Вторичное жилье имеет свои преимущества над новостройками, особенно если речь идет об относительно свежих многоквартирных домах. Один из главных плюсов — в такую квартиру можно заехать сразу после оформления кредита, не нужно ждать завершения строительства дома. Вторичное жилье почти всегда лишено недоделок, которые часто свойственны новостройкам, порой в них даже не нужно делать ремонт, поскольку его уже завершил предыдущий владелец. Рассмотрим наиболее выгодные предложения по оформлению ипотеки на вторичное жилье в 2024 году от известных российских банков, разберем тарифы и условия.
Вас заинтересует: Самая выгодная ипотека на новостройки в 2024 году
Особенности жилищных кредитов на вторичном рынке
Ипотека на вторичное жилье обычно дороже, чем кредиты на новостройки. Это нормальная ситуация по целому ряду причин. Во-первых, из-за государственной поддержки кредитов на новое жилье. Правительство выделяет деньги на льготные кредиты в том числе для поддержки строительной отрасли. Во-вторых, сама отрасль работает над тем, чтобы квартиры в жилых комплексах хорошо покупались, и нередко можно встретить совместные акции крупных девелоперов и кредитных организаций с минимальным процентом по кредитам.
При этом минимальная ставка по кредитам на вторичку в разных банках колеблется от 1% до 12% годовых. Разумеется, по факту минимальный процент доступен далеко не всем, и для конкретного заемщика более выгодной может оказаться ипотека в том банке, который предлагает более высокий минимум.
Обычно для того, чтобы претендовать на минимальный процент по жилищному кредиту, нужно соответствовать таким требованиям:
- заемщик — зарплатный клиент данного банка;
- он вносит достаточно большой первоначальный взнос — в среднем от 20% и выше;
- клиент банка имеет официальную работу и может подтвердить полную сумму доходов справками (в идеале — 2-НДФЛ);
- сам заработок должен быть достаточно высоким, чтобы платежи по ипотеке не создавали риски для заемщика;
- кредитная история заемщика не испорчена;
- клиент согласен на все виды страхования, которые рекомендует банк.
Иногда дополнительная скидка от 0,25 п.п. до 0,5 п.п. положена при заполнении заявки на ипотеку онлайн на сайте банка.
Если за кредитом на жилье обращается индивидуальный предприниматель или собственник бизнеса, ему стоит готовиться к тому, что даже в идеальной ситуации минимальный процент окажется примерно на 1 п.п. выше. Такое условие содержится в правилах практически каждого банка.
Банки с самыми выгодными условиями по ипотеке на вторичное жилье в 2024 году
Рассмотрим условия на такую ипотеку в семи российских банках, которые предлагают жилищные кредиты по достаточно низкой ставке.
Название банка | Сумма кредитования | Срок кредитования | Процентная ставка |
Совкомбанк | от 300 тысяч до 50 миллионов рублей | от 3 до 30 лет | от 16,99% годовых |
Газпромбанк | от 700 тысяч до 60 миллионов рублей | от 1 года до 30 лет | от 17,3% годовых |
Домклик | от 300 тысяч до 60 миллионов рублей | от 1 года до 30 лет | от 16,7% годовых |
Альфа-Банк | от 600 тысяч до 70 миллионов рублей | от 3 до 30 лет | от 17,09% годовых |
ВТБ | от 500 тысяч до 60 миллионов рублей | от 1 года до 3 лет | от 16,4% годовых |
Росбанк Дом | от 300 тысяч до 1 миллиарда рублей | от 3 до 35 лет | от 14,3% годовых |
Промсвязьбанк | от 500 тысяч до 50 миллионов рублей | от 3 до 30 лет | от 16,5% годовых |
Тинькофф Банк | От 800 000 до 30 миллионов рублей | От 3 до 30 лет | От 16,9% годовых |
Совкомбанк
- сумма кредитования — от 300 тысяч до 50 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 3 до 30 лет;
- процентная ставка — от 16,99% годовых.
Совкомбанк предлагает оформить ипотеку на покупку жилья на вторичном рынке на сумму от 300 тысяч до 50 миллионов рублей сроком от 3 до 30 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 16,99% годовых. Она актуальна при подключении услуги “Снижение процентной ставки” и акции “Выгодная ипотека с Халвой”.
Процентная ставка может быть увеличена на 1,5% при отказе от участия в акции “Выгодная ипотека с Халвой”.
Совкомбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
- возраст от 20 до 85 лет (на дату полного погашения кредита);
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, общего стажа не менее одного года.
Для получения кредита требуется предоставить паспорт РФ, военный билет для заемщиков мужского пола до 27 лет, документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Газпромбанк
- сумма кредитования — от 700 тысяч до 60 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 1 года до 30 лет;
- процентная ставка — от 17,3% годовых.
В Газпромбанке возможно оформить ипотеку на вторичное жилье на сумму от 700 тысяч до 60 миллионов рублей в Москве и Санкт-Петербурге и до 45 миллионов рублей в других регионах России сроком от 1 года до 30 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 17,3% годовых. Она актуальна для зарплатных клиентов банка, приобретающих квартиру у компаний-партнеров Газпромбанка при сумме кредитования от 10 миллионов рублей на жилье в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, от 5 миллионов рублей на жилье в остальных регионах России.
Процентная ставка может быть увеличена в следующих случаях:
- на 1% при отсутствии обеспечения обязательств страхованием риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности или риска несчастного случая и титульного страхования;
- на 0,5% при первоначальном взносе менее 20% от общей суммы кредитования.
Газпромбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
- возраст от 20 до 70 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, а общего стажа не менее одного года.
Для получения кредита требуется предоставить паспорт РФ и СНИЛС. При этом банк оставляет за собой право дополнительно запросить документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Домклик
- сумма кредитования — от 300 тысяч до 100 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 1 года до 30 лет;
- процентная ставка — от 16,7% годовых.
Домклик предлагает оформить ипотеку на вторичное жилье на сумму от 300 тысяч до 100 миллионов рублей сроком от 1 года до 30 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 16,7% годовых. Она возможна при подключении дополнительной услуги “Своя ставка”. Также переплату можно уменьшить на 0,3% при покупке недвижимости на Домклик, на 1% при оформлении страхования жизни и здоровья, на 0,3% при электронной регистрации сделки. Скидку в 1% также могут получить граждане, получающие зарплату на карту или счет в СберБанке.
На Домклик возможно оформить ипотеку на вторичное жилье всего по двум документам — без подтверждения доходов.
Домклик предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- возраст от 18 до 75 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.
Для получения кредита требуется предоставить паспорт РФ и второй документ на выбор:
- водительское удостоверение;
- удостоверение личности военнослужащего;
- удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
- военный билет;
- загранпаспорт;
- СНИЛС.
При подтверждении доходов и трудовой занятости потребуются:
- паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
- при наличии временной регистрации — документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания;
- документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика;
- СНИЛС.
Альфа-Банк Снизим ставку на 1%, если оформите ипотеку до 30 апреля
Акция:Выйдите на быструю сделку до 30 апреля и получите скидку 1% к ставке.
- сумма кредитования — от 600 тысяч до 70 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 3 до 30 лет;
- процентная ставка — от 17,09% годовых.
В Альфа-Банке вы можете оформить ипотеку на вторичное жилье на сумму от 600 тысяч до 70 миллионов рублей сроком от 3 до 30 лет. Минимальная процентная ставка составляет 17,09% годовых.
Процентная ставка может быть увеличена в таких случаях:
- на 1% при отказе от страхования жизни и здоровья;
- на 0,5%, если объектом недвижимости является жилой дом с земельным участком;
- на 0,5% при первоначальном взносе менее 20% от общей суммы кредитования.
Также процентная ставка может быть снижена:
- на -0,4% зарплатным клиентам Альфа-Банка и клиентам А-Клуб;
- на -0,3% за оформление заявки онлайн;
- на -0,3% при покупке недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка;
- на -0,4% при покупке недвижимости у Exclusive-партнера Альфа банка;
- на 0,2% для клиентов категории Премиум Альфа-Банка.
Альфа-Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- возраст от 21 года до 70 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее четырех месяцев.
Для получения кредита требуется предоставить паспорт РФ, военный билет для заемщиков мужского пола до 27 лет, СНИЛС, документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
ВТБ
- сумма кредитования — от 500 тысяч до 60 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 1 года до 3 лет;
- процентная ставка — от 16,4% годовых.
В ВТБ возможно оформить ипотеку на вторичное жилье. Минимальная сумма кредита зависит от региона расположения объекта недвижимости:
- ипотека на сумму от 1,5 миллиона рублей доступна на жилье в Москве;
- от 1 миллиона рублей — на жилье в Московской области, Зеленограде и Санкт-Петербурге;
- от 600 тысяч рублей — на жилье в Архангельске, Астрахани, Белгороде, Владивостоке, Владимире, Воронеже, Вологде, Волгограде, Барнауле, Екатеринбурге, Ижевске, Иркутске, Казани, Кемерово, Кирове, Краснодаре, Красноярске, Курске, Липецке, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Омске, Оренбурге, Пензе, Перми, Ростове, Ростове, Рязани, Самаре, Саратове, Ставрополе, Томске, Туле, Тюмени, Ульяновске, Уфе, Хабаровске, Чебоксарах, Челябинске и Ярославле;
- от 500 тысяч рублей — на жилье в остальных регионах России.
Максимальная сумма и срок кредита не зависят от региона расположения объекта недвижимости — они составляют до 60 миллионов рублей сроком от 1 года до 30 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 16,4% годовых.
Процентная ставка может быть увеличена в следующих случаях:
- на 0,3% при отказе от онлайн-заявки, использования цифровых сервисов и при получении заработной платы на карту другого банка;
- на 1,2% при первоначальном взносе менее 20% от общей суммы кредитования;
- на 0,2% если сумма кредита меньше: 25 миллионов — для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей; 10 миллионов — для других регионов;
- на 1% при отказе от страхования.
ВТБ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
- возраст от 21 года до 75 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее шести месяцев;
- наличие места работы на территории России или в филиалах транснациональных компаний за рубежом.
Для получения кредита требуется предоставить паспорт РФ и СНИЛС или ИНН. При этом банк оставляет за собой право дополнительно запросить документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Росбанк Дом
- сумма кредитования — от 300 тысяч до 30 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 3 до 35 лет;
- процентная ставка — от 14,3% годовых.
В Росбанке вы можете получить ипотеку на сумму от 300 тысяч рублей сроком от 3 до 35 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 14,3% годовых. Она актуальна для зарплатных клиентов банка при подаче заявки онлайн.
Процентная ставка может быть увеличена в следующих случаях:
- на 0,5% для незарплатных клиентов Росбанка;
- на 0,25% при подаче заявки в отделении банка;
- на 0,3% при сумме кредита от 7 миллионов рублей (для недвижимости, расположенной в Москве и Московской области) и от 4 миллионов рублей (если недвижимость находится в других регионах России).
Дополнительно клиенты могут рассчитывать на снижение процентной ставки не более, чем на 4,5% благодаря подключению опции «Назначь свою ставку». Для этого необходимо внести единоразовый платеж от 1,85% до 29,80% от суммы кредита. После этого процентная ставка будет уменьшена на 0,5-4,5 п.п.
Росбанк Дом предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- возраст от 20 до 75 лет;
- наличие официальной трудовой занятости.
Для получения кредита требуется предоставить паспорт РФ и документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Промсвязьбанк
- сумма кредитования – от 500 тысяч до 50 миллионов рублей;
- срок кредитования – от 3 до 30 лет;
- процентная ставка – от 16,5% годовых.
В Промсвязьбанке можно оформить ипотеку на вторичное жилье на сумму от 500 тысяч до 50 миллионов рублей. Срок кредитования от 3 до 30 лет. Минимальная процентная ставка при оформлении ипотеки на вторичное жилье составляет 16,5% годовых. Такая процентная ставка актуальна при заключении договора страхования заемщика. В случае отказа от страхования процентная ставка увеличивается на 2 п.п.
Дополнительно процентная ставка по ипотеки может быть снижена для:
- работников ОПК, зарплатных клиентов ПСБ и клиентов премиального пакета Orange Premium Club на -0,6%;
- партнеров сегмента «Platinum PSB» на 0,6%.
К своим заемщикам ПСБ предъявляет такие требования:
- гражданство РФ;
- возраст от 21 года до 70 лет на дату погашения кредита;
- проживание или постоянная регистрация в регионе обслуживания банка;
- наличие общего трудового стажа более 1 года, от 4 месяцев — на последнем месте работы;
- предоставление трех контактных телефонов, один из которых — рабочий, или 2 контактных телефона и выписка по зарплатному счету заемщика;
- если заемщик — мужчина до 27 лет, он не подлежит призыву на военную службу. При отсутствии подтверждающих документов доход такого заемщика не учитывается, необходимо наличие другого заемщика, соответствующего требованиям банка.
В качестве созаемщиков могут выступать муж и жена (в том числе и гражданские), совершеннолетние дети, родные сестры и братья, тети, дяди, а также двоюродные и троюродные братья и сестры, бабушки и дедушки со стороны матери и отца, а также родители.
Для получения кредита необходимо предоставить в банк заполненную анкету на ипотечный кредит (заполнить ее можно онлайн). Также заемщик должен предъявить паспорт гражданина РФ, СНИЛС, документы о семейном положении, мужчины в возрасте до 27 лет должны предъявить военный билет. Потребуется заверенная работодателем копия трудовой книжки, трудового договора по совместительству, выписка из лицевого счета ПФР. Заемщик должен предоставить документы, подтверждающие доход (на выбор):
- 2-НДФЛ;
- справка по форме банка или работодателя;
- выписка по зарплатному счету.
По желанию могут быть предоставлены документы, подтверждающие дополнительный доход.
Тинькофф Банк
- сумма кредитования – от 800 тысяч до 30 миллионов рублей;
- срок кредитования – от 1 до 30 лет;
- процентная ставка – от 16,9% годовых.
Тинькофф Банк предлагает оформить ипотеку на вторичное жилье на сумму от 800 тысяч до 30 миллионов рублей на срок от 1 до 30 лет. Минимальная процентная ставка в данном случае составляет 6,9% годовых. Она возможна в случае предоставления залогового имущества и оформлении его страхования. В случае, когда залоговым имуществом выступает приобретаемая недвижимость, процентная ставка будет выше.
Тинькофф Банк к своим клиентам предъявляет лояльные требования. Для получения итогового решения по ипотеке необходим только паспорт гражданина РФ. Дополнительные документы, а также справки и поручители не требуются.
Стоит обратить внимание на то, что благодаря данной ипотечной программе от Тинькофф Банка можно приобрести только квартиру в многоквартирном доме без обременений. Воспользоваться ипотекой на вторичное жилье для приобретения апартаментов или частного дома нельзя.
Выводы
Чтобы получить ипотечный кредит на вторичное жилье под минимальный процент, нужно быть идеальным клиентом в глазах любого банка. Минимальная ставка при этом всегда возможна при оформлении нескольких видов страхования, а значит, в своих финансовых планах приходится учитывать переплату на обслуживание страховки.
Вас заинтересует: Ипотека с маткапиталом — как использовать сертификат в качестве первоначального взноса
При этом получить кредит по ставке ниже 12% годовых — более чем реально, даже если не получается претендовать на минимум. Конечно, российскому рынку кредитования есть куда стремиться, но для 2024 года такой процент выглядит более или менее приемлемым. Более выгодные условия возможны только по специальным акциям или госпрограммам, которые действуют исключительно для новостроек.