Самая низкая ставка по рефинансированию кредита в 2021 году

Хороший способ снизить переплату по уже взятым кредитам — воспользоваться рефинансированием. Не секрет, что потребительские кредиты в последние годы становятся все дешевле, и банки готовы рефинансировать взятые ранее займы по более низкой ставке. Уменьшить ежемесячный платеж можно не только за счет более низкого процента, но и благодаря продлению срока кредитования. Правда, в этом случае общая переплата вырастет. Какие банки предлагают самую низкую ставку по рефинансированию кредитов в 2021 году и о каких подводных камнях таких предложений нужно помнить? Рассмотрим эти вопросы ниже.

Вас заинтересует: Лучшие банки для рефинансирования кредита в 2021 году

Подводные камни рефинансирования кредитов

Преимущества рефинансирования очевидны. Именно благодаря ним такие программы неизменно пользуются спросом у заемщиков. Главный плюс — более низкая ставка по новому кредиту, которым покрывается задолженность по взятому ранее займу (а то и по нескольким сразу).

Прежний кредит мог быть взят под 20% годовых, а сейчас вполне реально рефинансировать его под 10% в год и меньше. Совсем неплохо.

Другие плюсы рефинансирования:

• Можно снизить величину ежемесячного взноса, если продлить срок кредитования. Правда, даже при более низком проценте общая переплата наверняка вырастет. Такова плата за снижение суммы регулярного платежа.
• Можно объединить несколько кредитов в один и выплачивать задолженность в одно и то же число каждого месяца.
• Реально снять обременение с квартиры, купленной в ипотеку, если рефинансировать ее через обычный кредит.
• Можно получить дополнительные деньги — банки готовы дополнительно кредитовать заемщиков при рефинансировании, а не просто закрывать их прежние кредиты.

Теперь о подводных камнях. Их несколько, и о них стоит поговорить чуть подробнее.

• Во-первых, сама затея с рефинансированием может быть связана с дополнительными расходами. Комиссии банка, расходы на подготовку документов и справок, которые нужны для подачи заявки и ее одобрения. Если сумма этих расходов не будет компенсирована выгодой от снижения ставки или других преимуществ программы, смысла рефинансировать кредит точно нет.
• Во-вторых (и этот нюанс следует из предыдущего), небольшие суммы задолженности рефинансировать менее выгодно (или невыгодно совсем), в отличие от больших кредитов.
• В-третьих, нужно быть готовым к тому, что придется потратить какое-то время на оформление всех формальностей.

Наконец, банки всегда выдвигают дополнительные требования к клиентам при рефинансировании. Они любят отнимать у конкурентов лучших заемщиков — в первую очередь тех, кто вовремя оплачивает кредит и не допускает просрочек. Если в течение последнего года просрочки были, в рефинансировании вполне могут отказать.

Кому не подойдет рефинансирование

Для большинства действующих заемщиков рефинансирование остается хорошим вариантом оптимизировать свои расходы на обслуживание кредитов, несмотря на все возможные недостатки. Есть всего две категории банковских клиентов, которым такие предложения не подходят:

1. Клиенты с плохой кредитной историей, которые регулярно допускают просрочки выплаты, получают штрафы за это от своего банка  и т.д. Такому заемщику в другом банке точно откажут.
2. Заемщики, которым осталось менее 6 месяцев до окончания выплаты задолженности.

Во втором случае рефинансирование попросту нецелесообразно с экономической точки зрения — ежемесячные платежи на последнем этапе выплаты кредита в основном включают основную задолженность. Проценты здесь занимают небольшую долю, и новый кредит только приведет к дополнительным убыткам.

В каких банках в 2021 году предлагают рефинансирование по самой низкой ставке

Программа рефинансирования в 2021 году есть практически у любого уважающего себя банка. Это и понятно — сами условия таких программ составлены так, что кредитные организации получают в ряды своих клиентов надежных заемщиков. Основной риск взял на себя банк-конкурент, который когда-то выдал человеку кредит, точно не зная, будет ли долг оплачиваться регулярно и без просрочек.

Минимальная процентная ставка по программам рефинансирования — на уровне минимума, который сегодня доступен для новых кредитов. Это 6-7% годовых, но нужно иметь в виду — этот процент подразумевает наличие страховки у клиента. Как правило, страхуется жизнь и здоровье заемщика, а также риск утраты работы.

Ставка без страховки обычно начинается от 12-13% годовых. Верхний предел ставки — около 20% в год.

Банк	Ставка, годовых	Сумма, руб.	Срок
Альфа-Банк	от 5,5% до 13,99%	от 50 000 до 3 000 000	от 1 года до 7 лет
УБРиР	от 5.9% до 16.8%	от 100 000 до 5 000 000	от 3 до 10 лет
УРАЛСИБ	от 5% до 18.6%	от 100 000 до 2 000 000	от 13 месяцев до 7 лет
РОСБАНК	от 5.9% до 22.9%	от 50 000 до 3 000 000	от 13 месяцев до 7 лет
МТС Банк	от 6.9% до 20.9%	от 50 000 до 5 000 000	от 1 года до 5 лет
Открытие	от 6.9% до 22.9%	от 50 000 до 5 000 000	от 2 до 5 лет
Металлинвестбанк	от 5,5% до 19.8%	от 100 000 до 2 000 000	от 13 месяцев до 7 лет
РайффайзенБанк	от 7.99% до 12.99%	от 90 000 до 2 000 000	от 13 месяцев до 5 лет
СКБ-банк	от 6.1% до 18.6%	от 51 000 до 1 500 000	от 1 года до 5 лет

Альфа-Банк — Рефинансирование кредита

• Ставка — от 5,5% до 13,99% годовых
• Сумма — от 50 000 до 3 000 000 руб.
• Возраст — от 21+ лет
• Рассмотрение — От 15 мин.
• Срок — от 1 года до 7 лет

Минимальный процент — 6,5% годовых — доступен только зарплатным клиентам Альфа-Банка. Если вы не получаете свою зарплату на карту этой организации, для вас минимум при рефинансировании — 7,5% годовых.

Окончательный процент для каждого клиента определяется индивидуально. Но стоит отметить — в Альфа-Банке верхняя планка диапазона ставок все равно довольно низкая. Всего 13,99% годовых, что практически наверняка ниже, чем ставка по любому взятому несколько лет назад кредиту.

Банк не рефинансирует валютные кредиты и задолженность по собственным кредитным картам.

Оформить рефинансирование в Альфа-Банк

УБРиР — Рефинансирование от 6,5% годовых

• Ставка — от 5.9% до 16.8% годовых
• Сумма — от 100 000 до 5 000 000 руб.
• Возраст — от 19 до 75 лет
• Рассмотрение — До 2 дней
• Срок — от 3 до 10 лет

В «Уральском банке реконструкции и развития» программа рефинансирования универсальна — с ее помощью можно погасить обычный потребительский кредит, автокредит или ипотеку.

Минимальная ставка — 8,99% годовых — доступна при условии личного страхования заемщика. Если сумма кредита до 800 000 рублей, и страховки нет, процент начинается от 11,5% в год.

Если вы проживаете в отдельных городах Уральского региона (их перечень есть на сайте банка), для вас будет действовать единая фиксированная ставка по кредиту на рефинансирование — 9,5% годовых.

В число обязательных документов по условиям УБРиР входит справка о доходах клиента за последние 12 месяцев.

Оформить рефинансирование в УБРиР

УРАЛСИБ — От 5% на любые суммы

• Ставка — от 5% до 18.6% годовых
• Сумма — от 100 000 до 2 000 000 руб.
• Возраст — от 23 до 70 лет
• Рассмотрение — До 2 дней
• Срок — от 13 месяцев до 7 лет

В банке УРАЛСИБ программа рефинансирования не выделена в отдельный продукт — погашение действующих потребительских кредитов в сторонних банках здесь входит в тариф по кредиту на потребительские нужды. Соответственно, условия такого объединенного кредита одинаковы и для новых заемщиков, и для тех, кто хочет погасить с помощью УРАЛСИБ существующую задолженность.

Тарифы этого финансового учреждения особых вариантов не оставляют — оформлять страхование нужно, иначе процент по кредиту будет довольно большим. Если страховка оформлена, рефинансировать прежний кредит можно будет по минимальной ставке — от 5,5% до 7,5% годовых. Если страховки нет, ставка будет находиться в диапазоне от 16,9% до 18,6% в год.

Оформить рефинансирование в УРАЛСИБ

РОСБАНК — Меньше ставка — легче жизнь!

• Ставка — от 5.9% до 22.9% годовых
• Сумма — от 50 000 до 3 000 000 руб.
• Возраст — от 18+ лет
• Рассмотрение — 1 день
• Срок — от 13 месяцев до 7 лет

В Росбанке принимаются заявки на рефинансирование потребительских кредитов, автокредитов и жилищных кредитов. Исключение — кредиты в иностранной валюте.

Минимальный процент 6,5% годовых также доступен, если оформить личное страхование. Без страховки ставка начинается от 12,9% годовых и может достигать максимальных 22,9% в год.

Оформить рефинансирование в РОСБАНК

МТС Банк — Рефинансируй кредит онлайн

• Ставка — от 6.9% до 20.9% годовых
• Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
• Возраст — от 20 до 70 лет
• Рассмотрение — 1 минута
• Срок — от 1 года до 5 лет

В МТС-Банке можно рефинансировать такие виды кредитов, выданных в рублях:

• Кредитные карты.
• Кредит на покупку.
• Кредит наличными.
• Автокредит.
• Ипотека.

Возможность рефинансирования задолженности по кредитным картам — большое преимущество этого варианта.

Минимальная ставка — 5,9% годовых — в том числе включает скидку 0,5 процентных пункта при оформлении заявки на рефинансирование онлайн. Также она подразумевает наличие страховки — без полиса ставка в зависимости от категории клиента повышает на 3-4 процентных пункта.

Оформить рефинансирование в МТС Банк

Банк Открытие — Рассчитайте ваш новый платеж

• Ставка — от 6.9% до 22.9% годовых
• Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
• Возраст — от 21 до 75 лет
• Рассмотрение — От 3 мин.
• Срок — от 2 до 5 лет

В банке Открытие рефинансирование является одним из вариантов целевого использования обычного потребительского кредита.

При оформлении страховки в течение первых 12 месяцев кредита ставка будет минимальной — 6,9% годовых. Начиная с 13-го месяца процент будет находиться в диапазоне от 7,9% до 19,9% годовых — в зависимости от того, какую ставку банк определит конкретному заемщику.

Без страховки никакой льготный период не положен — процентная ставка будет определена в диапазоне от 11,9% до 22,9% годовых.

Оформить рефинансирование в Открытие

Металлинвестбанк — Рефинансирование по 2 документам

• Ставка — от 5,5% до 19.8% годовых
• Сумма — от 100 000 до 2 000 000 руб.
• Возраст — от 21 до 65 лет
• Рассмотрение — за 1 минуту
• Срок — от 13 месяцев до 7 лет

Минимальный процент при рефинансировании в Металлинвестбанке в первую очередь зависит от суммы кредита. Дополнительная скидка также положена двум категориям заемщиков — работникам крупных российских предприятий (список приводится на сайте банка) и заемщикам, которые имеют хорошую кредитную историю в данной организации.

Для льготных категорий минимальный процент по заявкам на сумму от 100 000 до 299 000 рублей — 8,8% годовых. При сумме от 300 000 до 999 000 рублей — 7,8% в год. Для кредитов на сумму более 1 миллиона рублей — 6,8% годовых. Для всех остальных минимальная ставка выше на 1 процентный пункт соответственно.

При отсутствии страховки у клиента ставка увеличивается на 5-6 п.п.

Оформить рефинансирование в Металлинвестбанк

РайффайзенБанк — 7,99% фиксированная ставка

• Ставка — от 7.99% до 12.99% годовых
• Сумма — от 90 000 до 2 000 000 руб.
• Возраст — от 23 до 67 лет
• Рассмотрение — за 1 минуту
• Срок — от 13 месяцев до 5 лет

Условия РайффайзенБанка максимально прозрачные, а возможности рефинансирования — одни из самых богатых. В 2021 году это однозначно один из лучших вариантов для тех, кто задумывается о снижении ставки по своим кредитам или об объединении нескольких кредитов в один.

Фиксированная ставка 7,99% годовых действует для всех клиентов, которые подключаются к программе финансовой защиты (речь о личной страховке). При этом если от страхования отказаться, ставка вырастет на приемлемый процент — до 11,99-12,99% годовых в зависимости от категории клиента.

Всего с помощью РайффайзенБанка можно объединить до пяти разных кредитов. Это может быть ипотека, автокредит и потребительский кредит, а также до четырех кредитных карт.

Жителям Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей доступно до 2 миллионов рублей, всем остальным россиянам — до 1 миллиона.

Оформить рефинансирование в РайффайзенБанк

СКБ-банк — Рефинансирование кредита

• Ставка — от 6.1% до 18.6% годовых
• Сумма — от 51 000 до 1 500 000 руб.
• Возраст — от 23 до 70 лет
• Рассмотрение — от 5 минут
• Срок — от 1 года до 5 лет

В СКБ-банке можно рефинансировать до трех кредитов и займов, полученных в других финансовых учреждениях. При этом каждый из них в отдельности должен превышать минимальную сумму 51 000 рублей или соответствовать ей.

Процентная ставка, как и в большинстве случаев, находится в достаточно большом диапазоне и определяется индивидуально для каждого заемщика. Один из способов получить более низкий процент — подать заявку на рефинансирование онлайн. За это положена скидка по кредиту в 1 процентный пункт.

Оформить рефинансирование в СКБ-банк

Выводы

Условия рефинансирования кредитов в 2021 году в большинстве банков ничем не отличаются от условий получения обычного кредита на потребительские нужды. Многие финансовые учреждения даже не выделяют рефинансирование в отдельный продукт, а просто допускают его в качестве варианта целевого использования стандартного кредита.

Вас заинтересует: Выгодные банки и МФО для рефинансирования микрозаймов

Рефинансирование доступно только заемщикам с хорошей кредитной историей, которые в течение достаточно долгого срока не допускают просрочек по взятому в другом банке кредиту или нескольким кредитам.

Получить самую низкую ставку в 2021 году можно только при условии оформления страхования. Без страховки процент будет выше, зато не придется нести дополнительных расходов на ее оформление.