Вторичное жилье имеет свои преимущества над новостройками, особенно если речь идет об относительно свежих многоквартирных домах. Один из главных плюсов — в такую квартиру можно заехать сразу после оформления кредита, не нужно ждать завершения строительства дома. Вторичное жилье почти всегда лишено недоделок, которые часто свойственны новостройкам. Обзор вариантов самой выгодной ипотеки на вторичную жилплощадь по состоянию на начало 2022 года — в нашей подборке.
Вас заинтересует: Самая выгодная ипотека на новостройки в 2022 году — банки и условия
Особенности жилищных кредитов на вторичном рынке
Ипотека на вторичное жилье обычно дороже, чем кредиты на новостройки. Это нормальная ситуация по целому ряду причин. Во-первых, из-за государственной поддержки кредитов на новое жилье. Правительство выделяет деньги на льготные кредиты в том числе для поддержки строительной отрасли. Во-вторых, сама отрасль работает над тем, чтобы квартиры в жилых комплексах хорошо покупались, и нередко можно встретить совместные акции крупных девелоперов и кредитных организаций с минимальным процентом по кредитам.
При этом минимальная ставка по кредитам на вторичку в разных банках колеблется от 6% до 8% годовых. Разумеется, по факту минимальный процент доступен далеко не всем, и для конкретного заемщика более выгодной может оказаться ипотека в том банке, который предлагает более высокий минимум.
Обычно для того, чтобы претендовать на минимальный процент по жилищному кредиту, нужно соответствовать таким требованиям:
- заемщик — зарплатный клиент данного банка;
- он вносит достаточно большой первоначальный взнос — в среднем от 30% и выше;
- клиент банка имеет официальную работу и может подтвердить полную сумму доходов справками (в идеале — 2-НДФЛ);
- сам заработок должен быть достаточно высоким, чтобы платежи по ипотеке не создавали риски для заемщика;
- кредитная история заемщика не испорчена;
- клиент согласен на все виды страхования, которые рекомендует банк.
Иногда дополнительная скидка от 0,25 п.п. до 0,5 п.п. положена при заполнении заявки на ипотеку онлайн на сайте банка.
Если за кредитом на жилье обращается индивидуальный предприниматель или собственник бизнеса, ему стоит готовиться к тому, что даже в идеальной ситуации минимальный процент окажется примерно на 1 п.п. выше. Такое условие содержится в правилах практически каждого банка.
Ипотека на вторичную жилплощадь в 2022 году — банки с самыми выгодными условиями
Рассмотрим условия на такую ипотеку в шести российских банках, которые предлагают жилищные кредиты по достаточно низкой ставке.
| Банк | Мин. ставка | Срок | Мин. первоначальный взнос |
| Транскапиталбанк | 5,34% годовых | от 1 до 25 лет | 5% |
| Совкомбанк | 5,9% годовых | от 3 до 30 лет | 10% |
| Росбанк Дом | 7,1% годовых | от 3 до 25 лет | 10% |
| Ак Барс Банк | 8,69% годовых | от 1 до 30 лет | 10% |
| Альфа Банк | 7,99% годовых | от 3 до 30 лет | 20% |
| Банк ВТБ | 8,2% годовых | от 1 до 30 лет | 10% |
Транскапиталбанк
- Сумма: от 300 000 руб. (для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей — от 500 000 руб., при использовании маткапитала в любом регионе — от 800 000 руб.) без ограничений по максимальной сумме.
- Мин. ставка: 5,34% годовых.
- Мин. первоначальный взнос: 5%.
- Срок кредита: от 1 года до 25 лет.
- Возраст заемщика: от 20 до 75 лет (на момент погашения кредита).
В Транскапиталбанке процент по ипотеке на вторичное жилье начинается от 5,34% годовых. Базовая ставка — 9,29% в год. Что именно влияет на окончательный процент — подробно перечислено в тарифах, которые можно скачать на сайте самого банка.
Ухудшить процент может подтверждение дохода справкой по форме банка вместо 2-НДФЛ, получение ипотеки по упрощенному пакету документов, приобретение комнаты вместо квартиры, несоответствие требованиям банка по стажу и т.д. Более высокой будет ставка для ИП и собственников бизнеса.
Снижает ставку ближе к минимальному проценту покупка недвижимости, которая находится на балансе банка. Скидку получают работники бюджетных предприятий и компаний с госучастием, сотрудники крупных организаций численностью более 500 человек и т.п.
Минимальный первоначальный взнос в размере 5% стоимости квартиры доступен только если применяется материнский капитал. Такой взнос нужно внести помимо самого маткапитала. Во всех остальных случаях требование банка по минимальному взносу стандартное — от 20% до 30%.
Совкомбанк
- Сумма: от 300 000 до 50 000 000 руб.
- Мин. ставка: 5,9% годовых.
- Мин. первоначальный взнос: 10%.
- Срок кредита: от 3 до 30 лет.
- Возраст заемщика: от 20 до 85 лет (на момент погашения кредита).
Минимальная ставка 5,9% годовых доступна только при оплате дополнительной услуги “Г.О.С. Программа”, которая подразумевает активное использование карты “Халва”. Сниженная ставка будет действовать временно — в течение первых трех лет срока кредитования.
Ставка по ипотеке на вторичное жилье в Совкомбанке без дополнительных платных услуг зависит от величины первоначального взноса — чем он выше, тем ниже процент по жилищному кредиту. Сам первоначальный взнос должен составлять минимум 20%, но если заемщик готов предложить в залог другой объект недвижимости, первый взнос можно уменьшить до 10% стоимости квартиры на вторичном рынке.
Если заемщик вносит от 10% до 20% в качестве первого взноса, базовая ставка по ипотеке в данном банке для него составит 10,49% годовых. Если взнос от 20% до 50% — 9,89% годовых. При взносе более половины стоимости квартиры ставка составляет 9,39% в год.
Также имеет значение тип недвижимости — ипотека на коммерческие объекты и дома с земельными участками стоит дороже. Это 12,49% и 10,99% годовых соответственно.
Зарплатные клиенты Совкомбанка получат скидку на ипотечную ставку 0,5 п.п. ИП и собственники бизнеса, напротив, должны готовиться к повышению ставки на 1 п.п.
Росбанк Дом
- Сумма: от 300 000 руб. (для Москвы и Московской области — от 600 000 руб.) без ограничений по максимальной сумме.
- Мин. ставка: 7,1% годовых.
- Мин. первоначальный взнос: 10%.
- Срок кредита: от 3 до 25 лет.
- Возраст заемщика: от 21 до 65 лет (на момент погашения кредита).
Одно из главных преимуществ банка — возможность оформить ипотеку с первоначальным взносом всего от 15% стоимости квартиры на общих условиях. Для зарплатных клиентов минимум и вовсе составляет 10% стоимости объекта недвижимости.
Ограничение по максимальной сумме кредита в банке отсутствует. Хотя, разумеется, максимум в любом случае зависит от характеристик самого клиента, прежде всего от уровня его подтвержденного справками заработка.
Для снижения ставки по ипотеке ближе к минимальным 7,1% годовых необходимо согласиться на страхование жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него, быть зарплатным клиентом Росбанка и соответствовать некоторым другим требованиям, приведенным на сайте финансовой организации.
Ак Барс Банк
- Сумма: от 500 000 руб. без ограничений по максимальной сумме.
- Мин. ставка: 8,69% годовых.
- Мин. первоначальный взнос: 10%.
- Срок кредита: от 1 года до 30 лет.
- Возраст заемщика: от 18 до 70 лет (на момент погашения кредита).
Условия ипотечных кредитов на вторичное жилье в банке Ак Барс отличаются несколькими важными преимуществами:
- минимальный взнос может составлять всего 10% от стоимости квартиры — без дополнительных условий;
- максимальная сумма кредита ограничена только платежеспособностью заемщика;
- на сайте банка приводятся понятная таблица процентных ставок по кредиту — процент может составлять от 8,69% до 12,19% годовых.
Все “от” и “до” в отношении процента по ипотеке расписаны очень подробно — ставка зависит от первоначального взноса, наличия страховки, категории заемщика (зарплатный клиент, ИП или собственник бизнеса). Для каждого случая указана фиксированная ставка, определить свой точный процент можно заранее.
Альфа Банк
- Сумма: от 600 000 до 50 000 000 руб.
- Мин. ставка: 7,99% годовых.
- Мин. первоначальный взнос: 20%.
- Срок кредита: от 3 до 30 лет.
- Возраст заемщика: от 21 года до 70 лет (на момент погашения кредита).
Базовый процент по ипотеке в Альфа Банке для вторичного жилья — 8,89% годовых. Какие именно факторы могут повысить или снизить этот процент — подробно описано на сайте банка, это доступная каждому информация.
Как и в других банках, более дорогую ипотеку получат ИП и собственники бизнеса, отказавшиеся от страхования заемщики, а также те, кто оформляет кредит по упрощенной процедуре. Дополнительный фактор, который сделает кредит на жилье дороже — если приобретается дом с земельным участком.
Скидку получат зарплатные клиенты Альфа Банка, а также заемщики, которые приобретают недвижимость у партнеров кредитной организации.
Банк ВТБ
- Сумма: от 600 000 до 60 000 000 руб.
- Мин. ставка: 8,2% годовых.
- Мин. первоначальный взнос: 10%.
- Срок кредита: от 1 года до 30 лет.
- Возраст заемщика: не указан.
Базовая ставка по ипотеке на вторичное жилье в ВТБ — 9,2% годовых. Более низкий процент возможен, если заемщик вносит достаточно большой первоначальный взнос — 8,7% при взносе от 50% стоимости квартиры, 8,2% годовых при взносе от 60% и покупке сервиса электронной регистрации и сервиса безопасных расчетов.
Если заемщик запрашивает минимальный взнос 10%, ставка вырастет на 0,5 п.п. — до 9,7% годовых.
Выводы
Чтобы получить ипотечный кредит на вторичное жилье под минимальный процент, нужно быть идеальным клиентом в глазах любого банка. Минимальная ставка при этом всегда возможна при оформлении нескольких видов страхования, а значит, в своих финансовых планах приходится учитывать переплату на обслуживание страховки.
Вас заинтересует: Ипотека с маткапиталом — как использовать сертификат в качестве первоначального взноса
При этом получить кредит по ставке ниже 10% годовых — более чем реально, даже если не получается претендовать на минимум. Конечно, российскому рынку кредитования есть куда стремиться, но для 2022 года такой процент выглядит более или менее приемлемым. Более выгодные условия возможны только по специальным акциям или госпрограммам, которые действуют исключительно для новостроек.
ТОП-10 кредитов в 2022 году от 8,9% годовых
Где выгодно взять кредит на потребительские нужды в 2022 году
Как быстро получить дешёвый кредит в 2022 году
ТОП-6 кредитов + 3 кредитные карты для безработных в 2022 году
Где взять потребительский кредит под маленький процент в 2022 году
10 лучших кредитных карт 2022 года
Кэшбэк по картам Тинькофф составит от 0,5% вместо 1%
Как зарегистрировать карту МИР в программе лояльности?
Какого банка лучше взять дебетовую карту в 2022 году
Сколько банковских карт нужно иметь одному человеку
