До 1 июля 2024 года будет действовать программа господдержки на покупку жилья на первичном рынке. Это значит, что у россиян все еще есть возможность приобрести квартиру на максимально выгодных условиях — под 8% годовых. Поговорим о том, какие условия действуют по ипотеке на новостройку в 2024 году и в каких банках сейчас самые выгодные предложения.
Вас заинтересует: Ипотека с маткапиталом — как использовать сертификат в качестве первоначального взноса
Что такое ипотека с господдержкой?
Сейчас в России действуют сразу несколько государственных программ поддержки, позволяющие приобрести жилье в ипотеку по более выгодной ставке, чем действует сейчас на рынке.
Работают такие программы следующим образом: банки выдают заемщикам ипотеку под процент ниже рыночного, а разницу между процентными ставками им затем компенсирует государство. Обычно льготная ипотека имеет свои ограничения. Например, оформить ипотечный кредит на новостройку можно на сумму до 6 миллионов рублей. А для того чтобы получить ипотеку для IT-специалистов, нужно работать в аккредитованной компании.
Как выглядят условия льготной ипотеки на новостройку в 2024 году?
Эта программа государственной поддержки, в отличие от всех остальных, позволяет абсолютно любому россиянину приобрести жилье на первичном рынке на выгодных условиях. Ставка по ней составляет всего 8% годовых — такая переплата будет действовать в течение всего срока кредитования.
Условия по ипотеке с господдержкой на новостройку в 2024 году выглядят следующим образом:
- минимальная сумма кредитования — 300 тысяч рублей;
- максимальная сумма кредитования — 6 миллионов рублей (стоимость недвижимости может быть и больше, но в таком случае заемщику потребуется доложить недостающую сумму собственными средствами);
- срок кредитования — не более 30 лет;
- первоначальный взнос — не менее 30,1% от стоимости недвижимости.
Какое жилье можно приобрести в ипотеку?
Оформить льготную ипотеку можно только на приобретение жилья на первичном рынке:
- готового и строящегося жилья от юридического лица или ИП;
- дома от юридического лица или ИП.
Также получить кредитные средства на строительство дома как своими силами, так и с помощью юридического лица или ИП.
Напротив, нельзя оформить льготную ипотеку на квартиру на вторичном рынке, долю в жилье, комнату или апартаменты. Также нельзя получить ее на рефинансирование уже действующего ипотечного кредита.
Как оформить ипотеку на новостройку в 2024 году?
Оформить льготную ипотеку с господдержкой довольно просто. Для этого нужно:
- Выбрать квартиру. Можно сказать, что это самый сложный этап в оформлении ипотеки, поскольку необходимо учитывать массу нюансов. Например, метраж квартиры, наличие развитой инфраструктуры, удаленность от работы и многое другое.
- Уточнить у застройщика, с какими банками он сотрудничает. Мы рекомендуем узнать полный список кредитных организаций, поскольку обращаясь в самую популярную из них, можно упустить более выгодное предложение.
- Подать документы в выбранный банк.
- В случае положительного решения по заявке заключить сделку.
Где оформить льготную ипотеку на новостройку в 2024 году?
Получить льготную ипотеку с господдержкой можно в большом количестве банков. Однако в большинстве из них действуют стандартные условия кредитования. В то время как некоторые кредитные организации делают специальные скидки и выгодные предложения для своих заемщиков. По этой причине мы разобрались, в каком банке выгоднее всего взять ипотеку на новостройку в 2024 году и подробно рассказали вам о требованиях к клиентам и необходимых документах.
Альфа-Банк
Для того чтобы оформить ипотеку с господдержкой в Альфа-Банке, нужно отвечать следующим требованиям:
- быть гражданином Российской Федерации;
- быть не младше 21 года и не старше 75 лет;
- иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее четырех месяцев.
Что касается документов, то для оформления кредита потребуется предоставить паспорт гражданина Российской Федерации, СНИЛС и документы, подтверждающие доход.
Росбанк Дом
В Росбанке требования к заемщикам выглядят аналогичным образом:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- возраст от 20 до 75 лет;
- наличие официального места работы.
Что касается документов, в Росбанке в любом случае потребуется подтвердить доход. Кроме этого, для оформления ипотечного кредита потребуются непосредственно само заявление и паспорт гражданина Российской Федерации.
Совкомбанк
Совкомбанк предъявляет более строгие требования к заемщикам, подающим заявку на ипотеку с господдержкой. Так, чтобы получить ипотечный кредит здесь, нужно соответствовать следующим критериям:
- иметь гражданство Российской Федерации;
- иметь постоянную или временную регистрацию на территории Российской Федерации;
- быть не младше 18 и не старше 85 лет;
- иметь место работы на территории государства;
- иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
- иметь общий трудовой стаж не менее одного года.
Здесь для оформления льготной ипотеки потребуется предоставить следующие документы: непосредственно само заявление, паспорт гражданина Российской Федерации, военный билет, если заемщиком является мужчина в возрасте до 27 лет, заверенную копию трудовой книжки или трудового договора, документы, подтверждающие доход.
Домклик
В СберБанке требований к заемщикам не так уж и много. Так, для того чтобы получить ипотеку с господдержкой, нужно отвечать следующим условиям кредитной организации:
- иметь гражданство Российской Федерации;
- быть не младше 18 и не старше 75 лет;
- иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев.
Для подачи заявки потребуется предоставить паспорт гражданина Российской Федерации и второй документ, подтверждающий личность. Им могут быть водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС.
В случае отсутствия второго документа нужно предоставить справку, подтверждающую доход и место работы. Уже после одобрения заявки на ипотеку также необходимо предоставить документы по кредитуемому жилью и документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.
ВТБ
Для того чтобы получить льготную ипотеку с господдержкой в ВТБ банке, нужно отвечать следующим требованиям кредитной организации:
- иметь гражданство Российской Федерации;
- иметь место работы на территории Российской Федерации или в филиалах транснациональных компаний за рубежом;
- быть не младше 18 и не старше 75 лет;
- иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев.
Из документов здесь потребуются только паспорт гражданина Российской Федерации, СНИЛС и справки, подтверждающие доход и место работы.
Газпромбанк
Для того чтобы оформить льготную ипотеку в Газпромбанке, нужно отвечать следующим требованиям кредитной организации:
- иметь гражданство Российской Федерации;
- иметь постоянную или временную регистрацию на территории Российской Федерации;
- быть не младше 20 и не старше 70 лет;
- иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
- иметь общий трудовой стаж не менее одного года;
- не иметь негативную кредитную историю.
Из документов здесь потребуются паспорт гражданина Российской Федерации и СНИЛС. Кроме этого, дополнительно банк может запросить справки, подтверждающие доход и место работы.
Промсвязьбанк
Промсвязьбанк предъявляет более строгие требования к людям, которые подают заявку на получение льготной ипотеки с господдержкой. Так, для того чтобы получить ипотечный кредит здесь, нужно соответствовать следующим условиям кредитной организации:
- иметь гражданство Российской Федерации;
- иметь постоянную регистрацию или адрес фактического проживания, или постоянное место работы в регионе присутствия банка;
- быть не младше 21 года и не старше 70 лет;
- иметь официальное место работы;
- иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее четырех месяцев;
- иметь общий трудовой стаж не менее одного года.
Из документов для подачи заявки здесь потребуется предоставить паспорт гражданина Российской Федерации, СНИЛС, заверенную работодателем копию трудовой книжки или трудового договора, справку, подтверждающую доход по месту работы, и военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет.
Вас заинтересует: Где взять потребительский кредит по паспорту без справок в день обращения в 2024 году
Вопросы и ответы
Ответим на наиболее частые вопросы по теме статьи, которые могут возникнуть у читателей.
Банки которые дадут кредит почти без отказа — ТОП-10
Где дают кредит на карту онлайн без посещения банка в 2024 году
Кредиты в малоизвестных банках в 2024 году
Гарантия низкой ставки от Home Credit Bank — что это такое и как работает?
Рефинансирование кредита в ВТБ в 2024 году — обзор условий, плюсы и минусы
Кредитная карта МТС Деньги Zero от МТС Банка — обзор условий, плюсы и минусы в 2024 году
Кредитная карта «MTS CASHBACK» от МТС Банка: обзор условий и тарифы в 2024 году
Кредитная карта «URBAN CARD» от Кредит Европа Банк: обзор условий и тарифы в 2024 году
Кредитная карта «Кредитка 0%» от Свой Банк: обзор условий и тарифы в 2024 году
Платежный стикер «Tinkoff Platinum» от Тинькофф Банка: обзор условий и тарифов в 2024 году
В связи с рождением второго ребенка, мы с женой приняли решение, что пора обеспечить семью постоянным жильем. С этой целью рассматривали разные предложения, которые учитывают возможность использования маткапитала для первоначального взноса. Также уделили внимание дополнительным условиям банков, обеспечивающих скидку. Итогом стал Сбербанк по программе Дом Клик. Оформление прошло очень быстро и уже 3 месяца, как мы являемся собственниками квартиры в новостройке. Конечно пришлось подкопить некоторую сумму, чтобы пройти порог по первоначальному взносу, но это заняло не так много времени.
Хотим с мужем взять ипотеку, чтобы купить себе квартиру в новостройке. В нашем небольшом городке она будет стоить около 8 миллионов рублей, но такую сумму даже по договору с банком мы вдвоем не потянем. Подскажите, вопрос созаемщиков может включать других родственников кроме меня и моего мужа?
Здравствуйте. Многое зависит от условий самого банка. Обычно ограничивают количество созаемщиков, но не указывают, кто может выступить в этой роли. Если банк допускает такой формат ипотечного кредита, то это могут быть и родители и друзья. Но стоит обратить внимание – созаемщик получает долю в собственности, поэтому нужно быть уверенным в честности намерений человека, помогающего купить жилье.
Мы с мужем строим семью и у нас уже есть ребенок 7 лет. Я работаю на постоянной основе, а муж самозанятой программист. Подскажите – возможно ли учесть его доход, при оформлении ипотечного кредита, чтобы сумма была достаточно большой, для покупки квартиры в новостройке?
Здравствуйте. Многие банки предоставляют возможность оформления ипотеки с учетом заработка самозанятых. Однако в этом случае оформлять займ стоит в той организации, через которую такой заемщик получает оплату труда. Со стороны банка будет больше доверия и процентная ставка может оказаться ниже.
Спасибо за вашу подсказку. А то совершенно не понятно куда, чего и как. Думаю, что мы для начала обратимся в банк за консультацией. Если условия не устроят – попробуем найти альтернативный выход.
Ипотеку оформили полгода как. Выбрали Газпромбанк, как тот, где я получаю зарплату. Жена является домохозяйкой, поэтому в расчетах учитывался только мой доход. Однако мы использовали собственные накопления, для погашения 50% стоимости жилья первоначальным взносом. В результате банк выделил необходимую сумму средств и не потребовалось привлекать моего отца, как созаемщика. В пунктах договора я дал согласие на страхование жизни, поэтому беспокойств на счет жены и детей у меня нет.
Ипотечный кредит – страшная кабала, без которой получить свое жилье практически невозможно. Именно этим понятием я руководствовался при выборе банка, стараясь найти самые выгодные условия. В результате остановился на Совкомбанке. Конечно минимальную ставку мне не оформили, но то, чего я добился – меня полностью устраивает. В качестве первоначального взноса пришлось использовать маткапитал и некоторые накопления. Но жилье мы приобретали именно для детей, а не только себе.
Взять ипотеку скорее всего придется, так как накопить нужную сумму средств, при условии аренды жилья я вряд-ли смогу. Тем более, что я не замужем. При условии того, что зарплату я получаю в Сбербанке, думаю, что оформляться нужно также через них. В качестве залогового имущества конечно будет выступать покупаемое жилье, а все страховки для меня обязательны. Но другого выхода я для себя не вижу, оставшись одна с ребенком.
Ипотека от ВТБ меня порадовала своей доступностью. Спасибо менеджерам банка, что подробно проконсультировали и подсказали как и чего оформлять. Изначально я подал онлайн-заявку с официального сайте, а после мне перезвонили и пригласили в отделение. Так как жилье уже было просмотрено и общие договоренности достигнуты – все было достаточно быстро. При условии внесения 25% первоначальным взносом, я добился сниженной ставки. На это повлияло и то, что я зарплатные клиент ВТБ.
Дочь хочет взять ипотеку, чтобы купить квартиру. При условии того, что доход зятя не самый большой, думаю поучаствовать. Сейчас рассматриваю предложения от банков. Подскажите – доход ИП и пенсия как-то могут повлиять на решение?
Здравствуйте. Конкретные требования к заемщиков у банков могут отличаться между собой. Обычно учитывается постоянство дохода и его средний уровень. Если вы сможете подтвердить высокий заработок как ИП – процентная ставка может даже оказаться ниже, чем в других случаях. Здесь все зависит от особенностей банковского расчета.
Спасибо – буду оформлять справки, чтобы все было как надо и получение ипотечного кредита не заняло много времени. Конечно, стоит зятя загнать на другую работу, а то если со мной чего случится, быть беде.
Оформление ипотеки в Альфа-Банке отняло много времени и сил. Так как мы использовали программу «Семейная ипотека», то получили достаточно низкий процент по кредиту. В качестве залогового имущества выступил дом моих родителей. Но думаю проблемы не возникнет. Наибольшие сложности возникли с таким фактором – поиск новостройки по приемлемой стоимости, которая сможет вписаться в рамки предоставляемого кредита.
Не уверен пока, стоит ли брать ипотеку. Но уже присматриваюсь к разным вариантам – взвешиваю все за и против. Мне кажется, что наибольшую выгоду можно получить, если оформляться в Дом Клик от Сбербанка. При условии, что моя жена, как и я является зарплатным клиентом – сниженная ставка гарантирована. Главное – не менять места работы. Также я просматривал предложения новостроек на их сайте и цены меня вполне удовлетворяют.