Кредиты под залог недвижимости в 2024 году - обзор банков, условия, процентные ставки

Кредит на действительно большую сумму — на несколько миллионов рублей — практически невозможно получить без залога. Если речь идет об обычном физическом лице, то самая ценная собственность большинства из нас — недвижимость. Рассмотрим кредиты под залог недвижимости в 2024 году — на каких условиях их можно получить, какова процентная ставка по таким кредитам, на какой срок и какие суммы доступны.

Вас заинтересует: Кредит без страховки под низкий процент в 2024 году — в каком банке самая низкая ставка?

Кредиты под залог недвижимости в российских банках

Довольно часто минимальная ставка по потребительскому кредиту, которую банки указывают в рекламе, большинству заемщиков недоступна. Один из самых эффективных способов получить деньги под минимальный процент — предложить кредитной организации объект недвижимости в залог.

Ликвидная недвижимость, которую банк в случае изъятия в свою пользу сможет быстро реализовать — любимый предмет залога для финансовых учреждений.

От стоимости такого объекта зависит максимально доступная конкретному заемщику сумма. В описании тарифа может говориться и о десяти, и о пятнадцати миллионах рублей, которые теоретически доступны. Но фактически нужно ориентироваться на стоимость квартиры или дома, которые идут в залог. Причем не на полную стоимость, а максимум на 60-70% рыночной цены своей собственности.

Если ваша квартира стоит 2 миллиона рублей, банк одобрит кредит под залог максимум на 1,2 — 1,4 миллиона рублей. Это первое, о чем нужно помнить.

Что касается срока кредитования, то он может доходить до 15-20 лет — фактически как в условиях ипотечных кредитов. Но в данном случае работает одно из главных правил любого кредита — чем дольше срок, тем больше общая переплата. Кредит по возможности стоит погасить как можно быстрее.

Большинство банков готово кредитовать на условиях залога заемщиков, которым недвижимость фактически не принадлежит. Главное, чтобы против залога не выступал фактический собственник.

Документы, которые нужны для получения денег — те же, что в случае с обычным кредитом (паспорт, справка о доходах, дополнительные документы), плюс документы на недвижимость (справка о госрегистрации или выписка ЕГРН). В случае одобрения заявки заемщику нужно будет зарегистрировать залог, оплатив государственную пошлину. Иногда этим занимается сам банк.

Залоговое имущество, как правило, потребуется застраховать — на это отводится несколько дней от момента подписания кредитного договора.

До тех пор, пока страховка на недвижимость не оформлена, а обременение не зарегистрировано в государственных органах, ставка по кредиту практически всегда будет повышенной. Поэтому в интересах клиента — как можно быстрее оформить эти формальности после получения денег.

Посмотрим на условия кредитов под залог недвижимости, доступных сегодня в российских банках.

Название банка	Сумма кредитования	Срок кредитования	Процентная ставка
Тинькофф Банк	от 200 тысяч до 15 миллионов рублей	от 1 года до 15 лет	от 3,9% годовых
Альфа-Банк	от 300 тысяч до 15 миллионов рублей	от 1 года до 10 лет	от 4% годовых
Газпромбанк	от 1 до 15 миллионов рублей	от 1 года до 10 лет	от 1,9% годовых
Норвик Банк	от 500 тысяч до 20 миллионов рублей	от 1 года до 20 лет	от 8,8% годовых
БЖФ Банк	от 450 тысяч до 30 миллионов рублей	от 1 года до 25 лет	от 13,99% годовых

Тинькофф Банк

сумма кредитования — от 200 тысяч до 15 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 года до 15 лет;
процентная ставка — от 3,9% годовых.

Тинькофф Банк выдает кредит под залог квартиры на карте, но это просто способ его получения. Сама карта — дебетовая, ее обслуживание на период действия кредита будет полностью бесплатным. Банк использует такой способ, чтобы не рисковать наличными деньгами и безопасностью своих курьеров. Снять наличные без комиссии можно в банкоматах самого Тинькофф Банка или устройствах других финансовых организаций.

Тинькофф предлагает минимальную ставку — 3,9% годовых. Такой процент доступен только при условии личного страхования заемщика. Если оформлять страховой полис не хочется, ставка будет начинаться от 13,1% годовых. Верхний предел ставки по этому кредиту достаточно большой — 30% годовых. Для каждого клиента окончательный процент, как и везде, устанавливается индивидуально.

Тинькофф принимает в залог квартиры в многоквартирных домах, апартаменты и машино-места, расположенные на территории России, которые не находятся в аварийном состоянии. Дома и коттеджи эта финансовая организация пока не рассматривает. Недвижимость в многоквартирных домах из дерева не может выступать в качестве залога. Также залогом может выступать нежилое недвижимое имущество. Апартаменты должны быть структурно обособлены и иметь отдельный вход из общих помещений здания, в котором располагается объект недвижимости.

Справка о доходах — не обязательный документ для получения этого кредита. Достаточно предъявить паспорт и СНИЛС.

Преимущества:

Оформление кредита в день обращения;
Одна из самых низких процентных ставок на рынке;
Нет необходимости смены собственника недвижимости;
Нет необходимости быть собственником залоговой недвижимости.

Погашение кредита без комиссии возможно следующими способами:

Безналичным переводом (через приложение или в любом отделении любого банка);
Наличными средствами (в банкоматах Тинькофф или партнерских банков).

Оформить кредит в Тинькофф Банк

Альфа-Банк

сумма кредитования — от 300 тысяч до 15 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 года до 10 лет;
процентная ставка — от 4% годовых.

В Альфа-Банке возможно оформить кредит под залог недвижимости на сумму от 300 тысяч до 15 миллионов рублей сроком от 1 года до 10 лет. Минимальная процентная ставка составляет 4% годовых на весь срок кредитования, а максимальная — 19,99%.

Обратите внимание на то, что получить 15 миллионов можно только при подтверждении доходов. Без справки о доходах максимальная сумму кредитования составляет 8 миллионов рублей.

Альфа-Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 21 года;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее одного месяца.

Для оформления кредита необходимы паспорт РФ и СНИЛС. Дополнительно можно приложить справку о доходах, чтобы получить более выгодные условия по кредиту.

К залогу банк предъявляет следующие требования:

залоговое имущество должно являться квартирой, апартаментами, машино-местом или коммерческой недвижимостью;
возраст собственников недвижимости должен составлять от 18 лет до 70 лет на момент подачи заявки;
в ЕГРН должны отсутствовать сведения об ограничениях, обременении, правопритязании, судебных требованиях, требованиях об изъятии объекта для государственных или муниципальных нужд.

Оформить кредит в Альфа-Банк

Газпромбанк

сумма кредитования — от 1 до 15 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 года до 10 лет;
процентная ставка — от 1,9% годовых.

В Газпромбанке можно оформить кредит под залог недвижимости на сумму от 1 (но не менее 20% от стоимости недвижимости) до 15 миллионов рублей (но не более 60% от стоимости недвижимости) сроком от 1 года до 10 лет. Процентная ставка зависит от размера кредитования:

при оформлении кредита на сумму от 1 до 15 миллионов рублей не включительно минимальная процентная ставка составляет 9% годовых;
при оформлении кредита на сумму 15 миллионов рублей — 1,9% годовых.

Обратите внимание на то, что указанные выше ставки актуальны только при заключении договора страхования жизни и здоровья. Без финансовой защиты переплата будет увеличена на 5 процентных пункта.

К залоговому имуществу банк предъявляет следующие требования:

жилое помещение должно располагаться на территории России;
на жилом помещении не должно быть ограничений и обременений, в том числе ареста;
при покупке жилого помещения не должны были быть задействованы средства с материнского капитала;
недвижимость не должна относиться к ветхому жилью;
недвижимость не должна стоять на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением, реконструкцию с отселением, снос;
жилое помещение не должно быть расположено в многоквартирном доме с деревянными, каркасными, металлическими внешними стенами;
недвижимость должна быть расположена в многоквартирном доме с бетонными, железобетонными или смешанными перекрытиями;
недвижимость должна быть обеспечена коммуникациями.

К заемщикам Газпромбанк предъявляет следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 20 до 70 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.

Для подачи заявки на кредитование потребуется предоставить паспорт РФ, документы для подтверждения доходов и трудовой занятости и документы на залоговое имущество.

Оформить кредит в Газпромбанк

Норвик Банк

сумма кредитования — от 500 тысяч до 20 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 года до 20 лет;
процентная ставка — от 8,8% годовых.

Кредит может быть получен безналичным зачислением суммы кредита на счет заемщика, открытый в Норвик Банке. Максимальная ставка при этом составляет 36% годовых. Окончательный процент устанавливается банком после комплексной оценки заемщика. Оценивается при этом род занятий клиента, способ получения и способ подтверждения доходов, запрашиваемая сумма кредита, некие индивидуальные особенностей заемщика, предмет залога.

Оплата кредита Норвик Банка может быть произведена с помощью пластиковой карты VISA, Mastercard или МИР любого банка. По операциям предусмотрены следующие ограничения:

минимальная сумма одной операции составляет 100 рублей;
максимальная сумма одной операции составляет 75 000 рублей;
максимальная сумма всех операций с использованием одной и той же карты в течение одного календарного месяца составляет не более 600 000 рублей.

Заемщиком банка может быть гражданин РФ, зарегистрированный и постоянно проживающий на территории России. Заемщик в возрасте от 70 до 75 лет при подаче заявки на кредит должен предоставить документ, подтверждающий отсутствие психических заболеваний, выданный медицинской организацией.

В качестве залоговой недвижимости в Норвик Банк могут выступать следующие объекты:

Квартира в многоквартирном доме;
Дом с земельным участком;
Коммерческая недвижимость;
Земельный участок, без привязки к объекту недвижимости;
Иной вид недвижимости, в том числе собственность третьих лиц.

Преимущества:

Рассмотрение заявки в течение 1 дня;
Широкий выбор вариантов залогового имущества;
Высокий верхний возрастной порог для получения кредита.

Оформить кредит в Норвик Банк

БЖФ Банк

сумма кредитования — от 450 тысяч до 30 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 года до 25 лет;
процентная ставка — от 13,99% годовых.

В БЖФ Банке вы так же можете оформить кредит под залог недвижимости на сумму от 450 тысяч до 30 миллионов рублей на срок от 1 года до 25 лет. Минимальная процентная ставка при этом составляет 13,99% годовых, а максимальная — 26,99%.

Обратите внимание на то, что указанные выше процентные ставки актуальны только при заключении договора страхования жизни и здоровья. Без финансовой защиты минимальная переплата составляет 18,99% годовых.

Для оформления кредита залоговое имущество должно быть:

квартирой в многоквартирном доме;
апартаментами в многофункциональном жилом комплексе, расположенном в регионах присутствия банка.

К своим заемщикам БЖФ Банк предъявляет следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 21 года до 75 лет.

Для подачи заявки на получение кредита потребуется только паспорт РФ. При этом банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

Оформить кредит в БЖФ Банк

Выводы

Пугаться максимальных ставок в условиях тарифов большинству заемщиков не нужно. Базовая ставка любого банка всегда ниже, а максимум обычно означает дополнительные процентные пункты на период, пока залог на объект недвижимости не зарегистрирован, а также пока не оформлена страховка имущества.

Вас заинтересует: ТОП-10 кредитов в 2024 году от 3,9% годовых

Личное страхование самого заемщика во многих случаях позволяет получить минимальный процент, указанный в тарифах, или что-то близкое к этому минимуму. Поскольку кредиты под залог недвижимости обычно подразумевают крупную сумму, страховаться однозначно имеет смысл — экономия на переплате по кредиту перекроет стоимость полиса.

Залог хорош именно тем, что он повышает вероятность одобрения заявки и дает возможность получить в банке довольно крупную сумму в долг. Минус такого варианта также очевиден — риск лишиться самой ценной собственности, которая есть у человека. Рассчитывать свои силы, подавая заявку на подобный кредит, нужно особенно аккуратно.