Кредитные карты для путешествий в 2024 году

В дальнюю поездку можно взять и обычную кредитку — главное, чтобы она относилась к той платежной системе, которая распространена в стране назначения. Однако огромный выбор специальных карт для путешественников совсем не случаен — особые программы лояльности, зачастую совместные с авиакомпаниями или сайтами по бронированию билетов и отелей, позволяют в течение года зарабатывать бонусы. Этими бонусами — или милями — можно оплатить как минимум часть расходов на сезонный отдых. Тем подобные кредитки и хороши. Обратим внимание на ключевые преимущества кредитных карт для путешествий и разберем основные условия нескольких лучших карт.

Вас заинтересует: 6 лучших кредитных карт для автомобилистов в 2024 году

Кредитные карты для путешественников — Фото: BankiClub.ru

Чем карты для путешественников отличаются от других кредиток

Первое и главное отличие — условия программы лояльности. Ставший уже привычным кэшбэк здесь начисляется в виде специальных бонусов — милей. Милями можно компенсировать расходы на отдых — чаще всего, на покупку авиабилетов или бронирование отелей.

Многие подобные карты кобрендинговые — например, Альфа-Банк выпускает совместную карту с Аэрофлотом, а Райффайзенбанк сотрудничает с компанией со своей исторической родины, Austrian Airlines. Соответственно, условия программы лояльности подобных кредиток “заточены” под конкретную компанию, потратить бонусы получится только на ее услуги.

Иногда кобрендинговая карта подразумевает сотрудничество банка и сервиса для туристов — например, Тинькофф предлагает совместную с сервисом OneTwoTrip кредитку. При помощи сервиса можно купить авиабилеты любой компании, а также оформить страховку, забронировать автомобиль в аренду и т.п. Способов расходования баллов намного больше.

Второе отличие кредитных карт для путешествий — услуги компаний-партнеров банка. Помимо обычных скидок или повышенного кэшбэка в магазинах, салонах красоты или службах доставки еды держателю кредитки могут быть предложены особые условия на сервисах бронирования отелей, при покупке страховых полисов путешественника и т.д.

Другие преимущества кредитных карт при их использовании в поездке присущи всем таким картам:

карта, выпущенная системой Visa или MasterCard, может использоваться практически повсеместно, в любой точке мира;
организации в США и Европе намного больше доверяют кредитным картам, чем дебетовым — так сложилось исторически;
счет кредитки может быть открыт в рублях, но валютные операции не станут проблемой — банк автоматически конвертирует сумму расходов из иностранной валюты в рубли;
использование кредитки безопасно — иметь при себе наличные намного более рискованный вариант.

Как выбрать кредитную карту для путешествий

Существует несколько ключевых параметров, на которые стоит обратить внимание. Первые относятся к условиям тарифа кредитки:

Кредитный лимит — при поездках на отдых за границу потребуется больше денег, чем обычно расходуется в России. Желательно, чтобы кредитка позволяла нести подобные расходы и на ней был достаточно большой лимит.
Льготный период — чем он больше, тем больше вероятность того, что по возвращении на родину вы успеете погасить задолженность, чтобы банк не начислил проценты за использование кредитных средств.
Процентная ставка — если грейс-период истек, банк будет начислять процент на сумму задолженности. Соответственно, чем ниже ставка, тем лучше.
Стоимость обслуживания — кредитные карты для путешественников обычно дороже, чем стандартные карты. Но и выгода от программы лояльности чаще всего с лихвой компенсирует повышенную комиссию, если пользоваться картой достаточно активно.

Второй важный фактор при выборе карты — платежная система. В принципе, будет ли это Visa или MasterCard, не так важно. Хотя и считается, что Visa лучше подходит для поездок в США, поскольку ее базовой валютой являются доллары. А MasterCard с базовой валютой евро больше подходит для путешествий по Европе.

На самом деле, это не так принципиально — главное, чтобы в месте назначения в принципе работали две главные международные системы. Если страна назначения достаточно экзотическая, лучше уточнить этот момент на сайтах для путешественников.

Что же касается карт российской платежной системы МИР, то с ними сложнее. Для того, чтобы иметь возможность использовать такую карту за границей, нужно, чтобы кредитка была кобейджинговой — совместной с другой платежной системой. Существуют карты «МИР — Maestro» (кобейджинг с MasterCard), «МИР — JCB» (с японской системой JCB) и «МИР», совместная с китайской UnionPay.

Лучшие кредитки для путешествий, доступные в 2024 году

Мы выбрали семь лучших кредитных карт, предназначенные именно для путешественников, которые доступны в 2024 году. Две из них — универсальные, они не привязаны к определенной авиакомпании. Одна — совместная с компанией Аэрофлот.

Название банка и кредитной карты	Максимальный кредитный лимит	Льготный период	Процентная ставка вне льготного периода
Газпромбанк “UnionPay”	1 миллион рублей	до 180 дней	от 24,9% годовых
Тинькофф Банк “ALL Airlines”	1 миллион рублей	до одного года	от 15% годовых
Альфа-Банк “Alfa Travel”	1 миллион рублей	до 60 дней	от 11,99% годовых
Открытие “Opencard”	500 тысяч рублей	до 55 дней	от 30,7% годовых
Газпромбанк “Умная карта”	1 миллион рублей	до двух месяцев	от 24,9% годовых
Тинькофф Банк “S7 Airlines”	1 миллион рублей	до одного года	от 15% годовых
Кредит ЕвропаБанк “#TravelPass”	150 тысяч рублей	до одного года	от 30,9% годовых

Газпромбанк “UnionPay”

максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
льготный период — до 180 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 24,9% годовых.

Выпуск и обслуживание

Выпуск карты в любом случае будет для вас бесплатным. Обслуживание обойдется вам в 3490 рублей в год начиная со второго года обслуживания. Дополнительное возможно подключить уведомления об операциях. Услуга бесплатная.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно через банкоматы любых банков на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 5,9% плюс 590 рублей. За переводы заемных средств вам придется переплатить 4,9% плюс 390 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 180 дней. Он распространяется на оплату товаров и услуг безналичным способом.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи. В Газпромбанке они составляют 3% от общей суммы задолженности, но не менее 500 рублей.

Программа лояльности

За оплату товаров и услуг в магазинах-партнерах Газпромбанка банк начисляет кэшбэк в размере до 50% от потраченной суммы.

Требования к заемщикам

Газпромбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации и места проживания на территории России;
возраст от 20 до 62 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев для физических лиц и не менее одного года для индивидуальных предпринимателей.

Для подачи заявки на получение кредитной карты необходимо предоставить только паспорт гражданина Российской Федерации. Но дополнительно банк может запросить документы, подтверждающие доход и место работы.

Более подробные условия по кредитной карте Газпромбанк — «UnionPay 180 дней» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту Газпромбанк “UnionPay”

Тинькофф Банк “All Airlines»

максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
льготный период — до одного года;
процентная ставка вне льготного периода — от 15% годовых.

Выпуск и обслуживание

Выпуск карточки всегда бесплатный. Ее обслуживание обойдется вам в 1890 рублей в год. Дополнительно вы можете подключить уведомление об операциях за 59 рублей в месяц на абонентские номера “Тинькофф Мобайл” и 99 рублей в месяц на номера других мобильных операторов, а также добровольную страховку стоимостью 0,89% от суммы задолженности в месяц.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных и приравненные к нему операции на сумму до 100 тысяч рублей в месяц составляет 390 рублей. На сумму свыше 100 тысяч рублей — 2% плюс 390 рублей.

Бесплатные переводы денежных средств возможны через собственные сервисы Тинькофф на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1% от операции, но не менее 390 рублей.

Льготный период

Если вы просто оплачиваете покупки кредитной картой, вы можете пользоваться кредитными деньгами без процентов до 55 дней. Если вы приобретаете товары в рассрочку у партнеров Тинькофф, льготный период составит для вас до 12 месяцев в зависимости от условий конкретного магазина.

Обратите внимание на то, что для сохранения льготного периода вам необходимо вносить минимальные ежемесячные платежи размером до 8% от суммы задолженности, но не менее 600 рублей.

Программа лояльности

Начисление кэшбэка в Тинькофф Банке происходит следующим образом:

10% от потраченной суммы банк начисляет за бронирование отелей на сайте Тинькофф Путешествия;
7% — за покупки авиабилетов на сайте Тинькофф Путешествия;
2% — за покупки авиабилетов на сайтах “Аэрофлот”, “S7”, “Победа”, “Utair” и “Уральские авиалинии”;
2% — за стандартные покупки;
1% — за оплату товаров и услуг в разделе “Платежи и переводы” мобильного и интернет-банка;
до 30% — за покупки по спецпредложениям Тинькофф.

Полученные мили можно использовать для того, чтобы вернуть деньги за любые авиабилеты стоимостью от 6 тысяч рублей по курсу 1 миля = 1 рубль.

Требования к заемщикам

Для того чтобы подать заявку на кредитную карту, вы должны отвечать следующим требованиям кредитора:

быть гражданином Российской Федерации;
иметь постоянную или временную регистрацию на территории России;
быть не младше 18 и не старше 70 лет.

Оформить кредитную карту Tinkoff «ALL Airlines»

Альфа-Банк “Alfa Travel”

максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
льготный период — до 60 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 11,99% годовых.

Выпуск и обслуживание

Выпуск карты в любом случае будет для вас бесплатным. Обслуживание обойдется вам в 990 рублей в год начиная со второго года обслуживания.

Дополнительно вы можете подключить следующие функции:

Альфа-Чек (СМС-уведомления) за 159 рублей в месяц начиная со второго месяца обслуживания;
добровольное страхование жизни и здоровья за 1,3019% от общей суммы задолженности.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно через банкоматы любых банков на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 3,9% плюс 390 рублей. За переводы заемных средств вам придется переплатить 5,9% плюс 150 рублей. Комиссия за квази-кэш составляет 5,9% плюс 150 рублей при сумме операции свыше 500 рублей.

Льготный период

Беспроцентный период составляет 60 дней в зависимости от того, когда вы совершили первую покупку по карте. Для сохранения льготного периода через месяц после первой оплаты вам необходимо внести минимальный платеж в размере от 3% до 10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей.

Программа лояльности

За обычные покупки банк начисляет вам 2% милями от потраченной суммы. Повышенный кэшбэк вы можете получить, бронируя отели, покупая ЖД и авиабилеты на сайте travel.alfabank.ru. За них вам положены 15% от потраченных средств, 5% и 10%, соответственно. Полученные мили вы можете потратить так же при покупках на сайте travel.alfabank.ru.

Требования к заемщикам

Чтобы подать заявку на получение кредитной карты, вы должны отвечать следующим требованиям банка:

иметь гражданство Российской Федерации;
быть не младше 18 лет;
иметь постоянную регистрацию, место жительства и место работы в городе, где расположено отделение банка;
иметь ежемесячный доход не ниже 5 тысяч рублей после налогообложения.

Оформить кредитную карту Альфа Банк «Alfa Travel»

Открытие “Кредитная Opencard”

максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
льготный период — до 55 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 30,7% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 79 рублей в месяц за Push и Push Pro и 99 рублей в месяц за SMS. В первые 30 дней обслуживания уведомления об операциях бесплатные.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие наличных возможно на сумму до 50 тысяч рублей в месяц при подключении подписки за 599 рублей в месяц. В иных случаях комиссия составляет 5,9% от операции плюс 590 рублей. Ровно такая же плата предусмотрена за переводы денежных средств.

Льготный период

Максимальный беспроцентный период составляет 55 дней. Он распространяется только на оплату товаров и услуг безналичным способом, а также на снятие наличных при подключении подписки.

Для его сохранения вам необходимо вносить регулярные обязательные платежи в размере 3% от общей суммы задолженности, но не менее 500 рублей.

Если вы не успеваете внести ежемесячный платеж, можете воспользоваться услугой “Пропуск платежа”. В таком случае задолженность по кредитной карте будет перенесена на следующий месяц. Стоимость такой услуги составляет 0,99% от суммы основного долга, но не менее 99 и не более 999 рублей.

Также вы можете воспользоваться услугой продления льготного периода на один месяц. В период действия акции, подключение бесплатное. Далее стоимость услуги составляет 3,5% от суммы основного долга, но не менее 999 рублей.

Программа лояльности

Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:

2% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в супермаркетах, ресторанах и транспорте, а также за покупки в аптеках за зарплатных клиентов;
или до 1,5% за обычные покупки и до 10% за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
или 1% за обычные покупки, 5% за оплату жилищно-коммунальных услуг в мобильном приложении или интернет-банке и до 10% за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
или 1% за обычные покупки, включая оплату по QR-коду через систему быстрых платежей, и до 10% за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
до 30% — за покупки в магазинах-партнерах Открытия.

Обратите внимание на то, что максимальный кэшбэк за покупки в категориях составляет 1 тысячу бонусных рублей в месяц. Далее банк будет начислять 1% от стоимости покупок.

Требования к заемщикам

Для того чтобы подать заявку на кредитную карту, вы должны отвечать следующим требованиям банка:

иметь постоянную регистрацию в регионе, где расположено отделение банка;
быть не младше 21 года и не старше 75 лет;
иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
иметь ежемесячный доход не ниже 15 тысяч рублей после вычета налога.

Более подробные условия по дебетовой карте «Opencard» вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить кредитную карту Открытие «Opencard»

Газпромбанк “Умная карта”

максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
льготный период — до двух месяцев;
процентная ставка вне льготного периода — от 24,9% процентов годовых.

Выпуск и обслуживание

Выпуск карты всегда бесплатный. Стоимость обслуживания составляет 199 рублей в месяц. Оно может быть бесплатным при ежемесячных расходах на сумму от 10 тысяч рублей. Дополнительное возможно подключить уведомления об операциях. Услуга бесплатная.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных и переводы денежных средств единая и составляет 5,9% от суммы операции плюс 590 рублей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет два месяца. Он распространяется на оплату товаров и услуг безналичным способом.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи. В Газпромбанке они составляют 3% от общей суммы задолженности, но не менее 500 рублей.

Программа лояльности

Путешественникам банк предлагает программу лояльности “Газпромбанк — Travel”. Начисление кэшбэка по ней происходит следующим образом:

1% от потраченной суммы банк начисляет милями при тратах на сумму от 5 тысяч рублей в месяц;
2% — при тратах на сумму от 30 тысяч рублей;
4% — при тратах на сумму от 75 тысяч рублей.

Кроме этого, дополнительные 6% можно получить за бронирование отелей, 5% за покупку железнодорожных билетов, 4% за бронирование автомобилей и покупку билетов на автобус, 2% за покупку авиабилетов.

Максимальная сумма кэшбэка в месяц составляет 3 тысячи бонусных рублей. Обратите внимание на то, что банк начисляет не более 1% кэшбэка в случае, если среднемесячный остаток по счетам и вкладам не достигает 30 тысяч рублей. Потратить бонусные баллы можно на сайте https://gazprombank.onetwotrip.com/.

Требования к заемщикам

Газпромбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации и места проживания на территории России;
возраст от 20 до 62 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев для физических лиц и не менее одного года для индивидуальных предпринимателей.

Оформить кредитную карту Газпромбанк “Умная карта”

Тинькофф Банк “S7 Airlines”

максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
льготный период — до одного года;
процентная ставка вне льготного периода — от 15% годовых.

Выпуск и обслуживание

Выпуск карты всегда бесплатный. Стоимость ее обслуживания составляет 1890 рублей в месяц. Дополнительно возможность подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц на абонентские номера “Тинькофф Мобайл” и 99 рублей в месяц на номера других мобильных операторов.

Снятие наличных и переводы

Бесплатные переводы денежных средств возможны через собственные сервисы Тинькофф на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1% от операции, но не менее 390 рублей.

Льготный период

Продолжительность льготного периода зависит от того, каким образом вы распоряжаетесь кредитной картой:

до одного года без процентов предусмотрено за покупки в рассрочку по спецпредложениям банка;
до 55 дней — за другие покупки.

Программа лояльности

Начисление кэшбэка по карте происходит следующим образом:

1,5 бонусные и 1,5 статусные мили банк начисляет за каждые потраченные 60 рублей за стандартные покупки;
3 бонусные и 3 статусные мили — за каждые потраченные 60 рублей за покупки на сайте S7;
до 18 бонусных и 1,5 статусные мили — за каждые потраченные 60 рублей за покупки по спецпредложениям Тинькофф.

Дополнительные 12 тысяч миль в подарок можно получить, потратив как минимум 250 тысяч рублей в первые три месяца с момента активации карты. Потратить мили можно на покупку авиабилетов S7 и компаний-партнеров, а также на повышение качества обслуживания.

Требования к заемщикам

Тинькофф Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
возраст от 18 до 70 лет.

Оформить кредитную карту Тинькофф Банк “S7 Airlines”

ЕвропаБанк “#TravelPass”

максимальный кредитный лимит — 150 тысяч рублей;
льготный период — до одного года;
процентная ставка вне льготного периода — от 30,9% годовых.

Выпуск и обслуживание

Выпуск и обслуживание карты бесплатные без дополнительных условий. Дополнительное возможно подключить уведомления об операциях. Услуга бесплатная.

Снятие наличных и переводы

За снятие наличных и переводы на территории России вам придется заплатить комиссию в размере 2% от суммы операции, но не менее 399 рублей. Банк не взимает дополнительную плату за обналичивание карты за границей.

Льготный период

Максимальный льготный период составляет 55 дней. Воспользоваться вы им можете, если оформите покупку в первый день расчетного периода. Соответственно, чем позже вы оплатите товар, тем меньше времени у вас будет на погашение задолженности. Беспроцентный период не распространяется на снятие наличных и приравненные к нему операции. Также можно оформить рассрочки на срок от 2 до 12 месяцев на покупки в магазинах-партнерах банка.

Программа лояльности

За оплату товаров и услуг банк начисляет кэшбэк в размере 1,5% от потраченной суммы. Потратить бонусы вы сможете так же при совершении покупок в любой точке мира.

Программа лояльности Mastercard Airport Experiences включает в себя специальные предложения на посещение кафе и ресторанов в аэропортах, быстрый доступ в бизнес-залы ожидания в более 400 аэропортах мира, бесплатное членство в программе Lounge Key, скидки в торговые точки и СПА.

Для того чтобы воспользоваться бонусами, вам потребуется сгенерировать QR-код в мобильном приложении Mastercard Airport Experiences.

Требования к заемщикам

Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации по месту жительства;
трудовой стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев.

Оформить кредитную карту ЕвропаБанк «#Travelrass»

Выводы

Хотя комиссия за использование кредитной карты путешественника обычно выше, чем для обычных кредиток, это компенсируется условиями бонусных программ. Кэшбэк милями за повседневные покупки в среднем в два раза превышает стандартный кэшбэк того же банка. А за покупки, связанные с поездкой на отдых, можно вернуть до 10% потраченных средств.

Вас заинтересует: Кредитные карты по паспорту с моментальным решением в 2024 году

Тем, кто выбирает универсальную кредитную карту для путешествий, стоит рассмотреть «Alfa Travel» Альфа-Банка и «ALL Airlines» от банка Тинькофф. Они похожи, но некоторые преимущества есть у одной и другой кредиток.

Предложение Альфа Банка дешевле с точки зрения годовой комиссии за обслуживание. Но у Тинькофф Банка в среднем более высокий повышенный кэшбэк за покупку продуктов для путешественника. А главное — Тинькофф предлагает бесплатную страховку, которая в том числе включает опции для активного отдыха.