Где взять выгодный кредит под небольшой процент в 2023 году

Процентная ставка — ключевой параметр, который влияет на итоговую переплату по кредиту. Чем ниже процент, тем меньше нужно будет отдать банку за использование его денег. Правда, в последнее время стоит учитывать и второй важный фактор — добровольное страхование заемщика и его стоимость. Низкая ставка по кредитам все чаще увязывается со страховкой, но не факт, что согласие на полис будет означать выгоду. Рассмотрим несколько российских банков, в которых можно получить выгодный кредит наличными под небольшой процент в 2024 году.

Вас заинтересует: Где взять потребительский кредит под маленький процент в 2024 году

Где взять выгодный кредит наличными под небольшой процент в 2024 году — Фото: bankiclub.ru

Несколько советов тем, кто собирается взять кредит

При выборе банка нужно помнить о нескольких ключевых правилах — они достаточно просты, но не всегда могут быть очевидны неспециалисту.

Рассмотрите предложения “своего” банка

Редкий заемщик сегодня может похвастаться тем, что ему рады в любом банке страны и будут готовы сразу предложить кредит на идеальных условиях. Поэтому начинать имеет смысл со “своего” банка — того, где вы давно являетесь постоянным клиентом.

Разумеется, таких банков, в которых вы уже брали кредит и успешно его погасили, или имеете открытые дебетовые карты и кредитки, может быть несколько. Начните с основного — того, в котором у вас открыта зарплатная карта. Или хотя бы основная дебетовая карточка.

Банки любят зарплатных клиентов — они видят реальную величину основного заработка человека. Никакие справки о доходах в данном случае не нужны. Но и простая дебетовая карта, по которой существует регулярный хороший денежный оборот — тоже отличная вещь.

Прямо или косвенно оценивая платежеспособность держателя карты, банк обычно готов предложить кредит на более выгодных условиях. Да и сама вероятность одобрения заявки на нужную сумму существенно возрастает.

Запрашивайте адекватную сумму

Ориентируйтесь на то, что отдавать в качестве ежемесячного платежа вам придется не более 30% от того дохода, который вы сможете заявить. При этом других кредитов быть не должно. А если они есть — лучше, чтобы суммарный платеж не превышал треть регулярного дохода.

Слишком большая сумма в запросе банку — это либо высокая вероятность отказа в кредите, либо разочарование из-за снижения суммы при одобрении.

Ежемесячный платеж можно снизить за счет более длительного срока кредитования. Но и общая переплата по кредиту автоматически вырастет.

Не пытайтесь обмануть банк

Заявляйте свой реальный доход, даже если банк не требует справок. Не скрывайте уже имеющиеся кредиты (это еще более глупо — финансовая организация в любом случае увидит их при запросе в БКИ). Не приукрашивайте вообще никакие данные в анкете.

Специалисты банков неплохо умеют выявлять такой обман. И малейшая попытка ввести кредитное учреждение в заблуждение будет означать отказ.

Посчитайте выгоду от страховки

Заемщики любят кредиты под низкий процент — и банки сегодня делают им такие предложения. Ставка по потребительскому кредиту в рекламе может быть ниже, чем проценты по ипотеке, традиционно самому дешевому виду кредитования. Но дело в том, что минимальная ставка всегда связана с согласием клиента на страхование жизни и здоровья, а также утраты работы. Без страховки процент автоматически увеличивается на 5-6 п.п.

Однозначного ответа, какой кредит более выгоден — под низкий процент со страховкой или под более высокий процент без страховки — нет. В среднем переплата равнозначная — иногда немного выгоднее один вариант, иногда другой. Но окончательную выгоду нужно рассчитывать в каждом конкретном случае.

Если стоит задача сэкономить, иногда от страховки выгоднее и отказаться. С другой стороны, страховой полис может выручить в некоторых очень неприятных ситуациях.

Банки, в которых можно оформить выгодный кредит

В России — несколько сотен коммерческих банков. Рассмотрим условия потребительского кредитования в 14 из них — это федеральные банки или региональные кредитные организации с приличной сетью филиалов по всей стране. Такие кредиты будут доступны практически в любой точке России.

Минимальная процентная ставка почти в каждом случае учитывает согласие клиента на страхование. Об особенностях переплаты по кредитам при наличии страховки у клиента мы рассказывали чуть выше.

Мы советуем ориентироваться не только на процент по кредиту как таковой, но и на другие условия банка. Основные из них мы раскроем под таблицей.

Название банка	Сумма кредитования	Срок кредитования	Процентная ставка
Тинькофф Банк	от 50 тысяч до 15 миллионов рублей	от 1 года до 5 лет	от 8.9% годовых
Альфа-Банк	от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей	от 1 года до 5 лет	от 4% годовых
ВТБ	от 100 тысяч до 40 миллионов рублей	от 6 месяцев до 7 лет	от 3,9% годовых
Открытие	от 50 тысяч до 5 миллионов рублей	от 12 до 60 месяцев	от 8,99% годовых
Газпромбанк	от 10 тысяч до 7 миллионов рублей	от 13 до 84 месяцев	от 3,9% годовых
Совкомбанк	от 150 тысяч до 30 миллионов рублей	от 36 до 180 месяцев	от 14,9% годовых
УБРиР	от 30 тысяч до 5 миллионов рублей	от 6 месяцев до 10 лет	от 9.49% годовых
Почта Банк	от 10 тысяч до 5 миллионов рублей	от 3 до 7 лет	от 12,9% годовых
Синара Банк	от 51 тысячи до 4,2 миллиона рублей	от 1 года до 5 лет	от 4,5% годовых
Ренессанс Банк	от 30 тысяч до 2 миллионов рублей	от 1 года до 7 лет	от 3,9% годовых

Тинькофф Банк

сумма кредитования — от 50 тысяч до 15 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 года до 15 лет;
процентная ставка — от 8.9% годовых.

В Тинькофф Банке вы можете оформить потребительский кредит наличными на сумму от 50 тысяч до 15 миллионов рублей сроком от 1 года до 15 лет. Минимальная процентная ставка по займу составит 8.9% годовых, а максимальная — 50%.

На сайте банка вы можете подать заявку на сумму до 30 миллионов рублей. Обратите внимание на то, что такая большая сумма возможна только при предоставлении в залог недвижимости или транспортного средства.

Тинькофф Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 18 лет до 70 лет.

Для подачи заявки на получение кредита вам потребуется только паспорт РФ. Но банк оставляет за собой право дополнительно запросить документы для подтверждения ваших доходов и трудовой занятости.

Более подробные условия по кредиту в Тинькофф Банке вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредит в Тинькофф Банк

Альфа-Банк

сумма кредитования — от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей;
срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
процентная ставка — от 4% годовых.

Альфа-Банк предлагает оформить потребительский кредит наличными на сумму от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей сроком от 1 года до 5 лет. Минимальная переплата по займу составит 4% годовых, а максимальная — 34,99%. У заемщиков есть возможность получить кредит на большую сумму — до 15 миллионов рублей на срок до 10 лет. Но в таком случае им потребуется предоставить банку залог — свою недвижимость.

Банк зачисляет кредитные средства на дебетовую Альфа-Карту. Расплачиваясь ей, вы можете получать кэшбэк за покупки до 33% от потраченной суммы и тратить его на частичную компенсацию ежемесячных платежей.

Альфа-Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст не менее 21 года;
наличие непрерывного трудового стажа не менее одного месяца;
наличие постоянного дохода не ниже 10 тысяч рублей после вычета налогов.

Для подачи заявки на кредит на сумму до 300 тысяч рублей вам потребуются паспорт РФ и второй документ на выбор: дебетовая или кредитная карта любого другого банка, загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС или полис ОМС.

Для получения от 300 до 400 тысяч рублей вам также потребуется справка о доходах за последние три месяца.

Для оформления кредита на большую сумму вам также потребуется документ на выбор:

копия документа на автомобиль, находящийся в собственности;
копия загранпаспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последнего года;
копия полиса ДМС;
копия трудовой книжки;
копия полиса добровольного страхования транспортного средства “КАСКО”;
выписка по банковскому счету с остатком не менее 150 тысяч рублей.

Более подробные условия по кредиту в Альфа Банке вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредит в Альфа-Банк

ВТБ - Кешбэк до 25 000 ₽

Акция:
Вернем до 25 000 ₽ при сумме кредита от 400 000 ₽ и сроке от 50 месяцев.

сумма кредитования — от 100 тысяч до 40 миллионов рублей;
срок кредитования — от 6 месяцев до 7 лет;
процентная ставка — от 3,9% годовых.

В ВТБ вы можете оформить потребительский кредит на сумму от 100 тысяч до 40 миллионов рублей сроком от 6 месяцев до 7 лет. Минимальная процентная ставка с учетом страхования жизни и здоровья здесь составляет 3,9% годовых, а максимальная — 32,4%. Без финансовой защиты переплата равна от 13,5% до 43,8% годовых.

Обратите внимание на то, что если вы неработающий пенсионер, максимально возможная сумма составит 800 тысяч рублей.

ВТБ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянную регистрацию в регионе, где расположено отделение банка;
возраст от 18 до 75 лет;
наличие общего трудового стажа не менее одного месяца.

Для подачи заявки на получение кредита на сумму до 1 миллиона рублей потребуется только паспорт РФ. Для одобрения от 1 до 1,5 миллиона рублей также понадобится документ, подтверждающий доход. Для получения кредита на сумму от 1,5 миллиона рублей также потребуется документ, подтверждающий трудовую занятость.

Вы можете оформить кредит на любую сумму по одному паспорту в случае авторизации через Госуслуги.

Более подробные условия по кредиту в ВТБ вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредит в ВТБ

Открытие

сумма кредитования — от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 12 до 60 месяцев;
процентная ставка — от 8,99% годовых.

В Открытии вы можете подать заявку на кредит на сумму от 50 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 12 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка здесь составляет 8,99% годовых, а максимальная — 44,99%. Переплату банк определяет для каждого заемщика в индивидуальном порядке. Полная стоимость кредита наличными: 8,99%-44,99%.

Открытие делает заемщикам скидку 50% на три первых платежа.

Банк зачисляет заемные средства на собственную дебетовую карту. Расплачиваясь ей, вы можете получать кэшбэк за покупки в размере до 30%. Потратить бонусные рубли возможно в том числе и для погашения кредита.

Открытие предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации и места фактического проживания в регионе, где расположено отделение банка;
возраст от 21 года до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, а общего стажа — не менее одного года;
наличие ежемесячного дохода не ниже 15 тысяч рублей.

Для подачи заявки на получение кредита вам потребуется только паспорт РФ. Но банк оставляет за собой право дополнительно запросить документы для подтверждения ваших доходов и трудовой занятости.

Более подробные условия по кредиту в банке Открытие вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредит в Банке Открытие

Газпромбанк

сумма кредитования — от 10 тысяч до 7 миллионов рублей;
срок кредитования — от 13 до 84 месяцев;
процентная ставка — от 3,9% годовых.

В Газпромбанке вы так же можете оформить потребительский кредит наличными на сумму от 10 тысяч до 7 миллионов рублей сроком от 13 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка составит 3,9% годовых, а максимальная — 24,4%. Газпромбанк предоставляет скидку в размере 1 процентного пункта в первые 30 дней с даты выдачи кредита или на весь срок при предоставлении в залог автомобиля, а также в размере до 2 процентных пунктов для зарплатных клиентов.

Газпромбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 20 до 70 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.

При подаче заявки на кредитование на сумму до 1 миллиона рублей потребуется только паспорт РФ. Для получения от 1 до 3 миллионов рублей также понадобится документ для подтверждения трудовой занятости. Для одобрения более 3 миллионов рублей также потребуется документ для подтверждения дохода.

Более подробные условия по кредиту в Газпромбанке вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредит в Газпромбанке

Совкомбанк

сумма кредитования — от 150 тысяч до 30 миллионов рублей;
срок кредитования — от 36 до 180 месяцев;
процентная ставка — от 14,9% годовых.

В Совкомбанке вы можете оформить потребительский кредит наличными на сумму от 150 тысяч до 30 миллионов рублей сроком от 36 до 180 месяцев. Минимальная переплата по такому займу составит 14,9% годовых. Обратите внимание на то, что без предъявления залога вы можете подать заявку не более чем на 5 миллионов рублей. Для получения большей суммы вам потребуется обеспечение в виде недвижимости или транспортного средства.

Совкомбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России сроком от четырех месяцев;
возраст от 18 до 85 лет.

Для подачи заявки на кредит вам потребуется только паспорт РФ. Но банк оставляет за собой право дополнительно запросить документы для подтверждения ваших доходов и трудовой занятости.

Более подробные условия по кредиту в Совкомбанке вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредит в Совкомбанк

УБРиР

сумма кредитования — от 30 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 6 месяцев до 10 лет;
процентная ставка — от 9,49% годовых.

УБРиР предлагает оформить потребительский кредит на сумму от 30 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 6 месяцев до 10 лет. Минимальная процентная ставка при этом составит 9,49% годовых, а максимальная — 31,5%. Переплату банк определяет для каждого заемщика в индивидуальном порядке.

Банк переводит деньги на собственную дебетовую карту. Расплачиваясь ей, вы можете получать кэшбэк в размере до 5% от потраченной на покупки суммы.

УБРиР предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 19 до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, если вы физическое лицо, не менее одного года — если вы индивидуальный предприниматель;
наличие ежемесячного дохода не ниже 16242 рублей;
отсутствие просроченной задолженности по текущим кредитам.

Для подачи заявки на получение кредита вам потребуется паспорт РФ и документ для подтверждения дохода: справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка, СНИЛС.

Более подробные условия по кредиту в УБРиР вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредит в УбРиР

Почта Банк

сумма кредитования — от 30 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 3 до 7 лет;
процентная ставка — от 12,9% годовых.

Почта Банк предлагает оформить потребительский кредит на сумму от 30 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 3 до 7 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 12,9% годовых с подключение финансовой защиты и услуги «Гарантированная ставка» и от 17,9% до 29,9% без страховки и услуги.

Банк может пересчитать ваш кредит по ставке 4% годовых в рамках акции “Гарантированная ставка”. Для этого вам нужно внести 12 ежемесячных платежей строго по графику — без просрочек и без досрочного погашения. В таком случае банк пересчитает кредит по минимальной ставке и зачислит разницу на ваш Сберегательный счет в день полного погашения задолженности.

Почта Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст не менее 18 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.

Для подачи заявки на кредитование вам потребуются паспорт РФ и СНИЛС. Банк оставляет за собой право дополнительно запросить документы для подтверждения ваших доходов и трудовой занятости.

Более подробные условия по кредиту в Почта Банке вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредит в Почта Банк

Синара Банк

сумма кредитования — от 51 тысячи до 4,2 миллиона рублей;
срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
процентная ставка — от 4,5% годовых.

Банк Синара предлагает оформить потребительский кредит наличными на сумму от 51 тысячи до 4,2 миллиона рублей сроком от 1 года до 5 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 4,5% годовых, а максимальная — 34,5%. Такая переплата возможна только при подключении сервисного пакета услуг “Управляй легко”. В ином случае процентная ставка составляет 34,9% годовых.

В Банке Синара вы можете вернуть уплаченные по кредиту проценты. Для этого вам нужно:

оформить кредит не менее чем на 4 года и полностью использовать лимит;
при оформлении кредита подключить сервисный пакет “Управляй легко” и пакет услуг “Все включено”;
вносить ежемесячные платежи строго по графику — без просрочек и досрочного погашения;
совершать не менее пяти покупок в месяц на общую сумму от 10 тысяч рублей по дебетовой карте “Универсальная”.

Синара Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 23 до 80 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, а общего стажа — не менее одного года.

Для подачи заявки на получение кредита вам потребуется только паспорт РФ. Но банк оставляет за собой право дополнительно запросить документы для подтверждения ваших доходов и трудовой занятости.

Более подробные условия по кредиту в банке Синара вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредит в Синара Банке

Ренессанс Банк - акция «Хочу 0»

Акция:
Оформите кредит наличными, и банк вернёт проценты после его погашения.

сумма кредитования — от 30 тысяч до 2 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 года до 7 лет;
процентная ставка — от 3,9% годовых.

В Ренессанс Банке вы так же можете оформить потребительский кредит наличными на сумму от 30 тысяч до 2 миллионов рублей сроком от 1 года до 7 лет. Минимальная процентная ставка в этом случае составляет 3,9% годовых, а максимальная 31,7%. Обратите внимание на то, что если вы обращаетесь в Ренессанс Банк впервые, то минимальная сумма кредитования для вас составит 50 тысяч рублей.

Первый платеж по кредиту в Ренессанс Банке наступает через 45 дней после заключения кредитного договора. По этой причине у вас будет немного больше времени на то, чтобы подготовиться к выплате кредита.

Ренессанс Банк предъявляет к заемщикам следующим требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 20 до 70 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев для физических лиц и не менее шести месяцев для самозанятых;
наличие постоянного источника дохода.

Для подачи заявки на получение кредита вам потребуется предоставить только паспорт РФ. Однако банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

Более подробные условия по кредиту в Ренессанс Банке вы можете прочитать в нашей статье.

Взять кредит в Ренессанс Банке

Где взять деньги, если все банки отказывают

К сожалению, ситуация, когда все банки отказывают в выдаче кредита, вполне возможна. С этим могут сталкиваться даже заемщики с неплохим кредитным рейтингом, если у них нет официальной работы.

Если требуется достаточно крупная сумма — имеет смысл предложить банку какую-то собственность в залог. Обычно это может быть объект недвижимости либо достаточно новый автомобиль.

Если нужна не очень большая сумма на короткий срок — в пределах 20-30 тысяч рублей на 3-4 недели — имеет смысл обратиться в одну из микрокредитных компаний. Главное, чтобы это была крупная и надежная МФО, работающая в легальном поле.

В следующих компаниях новый клиент может получить займ под 0% в день, там действуют соответствующие акции для новичков:

Займер — один из лидеров рынка микрокредитования, получить можно до 30 000 рублей сроком до 30 дней.
MoneyMan — еще одна крупная МФО, где новичок может получить под 0% в день до 30 000 рублей на срок до 21 дня.
Веб-Займ — здесь 30 000 рублей без процентов можно взять сроком до 14 дней, если вы раньше никогда не пользовались услугами этой МФО.
Отличные наличные — первый беспроцентный займ можно оформить сроком до 7 дней, максимальная сумма — те же 30 000 рублей.
Webbankir — еще одна компания, где новички могут получить 30 000 рублей без начисления процентов. Максимальный срок такого займа — 10 дней.

Выводы

Ставка по потребительским кредитам в России 2024 года достигла минимума. Если не обращать внимание на уловки некоторых кредитных учреждений, реальный минимальный процент при согласии клиента на страхование начинается от 4-8,9% годовых.

Вас заинтересует: 10 МФО, которые дают деньги всем подряд без исключения в 2024 году

Этот процент вряд ли будет снижаться дальше — Центробанк недавно поднял ключевую ставку. Это случилось впервые за последние годы, но может произойти еще минимум один-два раза до конца 2023 года. Соответственно, будут расти и ставки по кредитам в банках.

Конечно, по факту переплата будет намного выше. Либо клиент откажется от страхования, и тогда минимальный процент по кредиту вырастет до 10-11% годовых. Либо сравнимая переплата набежит за счет страховки.

Но все-таки именно сейчас, вероятно, самый удачный момент для получения выгодного кредита, если вы планируете воспользоваться заемными средствами и получить крупный кредит на длительный срок.