Расчетно-кассовым обслуживанием (РКО) для юридических лиц и ИП называют комплексную услугу хранения, перемещения и регистрации движения средств на счетах организации. Услуги по РКО предлагают практически все банки страны, при этом тарифы могут отличаться очень серьезно.
Открытие расчетного счета в том или ином банке — шаг, который должен быть предельно взвешенным. Нельзя обращаться в первую попавшуюся кредитную организацию для получения услуги РКО. Нужно изучить тарифы, комиссии, возможности онлайн-банкинга, удобство обслуживания, качество службы поддержки.
В этом материале мы расскажем о лучших предложениях по РКО для ООО и ИП, которые существуют сегодня, обратив внимание на преимущества и недостатки каждого из них.
Банки с самыми выгодными тарифами по РКО в 2020 году
| Кредитная организация | Мин./макс. абонентская плата | Стоимость платежного поручения | Процент на остаток | Пополнение счета |
| Альфа Банк | 490 — 9 900 руб. | От 0 до 50 руб. | — | От 0 руб. |
| Восточный | 490 — 8 990 руб. | От 0 до 90 руб. | — | 0-0,5% |
| Открытие | 0 — 1 990 руб. | От 0 до 100 руб. | — | 0-1,2% |
| Точка | 0 — 25 000 руб. | 0 руб. | До 3,75% | От 0 руб. |
| ДелоБанк | 792 — 7 590 руб. | От 0 до 89 руб. | До 3,5% | 0,1-0,3% |
| МодульБанк | 0 — 4 900 руб. | От 0 до 19 руб. | До 3,75% | 0-0,5% |
| Сбербанк | 0 — 3 490 руб. | От 0 до 199 руб. | — | 0,3-0,5% |
| Тинькофф | 490 — 4 990 руб. | От 0 до 49 руб. | До 2% | 0,15-0,3% |
| ФорБанк | 0 — 6 990 руб. | От 0 до 75 руб. | — | 0-0,5% |
| УБРиР | 0 — 950 руб. | От 0 до 89 руб. | До 3% | 0-0,1% |
| Промсвязьбанк | 0 — 1 990 руб. | От 49 до 10 руб. | — | 0,15-0,3% |
Самым простым пакетом можно воспользоваться в 3-4 кредитных организациях из представленного перечня. Такие предложения подойдут тем ИП и компаниям, объемы финансовой деятельности которых минимальны (платежки в таких банках стоят больше всего).
Самыми выгодными тарифами, как можно заметить из таблицы, могут похвастаться Промсвязьбанк, МодульБанк. Абонентская плата здесь вполне приемлема, при этом в тариф входит полный набор услуг по РКО. Первые два банка предоставляют бонус — на остаток по счету начисляется процент как на обычном депозите.
Сбербанк предлагает относительно дорогое ежемесячное обслуживание и более высокие тарифы за операции по счету. Но эти минусы компенсирует надежность крупнейшей кредитной организации России и высокая безопасность финансовых ресурсов.
Малому бизнесу и тем, кто только открывает ИП, лучше всего подойдут предложения банка Открытие. При открытии счета здесь предоставляется скидка 20% (бесплатное обслуживание в течение двух месяцев).
МодульБанк и Тинькофф хороши тем, что здесь начисляется процент на остаток средств по счету — до 3,75% годовых. Здесь выгодно хранить средства как для текущих, так и для будущих расходов.
Вас заинтересует: Где лучше открыть расчётный счёт для ИП или ООО?
Альфа Банк — бесплатные платежки в тарифном плане за 490 руб. в месяц
Преимущества:
- минимум документов;
- гибкие тарифные планы;
- каждая платежка имеет невысокую стоимость;
- возможность бесплатно переводить средства физлицам — до 6 млн. рублей.
Недостатки:
- пакет услуг будет стоить дорого для компаний с большой финансовой активностью;
- платный ключ для ЭЦП.
При выборе самого простого тарифа вы будете платить 490 рублей в месяц, при этом платежки все равно останутся бесплатными, хотя и в пределах некоторого лимита. Такой тариф будет хорошим выбором для начинающих ИП и ООО.
Крупные компании могут воспользоваться более продвинутыми тарифными планами с максимальной абонентской платой до 9 900 рублей в месяц.
Банк Восточный — выбирайте услуги самостоятельно
Преимущества:
- каждое платежное поручение стоит относительно недорого;
- адекватная комиссия за услугу пополнения счета;
- офисы банка есть во всех крупных населенных пунктах.
Недостатки:
- на самых дешевых тарифах малое количество платежей без комиссии (многие другие банки дают возможность бесплатно совершать до 10-20 платежей ежемесячно);
- большая абонентская плата.
Стоимость РКО в банке Восточный довольно высокая, но этот минус компенсирует надежность кредитной организации, бесплатные платежки в ряде тарифов, возможность снимать наличные без комиссии в пределах установленного лимита.
Продвинутый тарифный план банка дает возможность выбора конкретных услуг. За ненужные опции платить не придется.
Открыть счет в банке Восточный
Банк Открытие — четыре месяца без комиссии
Преимущества:
- быстрое оформление;
- бесплатные первые четыре месяца обслуживания;
- первые платежи (до 30) — бесплатные;
- минимальная комиссия за пополнение счета (не более 0,3%).
Недостатки:
- большая комиссия за снятие наличных (4% для сумм до 500 тысяч рублей);
- платежи принимаются к исполнению только до 18:00.
Даже самый дорогой тарифный план, который стоит 1 990 рублей в месяц, можно получить бесплатно на первые четыре месяца. Этого вполне достаточно, чтобы оценить все преимущества и недостатки РКО от банка Открытие.
Комиссия за переводы физическим лицам здесь составляет от 1.2%. Платежки в адрес юридических лиц стоят от 0 рублей до 100 рублей. За снятие наличных придется отдать от 4%.
Точка — самый популярный банк у предпринимателей
Преимущества:
- кэшбэк с налоговых платежей — 2%;
- бесплатные платежи;
- выгодный процент по торговому эквайрингу — от 1,65%.
Недостатки:
- комиссия за снятие от 50 тысяч рублей со счета — каждые 10 000 ₽ — 350 ₽.
Точка остается самым популярным банком с РКО для ИП и учредителей ООО. Здесь простые и понятные тарифы, обслуживание стоит от 0 рублей до 25 000 рублей в месяц, в зависимости от набора опций.
Самым удобным для большинства новых клиентов Точки тарифом является “Ноль” — за 0 рублей в месяц малый и даже средний бизнес получает вполне достаточные возможности РКО.
ДелоБанк — первые три месяца бесплатно
Преимущества:
- бесплатные платежи (до 100 в месяц, а по тарифу “Высшая лига” — безлимитно);
- возможность бесплатного внесения наличных (до 200 тысяч рублей);
- бесплатное обслуживание от 1 до 2 месяцев;
- доходность онлайн-депозита — до 3,5% годовых;
- бесплатные смс-уведомления.
Этот онлайн-банк является дочкой СКБ-банка и предлагает расчетно-кассовое обслуживание малому, среднему и крупному бизнесу. Тарифы — от 590 рублей в месяц, в течение первых трех месяцев РКО можно пользоваться бесплатно. В зависимости от тарифа бесплатные платежные поручения могут быть ограничены от 10 и более в месяц до полного безлимита. Комиссия за пополнение — от 0,1% до 0,3%.
МодульБанк — лучшее РКО для ИП за 0 рублей
Преимущества:
- количество и объем операций по счету не ограничены;
- возможность бесплатного пополнения счета со своей карты (до 75 тысяч рублей);
- недорогое обслуживание карты (300 рублей);
Недостатки:
- при снятии наличных от 1 миллиона рублей — комиссия до 20%.
МодульБанк однозначно является одним из самых дешевых банков с РКО для ООО и ИП. ИП могут пользоваться более лояльными условиями и выгодными тарифами. Здесь минимальные комиссии, а для бизнеса с небольшими оборотами остается возможность никакие комиссии не платить вообще. Для новичков существует тариф без абонентской платы.
Сбербанк — бесплатный тариф в самом надежном банке
Преимущества:
-
- высокий лимит по бесплатным платежам для физлиц — до 450 тысяч рублей в месяц;
- возможность бесплатного внесения наличных — от 30 тысяч до 500 тысяч рублей;
- подарки новым клиентам для развития дела (скидки на дополнительные продукты для бизнеса);
Недостатки:
- большая абонентская плата;
- большая стоимость каждого платежа — до 199 рублей.
Сбербанк также предлагает услугу бесплатного РКО, поэтому начинающим предпринимателям, которые хотят открыть счет в надежном банке, можно обратить внимание на самый известный банк страны. Но стоит помнить — самый простой тариф предлагает всего три бесплатные платежки в месяц. А следующим тарифом станет тот, что стоит 990 рублей ежемесячно.
Тинькофф — понятные условия от 490 рублей в месяц
Преимущества:
- внутрибанковские платежи — круглосуточно;
- хороший процент на остаток по счету;
- недорогие платежки (до 49 рублей);
Недостатки:
- офисы у банка отсутствуют, со всеми вопросами нужно разбираться удаленно;
- большие проценты за снятие наличных со счета — до 15%.
Бесплатные тарифы на РКО в Тинькофф банке отсутствуют, минимальный стоит 490 рублей ежемесячно. Если нужно работать с валютными операциями, умножайте стоимость на два — нужно будет доплачивать за валютный счет.
ФорБанк — До 50 000 рублей на рекламу в Интернете
Преимущества:
- возможность бесплатно снимать наличные до 550 тысяч рублей ежемесячно (такую выгоду дает далеко не каждый банк);
- проверка контрагентов — бесплатный сервис проверки контрагентов для безопасных расчетов.
Недостатки:
- Любой тарифный план не подразумевает начисление процентов на остаток.
Начинающие предприниматели могут воспользоваться простым тарифом без абонентской платы. Платежки стоят от 75 рублей.
УБРиР — бесплатно без движений по счету
Преимущества:
- расчетный счет открывается быстро и бесплатно;
- несколько тарифов на выбор;
- платежки — от 0 рублей;
- возможность круглосуточного управления счетом и совершения платежей при помощи интернет-банкинга.
В УБРиР бесплатные платежки в более продвинутых тарифах, на простых они также стоят довольно дешево на фоне других банков — 27 рублей.
Промсвязьбанк — тарифы от 0 рублей ежемесячно
Преимущества:
- большой выбор тарифных планов;
- подарок новым клиентам — например бесплатный зарплатный проект;
Недостатки:
- дорогие платежки — до 100 рублей;
- стоимость срочного валютного контроля — 1 500 рублей;
ПСБ больше подходит крупному и среднему бизнесу, чем индивидуальным предпринимателям, поскольку большинство тарифов здесь достаточно дорогостоящие. Стоит также отметить немалую комиссию по валютному контролю, платежным поручениям и выводу средств. Большой плюс банка — он входит в число самых надежных и устойчивых в стране.
Лучшие тарифы на РКО в 2020 году
Самой высокой абонентской платой по РКО отличается банк Восточный. Но это компенсируется несколькими бесплатными платежами и сниженными комиссиями за пополнение счета.
Если банки предлагают бесплатные пакеты услуг, то мы сразу имеем дело с высокими ценами на платежки и большими комиссиями за внесение и снятие наличности. Такие тарифы подходят только ИП, которые недавно открыли дело или проводят небольшое количество банковских операций.
Самым дешевым пополнение счета будет в МодульБанке — по ряду тарифов здесь наличные можно внести бесплатно, если делать это в офисе кредитной организации. Удобными условиями по снятию денег отличается ФорБанк — без комиссии можно выводить до 550 тысяч рублей ежемесячно.
Почти повсюду авансовая оплата РКО на несколько месяцев подразумевает получение скидок.
Открытие и ведение счета может быть дополнено прочими услугами. В ПСБ можно воспользоваться выгодными условиями валютного контроля. Точка предлагает относительно большие комиссии за снятие и внесение денег, но отличается довольно привлекательными условиями торгового эквайринга.
Сбербанк оформляет корпоративные карты с небольшой комиссией за снятие средств. В Сбере также доступно бесплатное пополнение счета на большие суммы.
Вас заинтересует: 5 кредиток для снятия наличных без процентов в 2020 году
Кредит по паспорту без справок в день обращения 
Банки которые дадут кредит почти без отказа 
Выгодный кредит наличными под небольшой процент 
Кредит под маленький процент в 2020 году 
Кредит с плохой кредитной историей и просрочками 
Беспроцентный кредит — 11 способов 
Бесплатная дебетовая карта #всёсразу от Райффайзенбанка с повышенным кэшбэком — плюсы и минусы
Кредитная карта Тинькофф All Airlines с бесплатным обслуживанием или 3000 милями в подарок
Сбербанк сделал платными все переводы через банкоматы
Россиян могут лишить бесплатного выпуска и обслуживания банковских карт
9 проблем с банковскими картами и как их решить