10 лучших банков для РКО: сравнение тарифов, какой продукт лучше для ИП и ООО в 2021 году

Альфа Банк — бесплатные платежки даже в тарифном плане без абонентской платы

Преимущества:

• минимум документов;
• гибкие тарифные планы;
• каждая платежка имеет невысокую стоимость;
• нет комиссии за открытие первого счета;
• возможность бесплатно переводить средства физлицам — до 1,5 млн рублей по тарифу “Просто 1%”;
• кэшбэк до 5% за бизнес-расходы;
• бонусы на развитие.

Недостатки:

• пакет услуг будет стоить дорого для компаний с большой финансовой активностью;
• возможность переводить на личный счет без комиссии по большинству тарифов — только 150 тысяч рублей ежемесячно.

При выборе самого простого тарифа вы не будете платить абонентскую плату, при этом три платежки все равно будут бесплатными. Такой тариф будет хорошим выбором для начинающих ИП и ООО.

Еще один вариант для компаний с небольшим оборотом — тариф “Просто 1%” с бесплатным ежемесячным обслуживанием. По условиям тарифа банк берет 1% от поступлений до 750 тысяч рублей в месяц.

Крупные компании могут воспользоваться более продвинутыми тарифными планами с максимальной абонентской платой до 9 900 рублей в месяц.

Открыть счет в Альфа Банке

Уралсиб — первый год обслуживания бесплатно при открытии онлайн

Преимущества:

• удобный торговый эквайринг;
• до 7% кэшбэк по бизнес карте;
• зарплатный проект всего от 1 000 руб. в год;
• 3% на остаток по счету;
• онлайн-бухгалтерия в подарок — от 6 до 12 месяцев.

Недостатки:

• стоимость платежного поручения может доходить до 120 руб.;
• комиссия за снятие наличных от 1,4% и выше в зависимости от тарифа.

Уралсиб также предлагает различные пакеты РКО — от бесплатного “Старт” до пакета “ВЭД” за 3 690 рублей в месяц. Для всех пакетов выпускается бесплатная бизнес-карта банка Уралсиб, по которой в том числе можно получать кэшбэк до 7%.

Банк также предлагает вариант бесплатного тарифа “Тариф 1%” для компаний с небольшим оборотом. Одним из преимуществ этого тарифа является то, что все внешние платежи в его рамках — бесплатные. Лимита на количество переводов здесь нет.

Дополнительным преимуществом РКО в банке Уралсиб также является начисление процента на остаток — 3% годовых.

Открыть счет в Уралсиб Банке

Банк Открытие — три месяца без комиссии

Преимущества:

• быстрое оформление;
• бесплатные первые три месяца обслуживания при подключении пакета услуг “Свой бизнес”;
• первые платежи (до 30) — бесплатные;
• минимальная комиссия за пополнение счета (0,2% по бизнес-карте).

Недостатки:

• большая комиссия за снятие наличных в кассе (4,99% для сумм свыше 1 млн рублей);
• платежи принимаются к исполнению только до 18:00.

Даже самый дорогой тарифный план, который стоит 2 990 рублей в месяц, можно получить бесплатно на первые три месяца в рамках акции “Тест драйв”. Этого вполне достаточно, чтобы оценить основные преимущества и недостатки РКО от банка Открытие.

Банк также предлагает бизнес-карту, которой имеет смысл пользоваться — многие комиссии при использовании карты ощутимо ниже, чем стоимость той же услуги при получении ее в офисе банка.

Открыть счет в банке Открытие

Точка — самый популярный банк у предпринимателей

Преимущества:

• кэшбэк с налоговых платежей — до 2%;
• кэшбэк за платежи картой — до 5%;
• все платежи ИП и юрлицам — бесплатные без ограничений по любому тарифу;
• выгодный процент по торговому эквайрингу — от 1,4%.

Недостатки:

• большой процент за пополнение счета — до 0,8%;
• комиссия за снятие наличных со счета.

Точка остается самым популярным банком с РКО для ИП и учредителей ООО. Здесь простые и понятные тарифы, обслуживание стоит от 0 рублей до 25 000 рублей в месяц, в зависимости от набора опций.

Самым удобным для большинства новых клиентов Точки тарифом является “Начало” — за 700 рублей в месяц малый и даже средний бизнес получает вполне достаточные возможности РКО.

Недавно открывшиеся ИП с исходящим оборотом менее 250 000 рублей в месяц могут пользоваться бесплатным пакетом “Ноль”. В нем отсутствует кэшбэк за налоговые платежи и начисление процентов на остаток. Все остальные опции в достаточном для таких ИП объеме включены.

Открыть счет в банке Точка

ДелоБанк — бесплатно в первый месяц

Преимущества:

• бесплатные платежи (до 500 в месяц по тарифу “ДелоУльтра”);
• возможность бесплатного внесения наличных (до 300 тысяч рублей);
• бесплатное обслуживание в первый месяц (кроме тарифы “ДелоУльтра”);
• доходность онлайн-депозита — до 3,5% годовых.

Недостатки:

• комиссия за снятие наличных — от 1% до 10%.

Этот онлайн-банк является дочкой СКБ-банка и предлагает расчетно-кассовое обслуживание малому, среднему и крупному бизнесу. Тарифы — от 690 рублей в месяц, в течение первого месяца РКО можно пользоваться бесплатно. Также доступно бесплатное обслуживание при совершении определенного объема покупок по бизнес-карте. Плата не взимается и в том случае, если оборот по счету в течение месяца отсутствовал — правило актуально для самого простого тарифа.

Пользователи максимального тарифа в линейке ДелоБанка получают бесплатную облачную бухгалтерию и сдачу отчетности.

Открыть счет в банке ДелоБанк

Модульбанк — лучшее РКО для ИП за 0 рублей

Преимущества:

• возможность бесплатного пополнения счета со своей карты (кроме минимального тарифа);
• недорогое обслуживание карты (от 0 до 300 рублей в год);
• кэшбэк за расходы с корпоративной карты — до 5%.

Недостатки:

• дорогое снятие наличных — 990 руб. за каждую операцию для минимального тарифа, до 6% от суммы по всем остальным.

Модульбанк однозначно является одним из самых дешевых банков с РКО для ООО и ИП. ИП могут пользоваться более лояльными условиями и выгодными тарифами. Здесь минимальные комиссии, а для бизнеса с небольшими оборотами остается возможность никакие комиссии не платить вообще. Для новичков существует тариф “Ничего лишнего” без абонентской платы.

Открыть счет в МодульБанке

Сбербанк — бесплатный тариф в самом надежном банке

Преимущества:

• бесплатное открытие счета;
• плата 0 руб/мес, если нет входящих и исходящих операций по счету;
• длительный платежный день;
• электронный документооборот внутри банка и интернет-банк — бесплатно;
• подарки новым клиентам для развития дела (скидки на дополнительные продукты для бизнеса).

Недостатки:

• высокая комиссия за снятие наличных в банкоматах Сбера — от 2% до 10%;
• большая абонентская плата;
• большая стоимость каждого платежа — до 199 рублей.

Сбербанк также предлагает услугу бесплатного РКО, поэтому начинающим предпринимателям, которые хотят открыть счет в надежном банке, можно обратить внимание на самый известный банк страны. Но стоит помнить — самый простой тариф предлагает всего три бесплатные платежки в месяц. А следующим тарифом станет тот, что стоит 990 рублей ежемесячно.

Открыть счет в Сбербанке

Тинькофф — понятные условия от 490 рублей в месяц

Преимущества:

• внутрибанковские платежи — круглосуточно;
• неплохой процент на остаток по счету;
• недорогие платежки (до 49 рублей, в Тинькофф — бесплатно);
• возможность совершать бесплатные переводы со счета на карты Тинькофф — до 1 млн. рублей.

Недостатки:

• офисы у банка отсутствуют, со всеми вопросами нужно разбираться удаленно;
• большие проценты за снятие наличных со счета — до 15%.

Бесплатные тарифы на РКО в Тинькофф банке отсутствуют, минимальный стоит 490 рублей ежемесячно. Если нужно работать с  валютными операциями, умножайте стоимость на два — нужно будет доплачивать за валютный счет.

При этом практически по всем тарифам доступно два бесплатных месяца обслуживания — можно попробовать РКО от Тинькофф в деле и решить, оставаться ли с этим банком.

Большим плюсом является возможность выводить до 1 млн рублей ежемесячно на дебетовую карту Тинькофф (в зависимости от тарифа).

Открыть счет в Тинькофф банке

УБРиР — оформление не выходя из дома или офиса

Преимущества:

• номер счета через 5 минут;
• бонусы для развития бизнеса от партнеров до 60 000 руб.
• пакеты услуг в том числе с безлимитными платежами;
• торговый эквайринг подключается бесплатно;
• недорогая платежка на платных тарифах — до 30 рублей;
• возможность круглосуточного управления счетом и совершения платежей при помощи интернет-банкинга.

Недостатки:

• высокая комиссия за эквайринг — от 1,79%;
• исполнение внешних платежей только до 18:30;
• комиссия за переводы физлицам до 10%.

Помимо тарифов с абонентской платой и без нее есть вариант с оплатой РКО от оборота. Он стоит 2% от суммы зачисления средств на счет, включает бесплатные платежки и переводы ИП физлицам до 300 000 рублей в месяц без комиссии.

В УБРиР бесплатные платежки в более продвинутых тарифах, на простых они также стоят довольно дешево на фоне других банков — 30 рублей.

Открыть счет в УБРиР банке

Промсвязьбанк — до 6 месяцев бесплатного обслуживания

Преимущества:

• большой выбор тарифных планов;
• стоимость срочного валютного контроля — 1 500 рублей;
• до 10% кешбэка по бизнес-карте на выбранные категории;
• переводы физическим лицам внутри банка — до 100 000 ₽ без комиссии.

Недостатки:

• дорогие платежки — до 100 рублей;
• стоимость валютного контроля — минимум 750 рублей.

ПСБ подходит как крупному и среднему бизнесу, так и небольшим компаниям, а также индивидуальным предпринимателям. В бесплатный тариф “Бизнес старт” входит достаточный набор опций, а самый дешевый платный тариф стоит всего 400 рублей в месяц. Также есть тариф с платой 1% от оборота.

Для ряда тарифов РКО в первые 6 месяцев может быть бесплатным. Первые 3 месяца предоставляются за 0 рублей по умолчанию. Еще 3 месяца обслуживания можно получить в подарок при оплате РКО за следующий год одним авансовым платежом.

Большой плюс банка — он входит в число самых надежных и устойчивых в стране.

Открыть счет в Промсвязьбанке