Самая выгодная ипотека на новостройки в 2021 году

Поиски самой выгодной ипотеки — не такая банальная задача, как может показаться. Даже кредиты с государственной поддержкой по факту могут предлагаться по ставке ниже, чем указано в законе. Разумеется, никакого нарушения в этом нет, ведь речь идет о дополнительной выгоде для получателей жилищного кредита. Однако очень часто низкий процент по кредиту возможен только при определенных условиях, которые нужно внимательно изучить. Разберемся с условиями семи российских банков, которые предлагают одни из самых выгодных ипотечных программ на новостройки в 2021 году.

Вас заинтересует: Ипотека с маткапиталом — как использовать сертификат в качестве первоначального взноса

Самая выгодная ипотека на новостройки в 2021 году - банки и условия — Фото: bankiclub.ru

Ипотека на новостройки и госпрограмма поддержки

Большинство ипотечных программ на новостройки в 2021 году — это кредиты с господдержкой. Ипотеку на строящееся жилье по субсидированной ставке 6,5% годовых ввели в 2020 году. И поначалу считалось, что программа завершится 1 ноября того же года. В результате она стала настолько популярной, что действие программы продлили — сначала до 1 июля 2021 года, а затем, после корректировки условий, еще на один год, до середины 2022 года.

Новые условия льготной ипотеки, которые действуют с 1 июля 2021 года, подразумевают чуть более высокий, нежели до этого, субсидированный процент — 7% годовых (было 6,5%). Максимальная сумма кредита при этом снижена до 3 млн рублей — это ограничение актуально для всех регионов России. Минимальный первоначальный взнос по условиям программы — 15% от стоимости объекта недвижимости.

Продлят ли программу субсидирования ипотеки после 1 июля 2021 года, было непонятно до последнего момента. Многие эксперты считали, что продления программы не будет — в том числе потому, что Центральный Банк страны был против ее пролонгации еще минувшей осенью. И совсем не беспричинно.

К сожалению, ипотека на новостройки с государственной поддержкой не решила свою главную задачу — сделать жилье более доступным. Программа оказалась настолько популярной, что спрос на новостройки существенно вырос, потянув за собой и цены на новые квартиры.

В результате подорожание квадратного метра свело на нет выгоду от более низких ипотечных ставок.

Будут ли дешеветь квартиры в новостройках после того, как программа завершит свое действие в 2022 году — большой вопрос. А вот ипотечные кредиты могут вновь подорожать. Поэтому вариантов у тех, кто планирует покупать жилье в кредит, не так много. Ипотеку все равно приходится брать.

Во всех банках, условия ипотеки в которых мы рассмотрим в этой статье, минимальная ставка по ипотеке на новостройки ниже, чем 7% годовых от государства. Кредитные организации имеют право вводить дополнительные скидки по кредитам. В результате процент может начинаться от 5% в год и даже быть ниже.

Стоит иметь в виду — минимальная процентная ставка в условиях любого банка обычно является рекламным трюком. По факту получить жилищный кредит по такой ставке можно при выполнении целого списка условий. Во-первых, сам заемщик должен выглядеть для банка надежным клиентом — иметь документально подтвержденный достаточный доход, хороший кредитный рейтинг. Во-вторых, ставка обычно ниже, если клиент вносит первоначальный взнос по ипотеке больше минимально допустимого. Наконец, для получения ипотеки под минимальный процент нужно соответствовать другим дополнительным требованиям конкретного банка.

Эти требования чаще всего сводятся к тому, что заемщик должен пользоваться другими услугами этой же кредитной организации. От использования банковской карты до оплаты отдельной услуги по снижению процентной ставки. Встречается и такое, причем часто.

Ипотека на новостройки в 2021 году — банки с самыми выгодными условиями

Имея в виду перечисленные выше особенности, рассмотрим семь российских банков, которые предлагают ипотеку на новостройки по минимальной ставке ниже субсидируемых государством 7% годовых.

Банк	Мин. ставка	Срок	Мин. первоначальный взнос
Транскапиталбанк	5,34% годовых	от 3 до 25 лет	20%
Совкомбанк	5,9% годовых	от 3 до 30 лет	20%
Открытие	5,9% годовых	от 3 до 30 лет	15%
Росбанк Дом	4,49% годовых	от 3 до 25 лет	15%
Ак Барс Банк	5,99% годовых	от 1 года до 30 лет	15,01%
Альфа Банк	6,05% годовых	от 3 до 30 лет	15%
Банк ВТБ	4,3% годовых	от 1 года до 30 лет	15%

Транскапиталбанк

Сумма: от 500 000 до 3 000 000 руб. (для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей — от 1 000 000 до 3 000 000 руб.).
Мин. ставка: 5,34% годовых.
Базовая ставка: 6,99% годовых.
Мин. первоначальный взнос: 20%.
Срок кредита: от 3 до 25 лет.
Возраст заемщика: от 20 до 75 лет (на момент погашения кредита).

Минимальный процент по ипотеке в строящихся многоквартирных домах в этом банке — 5,34% годовых. На каких дополнительных условиях доступен такой процент:

заемщик оплачивает услугу снижения процентной ставки на 1,5% годовых в размере 4,99% от суммы кредита;
применяется опция “коллективное страхование” (страхование жизни и потери трудоспособности, страхование рисков утраты и повреждения недвижимости).

При первоначальном взносе от 30% стоимости жилья в банке доступен упрощенный вариант оформления ипотеки — по двум документам.

Оформить ипотеку в Транскапиталбанк

Совкомбанк

Сумма: от 300 000 до 3 000 000 руб.
Мин. ставка: 5,9% годовых.
Базовая ставка: 6,75% годовых.
Мин. первоначальный взнос: 20%.
Срок кредита: от 3 до 30 лет.
Возраст заемщика: от 20 до 85 лет (на момент погашения кредита).

В рекламе Совкомбанка говорится о минимальной ставке 0,01% годовых. Но такие кредиты доступны только в отношении отдельных жилых комплексов, с застройщиками которых сотрудничает банк. В остальных случаях минимальный процент — 5,9% годовых.

Базовый процент по субсидированной ипотеке в этом финансовом учреждении — 6,75% годовых. Первоначальный взнос должен составлять минимум 20% стоимости квартиры, но если заемщик готов предложить в залог другой объект недвижимости, первый взнос можно уменьшить до 10% стоимости жилья.

Снижение процентной ставки относительно базовой возможно при оплате дополнительных услуг. Услуга “Г.О.С. Программа” позволяет получить ипотеку под 5,9% годовых, но такая ставка действует только в течение первых трех лет.

Услуга “Снижение процентной ставки по кредиту” дает возможность снизить ставку на весь срок кредитования на 1% при уплате комиссии 4,99% первоначальной суммы кредита.

Оформить ипотеку в Совкомбанк

Открытие

Сумма: от 500 000 до 3 000 000 руб.
Мин. ставка: 5,9% годовых.
Базовая ставка: 6,2% годовых.
Мин. первоначальный взнос: 15%.
Срок кредита: от 3 до 30 лет.
Возраст заемщика: от 18 до 70 лет (на момент погашения кредита).

Этот банк — один из немногих, где процентная ставка по льготной ипотеке не только не повысилась после изменений условий программы, но даже символически снизилась — с 5,99% до 5,9% годовых.

Чтобы получить жилищный кредит под этот процент в Открытии, нужно внести не менее 30% стоимости квартиры в качестве первоначального взноса, а также застраховать жизнь и трудоспособность. Если первый взнос меньше, ставка вырастет до базовых 6,2% годовых. При одновременном отсутствии страхования жизни и трудоспособности — до 6,95% в год.

Базовый процент для тех, кто желает оформить ипотеку по двум документам без подтверждения дохода — 6,7% годовых. Но стоит иметь в виду — заявку на кредит по двум документам одобрят только при внесении внушительного первоначального взноса. Это 30% для квартиры в строящемся доме или 50% — если квартира приобретается у застройщика в уже сданном ЖК.

Оформить ипотеку в Открытие

Росбанк Дом

Сумма: от 300 000 до 3 000 000 руб. (для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей — от 600 000 до 3 000 000 руб.).
Мин. ставка: 4,49% годовых.
Базовая ставка: 7,49% годовых.
Мин. первоначальный взнос: 15%.
Срок кредита: от 3 до 25 лет.
Возраст заемщика: не указан.

На минимальный процент 4,49% годовых для ипотеки с господдержкой могут претендовать зарплатные клиенты данного банка. Для всех остальных категорий минимальная ставка по жилищному кредиту в этом финансовом учреждении — 4,99% в год.

На ставку также влияют:

опция “Льготная новостройка” (жилье подходит для участия в госпрограмме, обязательное страхование),
платная услуга снижения процентной ставки по ипотеке в сумме до 4% величины кредита.

По условиям банка, при отсутствии хотя бы одного вида страховки ставка по кредиту может вырасти до 1%.

Оформить ипотеку в Росбанк Дом

Ак Барс Банк

Сумма: от 500 000 до 3 000 000 руб.
Мин. ставка: 5,99% годовых.
Мин. первоначальный взнос: 15,01%.
Срок кредита: от 1 года до 30 лет.
Возраст заемщика: от 18 до 70 лет (на момент погашения кредита).

Ипотека на новостройки с государственной поддержкой в Ак Барс Банке предоставляется на понятных условиях — ставка определена заранее и зависит только от двух факторов:

насколько большой первоначальный взнос внесен;
согласен ли заемщик оформить договор коллективного страхования.

Никаких дополнительных услуг по платному снижению процента по ипотеке здесь нет — все средства можно направить на первоначальный взнос по жилищному кредиту.

В банке действуют такие ставки на ипотеку с господдержкой, доступную до 1 июля 2022 года:

5,99% годовых — есть страхование, первоначальный взнос от 20,01% до 80%;
6,59% годовых — есть страхование, первоначальный взнос от 15,01% до 20%;
6,99% годовых — нет страхования, первоначальный взнос от 20,01% до 80%;
7,59% годовых — нет страхования, первоначальный взнос от 15,01% до 20%.

Оформить ипотеку в Ак Барс Банк

Альфа Банк

Сумма: от 600 000 до 3 000 000 руб.
Мин. ставка: 6,05% годовых.
Базовая ставка: 6,05% годовых.
Мин. первоначальный взнос: 15%.
Срок кредита: от 3 до 30 лет.
Возраст заемщика: от 21 года до 70 лет (на момент погашения кредита).

Господдержка — один из вариантов оформления ипотеки на квартиру в новостройке в Альфа Банке. Ставка по таким кредитам начинается от 6,05% годовых, действуют соответствующие ограничения программы по объектам недвижимости и максимальной величине самого кредита.

Базовая ставка на ипотеку в новостройке без государственной поддержки здесь — 8,69% годовых. Этот процент может быть снижен или увеличен в зависимости от некоторых условиях. Все они перечислены на сайте кредитной организации, в этом смысле Альфа Банк радует прозрачностью условий жилищного кредитования.

Оформить ипотеку в Альфа Банк

Банк ВТБ

Сумма: от 600 000 до 3 000 000 руб.
Мин. ставка: 4,3% годовых.
Базовая ставка: 6,35% годовых.
Мин. первоначальный взнос: 15%.
Срок кредита: до 30 лет.
Возраст заемщика: не указан.

Минимальный процент 4,3% годовых — рекламная акция ВТБ, такая ставка действует только в первые полгода. Другой вариант — 5,3% на первый год. После окончания льготного периода ставка составит 6,5% годовых.

Базовый процент по субсидируемой государством ипотеке в этом финансовом учреждении — 6,35% годовых.

При отсутствии страхования жизни и трудоспособности ипотечные кредиты в ВТБ дороже на 1 процентный пункт.

Оформить ипотеку в ВТБ

Выводы

В 2021 году, пока действует программа господдержки ипотеки на жилье в новостройках, жилищный кредит можно оформить на довольно неплохих условиях. Ставка во многих банках — ниже установленных государством 7% годовых. При этом получить минимальный процент обычно можно на понятных условиях.

В тех случаях, когда для снижения процента по кредиту нужно внести дополнительную сумму, имеет смысл подсчитать общие расходы на обслуживание кредита для двух вариантов. Первый вариант — заемщик оплачивает такую услугу и получает сниженную ставку. Второй вариант — стоимость услуги вносится как часть первоначального взноса.

Вас заинтересует: Где взять потребительский кредит по паспорту без справок в день обращения

Результат будет зависеть от срока кредитования — чем он меньше, тем менее выгодно специально платить банку за снижение ставки. Значимая экономия на процентах в такой ситуации возможна при долгосрочной ипотеке.

Также советуем обращать внимание на банки, которые раскрывают максимум информации об ипотечном кредите. Если на сайте прописана фиксированная ставка по ипотеке для разных ситуаций или указано, что именно влияет на повышение или снижение базовой ставки, такой банк заведомо вызывает больше доверия.