Самая выгодная ипотека на вторичное жилье в 2023 году

Вторичное жилье имеет свои преимущества над новостройками, особенно если речь идет об относительно свежих многоквартирных домах. Один из главных плюсов — в такую квартиру можно заехать сразу после оформления кредита, не нужно ждать завершения строительства дома. Вторичное жилье почти всегда лишено недоделок, которые часто свойственны новостройкам. Обзор вариантов самой выгодной ипотеки на вторичную жилплощадь по состоянию на начало 2023 года — в нашей подборке.

Вас заинтересует: Самая выгодная ипотека на новостройки в 2023 году — банки и условия

Самая выгодная ипотека на вторичное жилье в 2023 году - банки и условия — Фото: BankiClub.ru

Особенности жилищных кредитов на вторичном рынке

Ипотека на вторичное жилье обычно дороже, чем кредиты на новостройки. Это нормальная ситуация по целому ряду причин. Во-первых, из-за государственной поддержки кредитов на новое жилье. Правительство выделяет деньги на льготные кредиты в том числе для поддержки строительной отрасли. Во-вторых, сама отрасль работает над тем, чтобы квартиры в жилых комплексах хорошо покупались, и нередко можно встретить совместные акции крупных девелоперов и кредитных организаций с минимальным процентом по кредитам.

При этом минимальная ставка по кредитам на вторичку в разных банках колеблется от 1% до 12% годовых. Разумеется, по факту минимальный процент доступен далеко не всем, и для конкретного заемщика более выгодной может оказаться ипотека в том банке, который предлагает более высокий минимум.

Обычно для того, чтобы претендовать на минимальный процент по жилищному кредиту, нужно соответствовать таким требованиям:

заемщик — зарплатный клиент данного банка;
он вносит достаточно большой первоначальный взнос — в среднем от 20% и выше;
клиент банка имеет официальную работу и может подтвердить полную сумму доходов справками (в идеале — 2-НДФЛ);
сам заработок должен быть достаточно высоким, чтобы платежи по ипотеке не создавали риски для заемщика;
кредитная история заемщика не испорчена;
клиент согласен на все виды страхования, которые рекомендует банк.

Иногда дополнительная скидка от 0,25 п.п. до 0,5 п.п. положена при заполнении заявки на ипотеку онлайн на сайте банка.

Если за кредитом на жилье обращается индивидуальный предприниматель или собственник бизнеса, ему стоит готовиться к тому, что даже в идеальной ситуации минимальный процент окажется примерно на 1 п.п. выше. Такое условие содержится в правилах практически каждого банка.

Банки с самыми выгодными условиями по ипотеке на вторичное жилье в 2023 году

Рассмотрим условия на такую ипотеку в семи российских банках, которые предлагают жилищные кредиты по достаточно низкой ставке.

Название банка	Сумма кредитования	Срок кредитования	Процентная ставка
Совкомбанк	от 300 тысяч до 50 миллионов рублей	от 3 до 30 лет	от 6,04% годовых
Открытие	от 500 тысяч до 50 миллионов рублей	от 3 до 30 лет	от 10,29% годовых
Газпромбанк	от 700 тысяч до 60 миллионов рублей	от 1 года до 30 лет	от 10,6% годовых
Домклик	от 300 тысяч до 60 миллионов рублей	от 1 года до 30 лет	от 1% годовых
Альфа-Банк	от 600 тысяч до 70 миллионов рублей	от 3 до 30 лет	от 8,9% годовых
ВТБ	от 500 тысяч до 60 миллионов рублей	от 1 года до 3 лет	от 10,9% годовых
Росбанк Дом	от 300 тысяч до 1 миллиарда рублей	от 3 до 35 лет	от 9,4% годовых

Совкомбанк

сумма кредитования — от 300 тысяч до 50 миллионов рублей;
срок кредитования — от 3 до 30 лет;
процентная ставка — от 6,04% годовых.

Совкомбанк предлагает оформить ипотеку на покупку вторичного жилья на сумму от 300 тысяч до 50 миллионов рублей сроком от 3 до 30 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 6,04% годовых. Она актуальна при подключении услуги “Снижение процентной ставки” и акции “Зимняя с Халвой”.

Процентная ставка может быть увеличена в следующих случаях:

на 0,25% для индивидуальных предпринимателей или собственников бизнеса;
на 0,75% при отказе от участия в акции “Выгодная ипотека с Халвой”;
на 0,75% при отказе от участия в акции “Зимняя”;
на 1,5% при отказе от участия в акции “Зимняя с Халвой”.

Совкомбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
возраст от 20 до 85 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, общего стажа не менее одного года.

Для получения кредита требуется предоставить паспорт РФ, военный билет для заемщиков мужского пола до 27 лет, документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

Оформить ипотеку в Совкомбанке

Открытие

сумма кредитования — от 500 тысяч до 50 миллионов рублей;
срок кредитования — от 3 до 30 лет;
процентная ставка — от 10,29% годовых.

Открытие предлагает оформить ипотеку на вторичное жилье. Сумма здесь так же зависит от региона расположения объекта недвижимости:

ипотека на сумму от 500 тысяч до 50 миллионов рублей доступна на жилье в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
от 500 тысяч до 20 миллионов рублей — на жилье в других регионах России.

Срок одинаковый вне зависимости от региона кредитования — от 3 до 30 лет.

Минимальная процентная ставка здесь составляет 10,29% годовых. Она актуальна при внесении первоначального взноса на сумму от 50%, оформлении страхования жизни и трудоспособности, оформлении страхования риска утраты (ограничения) права собственности на приобретаемую квартиру.

Открытие предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
возраст от 18 до 70 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев (для самозанятых не менее шести месяцев), а общего стажа не менее одного года.

Для получения кредита требуется предоставить паспорт РФ и документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

Оформить ипотеку в Открытие

Газпромбанк

сумма кредитования — от 700 тысяч до 60 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 года до 30 лет;
процентная ставка — от 10,6% годовых.

В Газпромбанке возможно оформить ипотеку на вторичное жилье на сумму от 700 тысяч до 60 миллионов рублей в Москве и Санкт-Петербурге и до 45 миллионов рублей в других регионах России сроком от 1 года до 30 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 10,6% годовых. Она актуальна для зарплатных клиентов банка, приобретающих квартиру у компаний-партнеров Газпромбанка при сумме кредитования от 10 миллионов рублей на жилье в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, от 5 миллионов рублей на жилье в остальных регионах России.

Процентная ставка может быть увеличена в следующих случаях:

на 1% при отсутствии обеспечения обязательств страхованием риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности или риска несчастного случая и титульного страхования;
на 0,5% при первоначальном взносе менее 20% от общей суммы кредитования.

Газпромбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
возраст от 20 до 70 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, а общего стажа не менее одного года.

Для получения кредита требуется предоставить паспорт РФ и СНИЛС. При этом банк оставляет за собой право дополнительно запросить документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

Оформить ипотеку в Газпромбанк

Домклик

сумма кредитования — от 300 тысяч до 60 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 года до 30 лет;
процентная ставка — от 1% годовых.

Домклик предлагает оформить ипотеку на вторичное жилье на сумму от 300 тысяч до 60 миллионов рублей сроком от 1 года до 30 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 1% годовых. Она возможна при подключении дополнительной услуги “Своя ставка”. Также переплату можно уменьшить на 0,3% при покупке недвижимости на Домклик, на 1% при оформлении страхования жизни и здоровья, на 0,3% при электронной регистрации сделки.

На Домклик возможно оформить ипотеку на вторичное жилье всего по двум документам — без подтверждения доходов.

Домклик предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 18 до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.

Для получения кредита требуется предоставить паспорт РФ и второй документ на выбор:

водительское удостоверение;
удостоверение личности военнослужащего;
удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
военный билет;
загранпаспорт;
СНИЛС.

При подтверждении доходов и трудовой занятости потребуются:

паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
при наличии временной регистрации — документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания;
документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика;
СНИЛС.

Оформить ипотеку в ДомКлик

Альфа-Банк

сумма кредитования — от 600 тысяч до 70 миллионов рублей;
срок кредитования — от 3 до 30 лет;
процентная ставка — от 8,9% годовых.

В Альфа-Банке вы можете оформить ипотеку на вторичное жилье на сумму от 600 тысяч до 70 миллионов рублей сроком от 3 до 30 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 8,9% годовых, а базовая — 12,29%.

Процентная ставка может быть увеличена в следующих случаях:

на 1% при отказе от страхования жизни и здоровья;
на 0,2% при отказе от страхования жизни и трудоспособности по программам “Семейная ипотека” и “ИТ-ипотека”;
на 0,5% при отказе от страхования титула;
на 1%, если объектом недвижимости является жилой дом с земельным участком;
на 0,5% при первоначальном взносе менее 20% от общей суммы кредитования.

Альфа-Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 21 года до 70 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее четырех месяцев.

Для получения кредита требуется предоставить паспорт РФ, военный билет для заемщиков мужского пола до 27 лет, СНИЛС, документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

Оформить ипотеку в Альфа-Банке

ВТБ

сумма кредитования — от 500 тысяч до 60 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 года до 3 лет;
процентная ставка — от 10,9% годовых.

В ВТБ возможно оформить ипотеку на вторичное жилье. Минимальная сумма кредита зависит от региона расположения объекта недвижимости:

ипотека на сумму от 1,5 миллиона рублей доступна на жилье в Москве;
от 1 миллиона рублей — на жилье в Московской области, Зеленограде и Санкт-Петербурге;
от 600 тысяч рублей — на жилье в Архангельске, Астрахани, Белгороде, Владивостоке, Владимире, Воронеже, Вологде, Волгограде, Барнауле, Екатеринбурге, Ижевске, Иркутске, Казани, Кемерово, Кирове, Краснодаре, Красноярске, Курске, Липецке, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Омске, Оренбурге, Пензе, Перми, Ростове, Ростове, Рязани, Самаре, Саратове, Ставрополе, Томске, Туле, Тюмени, Ульяновске, Уфе, Хабаровске, Чебоксарах, Челябинске и Ярославле;
от 500 тысяч рублей — на жилье в остальных регионах России.

Максимальная сумма и срок кредита не зависят от региона расположения объекта недвижимости — они составляют до 60 миллионов рублей сроком от 1 года до 30 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 10,9% годовых.

Процентная ставка может быть увеличена в следующих случаях:

на 0,3% при отказе от онлайн-заявки, использования цифровых сервисов и при получении заработной платы на карту другого банка;
на 0,5% при первоначальном взносе менее 20% от общей суммы кредитования.

ВТБ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
возраст от 21 года до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее шести месяцев;
наличие места работы на территории России или в филиалах транснациональных компаний за рубежом.

Для получения кредита требуется предоставить паспорт РФ и СНИЛС или ИНН. При этом банк оставляет за собой право дополнительно запросить документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

Оформить ипотеку в ВТБ

Росбанк Дом

сумма кредитования — от 300 тысяч до 1 миллиарда рублей;
срок кредитования — от 3 до 35 лет;
процентная ставка — от 9,4% годовых.

В Росбанке вы можете получить ипотеку на комнату на сумму от 600 тысяч рублей на жилье в Москве и Московской области, от 300 тысяч рублей на жилье в других регионах России до 1 миллиарда рублей сроком от 3 до 35 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 9,4% годовых. Она актуальна для зарплатных клиентов банка при подаче заявки онлайн.

Процентная ставка может быть увеличена в следующих случаях:

на 0,5% для незарплатных клиентов Росбанка;
на 0,25% при подаче заявки в отделении банка.

Росбанк Дом предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

возраст от 20 до 75 лет;
наличие официальной трудовой занятости.

Для получения кредита требуется предоставить паспорт РФ и документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

Оформить ипотеку в Росбанке

Выводы

Чтобы получить ипотечный кредит на вторичное жилье под минимальный процент, нужно быть идеальным клиентом в глазах любого банка. Минимальная ставка при этом всегда возможна при оформлении нескольких видов страхования, а значит, в своих финансовых планах приходится учитывать переплату на обслуживание страховки.

Вас заинтересует: Ипотека с маткапиталом — как использовать сертификат в качестве первоначального взноса

При этом получить кредит по ставке ниже 12% годовых — более чем реально, даже если не получается претендовать на минимум. Конечно, российскому рынку кредитования есть куда стремиться, но для 2023 года такой процент выглядит более или менее приемлемым. Более выгодные условия возможны только по специальным акциям или госпрограммам, которые действуют исключительно для новостроек.