Где лучше открыть расчётный счёт для ИП или ООО в 2021 году?

Если вы решили открыть свой бизнес, то первым, что стоит сделать, это задуматься о расчётном счёте. Не обязательно открывать счёт для индивидуальных предпринимателей, однако он удобен для осуществления различных финансовых сделок. А при создании общества с ограниченной ответственностью счёт является необходимым. Ниже будет рассказано о том, в каком банке и на каких условиях лучше всего открыть расчётный счёт для ИП или ООО.

Вас заинтересует: 11 лучших банков для РКО: сравнение тарифов, какой продукт лучше для ИП и ООО в 2021 году

Что такое расчётный счёт? Это счёт, который открывается физическим или юридическим лицами, для содержания на нём денег, благодаря ему можно проводить различные операции по безналичному расчёту. При желании бизнесмен может открыть не один счёт, а несколько. Например, если клиент банка использует разную валюту или предназначение.

Как открыть расчётный счёт?

Как провести такую операцию в финансовой организации? Создать его можно двумя способами: при личном присутствии в учреждении или подать заявку через Интернет, используя сайт понравившегося банка. При выборе второго способа сделать все необходимые манипуляции, можно не выходя из дома.

Чтобы открыть счёт в банковском учреждении для расчётов, нужно собрать некоторые документы. Но для каждой финансовой компании они будут свои. Поэтому стоит ознакомиться со списком необходимых документов на сайте выбранного банка, так как в зависимости от правового статуса организации и разновидности счёта перечень необходимых бумаг может различаться.

Ниже указан приблизительный список документов, которые могут потребоваться при оформлении расчётного счёта.

Людям, занимающимся индивидуальной предпринимательской деятельностью, понадобится:

• заявление на открытие счёта;
• анкета;
• выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
• копия документа об постановке на учёт в Росстате, заверенная нотариусом;
• паспорт или его заверенная копия;
• все имеющиеся лицензии и разрешения.

Для обществ с ограниченной ответственностью могут понадобиться:

• заявление на открытие счёта;
• анкета от юридического лица;
• выписка из единого реестра юрлиц;
• идентификационный номер налогоплательщика;
• копии учредительных документов, заверенные нотариусом;
• документ, регламентирующий назначение руководящей должности;
• образцы подписей лиц, наделённых этим правом;
• копии паспорта лиц из предыдущего пункта;
• паспорт лица, на которое оформлена доверенность по открытию счёта.

На что обратить внимание при выборе банка?

Для того чтобы приступить к выбору финансовой структуры, в которой бизнесмен захочет вести свои платежи и переводы, следует обратить внимание на некоторые показатели. К ним относятся:

• цена открытия счёта;
• стоимость оплаты услуг по его обслуживанию за месяц или год (во втором случае иногда предоставляется скидка);
• самый низкий процент за внесение или снятие средств, а также их перевод;
• наличие и удобство использования специального приложения на мобильных устройствах;
• зачисляющееся проценты на оставшуюся сумму;
• высокий коэффициент надёжности у банка, который говорит об популярности его использования и доверия к нему.

Для тех, кому сложно определиться, ниже будут рассмотрены разные кредитно-финансовые организации, в которых возможно открытие расчётного счета. Указанные финансовые организации отличаются наиболее оптимальными условиями для проведения такого рода соглашений между сторонами. Стоит обратить внимание, что цены, указанные далее, относятся к Москве и её области. Расценки в регионах необходимо уточнять в финансово-кредитных организациях, или смотреть на сайте учреждения.

ДелоБанк — 1.5% годовых на остаток

«Дело» — филиал ПАО СКБ-Банк, созданный специально для обслуживания предпринимателей. На сегодняшний день «ДелоБанк» предлагает новым клиентам линейку из трех тарифов по расчетно-кассовому обслуживанию:

1. «ДелоЛайт» — минимальный набор возможностей для бизнеса. Бесплатное обслуживание в течение первого месяца, затем — от 552 до 690 рублей в месяц (зависит от предоплаченного периода). Комиссия за обслуживание не берется, если отсутствует оборот по счету. Бесплатные переводы в адрес физических лиц — до 100 000 рублей ежемесячно. Также включено пять бесплатных платежей контрагентам в другие банки (далее — 39 рублей за платеж). На остаток начисляется 1,5% годовых.
2. «ДелоПро» — более продвинутый тариф, который стоит от 2072 до 2590 рублей в месяц. Первый месяц обслуживания — также бесплатный. В тариф входит 50 платежей контрагентам в другие банки без комиссии (затем — 29 рублей за каждый). Бесплатные переводы физлицам — до 200 000 рублей ежемесячно. На остаток счета начисляется 2,5% годовых.
3. «ДелоУльтра» — максимальный набор возможностей для крупных организаций. Месяц обслуживания стоит от 6 392 до 7 990 рублей. В пакет входит 500 платежей контрагентам в другие финансовые организации (сверх пакета — 19 рублей за каждый). Бесплатные переводы физическим лицам — до 400 000 рублей в месяц (комиссия после — от 1% от суммы). Банк начисляет на остаток по счету 3,5% годовых.

Бесплатные услуги для нового бизнеса:

• Бюджетные и налоговые платежи.
• Платежи внутри банка.
• 3 месяца онлайн-бухгалтерии (бухучет и отправка отчетности).
• Корпоративная карта.

Открыть счет в ДелоБанке

Тинькофф Банк — 0 ₽ — при отсутствии деятельности

Это финансовое учреждение традиционно считается одним из самых дружественных и выгодных для ИП. В список главных преимуществ РКО от Тинькофф Банка входят:

1. Удобный личный кабинет для работы онлайн — на сайте банка или в его мобильном приложении для бизнеса.
2. Встроенная бухгалтерия — сервисы банка интегрированы с 1С, Контуром, Кнопкой и Моим делом.
3. Круглосуточные платежи внутри банка. Продолжительный период для переводов в другие кредитные учреждения — с 01:00 до 21:00.
4. Персональный менеджер, который поможет при переписке в чате или телефонном разговоре.
5. Возможность получить бесплатное обслуживание на несколько месяцев при соблюдении определенных условий.

Бесплатное обслуживание положено:

• первые 2 месяца после открытия счета на любом тарифе — при отсутствии индивидуальной тарификации,
• при отсутствии операций в прошлом и текущем месяце — на минимальном тарифе “Простой”,
• при покупках на определенную сумму за прошлый месяц — на тарифах “Простой” и “Продвинутый”.

Счет по любому тарифу открывается бесплатно. Процент на остаток — от 0,5% до 2% годовых.

Тариф	Цена ежемесячного обслуживания	Переводы в другие финансовые организации	Комиссия по переводу и выводу средств	Комиссия за пополнение
«Простой»	от 408 до 490 рублей	Каждый по 49 рублей (первые 3 в месяц — бесплатно)	1,5% + 99 рублей (до 400 тысяч рублей)	0,15%, минимум 99 рублей
«Продвинутый»	от 1658 до 1990 рублей	Каждый по 29 рублей	1% + 79 рублей (до 400 тысяч рублей)	0,1%, минимум 79 рублей (если более 300 000 руб.)
«Профессиональный»	от 4158 до 4990 рублей	Каждый по 19 рублей	1% + 59 рублей (до 800 тысяч рублей)	0,1%, минимум 59 рублей (если более 1 000 000 руб.)

Дополнительно к основной линейке тарифов РКО Тинькофф Банк предлагает пакет “Премиум” с особыми условиями для крупных организаций. За 24 990 рублей в месяц компания получает такие преимущества, как:

• Предложение уникальных условий от банка в зависимости от потребностей организации.
• Бесплатные переводы физлицам.
• Бесплатную выплату зарплаты и дивидендов.
• Технологию Open API для обмена данными.
• Кредиты для пополнения оборотных средств.

Открыть счет в Тинькофф Банке

Точка — Никаких встреч и походов в банк

Хорошо известный индивидуальным предпринимателям и организациям онлайн-банк, которые специализируется на обслуживании бизнеса. Набор условий и тарифных опций в «Точке» — один из лучших. Так, например, бесплатное обслуживание при отсутствии движений по счету возможно на всех тарифах, а не только на самом младшем, как у многих конкурентов.

На сегодня «Точка» предлагает четыре тарифа для открытия расчетного счета:

1. «Ноль» — тариф без абонентской платы для ИП с исходящим оборотом до 250 000 рублей в месяц. Включает бесплатные переводы физлицам на сумму до 150 000 рублей, бесплатные платежи юрлицам и ИП, бесплатный расчет налогов и сдачу отчетности для УСН 6%, выпуск КЭП и другие опции.
2. «Начало» — тариф стоимостью 700 рублей в месяц для любых ИП и юрлиц без ограничений. Включает бесплатные переводы физлицам до 400 000 рублей в месяц, переводы ИП и юрлицам без комиссии. Процент на ежедневный остаток на счетах — 1,75% годовых.
3. «Развитие» — также доступен любому бизнесу без ограничений. В течение первого квартала стоит аналогично начальному тарифу — 700 рублей в месяц, далее — 3 500 рублей ежемесячно. Набор опций при этом заметно богаче. Так, например, бесплатные переводы физлицам доступны на сумму до 1 000 000 рублей, а процент на остаток составляет 3,75% годовых.
4. «Корпоративный» — по умолчанию предлагается компаниям с выручкой от 60 000 000 рублей в год или групп компаний до пяти участников, где один из участников располагает такой выручкой. Все остальные организации могут подключить к тарифу по индивидуальному запросу. За 25 000 рублей в месяц доступны бесплатные переводы физлицам до 10 миллионов рублей в месяц, снятие наличных в любых банкоматах — до 5 миллионов рублей. На остаток по счету начисляется 3,75% годовых. Только в этом тарифе компания получает персонального менеджера от банка «Точка».

Дополнительное преимущество «Точки» — длинный платежный день. Переводы в другие банки осуществляются с 01:00 до 21:00. Операции внутри банка проводятся в круглосуточном режиме.

Открыть счет в Банке Точка

Альфа-банк — 300 000 ₽ бонусы на развитие

Еще один клиентоориентированный банк, который предлагает хорошие условия расчетно-кассового обслуживания для бизнеса. Заполнив заявку на открытие РКО на сайте банка и загрузив сканы необходимых документов, вам останется встретиться с менеджером банка для подписания договора. Менеджер сам выезжает к клиентам для завершения всех формальностей, что является первым ощутимым преимуществом, с которым сталкиваются бизнес-клиенты Альфа-банка.

Номер счета становится известен сразу, еще до встречи с менеджером. Этот номер можно указывать в своих реквизитах, хотя полноценный доступ к нему появится после подписания договора.

Тариф	Для кого подходит	Переводы юридическим лицам и ИП	Снятие наличных с карты этого банка	Особенности тарифа
Просто 1%	Компании с небольшим оборотом	Бесплатно	бесплатно до 1,5 млн руб.	Комиссия 1% с поступлений до 1,5 млн руб. в месяц
Лучший старт	Начинающие бизнесмены	3 бесплатно, далее 50 руб. шт.	до 150 000 руб. в месяц  — 1,25%, минимум 159 руб.	Обслуживание счёта 490 руб. ежемесячно
Удачный выбор	Организации, которые проводят много платежей	10 бесплатно, далее 25 руб. шт.	до 500 000 руб. в месяц  — 1,5%, минимум 159 руб.	Обслуживание счета 1690 руб ежемесячно.
ВЭД+	Организации с зарубежными партнерами	15 бесплатно, далее 25 руб. шт.	до 300 000 руб. в месяц — 0,75%, минимум 180 руб.	Обслуживание счета 3690 руб за месяц
Все, что надо	Высокая финансовая активность, наличие зарубежных и российских партнеров	Бесплатно	бесплатно до 500 000 руб. в месяц	Ежемесячное обслуживание 9900 руб

Открыть счет в Альфа-Банке

Открытие — 0 рублей обслуживание первые 2 месяца

Банк «Открытие», как и все его конкуренты, рассмотренные выше, предлагает тарифы по РКО как для малого бизнеса, так и для средних, а также крупных компаний. Чтобы открыть счет, достаточно оставить заявку онлайн — на это придется потратить не больше пяти минут времени. Менеджер банка в течение суток приедет на встречу в удобное вам место для подписания необходимых документов.

Открытие счета в банке — бесплатное. Одно из главных достоинств этого финансового учреждения — возможность пользоваться расчетным счетом без ежемесячной оплаты. Тарифная линейка банка включает пять продуктов для ИП и ООО.

Тариф	Плата за обслуживание в месяц	Внешние платежи и переводы юрлицам и ИП	Перевод физическим лицам	Кому подходит
Первый шаг	0 руб.	Первые 3 платежа — бесплатно, далее — 100 руб./шт.	Без комиссии — до 50 000 руб. в месяц. Далее — от 0,5%	Новый или небольшой бизнес
Быстрый рост	490 руб.	Первые 5 платежей — бесплатно, далее — 100 руб./шт.	Без комиссии — до 50 000 руб. в месяц. Далее — от 0,5%	Бизнес, который активно развивается
Свой бизнес	1290 руб.	Первые 15  платежей — бесплатно, далее — 25 руб./шт.	Без комиссии до 150 000 р. Больше – от 1,2%	Бизнес, у которого много платежей
Весь мир	1990 руб.	Первые 15 платежей — бесплатно, далее — 25 руб./шт.	Без комиссии до 150 000 р. Больше – от 1,2%	Участники ВЭД
Открытые возможности	2700 руб.	Первые 30 платежей — бесплатно, далее — 17 руб./шт.	Без комиссии до 300 000 р. Больше – от 1,5%	Бизнес с большими оборотами

Для всех тарифов с комиссией за обслуживание плата не взимается в течение первых двух месяцев использования РКО банка. Комиссии также нет в случае отсутствия оборотов в текущем месяце — банк не возьмет плату за РКО в следующем месяце.

Открыть счет в Банке Открытие

Сравнение тарифов разных банков

Мы привели тарифы на расчетно-кассовое обслуживание нескольких российских банков. Сравнительная характеристика самых простых тарифов для начинающих предпринимателей — в таблице ниже.

Банк	Плата за открытие	Месячная стоимость	Комиссия за платежное поручение	Лимит на бесплатные переводы физлицам	Процент на остаток по счету
ДелоБанк «ДелоЛайт»	0руб.	от 0 до 690 руб.	39 руб. (3 бесплатных перевода)	100 000 руб.	1,5% годовых
Тинькофф Банк «Простой»	0руб.	от 0 до 490 руб.	49 руб. (3 бесплатных операции)	нет	0,5% годовых
Точка «Ноль»	0руб.	0руб.	0руб.	150 000 руб.	нет
Альфа-Банк «Просто 1%»	0руб.	0руб.	0руб.	6 000 000 руб.	нет
Открытие «Первый шаг»	0руб.	0руб.	100 руб. (3 бесплатных операции)	50 000 руб.	нет

Какие можно сделать выводы

Если вы новичок в бизнесе, то данная статья поможет вам разобраться в расчётных счетах и предложениях от банка. Клиент сможет подобрать под себя нужный тарифный план, исходя из своих финансовых возможностей, оборота средств и размера бизнеса. Среди всех указанных выше вариантов трудно сказать, что какой-то один из них самый лучший.

Вас заинтересует: Новые правила для онлайн-касс с 2021 года

Поэтому перед тем, как выбрать тариф, стоит проанализировать свои возможности, тактику ведения бизнеса. Также перед тем, как заключать договор с финансовой организацией, можно почитать отзывы в Интернете. Только после глубокого анализа и изучения информации, клиент сможет подобрать тариф удобный для ведения его бизнеса.