числе и на наручные часы;
возможность оплачивать покупки, снимать наличные и осуществлять переводы бесконтактным способом.

Теперь перейдем к недостаткам:

пока еще несовершенная система — часто пользователи платежных стикеров жалуются на ошибки в платежах;
выпуск платежных стикеров сильно ограничен — на сегодняшний день получить их можно только в порядке очереди;
банки выпускают стикеры только с обслуживанием платежной системой “МИР”;
дизайн стикеров — одновременно это можно отнести и к преимуществам, и к недостаткам, поскольку далеко не каждый пользователь готов что то наклеивать на телефон;
со временем стикеры могут отклеиваться с уголков и тем самым доставлять дискомфорт пользователям.

В каких банках можно получить платежные стикеры в 2023 году?

Мы подготовили для вас список банков, где вы можете оформить платежные стикеры в 2023 году, с подробными условиями обслуживания.

Название банка	Стоимость обслуживания	Возможность снятие наличных	Кэшбэк
Альфа-Банк	от 0 до 49 рублей в месяц	да	до 33%
Тинькофф Банк	от 0 до 99 рублей в месяц	да	до 30%
СберБанк	от 0 до 150 тысяч рублей в месяц	да	до 30%
Открытие	0 рублей в месяц	да	до 2%
Газпромбанк	0 рублей в месяц	да	до 50%
ЛокоБанк	0 рублей в месяц	да	до 5%
МКБ	от 0 до 99 рублей в месяц	да	до 5%
МТС Банк	от 0 рублей в месяц	да	до 30%
Почта Банк	0 рублей в месяц	да	—
БКС	от 0 рублей в месяц	да	до 3%
Ингосстрах Банк	от 0 рублей в месяц	да	до 10%
ВТБ	0 рублей в месяц	да	до 30%
ЮMoney	0 рублей в месяц	да	до 30%
Совкомбанк	от 0 рублей в месяц	да	до 10%
АТБ	от 0 до 2 тысяч рублей в год	да	1%
Росбанк	699 рублей в год	да	до 5%

Альфа-Банк

Выпуск и обслуживание стикера

Выпуск стикера всегда бесплатный без дополнительных условий. Стоимость его обслуживания составляет 49 рублей в месяц. Оно может быть бесплатным при тратах по карте на сумму от 10 тысяч рублей в месяц. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах Альфа-Банка и банков-партнеров. А также в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1,99% от операции, но не менее 199 рублей.

Обратите внимание на то, что банк списывает комиссию за снятие наличных в пределах лимитов и возвращает ее до конца следующего месяца при соблюдении хотя бы одного из условий:

при тратах по карте на сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
при неснижаемом остатке на карте на сумму от 30 тысяч рублей в месяц.

Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей. Комиссия за переводы по номеру карты составляет 1,95% от суммы операции, но не менее 30 рублей.

Кэшбэк

Начисление кэшбэка за покупку происходит следующим образом:

1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки в качестве категории повышенного кэшбэка;
5% — за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
до 33% — за покупки в магазинах-партнерах Альфа-Банка.

Также банк дает возможность выиграть кэшбэк в размере 100% на покупки в одной категории. Для этого нужно авторизоваться в мобильном приложении Альфа-Банка, перейти в раздел “Кэшбэк и привилегии” и нажать кнопку “Весь ваш кэшбэк”.

Процент на остаток

Условиями банковского обслуживания не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Дополнительно возможно оформить накопительный “Альфа-Счет” и получать с него до 10% годовых.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
бесплатное снятие наличных на сумму до 50 тысяч рублей в месяц;
возможность получения кэшбэка в размере до 33% от стоимости покупок;
возможность получения до 10% годовых на остаток по накопительному счету.

Недостатки:

платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
отсутствие процентов на остаток по карте;
возможность оформления стикера только на официальном сайте.

Оформить Альфа Стикер от Альфа Банка

Тинькофф Банк

Выпуск и обслуживание стикера

Выпуск стикера всегда бесплатный без дополнительных условий. Стоимость его обслуживания составляет 99 рублей в месяц. Оно может быть бесплатным при соблюдении хотя бы одного из условий:

при неснижаемом остатке на счетах и вкладах на сумму от 50 тысяч рублей в месяц;
при наличии кредита, выданного на карточный счет.

Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах Тинькофф на сумму до 500 тысяч рублей в месяц. А также в устройствах сторонних кредитных организаций, если сумма одной операции превышает 3 тысячи рублей, а сумма всех операций в месяц не превышает 100 тысяч рублей. Комиссия за превышение этого лимита составляет 2%, но не менее 90 рублей.

Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей. А также по номеру карты на сумму до 20 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1,5% от операции, но не менее 30 рублей.

Кэшбэк

Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:

от 1% до 15% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
от 3% до 30% — за покупки по спецпредложениям Тинькофф.

Процент на остаток

5% годовых банк начисляет на остаток до 300 тысяч рублей при тратах по карте на сумму от 3 тысяч рублей в месяц при условии оформления подписки Tinkoff Pro или Tinkoff Premium.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
бесплатное снятие наличных на сумму до 500 тысяч рублей в месяц;
возможность получения кэшбэка в размере до 30% от стоимости покупок;
возможность получения до 5% годовых на остаток по карте.

Недостатки:

платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
высокая комиссия за снятие наличных и межбанковские переводы.

Оформить Стикер от Тинькофф Банка

СберБанк

Выпуск и обслуживание стикера

Выпуск стикера всегда бесплатный без дополнительных условий. Стоимость его обслуживания составляет 150 рублей в месяц. Оно может быть бесплатным при соблюдении хотя бы одного из условий:

при тратах по карте на сумму от 5 тысяч рублей в месяц;
при неснижаемом остатке на счетах на сумму от 20 тысяч рублей.

Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 70 рублей в месяц. Уведомления об операциях могут быть бесплатными при соблюдении одного из условий:

при тратах по карте на сумму от 75 тысяч рублей в месяц;
при неснижаемом остатке на счетах на сумму от 150 тысяч рублей.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах СберБанка. Комиссия за обналичивание карты в устройствах сторонних кредитных организаций составляет 1% от суммы операции, но не менее 150 рублей.

Кэшбэк

В СберБанке действует бонусная программа “СберСпасибо”. По ней предусмотрено четыре уровня привилегий: “Спасибо”, “Большое Спасибо”, “Огромное Спасибо” и “Больше, чем Спасибо”. Поговорим о них подробнее:

Спасибо. Это самый простой уровень. По нему банк начисляет до 30% за покупки в магазинах-партнерах. Для получения бонусов достаточно быть участником бонусной программы.
Большое Спасибо. Для достижения этого уровня необходимо оплачивать покупки общей стоимостью от 5 тысяч рублей в месяц и совершать по карте более 75% операций. В этом случае банк начисляет 0,5% за стандартные покупки и до 30% за покупки в магазинах-партнерах.
Огромное Спасибо. Для достижения этого уровня необходимо оплачивать покупки общей стоимостью от 5 тысяч рублей в месяц, совершать по карте более 80% операций и проводить платежи в СберБанк Онлайн. В этом случае банк начисляет 0,5% за стандартные покупки, до 20% за покупки в двух выбранных категориях и до 30% за покупки в магазинах-партнерах.
Больше, чем Спасибо. Для достижения этого уровня необходимо оплачивать покупки общей стоимостью от 5 тысяч рублей в месяц, совершать по карте более 90% операций, проводить платежи в СберБанк Онлайн и открыть или пополнить вклад. В этом случае банк начисляет 0,5% за стандартные покупки, до 20% за покупки в двух выбранных категориях и до 30% за покупки в магазинах-партнерах. Также на этом уровне возможен обмен бонусов на рубли.

Кроме этого, СберБанк начисляет 5% за покупки в категории “Кафе и рестораны” при тратах от 20 тысяч рублей в месяц или неснижаемом остатке на счетах от 40 тысяч рублей. И 5% за покупки в категориях “Кафе и рестораны” и “Такси”, 10% за покупки в категории “АЗС” при тратах от 75 тысяч рублей в месяц или неснижаемом остатке на счетах от 150 тысяч рублей.

Процент на остаток

Условиями банковского обслуживания не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Дополнительно возможно оформить накопительный счет и получать с него до 6,8% годовых.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
возможность получения кэшбэка в размере до 30% от стоимости покупок;
возможность получения до 6,8% годовых на остаток по накопительному счету.

Недостатки:

платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
высокая комиссия за снятие наличных и межбанковские переводы;
отсутствие процентов на остаток по карте.

Оформить Стикер от СберБанка

Открытие

По платежному стикеру Открытие предлагает такие же условия, как и по дебетовой “Opencard”. Стоимость выпуска этой карточки составляет 500 рублей единоразово. Эту сумму банк возвращает в виде бонусных рублей, как только траты по счету превышают 10 тысяч рублей. Обслуживание же платежного стикера всегда бесплатное без каких-либо условий.

Снятие наличных и пополнение карточки возможно в любых банкоматах, в которых доступно бесконтактное обслуживание с помощью NFC.

Условия начисления кэшбэка по платежному стикеру такие же, как и по дебетовой “Opencard” — вы можете получать кэшбэк в размере до 1,5% от стоимости обычных покупок, до 10% от стоимости покупок в повышенных категориях и до 30% от стоимости покупок в магазинах-партнерах Открытия.

Оформить Стикер от Открытие Банка

Газпромбанк

Выпуск платежного стикера от Газпромбанка всегда бесплатный без дополнительных условий. Также вам не придется платить за обслуживание карточки, если вы успеете оформить ее до 30 сентября 2023 года. Далее использование стикера будет бесплатным при получении заработной платы на счет в Газпромбанке, выполнении условий премиального обслуживания или подключении сервиса “ГПБ Плюс”. В иных случаях вам потребуется платить по 50 рублей в месяц.

Как и в предыдущем случае, снимать наличные с карточки вы можете в любых банкоматах, которые поддерживают бесконтактное обслуживание с помощью модуля NFC.

Условия начисления кэшбэка по платежному стикеру следующие: до 15% от стоимости покупок вы можете получать в виде бонусных баллов или миль в зависимости от выбранной программы лояльности, до 50% от стоимости покупок банк начисляет за оплату в магазинах-партнерах Газпромбанка.

Оформить Стикер от Газпромбанка

ЛокоБанк

На сайте ЛокоБанка нет точных условий обслуживания платежного стикера. Однако можно догадаться, что они полностью дублируют тарифы дебетовой карты “Максимальный доход”. Как и по ней, банк начисляет кэшбэк в размере 1% от стоимости обычных покупок, 5% от стоимости покупок в повышенных категориях и до 30% от стоимости покупок у партнеров платежной системы “МИР”.

Оформить Стикер от ЛокоБанка

МКБ

Стоимость выпуска платежного стикера от МКБ составляет 999 рублей единоразово. В остальном же условия его обслуживания полностью дублируют тарифы дебетовой “Москарты”. То есть обслуживание стикера будет бесплатным при соблюдении условий договора, а в ином случае вам потребуется платить 99 рублей в месяц.

Что касается кэшбэка, МКБ начисляет 5% от стоимости покупок в повышенных категориях и до 30% от стоимости покупок в магазинах-партнерах банка. Снятие наличных так же возможно в любых банкоматах, которые поддерживают бесконтактное обслуживание с помощью модуля NFC.

Оформить Стикер от МКБ

МТС Банк

При оформлении платежного стикера до 31 августа 2023 года вам не потребуется платить за его выпуск. Далее плата будет стандартной — 699 рублей единоразово. Из всех перечисленных выше карточек эта самая невыгодная — по ней не предусмотрен кэшбэк и невозможно снятие наличных. Платежных стикер подходит только для бесконтактной оплаты товаров и услуг.

Оформить Стикер от МТС Банка

Почта Банк

Стоимость выпуска платежного стикера от Почта Банка составляет 699 рублей единоразово, а его обслуживание абсолютно бесплатное. С его помощью можно совершать практически те же операции, что и по обычной дебетовой карте: пополнять счет, осуществлять переводы, оплачивать товары и услуги безналичным способом, совершать операции в интернете и так далее.

Оформление платежного стикера доступно не во всех регионах России. Уточнить, входит ли ваш регион в зону покрытия кредитной организации, можно на сайте.

Оформить Стикер от Почта Банк

БКС

БКС предлагает оформить платежный стикер на выгодных условиях. Его выпуск и обслуживание совершенно бесплатные. Кроме этого, банк начисляет кэшбэк за покупки в размере до 3% в зависимости от выбранной категории. А также до 9% годовых на остаток по накопительному счету.

Сам функционал платежного стикера позволяет бесплатно снимать наличные в банкоматах БКС без ограничений и в устройствах других кредитных организаций на сумму до 20 тысяч рублей в месяц. А также без комиссии переводить деньги на карты других банков через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц.

Оформить Стикер от БКС

Ингосстрах Банк

Ингосстрах Банк предлагает довольно выгодные условия по платежному стикеру. В частности, по нему предусмотрено бесплатное годовое обслуживание, снятие наличных без комиссии на сумму до 50 тысяч рублей в месяц в банкоматах любых кредитных организаций, межбанковские переводы без комиссии на сумму до 150 тысяч рублей в месяц по номеру телефона и до 20 тысяч рублей в месяц по номеру карты. Кроме этого, банк начисляет кэшбэк в размере до 10% за покупки, оплаченные платежным стикером.

Оформить Стикер от Ингосстрах Банка

ВТБ

Условия по платежному стикеру от ВТБ практически полностью повторяют условия обслуживания дебетовой “Карты для жизни”. Так, обслуживание карточки всегда бесплатное без каких-либо условий. Дополнительно можно подключить уведомления об операциях. Их стоимость составляет 79 рублей в месяц.

Снятие наличных с платежного стикера возможно в собственных банкоматах ВТБ и Группы ВТБ. Условия по переводам такие же — бесплатная отправка денег возможна по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц.

Программа лояльности стандартная по платежному стикеру стандартная:

2% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в категориях “Транспорт и такси”, “Кафе и рестораны” и “Супермаркеты”;
2% — за покупки в категории “Аптеки”, если держатель стикера является зарплатным клиентам ВТБ;
до 30% — за покупки в магазинах-партнерах ВТБ.

Выпуска платежного стикера при его оформлении до 31 декабря 2023 года бесплатный. Далее стоимость оформления составит 700 рублей единоразово.

Оформить Стикер от ВТБ

ЮMoney

Стоимость выпуска платежного стикера от ЮMoney и его обслуживание на 5 лет составляет 699 рублей, а при отправке карточки за рубеж — 1099 рублей. Снятие наличных с карты возможно во всех банкоматах в России и за рубежом, если в них предусмотрено бесконтактное обслуживание.

Что касается программы лояльности, банк начисляет 5% от стоимости покупок моментально баллами — их можно сразу потратить на оплату товаров и услуг. Еще 30% держатель может получать у партнеров программы лояльности “Мир”.

Оформить Стикер от ЮMoney

Совкомбанк

Совкомбанк не берет плату за выпуск платежного стикера. Также он не взимает ежемесячную комиссию за использование карточки при совершении покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц. В остальном условия обслуживания платежного стикера полностью повторяют условия обслуживания карты рассрочки “Халва”. По нему так же предусмотрен возобновляемый кредитный лимит на сумму до 500 тысяч рублей, до 10% кэшбэка за покупки по карточке и до 15% годовых за хранение на счету собственных средств.

Оформить Стикер от Совкомбанк

АТБ

Стоимость выпуска платежного стикера от АТБ составляет 700 рублей единоразово. При условии подключения РКО его обслуживание в первый год с даты получения будет бесплатным. Далее банк будет взимать плату в размере 2 тысяч рублей в год.

Снятие наличных с платежного стикера возможно в банкоматах, в которых предусмотрено бесконтактное обслуживание. Однако комиссия за это составляет от 1,8% от операции, но не менее 150 рублей.

За покупки, оплаченные платежным стикером, АТБ начисляет 1% от стоимости. Получить этот кэшбэк можно за любую оплату товаров и услуг при совершении трат на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц. Максимальный размер вознаграждения составляет 15 тысяч бонусных рублей в месяц.

Оформить Стикер от АТБ

Росбанк

Выпуск платежного стикера от Росбанка бесплатный, как и его доставка клиенту на дом. Стоимость обслуживания карточки составляет 699 рублей в год. Как и в предыдущих случаях снятие наличных возможно в банкоматах, в которых предусмотрено бесконтактное обслуживание. Условия по совершению операций такие же, как и по карте “#МожноВСЕ”.

Программа лояльности по платежному стикеру такая же, как и по дебетовой карте:

1% от потраченной суммы банк начисляет за обычные покупки;
3% — за покупки в одной выбранной категории повышенного кэшбэка;
5% — за покупки в категории “Роза Хутор”.

Максимальный размер вознаграждения составляет 10 тысяч бонусных рублей в месяц.

Оформить Стикер от Росбанк

Вас заинтересует: Сколько банковских карт нужно иметь одному человеку

Ответы на частые вопросы

В завершение статьи ответим на наиболее частые вопросы по теме.

Кто может оформить платежный стикер?

Как правило, оформление платежного стикера доступно клиентам банков, имеющих дебетовые карты. Однако это требование может несколько отличаться в зависимости от выбранной кредитной организации.

Куда можно клеить платежный стикер?

На любое устройство. Но обратите внимание на то, что если вы наклеиваете стикер на смартфон или умные часы, делать это нужно так, чтобы чип на платежном инструменте не конфликтовал с чипом, установленном в гаджете.

Не могу оплатить покупку стикером, в чем дело?

Для начала убедитесь в том, что ничего не мешает работе стикера:

если он наклеен на сам смартфон под чехол, снимите защитную панель с телефона и попробуйте оплатить покупку без нее;
отключите возможность бесконтактной оплаты на самом телефоне или отключите устройство — если оплата пройдет значит чип на смартфоне конфликтует с чипом на стикере;
убедитесь в том, что вы правильно прикладываете стикер к терминалу.

Если ошибка оплаты происходит не по причине ваших неправильных действий, обратитесь в поддержку банка, выпустившего платежный стикер.