Как получать самый выгодный кэшбэк за покупки

Банки заинтересованы в том, чтобы их клиенты как можно чаще пользовались банковскими картами, а потому придумывают все больше способов простимулировать держателей карточек. Например, запускают акции с денежными подарками, увеличивают лимиты на бесплатное снятие наличных и переводы, а также начисляют выгодный кэшбэк за покупки, о котором мы сегодня и поговорим. Разберемся, что это такое и как получать максимальное вознаграждение за использование банковских карт.

Вас заинтересует: Дебетовые карты с кэшбэком за ЖКХ в 2024 году

Что такое кэшбэк за покупки?

Кэшбэк — это вознаграждение, которое получает держатель карты за ее использование. Суть такой бонусной программы заключается в возврате части денег, потраченных на оплату покупок, бонусными или живыми рублями.

Банки могут позволить себе начислять клиентам кэшбэк по простой причине — сами кредитные организации получают от магазинов комиссию за эквайринг. То есть чем чаще держатели карточек будут оплачивать покупки через терминал, тем больше прибыли получит банк. По этой причине кредитные организации заинтересованы в том, чтобы клиенты как можно чаще пользовались банковской картой, а потому начисляют им кэшбэк за операции.

Стандартный кэшбэк за покупки не превышает размер эквайринговой комиссии, которая обычно составляет 1-2% от операции. Однако иногда банки могут позволить себе начислять клиентам и 20%, и 30% и даже 50% от стоимости покупок. Таким большим кэшбэком кредитные организации просто переманивают к себе людей из других компаний.

Как получить кэшбэк до 50%?

Максимальный размер кэшбэка зависит исключительно от условий банка, выпустившего карту. Например, ВТБ начисляет до 30% от стоимости покупок, УБРиР — до 35%, Ак Барс Банк — до 45,5%, а Газпромбанк — до 50%.

В качестве примера разберем кредитную карту от ВТБ “Карта возможностей.” От карточек конкурентов она отличается следующим:

• по ней предусмотрен кэшбэк за покупки — это редкость, поскольку обычно банки начисляют вознаграждение за использование дебетовых карт;
• максимальный кэшбэк по ней составляет 30% от стоимости покупок — практически треть от потраченной суммы.

Однако, если заглянуть в условия начисления кэшбэка, мы увидим, что стандартное вознаграждение за покупки составляет 2% — его банк начисляет за оплаты в категориях “Транспорт и такси”, “Кафе и рестораны”, “Супермаркеты”, а также “Аптеки” для зарплатных клиентов. Еще 20% кредитная организация возвращает за без исключения все покупки, совершенные в первые 30 дней обслуживания, но не более 2 тысяч бонусных рублей. До 30% же банк начисляет за оплаты в магазинах-партнерах программы “Мультибонус”.

Вознаграждение за покупки в категориях повышенного кэшбэка

Некоторые банки также дают своим клиентам возможность ежемесячно выбирать категории повышенного кэшбэка. Например, “Красота”, “Аптеки”, “Супермаркеты”, “Фастфуд”, “Спортивные товары” и так далее. В таком случае банк будет начислять повышенный кэшбэк за покупки в этих категориях.

Размер кэшбэка за покупки в повышенных категориях может достигать 10-15%. Например, Тинькофф Банк начисляет от 5% до 15%. А Альфа-Банк возвращает 5% за покупки в категориях повышенного кэшбэка.

Что такое MCC-коды и почему нужно обращать на них внимание?

MCC-коды — это четырехзначные коды, которые используют для классификации торговых точек и предприятий. Устанавливает их Национальная программа лояльности потребителей. Благодаря этим кодам банк понимает, к какой категории относится покупка, совершенная клиентом, и в каком размере начислять за нее кэшбэк.

Уточнить список MCC-кодов, по которым банк начисляет кэшбэк, можно на сайте кредитной организации. Однако здесь есть сложность — далеко не всегда магазины проводят покупки по необходимым кодам. Например, Альфа-Банк начисляет повышенный кэшбэк за оплаты в категории “Животные” в зоомагазинах и ветеринарных клиниках. А именно в торговых организациях и предприятиях с кодами 0742 и 5995. Однако на деле магазин товаров для животных может присвоить покупке другой MCC-код. В таком случае клиент сможет получить только стандартный кэшбэк или не получить его вовсе.

Кроме этого, MCC-код может меняться в зависимости от того, какой карточкой оплачивает покупку ее владелец — “МИР”, “Visa” или “MasterCard”. Например, оплатам, совершенным с карт платежной системы “МИР”, торговая точка может присвоить один код, а оплатам, совершенным с карт платежной системы “MasterCard” — другой. Таким образом, одна покупка войдет в категорию повышенного кэшбэка, а другая — нет.

Можно ли узнать узнать MCC-код до покупки?

Узнать MCC-код до совершения покупки можно следующими способами:

1. Уточнить MCC-код непосредственно в самой торговой точке. Однако стоит учесть, что продавец может не знать, что это такое, и не ответить на вопрос покупателя или дезинформировать его.
2. Оплатить покупку картой с нулевым балансом — в таком случае в личном кабинете появится отмененная оплата с указанием MCC-кода. Сложность такого способа заключается в необходимости иметь при себе дополнительную карточку.
3. Совершить мелкую покупку для проверки MCC-кода — в таком случае в личном кабинете так же появится оплата с указанием присвоенного кода.

За что банки не начисляют кэшбэк?

Как мы уже сказали, банки начисляют кэшбэк за использование карточек. Однако есть категории операций, за которые нельзя получить вознаграждение. Обычно к исключениям относится следующее: снятие наличных, переводы, оплата жилищно-коммунальных услуг, оплата услуг интернет-провайдеров и операторов мобильной связи.

Вас заинтересует: Дебетовые карты с кэшбэком в 2024 году: обзор условий и тарифов

Есть и исключения. Например, УБРиР, напротив, начисляет повышенный кэшбэк за оплату жилищно-коммунальных услуг. А Открытие дает вознаграждение за переводы через Систему быстрых платежей.