Самая выгодная ипотека на вторичное жилье в 2022 году

Вторичное жилье имеет свои преимущества над новостройками, особенно если речь идет об относительно свежих многоквартирных домах. Один из главных плюсов — в такую квартиру можно заехать сразу после оформления кредита, не нужно ждать завершения строительства дома. Вторичное жилье почти всегда лишено недоделок, которые часто свойственны новостройкам. Обзор вариантов самой выгодной ипотеки на вторичную жилплощадь по состоянию на начало 2022 года — в нашей подборке.

Вас заинтересует: Самая выгодная ипотека на новостройки в 2022 году — банки и условия

Самая выгодная ипотека на вторичное жилье в 2022 году — Фото: BankiClub.ru

Особенности жилищных кредитов на вторичном рынке

Ипотека на вторичное жилье обычно дороже, чем кредиты на новостройки. Это нормальная ситуация по целому ряду причин. Во-первых, из-за государственной поддержки кредитов на новое жилье. Правительство выделяет деньги на льготные кредиты в том числе для поддержки строительной отрасли. Во-вторых, сама отрасль работает над тем, чтобы квартиры в жилых комплексах хорошо покупались, и нередко можно встретить совместные акции крупных девелоперов и кредитных организаций с минимальным процентом по кредитам.

При этом минимальная ставка по кредитам на вторичку в разных банках колеблется от 5% до 10% годовых. Разумеется, по факту минимальный процент доступен далеко не всем, и для конкретного заемщика более выгодной может оказаться ипотека в том банке, который предлагает более высокий минимум.

Обычно для того, чтобы претендовать на минимальный процент по жилищному кредиту, нужно соответствовать таким требованиям:

заемщик — зарплатный клиент данного банка;
он вносит достаточно большой первоначальный взнос — в среднем от 30% и выше;
клиент банка имеет официальную работу и может подтвердить полную сумму доходов справками (в идеале — 2-НДФЛ);
сам заработок должен быть достаточно высоким, чтобы платежи по ипотеке не создавали риски для заемщика;
кредитная история заемщика не испорчена;
клиент согласен на все виды страхования, которые рекомендует банк.

Иногда дополнительная скидка от 0,25 п.п. до 0,5 п.п. положена при заполнении заявки на ипотеку онлайн на сайте банка.

Если за кредитом на жилье обращается индивидуальный предприниматель или собственник бизнеса, ему стоит готовиться к тому, что даже в идеальной ситуации минимальный процент окажется примерно на 1 п.п. выше. Такое условие содержится в правилах практически каждого банка.

Ипотека на вторичную жилплощадь в 2022 году — банки с самыми выгодными условиями

Рассмотрим условия на такую ипотеку в шести российских банках, которые предлагают жилищные кредиты по достаточно низкой ставке.

Название банка	Сумма кредитования	Срок кредитования	Процентная ставка
Совкомбанк	от 600 тысяч до 50 миллионов рублей	от 4 до 30 лет	от 5,49% годовых
Росбанк Дом	от 300 тысяч рублей	от 1 года до 35 лет	от 9,20% годовых
Банк ЗЕНИТ	от 556 тысяч до 44,4 миллиона рублей	от 3 до 35 лет	от 10,05% годовых
Альфа-Банк	от 750 тысяч до 87,5 миллиона рублей	от 3 до 30 лет	от 4,9% годовых
ВТБ	от 500 тысяч до 60 миллионов рублей	от 1 года до 30 лет	от 10,5% годовых
СберБанк	от 375 тысяч до 100 миллионов рублей	от 1 года до 30 лет	от 10,5% годовых

Совкомбанк

сумма кредитования — от 600 тысяч до 50 миллионов рублей;
срок кредитования — от 4 до 30 лет;
процентная ставка — от 5,49% годовых.

Условия кредитования

В Совкомбанке можно взять кредит на вторичную недвижимость на сумму от 600 тысяч до 50 миллионов рублей сроком от 4 до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от заемной суммы. Минимальная процентная ставка по ипотечному кредитованию составляет 5,49% годовых. Она актуальна только при подключении услуги “Снижение процентной ставки”. В ином случае базовая переплата по кредиту будет равна 11,99% годовых.

Требования к заемщикам

Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной либо временной регистрации на территории России;
возраст от 20 до 85 лет;
наличие постоянной работы на территории России;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, а общего стажа — не менее одного года.

Если вы индивидуальный предприниматель или собственник бизнеса, срок ведения деятельности для вас не должен быть менее одного года.

Оформить кредит можно всего по двум документам: по паспорту и водительскому удостоверению/СНИЛС/загранпаспорту/удостоверению личности сотрудника федеральных органов власти. Но в таком случае размер первоначального взноса будет увеличен до 35%.

Для получения кредита на стандартных условиях вам потребуется предъявить паспорт, заверенную копию трудовой книжки, справку, подтверждающую доход.

Оформить ипотеку в Совкомбанке

Росбанк Дом

сумма кредитования — от 300 тысяч рублей;
срок кредитования — от 1 года до 35 лет;
процентная ставка — от 9,20% годовых.

Условия кредитования

В филиале Росбанка “Росбанк Дом” возможно оформить ипотеку на квартиру или долю в ней. Минимальная сумма кредитования для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 600 тысяч рублей. А для жителей остальных регионов России — 300 тысяч рублей. Фактически условия кредитования не предполагают максимальных лимитов, поэтому подать заявку вы можете на любую сумму. Первоначальный взнос по ипотеке должен быть не менее 15% от общей стоимости жилья.

Банк предоставляет скидки по процентной ставке: за подачу заявки полностью онлайн на 0,25%, за перевод заработной платы в Росбанк на 0,30%. Для действующих зарплатных клиентов переплата будет ниже на 0,50%.

Требования к заемщикам

Росбанк Дом предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

возраст от 21 года до 65 лет;
наличие официального трудоустройства.

Для подачи заявки на кредитования вам потребуется предоставить паспорт РФ, справку, подтверждающую ваш доход, и документ, подтверждающий наличие трудовых отношений.

Оформить ипотеку в Росбанке

Банк ЗЕНИТ

сумма кредитования — от 556 тысяч до 44,4 миллиона рублей;
срок кредитования — от 3 до 25 лет;
процентная ставка — от 10,05% годовых.

Условия кредитования

В Банке ЗЕНИТ вы можете оформить ипотек на вторичное жилье на сумму от 556 тысяч до 44,4 миллиона рублей сроком от 3 до 25 лет. Минимальный первоначальный взнос здесь составляет 20% от общей стоимости жилья. Ставка по кредиту составляет от 10,05% годовых при условии электронной регистрации сделки. В ином случае переплата может быть увеличена на 0,1%. Кроме этого, банк предоставляет возможность снизить ставку на 8,8 процентных пункта в рамках опции “Гарантия низкой ставки”.

44,4 миллиона рублей — максимально возможный лимит кредитования для жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Проживающие на территории других регионов России могут подать заявку не более чем на 22,2 миллиона рублей.

Требования к заемщикам

Банк ЗЕНИТ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 21 года до 75 лет;
наличие места работы на территории России.

Для подачи заявки на получение ипотеки вам понадобятся паспорт РФ, документ для подтверждения трудовой занятости, справка о доходах, копии свидетельств о заключении брака, разводе и рождении детей при условии их наличия.

Оформить ипотеку в Банке Зенит

Альфа-Банк

сумма кредитования — от 750 тысяч до 87,5 миллиона рублей;
срок кредитования — от 3 до 30 лет;
процентная ставка — от 4,9% годовых.

Условия кредитования

Альфа-Банк предлагает оформить кредит на вторичное жилье на сумму от 750 тысяч до 87,5 миллиона рублей сроком от 3 до 30 лет. Первоначальный взнос по ипотеке должен быть не менее 15% от общей стоимости приобретаемого имущества. Базовая процентная ставка составляет 6% годовых, однако вы можете получить сниженную переплату, если относитесь к одной из категорий:

имеете постоянную регистрацию на территории Дальневосточного федерального округа;
являетесь покупателем недвижимости, расположенной на территории ДФО;
являетесь представителем граждан РФ, у которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился первый и/или последующий ребенок), имеющий гражданство РФ, либо имеется ребенок, являющийся гражданином РФ, рождённый не позднее 31.12.2022, которому установлена категория “ребенок-инвалид”.

Требования к заемщикам

Альфа-Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 21 года до 70 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее четырех месяцев, а общего стажа — не менее одного года.

Стандартный пакет документов включает в себя паспорт РФ, СНИЛС, военный билет (при наличии), справку, подтверждающую ваш доход за последние полгода, документ, подтверждающий трудовую занятость и стаж работы.

Оформить ипотеку в Альфа-Банке

ВТБ

сумма кредитования — от 500 тысяч до 60 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 года до 30 лет;
процентная ставка — от 10,5% годовых.

Условия кредитования

В ВТБ вы можете оформить кредит на вторичное жилье на сумму от 500 тысяч до 60 миллионов рублей сроком от 1 года до 30 лет. Минимальный первоначальный взнос должен быть не менее 20% от общей стоимости приобретаемой квартиры или дома. Минимальная процентная ставка по ипотеке составляет 10,5% годовых. Но она может быть увеличена на 0,3% при отказе от использования цифровых сервисов и при получении заработной платы на карту другого банка.

Обратите внимание на то, что минимальный размер кредитования зависит от региона, в котором вы приобретаете жилье. Так, жители Москвы могут подать заявку не менее чем на 1,5 миллиона рублей, жители Московской области, Зеленограда и Санкт-Петербурга — не менее чем на 1 миллион рублей, жители Архангельска, Астрахани, Белгорода, Владивостока, Владимира, Воронежа, Вологды, Волгограда, Барнаула, Екатеринбурга, Ижевска, Иркутска, Казани, Кемерово, Кирова, Краснодара, Красноярска, Курска, Липецка, Нижнего Новгорода, Новосибирска, Омска, Оренбурга, Пензы, Перми, Ростова, Рязани, Самары, Саратова, Ставрополя, Томска, Тулы, Тюмени, Ульяновска, Уфы, Хабаровска, Чебоксар, Челябинска и Ярославля — не менее чем на 600 тысяч рублей, жители других регионов России — не менее чем на 500 тысяч рублей.

Требования к заемщикам

ВТБ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации в регионе, где расположено отделение банка;
возраст от 21 года до 60 лет;
наличие места работы на территории России;
наличие общего трудового стажа не менее полугода.

Для подачи заявки на кредитование вам потребуется предоставить паспорт РФ и второй документ на выбор: СНИЛС или ИНН. Если вы индивидуальный предприниматель, вам также понадобятся выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей и налоговая декларация за последний год.

Оформить ипотеку в ВТБ

СберБанк

сумма кредитования — от 375 тысяч до 100 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 года до 30 лет;
процентная ставка — от 10,5% годовых.

Условия кредитования

В СберБанке вы можете получить ипотеку на вторичное жилье на сумму от 375 тысяч до 100 миллионов рублей сроком от 1 года до 30 лет. На сайте банка указано, что минимальная процентная ставка по кредиту составляет 10,5% годовых. Такая переплата возможна при условии покупки недвижимости на Домклик, страховании жизни и здоровья, электронной регистрации сделки. Кроме этого, реально снижение ставки еще на 0,5%-1,5% при оплате опции “Своя ставка”.

Обратите внимание на то, что вы можете получить ипотеку без первоначального взноса. Но в такой случае ставка по кредиту будет выше.

Требования к заемщикам

СберБанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

возраст от 18 до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев;
наличие гражданства Российской Федерации, а также других государств.

СберБанк не предоставляет ипотеку гражданам Австралии, Австрии, Албании, Ангильи, Андорры, Бельгии, Болгарии, Британских Виргинских островов, Великобритании, Венгрии, Германии, Гибралтаров, Греции, Дании, Джерси, Ирландии, Исландии, Испании, Италии, Канады, Кипра, Латвии, Литвы, Лихтенштейна, Люксембурга, Мальты, Микронезии, Монако, Нидерландов, Новой Зеландии, Норвегии, Польши, Португалии, Румынии, Сан-Марино, Северной Македонии, Сингапура, Словакии, Словении, США, Тайваня, Финляндии, Франции, Хорватии, Черногории, Чехии, Швейцарии, Швеции, Эстонии, Южной Кореи, Японии.

Для подачи заявки на кредитование вам потребуется предоставить паспорт РФ и второй документ на выбор. Им могут быть: водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС.

Дополнительно банк может запросить документы, подтверждающие ваши доходы и трудовую занятость.

Оформить ипотеку в Сбербанке

Выводы

Чтобы получить ипотечный кредит на вторичное жилье под минимальный процент, нужно быть идеальным клиентом в глазах любого банка. Минимальная ставка при этом всегда возможна при оформлении нескольких видов страхования, а значит, в своих финансовых планах приходится учитывать переплату на обслуживание страховки.

Вас заинтересует: Ипотека с маткапиталом — как использовать сертификат в качестве первоначального взноса

При этом получить кредит по ставке ниже 10% годовых — более чем реально, даже если не получается претендовать на минимум. Конечно, российскому рынку кредитования есть куда стремиться, но для 2022 года такой процент выглядит более или менее приемлемым. Более выгодные условия возможны только по специальным акциям или госпрограммам, которые действуют исключительно для новостроек.