Поиски самой выгодной ипотеки — не такая банальная задача, как может показаться. Даже кредиты с государственной поддержкой по факту могут предлагаться по ставке ниже, чем указано в законе. Разумеется, никакого нарушения в этом нет, ведь речь идет о дополнительной выгоде для получателей жилищного кредита. Однако очень часто низкий процент по кредиту возможен только при определенных условиях, которые нужно внимательно изучить. Разберемся с условиями семи российских банков, которые предлагают одни из самых выгодных ипотечных программ на новостройки в 2023 году.
Вас заинтересует: Ипотека с маткапиталом — как использовать сертификат в качестве первоначального взноса
Ипотека на новостройки и госпрограмма поддержки
Большинство ипотечных программ на новостройки в 2023 году — это кредиты с господдержкой. Ипотеку на строящееся жилье по субсидированной ставке 6,5% годовых ввели в 2020 году. И поначалу считалось, что программа завершится 1 ноября того же года. В результате она стала настолько популярной, что действие программы продлили — сначала до 1 июля 2021 года, а затем, после корректировки условий, еще на один год, до середины 2022 года. Сейчас же программу льготной ипотеки продлили до 1 июля 2024 года.
Новые условия льготной ипотеки, которые действуют с 1 января 2023 года, подразумевают чуть более высокий, нежели до этого, субсидированный процент — 8% годовых (было 7%). Максимальная сумма кредита при этом составляет 12 млн рублей на жилье в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 6 млн рублей на жилье в других регионах России. Минимальный первоначальный взнос по условиям программы — 15% от стоимости объекта недвижимости.
Продлят ли программу субсидирования ипотеки после 31 декабря 2022 года, было непонятно до последнего момента. Многие эксперты считали, что продления программы не будет — в том числе потому, что Центральный Банк страны был против ее пролонгации еще минувшей осенью. И совсем не беспричинно.
К сожалению, ипотека на новостройки с государственной поддержкой не решила свою главную задачу — сделать жилье более доступным. Программа оказалась настолько популярной, что спрос на новостройки существенно вырос, потянув за собой и цены на новые квартиры.
В результате подорожание квадратного метра свело на нет выгоду от более низких ипотечных ставок.
Будут ли дешеветь квартиры в новостройках после того, как программа завершит свое действие в 2022 году — большой вопрос. А вот ипотечные кредиты могут вновь подорожать. Поэтому вариантов у тех, кто планирует покупать жилье в кредит, не так много. Ипотеку все равно приходится брать.
Практически во всех банках, условия ипотеки в которых мы рассмотрим в этой статье, минимальная ставка по ипотеке на новостройки выше, чем 8% годовых от государства. Кредитные организации имеют право вводить дополнительные скидки по кредитам. Поэтому в некоторых банках процентная ставка ниже 8% годовых.
Стоит иметь в виду — минимальная процентная ставка в условиях любого банка обычно является рекламным трюком. По факту получить жилищный кредит по такой ставке можно при выполнении целого списка условий. Во-первых, сам заемщик должен выглядеть для банка надежным клиентом — иметь документально подтвержденный достаточный доход, хороший кредитный рейтинг. Во-вторых, ставка обычно ниже, если клиент вносит первоначальный взнос по ипотеке больше минимально допустимого. Наконец, для получения ипотеки под минимальный процент нужно соответствовать другим дополнительным требованиям конкретного банка.
Эти требования чаще всего сводятся к тому, что заемщик должен пользоваться другими услугами этой же кредитной организации. От использования банковской карты до оплаты отдельной услуги по снижению процентной ставки. Встречается и такое, причем часто.
Банки с самыми выгодными условиями по ипотеке на новостройки в 2023 году
Имея в виду перечисленные выше особенности, рассмотрим семь российских банков, которые предлагают ипотеку на новостройки по минимальной ставке около субсидируемых государством 8% годовых.
| Название банка | Сумма кредитования | Срок кредитования | Процентная ставка |
| Альфа-Банк | от 750 тысяч до 70 миллионов рублей | от 3 до 30 лет | от 12,29% годовых |
| Газпромбанк | от 700 тысяч до 15 миллионов рублей | от 1 года до 30 лет | от 7,45% годовых |
| Совкомбанк | от 300 тысяч до 50 миллионов рублей | от 3 до 30 лет | от 6,77% годовых |
| Домклик | от 300 тысяч до 60 миллионов рублей | от 1 года до 30 лет | от 1,4% годовых |
| ВТБ | от 500 тысяч до 60 миллионов рублей | от 1 года до 30 лет | от 10,9% годовых |
| Открытие | от 500 тысяч до 50 миллионов рублей | от 3 до 30 лет | от 8.89% годовых |
| Росбанк Дом | от 300 тысяч до 1 миллиарда рублей | от 3 до 35 лет | от 10,7% годовых |
Альфа-Банк
- сумма кредитования — от 750 тысяч до 70 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 3 до 30 лет;
- процентная ставка — от 12,29% годовых.
В Альфа-Банке можно получить ипотеку на строящееся и готовое жилье на первичном рынке на сумму от 750 тысяч до 70 миллионов рублей сроком от 3 до 30 лет. Минимальная процентная ставка в этом случае составляет 12,29% годовых. Переплата может быть увеличена в следующих случаях:
- на 1% при отказе от страхования жизни и здоровья;
- на 0,5% при отказе от страхования титула;
- на 0,5% при первоначальном взносе менее 20%.
При оформлении ипотеке по государственным программам процентная ставка будет ниже. По “Семейной ипотеке” минимальная переплата составляет 6% годовых, а по “Господдержке” — 8% годовых.
Альфа-Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- возраст от 21 года до 70 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее четырех месяцев.
Для получения кредита требуется предоставить паспорт РФ, военный билет для заемщиков мужского пола до 27 лет, СНИЛС, документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Газпромбанк
- сумма кредитования — от 700 тысяч до 15 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 1 года до 30 лет;
- процентная ставка — от 7,45% годовых.
Газпромбанк предлагает оформить ипотеку на новое жилье на льготных условиях на сумму от 700 тысяч до 15 миллионов рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, на сумму от 700 тысяч до 7 миллионов рублей в других регионах России. Срок кредитования в любом случае составляет от 1 года до 30 лет. Минимальная процентная ставка по кредиту составляет 7,45% годовых. Переплата может быть увеличена в следующих случаях:
- на 1% при отказе от страхования жизни и здоровья;
- на 0,4% при сумме кредита более 12 миллионов рублей на жилье в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, более 6 миллионов рублей в других регионах России.
Также в Газпромбанке можно оформить ипотеку на новостройку на общих условиях: на сумму от 700 тысяч до 60 миллионов рублей сроком от 1 года до 30 лет. Минимальная процентная ставка в этом случае составляет 11% годовых.
Газпромбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
- возраст от 20 до 70 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, а общего стажа не менее одного года.
Для получения кредита требуется предоставить паспорт РФ и СНИЛС. При этом банк оставляет за собой право дополнительно запросить документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Совкомбанк
- сумма кредитования — от 300 тысяч до 50 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 3 до 30 лет;
- процентная ставка — от 6,77% годовых.
В Совкомбанке вы можете оформить ипотеку на квартиру в новостройке на сумму от 300 тысяч до 50 миллионов рублей сроком от 3 до 30 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 6,77% годовых. Но обратите внимание на то, что она актуальна при подключении дополнительной услуги “Снижение процентной ставки” и акции “Зимняя с Халвой”. Переплата может быть увеличена в следующих случаях:
- на 0,25% для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса;
- на 0,75% при отказе от участия в акции “Выгодная ипотека с Халвой”;
- на 0,75% при отказе от участия в акции “Зимняя”;
- на 1,5% при отказе от участия в акции “Зимняя с Халвой”;
- на 0,5% для сделок по договорам участия в ЖСК.
Возможно рассмотрение заявки всего по двум документам при предоставлении первоначального взноса:
- не менее 15% при сумме кредита до 6 миллионов рублей;
- не менее 35% при сумме кредита более 6 миллионов рублей;
- не менее 15% при любой сумме кредита для клиентов ГК “ПИК”.
Совкомбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
- возраст от 20 до 85 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, а общего стажа не менее одного года;
- наличие места работы на территории России.
Для получения кредита требуется предоставить паспорт РФ, военный билет для заемщиков мужского пола до 27 лет, документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Домклик
- сумма кредитования — от 300 тысяч до 60 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 1 года до 30 лет;
- процентная ставка — от 1,4% годовых.
Домклик предлагает оформить ипотеку на жилье в новостройке на сумму от 300 тысяч до 60 миллионов рублей сроком от 1 года до 30 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 1,4% годовых. Обратите внимание на то, что она возможна при подключении дополнительной услуги “Своя ставка”, при оформлении страхования жизни и здоровья, а также при электронной регистрации сделки.
В Домклик не требуется подтверждение дохода — вы можете получить кредит всего по двум документам.
Домклик предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- возраст от 18 до 75 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.
Для получения кредита требуется предоставить паспорт РФ и второй документ на выбор:
- водительское удостоверение;
- удостоверение личности военнослужащего;
- удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
- военный билет;
- загранпаспорт;
- СНИЛС.
При подтверждении доходов и трудовой занятости потребуются:
- паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
- при наличии временной регистрации — документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания;
- документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика;
- СНИЛС.
ВТБ
- сумма кредитования — от 500 тысяч до 60 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 1 года до 30 лет;
- процентная ставка — от 10,9% годовых.
В ВТБ вы можете оформить ипотеку на новостройки. Минимальная сумма кредита зависит от региона расположения объекта недвижимости:
- ипотека на сумму от 1,5 миллиона рублей доступна на жилье в Москве;
- от 1 миллиона рублей — на жилье в Московской области, Зеленограде и Санкт-Петербурге;
- от 600 тысяч рублей — на жилье в Архангельске, Астрахани, Белгороде, Владивостоке, Владимире, Воронеже, Вологде, Волгограде, Барнауле, Екатеринбурге, Ижевске, Иркутске, Казани, Кемерово, Кирове, Краснодаре, Красноярске, Курске, Липецке, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Омске, Оренбурге, Пензе, Перми, Ростове, Ростове, Рязани, Самаре, Саратове, Ставрополе, Томске, Туле, Тюмени, Ульяновске, Уфе, Хабаровске, Чебоксарах, Челябинске и Ярославле;
- от 500 тысяч рублей — на жилье в остальных регионах России.
Максимальная сумма и срок ипотеки не зависит от региона расположения объекта недвижимости. Так, заемщики могут получить кредит до 60 миллионов рублей сроком от 1 года до 30 лет. Минимальная процентная ставка составляет 10,9% годовых.
Переплата может быть увеличена в следующих случаях:
- на 0,3% при отказе от онлайн-заявки, использования цифровых сервисов и при получении заработной платы на карту другого банка;
- на 0,5% при первоначальном взносе менее 20%.
ВТБ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
- возраст от 21 года до 75 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее шести месяцев;
- наличие места работы на территории России или в филиалах транснациональных компаний за рубежом.
Для получения кредита требуется предоставить паспорт РФ и СНИЛС или ИНН. При этом банк оставляет за собой право дополнительно запросить документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Открытие
- сумма кредитования — от 500 тысяч до 50 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 3 до 30 лет;
- процентная ставка — от 8.89% годовых.
Открытие так же предлагает оформить ипотеку на квартиру в новостройке. Здесь сумма кредитования так же зависит от региона расположения объекта недвижимости:
- от 500 тысяч до 50 миллионов рублей заемщики могут получить на жилье в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
- от 500 тысяч до 20 миллионов рублей на жилье в других регионах России.
Самозанятые здесь могут получить от 500 тысяч до 12 миллионов рублей на жилье в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, от 500 тысяч до 6 миллионов рублей на жилье в других регионах России.
Срок кредитования здесь в любом случае составляет от 3 до 30 лет. Минимальная процентная ставка равна 8.89% годовых. Она возможна при оформлении кредита от 20 миллионов рублей, внесении первоначального взноса на сумму от 50%, оформлении страхования жизни и трудоспособности, оформлении страхования риска утраты (ограничения) права собственности на приобретаемую квартиру.
Открытие предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
- возраст от 18 до 70 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев (для самозанятых не менее шести месяцев), а общего стажа не менее одного года.
Для получения кредита требуется предоставить паспорт РФ и документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Росбанк Дом
- сумма кредитования — от 300 тысяч до 1 миллиарда рублей;
- срок кредитования — от 3 до 35 лет;
- процентная ставка — от 10,7% годовых.
В Росбанке Дом возможно оформить ипотеку на новостройку на сумму от 600 тысяч рублей на жилье в Москве и Московской области, от 300 тысяч рублей на жилье в других регионах России до 1 миллиарда рублей сроком от 3 до 35 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 10,7% годовых. Она возможна для зарплатных клиентов Росбанка и при подаче заявки онлайн. В ином случае переплата будет увеличена на 0,5% и 0,25% годовых, соответственно.
Росбанк Дом предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- возраст от 20 до 75 лет;
- наличие официальной трудовой занятости.
Для получения кредита требуется предоставить паспорт РФ и документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Выводы
В 2023 году, пока действует программа господдержки ипотеки на жилье в новостройках, жилищный кредит можно оформить на довольно неплохих условиях. Ставка во многих банках — чуть выше установленных государством 8% годовых. При этом получить минимальный процент обычно можно на понятных условиях.
В тех случаях, когда для снижения процента по кредиту нужно внести дополнительную сумму, имеет смысл подсчитать общие расходы на обслуживание кредита для двух вариантов. Первый вариант — заемщик оплачивает такую услугу и получает сниженную ставку. Второй вариант — стоимость услуги вносится как часть первоначального взноса.
Результат будет зависеть от срока кредитования — чем он меньше, тем менее выгодно специально платить банку за снижение ставки. Значимая экономия на процентах в такой ситуации возможна при долгосрочной ипотеке.
Вас заинтересует: Где взять потребительский кредит по паспорту без справок в день обращения в 2023 году
Также советуем обращать внимание на банки, которые раскрывают максимум информации об ипотечном кредите. Если на сайте прописана фиксированная ставка по ипотеке для разных ситуаций или указано, что именно влияет на повышение или снижение базовой ставки, такой банк заведомо вызывает больше доверия.
Кредиты для работающих неофициально — ТОП-10 банков + 10 МФО в 2023 году
Кредит в Тинькофф Банке в 2023 году — обзор условий, плюсы и минусы
Кредит в ВТБ в 2023 году — обзор условий, главные плюсы и минусы
Где рефинансировать кредит без проблем в 2023 году — ТОП-10 банков
Кредит в Совкомбанке в 2023 году — обзор условий, плюсы и минусы
Подводные камни кредитной «СберКарты» от СберБанка
ТОП-11 дебетовых карт для детей и подростков с 6 лет в 2023 году
Обзор кредитной карты Tinkoff Platinum: условия и тарифы в 2023 году
Обзор дебетовой Альфа-Карты от Альфа Банка в 2023 году
Какую кредитную карту лучше оформить в 2023 году
В связи с рождением второго ребенка, мы с женой приняли решение, что пора обеспечить семью постоянным жильем. С этой целью рассматривали разные предложения, которые учитывают возможность использования маткапитала для первоначального взноса. Также уделили внимание дополнительным условиям банков, обеспечивающих скидку. Итогом стал Сбербанк по программе Дом Клик. Оформление прошло очень быстро и уже 3 месяца, как мы являемся собственниками квартиры в новостройке. Конечно пришлось подкопить некоторую сумму, чтобы пройти порог по первоначальному взносу, но это заняло не так много времени.
Хотим с мужем взять ипотеку, чтобы купить себе квартиру в новостройке. В нашем небольшом городке она будет стоить около 8 миллионов рублей, но такую сумму даже по договору с банком мы вдвоем не потянем. Подскажите, вопрос созаемщиков может включать других родственников кроме меня и моего мужа?
Здравствуйте. Многое зависит от условий самого банка. Обычно ограничивают количество созаемщиков, но не указывают, кто может выступить в этой роли. Если банк допускает такой формат ипотечного кредита, то это могут быть и родители и друзья. Но стоит обратить внимание – созаемщик получает долю в собственности, поэтому нужно быть уверенным в честности намерений человека, помогающего купить жилье.
Мы с мужем строим семью и у нас уже есть ребенок 7 лет. Я работаю на постоянной основе, а муж самозанятой программист. Подскажите – возможно ли учесть его доход, при оформлении ипотечного кредита, чтобы сумма была достаточно большой, для покупки квартиры в новостройке?
Здравствуйте. Многие банки предоставляют возможность оформления ипотеки с учетом заработка самозанятых. Однако в этом случае оформлять займ стоит в той организации, через которую такой заемщик получает оплату труда. Со стороны банка будет больше доверия и процентная ставка может оказаться ниже.
Спасибо за вашу подсказку. А то совершенно не понятно куда, чего и как. Думаю, что мы для начала обратимся в банк за консультацией. Если условия не устроят – попробуем найти альтернативный выход.
Ипотеку оформили полгода как. Выбрали Газпромбанк, как тот, где я получаю зарплату. Жена является домохозяйкой, поэтому в расчетах учитывался только мой доход. Однако мы использовали собственные накопления, для погашения 50% стоимости жилья первоначальным взносом. В результате банк выделил необходимую сумму средств и не потребовалось привлекать моего отца, как созаемщика. В пунктах договора я дал согласие на страхование жизни, поэтому беспокойств на счет жены и детей у меня нет.
Ипотечный кредит – страшная кабала, без которой получить свое жилье практически невозможно. Именно этим понятием я руководствовался при выборе банка, стараясь найти самые выгодные условия. В результате остановился на Совкомбанке. Конечно минимальную ставку мне не оформили, но то, чего я добился – меня полностью устраивает. В качестве первоначального взноса пришлось использовать маткапитал и некоторые накопления. Но жилье мы приобретали именно для детей, а не только себе.
Взять ипотеку скорее всего придется, так как накопить нужную сумму средств, при условии аренды жилья я вряд-ли смогу. Тем более, что я не замужем. При условии того, что зарплату я получаю в Сбербанке, думаю, что оформляться нужно также через них. В качестве залогового имущества конечно будет выступать покупаемое жилье, а все страховки для меня обязательны. Но другого выхода я для себя не вижу, оставшись одна с ребенком.
Ипотека от ВТБ меня порадовала своей доступностью. Спасибо менеджерам банка, что подробно проконсультировали и подсказали как и чего оформлять. Изначально я подал онлайн-заявку с официального сайте, а после мне перезвонили и пригласили в отделение. Так как жилье уже было просмотрено и общие договоренности достигнуты – все было достаточно быстро. При условии внесения 25% первоначальным взносом, я добился сниженной ставки. На это повлияло и то, что я зарплатные клиент ВТБ.
Дочь хочет взять ипотеку, чтобы купить квартиру. При условии того, что доход зятя не самый большой, думаю поучаствовать. Сейчас рассматриваю предложения от банков. Подскажите – доход ИП и пенсия как-то могут повлиять на решение?
Здравствуйте. Конкретные требования к заемщиков у банков могут отличаться между собой. Обычно учитывается постоянство дохода и его средний уровень. Если вы сможете подтвердить высокий заработок как ИП – процентная ставка может даже оказаться ниже, чем в других случаях. Здесь все зависит от особенностей банковского расчета.
Спасибо – буду оформлять справки, чтобы все было как надо и получение ипотечного кредита не заняло много времени. Конечно, стоит зятя загнать на другую работу, а то если со мной чего случится, быть беде.
Оформление ипотеки в Альфа-Банке отняло много времени и сил. Так как мы использовали программу «Семейная ипотека», то получили достаточно низкий процент по кредиту. В качестве залогового имущества выступил дом моих родителей. Но думаю проблемы не возникнет. Наибольшие сложности возникли с таким фактором – поиск новостройки по приемлемой стоимости, которая сможет вписаться в рамки предоставляемого кредита.
Не уверен пока, стоит ли брать ипотеку. Но уже присматриваюсь к разным вариантам – взвешиваю все за и против. Мне кажется, что наибольшую выгоду можно получить, если оформляться в Дом Клик от Сбербанка. При условии, что моя жена, как и я является зарплатным клиентом – сниженная ставка гарантирована. Главное – не менять места работы. Также я просматривал предложения новостроек на их сайте и цены меня вполне удовлетворяют.