Самая выгодная ипотека на новостройки в 2022 году

Поиски самой выгодной ипотеки — не такая банальная задача, как может показаться. Даже кредиты с государственной поддержкой по факту могут предлагаться по ставке ниже, чем указано в законе. Разумеется, никакого нарушения в этом нет, ведь речь идет о дополнительной выгоде для получателей жилищного кредита. Однако очень часто низкий процент по кредиту возможен только при определенных условиях, которые нужно внимательно изучить. Разберемся с условиями семи российских банков, которые предлагают одни из самых выгодных ипотечных программ на новостройки в 2022 году.

Вас заинтересует: Ипотека с маткапиталом — как использовать сертификат в качестве первоначального взноса

Самая выгодная ипотека на новостройки в 2022 году - банки и условия — Фото: bankiclub.ru

Ипотека на новостройки и госпрограмма поддержки

Большинство ипотечных программ на новостройки в 2022 году — это кредиты с господдержкой. Ипотеку на строящееся жилье по субсидированной ставке 6,5% годовых ввели в 2020 году. И поначалу считалось, что программа завершится 1 ноября того же года. В результате она стала настолько популярной, что действие программы продлили — сначала до 1 июля 2021 года, а затем, после корректировки условий, еще на один год, до середины 2022 года.

Новые условия льготной ипотеки, которые действуют с 1 июля 2021 года, подразумевают чуть более высокий, нежели до этого, субсидированный процент — 7% годовых (было 6,5%). Максимальная сумма кредита при этом снижена до 3 млн рублей — это ограничение актуально для всех регионов России. Минимальный первоначальный взнос по условиям программы — 15% от стоимости объекта недвижимости.

Продлят ли программу субсидирования ипотеки после 1 июля 2021 года, было непонятно до последнего момента. Многие эксперты считали, что продления программы не будет — в том числе потому, что Центральный Банк страны был против ее пролонгации еще минувшей осенью. И совсем не беспричинно.

К сожалению, ипотека на новостройки с государственной поддержкой не решила свою главную задачу — сделать жилье более доступным. Программа оказалась настолько популярной, что спрос на новостройки существенно вырос, потянув за собой и цены на новые квартиры.

В результате подорожание квадратного метра свело на нет выгоду от более низких ипотечных ставок.

Будут ли дешеветь квартиры в новостройках после того, как программа завершит свое действие в 2022 году — большой вопрос. А вот ипотечные кредиты могут вновь подорожать. Поэтому вариантов у тех, кто планирует покупать жилье в кредит, не так много. Ипотеку все равно приходится брать.

Во всех банках, условия ипотеки в которых мы рассмотрим в этой статье, минимальная ставка по ипотеке на новостройки ниже, чем 7% годовых от государства. Кредитные организации имеют право вводить дополнительные скидки по кредитам. В результате процент может начинаться от 5% в год и даже быть ниже.

Стоит иметь в виду — минимальная процентная ставка в условиях любого банка обычно является рекламным трюком. По факту получить жилищный кредит по такой ставке можно при выполнении целого списка условий. Во-первых, сам заемщик должен выглядеть для банка надежным клиентом — иметь документально подтвержденный достаточный доход, хороший кредитный рейтинг. Во-вторых, ставка обычно ниже, если клиент вносит первоначальный взнос по ипотеке больше минимально допустимого. Наконец, для получения ипотеки под минимальный процент нужно соответствовать другим дополнительным требованиям конкретного банка.

Эти требования чаще всего сводятся к тому, что заемщик должен пользоваться другими услугами этой же кредитной организации. От использования банковской карты до оплаты отдельной услуги по снижению процентной ставки. Встречается и такое, причем часто.

Банки с самыми выгодными условиями по ипотеке на новостройки в 2022 году

Имея в виду перечисленные выше особенности, рассмотрим семь российских банков, которые предлагают ипотеку на новостройки по минимальной ставке ниже субсидируемых государством 7% годовых.

Название банка	Сумма кредитования	Срок кредитования	Процентная ставка
Зенит	от 500 тысяч до 40 миллионов рублей	от 3 до 25 лет	от 6,05% годовых
Совкомбанк	от 300 тысяч до 50 миллионов рублей	от 3 до 30 лет	от 4,99% годовых
Газпромбанк	от 100 тысяч до 18 миллионов рублей	от 1 года до 30 лет	от 6,3% годовых
Росбанк ДОМ	от 300 тысяч до 12 миллионов рублей	от 3 до 25 лет	от 4,95% годовых
Альфа Банк	от 700 тысяч до 87,5 миллиона рублей	от 3 до 30 лет	от 6,7% годовых
ВТБ	от 500 тысяч до 60 миллионов рублей	от 1 года до 30 лет	от 6,7% годовых

Зенит

сумма кредитования — от 500 тысяч до 40 миллионов рублей;
срок кредитования — от 3 до 25 лет;
процентная ставка — от 6,05% годовых.

В банке Зенит вы можете оформить ипотеку на квартиру в новостройке на сумму от 500 тысяч до 40 миллионов рублей в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге, от 500 тысяч до 20 миллионов рублей в любом другом регионе России. Срок кредитования составляет от 3 до 25 лет вне зависимости от местоположения жилья. Минимальная процентная ставка равна 9,85% годовых.

Помимо этого, банк Зенит предоставляет ипотеку на квартиру в новостройке на льготных условиях. Сумма кредитования в этом случае составляет от 500 тысяч до 12 миллионов рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, от 500 тысяч до 6 миллионов рублей в любом другом регионе России. Срок кредитования в этом случае такой же — от 3 до 25 лет. Переплата существенно ниже — от 6,05% годовых.

Зенит предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 21 года до 75 лет;
наличие постоянной работы на территории России.

Минимальный пакет документов включает в себя: паспорт РФ, документы, подтверждающие трудовую занятость и доходы, копии свидетельств о заключении или расторжении брака, о рождении или усыновлении детей, брачного договора.

Оформить ипотеку в Банке Зенит

Совкомбанк

сумма кредитования — от 300 тысяч до 50 миллионов рублей;
срок кредитования — от 3 до 30 лет;
процентная ставка — от 4,99% годовых.

Совкомбанк предлагает оформить ипотеку на квартиру в новостройке на сумму от 600 тысяч до 50 миллионов рублей сроком от 4 до 30 лет. Минимальная ставка по этой программе составляет 5,49% годовых.

Условия по ипотеке на квартиры в новостройках с господдержкой здесь примерно такие же, как и в других банках. Вы можете оформить кредит на сумму от 300 тысяч до 12 миллионов рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, от 300 тысяч до 6 миллионов рублей в любом другом регионе России. Срок кредитования в этом случае составляет от 3 до 30 лет, а минимальная процентная ставка — 4,99% годовых.

Совкомбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
возраст от 20 до 85 лет;
наличие постоянной работы на территории России;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, а общего стажа — не менее одного года.

Минимальный пакет документов включает в себя паспорт РФ и второй документ на выбор. Им могут быть СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт или удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти.

Оформить ипотеку в Совкомбанк

Газпромбанк

сумма кредитования — от 100 тысяч до 18 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 года до 30 лет;
процентная ставка — от 6,3% годовых.

В Газпромбанке вы можете оформить ипотеку на квартиру в строящемся жилье на льготный условиях. Здесь вам доступно от 100 тысяч до 18 миллионов рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, от 100 тысяч до 8,5 миллионов рублей в любом другом регионе России. Срок ипотеки в любом случае составляет от 1 года до 3 лет, а минимальная процентная ставка — 6,3% годовых.

Переплата по кредиту может быть увеличена на 1 процентный пункт при отсутствии обеспечения обязательств страхованием риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности, на 0,7 процентных пункта при превышении указанных выше лимитов кредитования.

Газпромбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
возраст от 20 до 70 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, а общего стажа — не менее одного года;
отсутствие негативной кредитной истории.

Минимальный пакет документов включает в себя паспорт РФ и СНИЛС. Дополнительно банк может запросить справку, подтверждающую ваши доходы, и документ, подтверждающий вашу трудовую занятость.

Оформить ипотеку в Газпромбанк

Росбанк ДОМ

сумма кредитования — от 300 тысяч рублей до 12 миллионов рублей;
срок кредитования — от 3 до 35 лет;
процентная ставка — от 4,95% годовых.

Росбанк ДОМ предлагает оформить ипотеку с господдержкой на жилье в новостройке на сумму от 600 тысяч до 12 миллионов рублей для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, от 300 тысяч до 6 миллионов рублей для жителей других регионов России. Срок кредитования в обоих случаях составляет от 3 до 35 лет. Минимальная процентная ставка равна 4,95% годовых.

Росбанк Дом предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

возраст от 21 года до 65 лет;
наличие официального трудоустройства.

Для подачи заявки на кредитование вам потребуется предоставить паспорт РФ, справку, подтверждающую ваш доход, и документ, подтверждающий наличие трудовых отношений.

Оформить ипотеку в Росбанк Дом

Альфа-Банк

сумма кредитования — от 750 тысяч до 87,5 миллиона рублей;
срок кредитования — от 3 до 30 лет;
процентная ставка — от 6,7% годовых.

В Альфа-Банке вы можете подать заявку на ипотеку на квартиру в новостройке на сумму от 750 тысяч до 87,5 миллиона рублей сроком от 3 до 30 лет. Базовая процентная ставка по этому тарифу составляет 11,9% годовых. Базовая ставка по программе с господдержкой равна 7% годовых.

Ставка по ипотеке может быть увеличена при оформлении кредита по одному паспорту на 0,5% годовых, при отказе от страхования жизни — на 0,5%, при отказе от страхования титула — на 0,5%, при отказе от страхования жизни и титула — на 1%.

Альфа-Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 21 года до 70 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее четырех месяцев, а общего стажа — не менее одного года.

Минимальный пакет документов включает в себя паспорт РФ и СНИЛС. А также военный билет, если вы заемщик мужского пола в возрасте до 27 лет.

Оформить ипотеку в Альфа Банк

ВТБ

сумма кредитования — от 500 тысяч до 60 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 года до 30 лет;
процентная ставка — от 6,7% годовых.

В ВТБ вы можете оформить кредит на квартиру в первичном жилье на сумму от 500 тысяч до 60 миллионов рублей сроком от 1 года до 30 лет. Минимальная процентная ставка по ипотеке составляет 9,9% годовых. Но она может быть увеличена на 0,3% при отказе от использования цифровых сервисов и при получении заработной платы на карту другого банка.

Обратите внимание на то, что минимальный размер кредитования зависит от региона, в котором вы приобретаете жилье. Так, жители Москвы могут подать заявку не менее чем на 1,5 миллиона рублей, жители Московской области, Зеленограда и Санкт-Петербурга — не менее чем на 1 миллион рублей, жители Архангельска, Астрахани, Белгорода, Владивостока, Владимира, Воронежа, Вологды, Волгограда, Барнаула, Екатеринбурга, Ижевска, Иркутска, Казани, Кемерово, Кирова, Краснодара, Красноярска, Курска, Липецка, Нижнего Новгорода, Новосибирска, Омска, Оренбурга, Пензы, Перми, Ростова, Рязани, Самары, Саратова, Ставрополя, Томска, Тулы, Тюмени, Ульяновска, Уфы, Хабаровска, Чебоксар, Челябинска и Ярославля — не менее чем на 600 тысяч рублей, жители других регионов России — не менее чем на 500 тысяч рублей.

Условия на ипотеку с господдержкой здесь следующие: возможная сумма от 1,5 до 30 миллионов для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, от 1,5 до 15 миллионов для жителей других регионов России. Срок кредитования тот же — от 1 года до 30 лет. Минимальная процентная ставка — 6,7% годовых.

Сумма более 12 миллионов рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и более 6 миллионов рублей для остальных регионов подтверждается у отдельных застройщиков, предоставляющих субсидии.

ВТБ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации в регионе, где расположено отделение банка;
возраст от 21 года до 60 лет;
наличие места работы на территории России;
наличие общего трудового стажа не менее полугода.

Минимальный пакет документов включает в себя паспорт РФ, СНИЛС или ИНН.

Оформить ипотеку в ВТБ

Выводы

В 2022 году, пока действует программа господдержки ипотеки на жилье в новостройках, жилищный кредит можно оформить на довольно неплохих условиях. Ставка во многих банках — ниже установленных государством 7% годовых. При этом получить минимальный процент обычно можно на понятных условиях.

В тех случаях, когда для снижения процента по кредиту нужно внести дополнительную сумму, имеет смысл подсчитать общие расходы на обслуживание кредита для двух вариантов. Первый вариант — заемщик оплачивает такую услугу и получает сниженную ставку. Второй вариант — стоимость услуги вносится как часть первоначального взноса.

Вас заинтересует: Где взять потребительский кредит по паспорту без справок в день обращения в 2022 году

Результат будет зависеть от срока кредитования — чем он меньше, тем менее выгодно специально платить банку за снижение ставки. Значимая экономия на процентах в такой ситуации возможна при долгосрочной ипотеке.

Также советуем обращать внимание на банки, которые раскрывают максимум информации об ипотечном кредите. Если на сайте прописана фиксированная ставка по ипотеке для разных ситуаций или указано, что именно влияет на повышение или снижение базовой ставки, такой банк заведомо вызывает больше доверия.