Расчетно-кассовым обслуживанием (РКО) для юридических лиц и ИП называют комплексную услугу хранения, перемещения и регистрации движения средств на счетах организации. Услуги по РКО предлагают практически все банки страны, при этом тарифы, как и набор входящих в них опций, могут отличаться очень серьезно.
Вас заинтересует: Где лучше открыть расчётный счёт для ИП или ООО в 2023 году?

Особенности РКО для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц
Что касается индивидуальных предпринимателей, то они могут вести свой бизнес, не открывая расчетный счет. В таком случае для проведения операций им потребуется переводить деньги со счета физического лица или пользоваться наличными средствами. Первый способ может привлечь внимание налоговой, а второй просто не удобен как для самого предпринимателя, так и для его контрагентов.
А вот юридическим лицам расчетный счет оформлять необходимо, хоть это и не прописано в законодательстве. Требуется это по следующим причинам:
- законодательно разрешено рассчитываться наличными на сумму до 100 тысяч рублей;
- тратить наличные средства, поступившие в кассу юридического лица, можно на строго определенные цели;
- некоторые виды сделок можно производить только по безналичному расчету.
Таким образом, открытие расчетного счета — не обязательство, а право индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Тем не менее ведение бизнеса с РКО становится намного проще.
Какие услуги входят в РКО?
Итак, в расчетно-кассовое обслуживание входят следующие финансовые операции:
- Безналичные расчеты. К этому виду услуг относятся все операции, связанные с движением средств по счетам. Сюда входят переводы, получение денег от контрагентов, выплата заработных плат, уплата налогов и так далее.
- Кассовые операции. Сюда относятся все процедуры, связанные с наличными средствами. Например, внесение денег через кассу. Или, наоборот, снятие средств.
- Обслуживание счета. В эту группу услуг входят открытие и ведение расчетного счета, предоставление выписок, выдача различных справок, оформление документов и так далее.
- Самоинкассация. К этой группе услуг относится пополнение счета наличными через банкоматы кредитной организации. Часто это намного удобнее и выгоднее, чем вносить деньги через кассу.
- Выпуск корпоративной карты. Наличие такой карточки позволяет юридическому лицу осуществлять переводы, снимать наличные или, наоборот, пополнять счет через банкоматы.
- Эквайринг. Эта услуга необходима в случае, если деятельность юридического лица связана с торговлей. Ее суть заключается в том, что покупатель производит оплату не наличными деньгами, а банковской картой через терминал.
- Валютные операции. Эта услуга необходима в случае, если юридическое лицо осуществляет операции не только в рублях, но и в валюте других стран.
- Интернет-банкинг. С его помощью юридическое лицо может удаленно осуществлять платежи, работать с документами и контролировать состояние счета.
Какие документы требуются для открытия расчетного счета?
Список документов может различаться в зависимости от банка, в котором планируется открытие РКО. Но существует примерный перечень, который практически одинаков вне зависимости от выбранной кредитной организации.
В этот список документов входят:
- заявление на открытие расчетного счета с подписью руководителя юридического лица и фирменной печатью;
- заявление на комплексное банковское обслуживание, заверенное печатью;
- выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
- учредительные документы юридического лица;
- карточка с нотариально заверенными образцами подписей лиц, уполномоченных распоряжаться средствами на расчетном счете, а также с образцом печати;
- документы, удостоверяющие личность и подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.
Для юридического лица, являющегося резидентом другой страны, список документов будет несколько иным. Уточнить его лучше в банке, в котором планируется открытие РКО.
На что обратить внимание при открытие расчетного счета?
Выбирая банк для открытия расчетного счета, не забывайте о том, что в этой организации будут храниться деньги вашей фирмы. А потому подойдите к этому вопросу с особой ответственностью.
Итак, при выборе банка мы рекомендуем обращать внимание на следующие нюансы:
- на расположение кредитной организации — это особенно важно, если вы планируете часто пользоваться кассой банка;
- на репутацию банка — если по какой-то причине кредитная организация внезапно закроется, вы рискуете потерять все свои деньги;
- на услуги, которые оказывает кредитная организация — возможно, банк предлагает такие дополнительные услуги, которые были бы вам интересны;
- удобство интернет-банкинга — это важно, если вы планируете осуществлять платежи и отслеживать свой счет удаленно;
- качество обратной связи — важно проверить, насколько быстро поддержка банка реагирует на запросы клиентов, уточнить эту информация можно из отзывов;
- тарифы на обслуживание — в этом случае лучше сравнить предложения от нескольких банков и выбрать наиболее оптимальный вариант;
- график работы — уточнить эту информация важно для того, чтобы избежать непредвиденных задержек платежей из-за разницы в длительности операционных дней.
Банки с самыми выгодными тарифами по РКО в 2023 году
Тинькофф Банк
Тарифный план | Простой | Продвинутый | Профессиональный |
Ежемесячный платеж | Бесплатно в первые два месяца, далее 490 рублей в месяц | Бесплатно в первые два месяца, далее 1990 рублей в месяц | Бесплатно в первые два месяца, далее 4990 рублей в месяц |
Переводы физическим лицам | 1,5% от суммы плюс 99 рублей | 1% от суммы плюс 79 рублей | 1% от суммы плюс 59 рублей |
Платежи контрагентам в другие банки | 49 рублей за платеж | Бесплатно в первые два месяца, далее 29 рублей за платеж | Бесплатно в первые два месяца, далее 19 рублей за платеж |
Снятие наличных | 1,5% от суммы плюс 99 рублей | 1% от суммы плюс 79 рублей | 1% от суммы плюс 59 рублей |
Пополнение в банкоматах Тинькофф | 0,15% от суммы, но не менее 99 рублей | Бесплатно до 300 тысяч рублей, далее 0,1% от суммы, но не менее 79 рублей | Бесплатно до 1 миллиона рублей, далее 0,1% от суммы, но не менее 59 рублей |
Точка
Тарифный план | Ноль | Начало | Развитие | Профессиональный |
Ежемесячный платеж | Бесплатно | 700 рублей в месяц | 700 рублей в месяц в первые три месяца, далее 3,5 тысячи рублей в месяц | 23 тысячи рублей в месяц |
Переводы физическим лицам | Бесплатно до 150 тысяч рублей в месяц | Бесплатно до 400 тысяч рублей в месяц | Бесплатно до 1 миллиона рублей в месяц | Бесплатно до 10 миллионов рублей в месяц |
Количество платежек юридическим лицам и ИП | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
Снятие наличных | 350 рублей за каждые 10 тысяч рублей | Бесплатно до 50 тысяч рублей в месяц | Бесплатно до 300 тысяч рублей в месяц | Бесплатно до 5 миллионов рублей в месяц |
Пополнение наличными или с карты другого банка | 80 рублей за каждые 10 тысяч рублей | Бесплатно до 100 тысяч рублей в месяц | Бесплатно до 600 тысяч рублей в месяц | Бесплатно до 1 миллиона рублей в месяц |
Альфа-Банк
Тарифный план | Ноль за обслуживание |
Ежемесячный платеж | Бесплатно |
Переводы физическим лицам | 2,9% от суммы плюс 99 рублей за внутренний перевод, 2,3% от суммы плюс 99 рублей за внешний перевод |
Количество платежек юридическим лицам и ИП | 3 бесплатных перевода, далее 99 рублей за операцию |
Снятие наличных | 3% от суммы, но не менее 129 рублей по карте, 3,3% от суммы, но не менее 350 рублей в кассе |
Пополнение наличными | Бесплатно до 100 тысяч рублей в месяц, далее 0,3% от суммы по карте, 0,5% от суммы, но не менее 400 рублей в кассе |
Открытие
Тарифный план | Первый шаг | Только 1% | Большой рост | Свой бизнес | Большие планы |
Ежемесячный платеж | Бесплатно | от 1% от суммы поступлений | 590 рублей в месяц | 1490 рублей в месяц | 2990 рублей в месяц |
Переводы физическим лицам | До 50 тысяч рублей в месяц 0,5% от суммы, далее от 1,5% от суммы | Бесплатно до 2 миллионов рублей в месяц, далее от 1,5% от суммы | Бесплатно до 100 тысяч рублей в месяц, далее от 1% от суммы | Бесплатно до 150 тысяч рублей в месяц, далее от 1% от суммы | Бесплатно до 300 тысяч рублей в месяц, далее от ,5% от суммы |
Количество платежек юридическим лицам и ИП | Бесплатно 5 платежей в месяц, далее 100 рублей за платеж | Бесплатно без ограничений | Бесплатно 10 платежей в месяц, далее 100 рублей за платеж | Бесплатно 30 платежей в месяц, далее 25 рублей за платеж | Бесплатно 50 платежей в месяц, далее 17 рублей за платеж |
Снятие наличных | от 1,69% от суммы | Бесплатно до 1 миллиона рублей в месяц, далее 4,99% от суммы | от 1,49% от суммы | от 1,3% от суммы | от 0,99% от суммы |
Пополнение наличными или с карты другого банка | Бесплатно | 1% от суммы | 0,2% от суммы | 0,15% от суммы | 0,15% от суммы |
МТС Банк
Тарифный план | Проще простого | Минимум | Точный | Выгодный | Стабильный |
Ежемесячный платеж | Бесплатно | 650 рублей в месяц | 1550 рублей в месяц | 3450 рублей в месяц | 5450 рублей в месяц |
Переводы физическим лицам | Бесплатно до 1 миллиона рублей в месяц | Бесплатно до 100 тысяч рублей в месяц для ИП, 0,5% от суммы для юридических лиц | Бесплатно до 300 тысяч рублей в месяц для ИП, 0,5% от суммы для юридических лиц | Бесплатно до 400 тысяч рублей в месяц | Бесплатно до 500 тысяч рублей в месяц |
Количество платежек юридическим лицам и ИП | — | Бесплатно до 5 переводов в месяц | Бесплатно до 20 переводов в месяц | Бесплатно до 50 переводов в месяц | Бесплатно |
Снятие наличных | Бесплатно | От 1% от суммы | От 1% от суммы | От 1% от суммы | От 1% от суммы |
Уралсиб
Тарифный план | Старт | 1% | Пора расти | Оптимальный | ВЭД |
Ежемесячный платеж | От 0 до 490 рублей в месяц | Бесплатно | 990 рублей в месяц | 1990 рублей в месяц | 3690 рублей в месяц |
Переводы физическим лицам | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
Снятие наличных | от 1,7% от суммы | Бесплатно до 2 миллионов рублей в месяц | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
Пополнение | Бесплатно | 1% от суммы | 0,15% от суммы | 0,15% от суммы | 0,15% от суммы |
Газпромбанк
Тарифный план | Только необходимое | Развитие | Максимальный | ВЭД |
Ежемесячный платеж | 550 рублей в месяц | 1890 рублей в месяц | 7990 рублей в месяц | 9990 рублей в месяц |
Переводы физическим лицам | Бесплатно до 50 тысяч рублей в месяц, далее от 1,3% от суммы | Бесплатно до 100 тысяч рублей в месяц, далее от 1% от суммы | Бесплатно до 500 тысяч рублей в месяц, далее от 1,5% от суммы | — |
Количество платежек юридическим лицам и ИП | Бесплатно 7 платежей в месяц, далее 69 рублей за платеж | Бесплатно 25 платежей в месяц, далее 49 рублей за платеж | Бесплатно 100 платежей в месяц, далее 35 рублей за платеж | Бесплатно 50 платежей в месяц, далее 49 рублей за платеж |
Снятие наличных | от 1,5% от суммы | Бесплатно до 50 тысяч рублей в месяц, далее от 1% от суммы | Бесплатно до 300 тысяч рублей в месяц, далее от 2,5% от суммы | — |
УБРиР
Тарифный план | Промо | Промо Лайт | Твой выбор | Взлетай! | Бизнесс-класс | Премиум-класс |
Ежемесячный платеж | Бесплатно | Бесплатно | 1300 рублей в месяц | 690 рублей в месяц | от 1575 рублей в месяц | от 4408 рублей в месяц |
Переводы физическим лицам | Бесплатно до 150 тысяч рублей в месяц | Бесплатно до 300 тысяч рублей в месяц | Бесплатно до 150 тысяч рублей в месяц | Бесплатно до 300 тысяч рублей в месяц | Бесплатно до 300 тысяч рублей в месяц | Бесплатно до 500 тысяч рублей в месяц |
Количество платежек юридическим лицам и ИП | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
Снятие наличных | от 1% от суммы | от 1% от суммы | от 1% от суммы | от 1% от суммы | от 1% от суммы | от 1% от суммы |
Пополнение | 0,7% от суммы | 2% от суммы | 0,2% от суммы | 0,2% от суммы | 0,05% от суммы | 0,05% от суммы |
Промсвязьбанк
Тарифный план | Ноль | Бизнес Старт | Платите меньше | Бизнес 24х7 | Бизнес Лайт | Бизнес Драйв |
Ежемесячный платеж | Бесплатно | Бесплатно | От 0 до 400 рублей в месяц | От 0 до 1990 рублей в месяц | От 0 до 1200 рублей в месяц | От 0 до 3500 рублей в месяц |
Переводы физическим лицам | Бесплатно до 10 миллионов рублей в месяц | Бесплатно до 400 тысяч рублей в месяц | Бесплатно до 400 тысяч рублей в месяц | Бесплатно до 400 тысяч рублей в месяц | Бесплатно до 400 тысяч рублей в месяц | Бесплатно до 400 тысяч рублей в месяц |
Количество платежек юридическим лицам и ИП | Бесплатно | Бесплатно 6 платежей в месяц, далее 100 рублей за платеж | Бесплатно 10 платежей в месяц, далее 100 рублей за платеж | Бесплатно 30 платежей в месяц, далее 49 рублей за платеж | Бесплатно 20 платежей в месяц, далее 100 рублей за платеж | Бесплатно 100 платежей в месяц, далее 30 рублей за платеж |
Снятие наличных | 0,5% от суммы | 0,5% от суммы | 0,5% от суммы | 0,5% от суммы | 0,5% от суммы | 0,5% от суммы |
ВТБ
Тарифный план | На старте | Все по делу | Самое важное | Все включено | Большие обороты |
Ежемесячный платеж | От 0 до 199 рублей в месяц | 578 рублей в месяц | 1088 рублей в месяц | 1700 рублей в месяц | 5950 рублей в месяц |
Переводы физическим лицам | От 1% от суммы | От 1% от суммы | Бесплатно 150 тысяч рублей в месяц, далее от 1% от суммы | Бесплатно 150 тысяч рублей в месяц, далее от 1% от суммы | Бесплатно 150 тысяч рублей в месяц, далее от 1% от суммы |
Количество платежек юридическим лицам и ИП | Бесплатно 5 платежей в месяц, далее 150 рублей за платеж | Бесплатно 8 платежей в месяц, далее 78 рублей за платеж | Бесплатно 30 платежей в месяц, далее 50 рублей за платеж | Бесплатно 60 платежей в месяц, далее 50 рублей за платеж | Бесплатно 150 платежей в месяц, далее 37 рублей за платеж |
Снятие наличных | От 2,5% от суммы | От 2,5% от суммы | От 1,5% от суммы | От 1,5% от суммы | Бесплатно до 300 тысяч рублей в месяц, далее от 1,5% от суммы |
Пополнение | От 0,5% от суммы | От 0,5% от суммы | Бесплатно до 50 тысяч рублей в месяц, далее 0,225% от суммы | Бесплатно до 250 тысяч рублей в месяц, далее 0,225% от суммы | Бесплатно до 750 тысяч рублей в месяц, далее 0,225% от суммы |
Модульбанк
Тарифный план | Стартовый | Оптимальный | Безлимитный | Корпоративный |
Ежемесячный платеж | Бесплатно | 490 рублей в месяц | 3920 рублей в месяц | 39900 рублей в месяц |
Переводы физическим лицам | — | 19 рублей за перевод до 300 тысяч рублей в месяц, далее 0,99% от суммы | Бесплатно до 500 тысяч рублей в месяц, далее 0,75% от суммы | Бесплатно |
Количество платежек юридическим лицам и ИП | Бесплатно | 19 рублей за платеж | Бесплатно | Бесплатно |
Снятие наличных | Бесплатно до 50 тысяч рублей в месяц | 70 рублей плюс 1% от суммы | 50 рублей плюс 0,75% от суммы | Бесплатно до 2 миллионов рублей в месяц |
Вывод
Подведем итоги. Все указанные выше банки предлагают самые разнообразные условия для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Например, в УБРиР предусмотрены очень выгодные тарифы для крупного бизнеса, а МТС Банк — для небольших ИП.
У меня небольшой бизнес, не связанный с торговлей. Счет РКО регистрировал в УБРиР, так как у них самые выгодные тарифы. Проблем с деятельностью и финансовой отчетностью нет. Тем более, что я на самоинкассации через банкомат. Другие варианты даже не рассматривал и пользуюсь услугами этого банка уже более 6 месяцев.
Зарегистрировал ИП и сразу после этого стали поступать звонки из разных банков, с предложением расчетно-кассового обслуживания. Решил, что все эти предложения мне не подходят. Отправился регистрировать счет в МТС-банк. Персонал приветливый – менеджеры проконсультировали в подробностях и помогли подготовить все нужные документы. Подключили самый простой тариф – для начинающего бизнесмена его будет достаточно.
Не согласна со столь восторженным отзывом об МТС-банке. Да – комиссии для малого бизнеса у них вполне приемлемые. Но с технической стороны они сильно уступают другим организациям. Я 3 месяца как ушла от них в Сбербанк и не жалею о принятом решении.
Ваше право. Не знаю чем вас переманил Сбербанк, но меня все устраивает в МТС. Считаю, что каждый должен делать свой выбор. Вот для меня Сбер совершенно не подходит.
Не знаю как где, но для меня лучшее решение – Сбербанк. Никаких лишних услуг мне не навязывали. Вывожу до 300 000 рублей ежемесячно без каких-либо комиссий и оплаты за обслуживание счета. Считаю, что их предложение – лучшее для малого бизнеса. Альтернативы для себя не вижу и искать не собираюсь.
Уже более 5 лет работаю с банком Открытие. Меня устраивает все – скорость платежей, финансовый мониторинг и комиссии. Также для меня они удобны и тем, что ближайший офис расположен через дорогу. Персонал банка всегда приветлив, а на начальном этапе менеджеры дали подробные пояснения по всем основным моментам. Также могу сказать, что техническая поддержка на очень высоком уровне.
Альфа-Банк и только он. Работал с этой организацией, ещё до того как открыл собственное дело. Никогда не возникало с ними проблем. Когда зарегистрировал ИП, сразу обратился к ним для регистрации РКО. Удобное управление счетом и высокая скорость платежей – для меня их главные преимущества. Единственный недостаток в том, что банк находится под санкциями.
Пользуюсь услугами банка Точка. Уже 3 года, как держу у них счет РКО. Совершенно не понимаю зачем нужны отделения и прочее – отличное ведение дел через онлайн. Считаю их главным преимуществом – круглосуточную поддержку. Также мне нравится наличие бухгалтерии и скорость проведения платежей.
Для меня самым предпочтительным банком в вопросах обслуживания РКО является ВТБ. Удобный зарплатные проект и приятные тарифы. Единственный недостаток – скорость. Платежи осуществляются довольно медленно, а личный кабинет постоянно лагает.
Совершенно не согласен с положительным отзывом об этом банке. Около года я проработал в качестве ИП и все было в порядке. На некоторое время был вынужден прекратить деятельность, но ИП и РКО-счет закрывать не стал. Через месяц стали списывать по 2000 рублей, хотя по тарифному плану должно быть не больше 200. Позвонил в банк – сказали, что по условиям договора, сниженная ставка возможна только на год, после чего меня перевели на другой тариф. Пришлось закрыть счет. С ними я сотрудничать больше не желаю.