«Черные кредиторы» — кто такие и как они обманывают?

На сегодняшний день деятельность кредитных организаций строго урегулирована — крупные финансовые организации вынуждены придерживаться регламентов, которые ограничивают рост пени по займам, способ возврата долгов и многое другое.

Вас заинтересует: Плохая кредитная история — как можно ее исправить в 2024 году

Но «черные кредиторы» до сих пор не искоренены, поэтому некоторые граждане попав в кредитную кабалу, остаются без автомобилей и жилой недвижимости. Что можно предпринять в этой ситуации? Как распознать сомнительную кредитную организацию? Можно ли смягчить последствия нарушенного кредитного договора? Давайте разберемся кто такие «черные кредиторы» и как они обманывают.

«Черные кредиторы» — кто это?

Центробанк требует от каждой кредитной организации официально регистрировать свою деятельность. Но лицензию приобретают не все, что позволяет выдавать гражданам кредиты под более высокие проценты.

Нередко мошенники обманывают при подписании кредитного договора, используют данные заёмщика и передают их третьим лицам, угрожают, запугивают. Используют и более строгие методы давления – порча имущества, а иногда прибегают к физическому насилию.

Сколько кредитных организаций работают в «черную»?

Согласно предоставленному отчёту за первое полугодие 2022 года, на территории РФ функционировало 663 кредитных организаций с признаками нелегальной деятельности. В 2021 году этот показатель был практически в два раза меньше (344 кредитных организаций).

Официально выдавать кредиты могут только МФО, банки, кредитные потребительские кооперативы, ломбарды. Чтобы получить возможность выдавать кредиты и займы, необходимо получить разрешение со стороны Центробанка.

Деятельность кредитных организаций строго регламентируется. Так, ни одна МФО не имеет права выдавать кредиты свыше 1% в день и не более 365% в год. Также выдавать кредиты под залог имущества могут только определенная группа финансовых организаций. Не разрешается силой выбивать долги и угрожать заёмщику. Не разрешается нанесите ущерб личному имуществу и оказывать физическое или психическое давление.

Эти ограничения не применимы по отношению к «черным кредиторам». Организация может нелегально устанавливать высокие процентные ставки, а в случае нарушения заёмщик иногда лишается квартиры и может пострадать физически.

Почему нужно избегать «черных кредиторов»?

Нередко финансовые кредитные организации обещают своим клиентам одни условия, а в кредитном договору прописано совсем другое. Учредители используют данные для получения дополнительного кредита или для обналичивания финансовых средств.

Нелегальные финансовые организации не ограничивают свое вознаграждение. Процентная ставка может достигать и 10% в день, что приведет к колоссальным долгам. Получить кредитные каникулы или реструктуризировать долг не получится.

Какими инструментами для обмана пользуются «черные кредиторы»

Чтобы привлекать новых клиентов, «черные кредиторы» используют разные инструменты. Разберем каждый из них.

Привлечение через Телеграм

Нелегальные финансовые организации подстраиваются под нынешние тренды, что позволяет без наличия постоянной базы клиентов находить новых. Многие финансовые организации ушли в режим онлайн.

Также используются и социальные сети. Настраивается контекстная и таргетинговая реклама, которая подстраивается под запросы граждан. Нередко нелегальные организации копируют интерфейс и схему работы официальных компаний, например, предоставляя условия как МФО, ломбарды или в качестве ООО.

Опции с возвратным лизингом

Нередко, мошенники оформляют кредиты под залог транспортного средства, прикрываясь опцией обратного выкупа. Такие кредиты актуальны только для предпринимателей или инвесторов. Согласно действующему законодательству выдавать потребительские кредиты под залог транспортного средства по схеме возвратного лизинга незаконно.

Мошенников не интересуют деньги. Как правило, машина оценивается на порядок ниже рыночной стоимости. Дальнейшая продажа ТС принесет больший доход, поэтому кредитор не заинтересован в получении регулярных платежей со стороны заемщика.

Незаконная скупка товаров

Нередко компания прикрывается вывеской ломбарда, скупает товары по заведомо низкой стоимости и затем перепродает технику третьим лицам. Заемщик заключает договор не с ломбардом, а с ИП или комиссионной. Такие организации не подчиняются установленному регламенту в части процентов и сохранности залогового имущества.

Как распознать «черных кредиторов»

Нелегальные финансовые организации обещают потенциальным клиентам более выгодные условия. Инструментом давления могут быть более низкий процент по кредиту или одобрение кредита даже при плохой истории.

Обратите внимание на поведение менеджеров при оформлении займа. Сотрудники таких учреждений будут всячески воздействовать на клиента – торопить или запутывать сложными юридическими терминами договора. Менеджер на словах может пообещать одно, но в договоре будут прописаны другие сведения.

Чтобы исключить вероятность обмана со стороны кредитной организации, необходимо лишь проверить наличие действующей лицензии Банка России. Такой документ предоставляется для МФО, ломбардов, КПК и СКПК. При отсутствии лицензии стоит воздержаться от получения займа со стороны кредитной организации, так как речь идёт о «черных кредиторах».

Существует ли список нелегальных организаций?

Каждый желающий может самостоятельно убедится о наличие лицензии со стороны кредитной организации. Эту информацию можно проверить на сайте cbr.ru или в приложении «ЦБ Онлайн». Для проверки потребуется указать название кредитной организации, ее адрес, ИНН или ОГРН.

Летом 2021 года Банк России на своем сайте начал вести предостерегающий список организаций с признаками нелегальной деятельности. На данный момент в этом списке находится более чем 6,5 тыс компаний, и почти треть из них (2,2 тыс) можно назвать «черными кредиторами».

Как поступить, если стал жертвой мошенников

Как правило, в зоне риска те граждане, которые находятся в сложной финансовой ситуации, получили отказ во многих кредитных компаниях, в спешке изучали договор займа или не поняли юридической терминологии. Чтобы минимизировать потери, рекомендуется обратиться в полицию.

Нелегальные организации работают друг с другом, поэтому после «черных кредиторов» объявятся и «черные коллекторы». Такие организации создают невыполнимые условия и прибегают к самым изощренным способам возврата финансовых средств. Легальные кредитные организации не станут обращаться к нелегальным коллекторам, так как дорожат своей репутацией.

Вас заинтересует: Самая низкая ставка по рефинансированию кредита в 2024 году

В 2021 году в УК РФ внесли новую статью «Незаконное осуществление деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов)». Теперь при нарушении законодательства грозит до 3 лет лишения свободы.

Если потенциальному заёмщику отказывают в выдаче кредита, нужно задуматься о своей репутации. Отказ может стать следствием одной из причин:

1. Испорченная кредитная история.
2. Закредитованность. Если нагрузка превышает показатель 50% от получаемого дохода, то все легальные кредитные организации откажут в выдаче кредита.
3. Несоответствие стандартам компании. Некоторые кредитные организации выдают займы в определенном возрастном диапазоне (от 21 года до 65 лет).

Своевременное внесение ежемесячного платежа поможет улучшить кредитный рейтинг заёмщика. Приобретайте товары в рассрочку или оформляйте кредитные карты.

Немного повышаются шансы на получение кредита в том случае, если заемщик открыл накопительный вклад или имеет дебетовую карту для получения заработной платы. Обращайте внимание и на общий ежемесячный платеж – он не должен превышать показатель в 50%.