Умные и глупые кредиты: как отличить?

Никто не любит долги, а почему — лучше всего описывает расхожая фраза о том, что берутся чужие деньги на время, а возвращаются свои и навсегда. Если же речь идет о кредите, возвращать всегда нужно больше, чем получено, что еще хуже. Однако все не так просто — в среде финансовых экспертов принято разделять долги на полезные и вредные. Или, как это делает Роберт Кийосаки — на умные и глупые. Разбираемся, чем умные долги отличаются от глупых, и почему кредит — это не всегда плохо.

Вас заинтересует: Где взять потребительский кредит по паспорту без справок в день обращения в 2021 году

Умные долги: решение важной задачи, заработок, развитие

Получить новую профессию или повысить свою квалификацию для роста дохода — отличная инвестиция для кредита!

Действительно, кредит может стать инвестицией в будущее. Если деньги потрачены на образование, получение новой профессии или повышение квалификации, они достаточно быстро вернутся благодаря продвижению по карьерной лестнице и росту доходов!

Конечно, получать образование в кредит нужно с умом. Одно дело, если это приличные курсы в авторитетном учебном заведении, слушатели которых часто достигают успеха. Другое — очередной коуч, который расскажет, как стать миллионером, хотя сам умеет зарабатывать только на легковерных простачках и ничему научить не может.

Умный долг легко может стать глупым, важно чувствовать эту грань.

Проверить свое здоровье и избавиться от болезней — бесценная вещь!

Опять же, важно понимать грань, когда лечение в кредит является важным и полезным расходованием средств, а когда — пустой тратой денег.

Если вас завлекли в очередную частную клинику на “бесплатное обследование”, “нашли” массу неизлечимых болезней и давят, чтобы вы срочно оформили кредит и начали лечение — бегите. Вероятнее всего, это просто мошенники.

Оформить ипотеку и начать жить в своей квартире — великолепно!

Особенно если до этого вы жили с тещей или свекровью, и совместное проживание грозило семейным отношениям. Собственное гнездышко, даже ипотечное — это личное пространство, которое очень важно для душевного комфорта.

Конечно, и здесь важна грань — ежемесячные платежи по ипотеке не должны ставить семью на грань нищеты. Иначе источником психологического дискомфорта станет сам кредит.

Инвестировать в свое дело — более, чем разумно!

Если ваше дело уже приносит прибыль, вы отлично в нем разбираетесь, а конкурентов не так много — совсем не страшно инвестировать кредитные средства в развитие! В этом случае срабатывает простая и понятная математика — берете деньги под один процент, заставляете их работать и получаете совершенно другой процент, гораздо более высокий. Возвращаете банку то, что ему положено, и остаетесь в выигрыше!

Конечно, и такой кредит может стать глупым — например, если вы поддались порыву, взяли деньги в банке и купили какую-нибудь бессмысленную франшизу.

На какую именно умную цель вы решили потратить кредитные средства — сейчас не так важно. Банки давно не спрашивают, для чего вам деньги. А если спрашивают, то больше для собственной статистики — проверять фактические траты никто не будет. Рассмотрим для примера условия пяти потребительских кредитов на сумму до двух миллионов и выше.

Банк	Ставка, % годовых	Сумма, руб.	Срок
Тинькофф Банк	от 8,9 до 30	от 50 000 до 2 000 000	от 3 месяцев до 3 лет
УБРиР	от 4,9 до 21,4	от 50 000 до 5 000 000	от 3 до 10 лет
Альфа-Банк	от 5,5 до 20,99	от 50 000 до 5 000 000	от 1 года до 5 лет
Газпромбанк	от 5,5 до 15,9	от 100 000 до 5 000 000	от 13 месяцев до 7 лет
Банк Зенит	от 9,5 до 16,5	от 50 000 до 5 000 000	от 2 до 7 лет

Тинькофф Банк

• Сумма — от 50 000 до 2 000 000 руб.
• Ставка — от 8,9% до 30% годовых.
• Срок — от 3 месяцев до 3 лет.
• Возраст — от 18 до 70 лет.

Еще один частный банк, задающий высокие стандарты работы с клиентами. Без особенных формальностей здесь можно получить кредит до 2 млн рублей — по умолчанию во всех случаях нужен только паспорт.

Банк не имеет отделений, кредитные средства поступают на дебетовую карту Тинькофф. А если у заемщика ее нет — готовую карту с деньгами привозит курьер. на протяжении всего срока кредитования комиссии за использование карты нет.

Оформить кредит в Тинькофф Банк

УБРиР

• Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
• Ставка — от 4,9% до 21,4% годовых.
• Срок — от 3 до 10 лет.
• Возраст — от 19 до 75 лет.

“Уральский банк реконструкции и развития” — вовсе не небольшой региональный банк, как может показаться. Это кредитное учреждение с федеральными амбициями, его офисы работают во многих регионах как восточнее, так и западнее Уральского региона.

УБРиР предлагает очень неплохие условия кредитования и работает с разными категориями заемщиков, включая предпринимателей. В качестве подтверждения дохода принимаются налоговые декларации ИП.

Условия банка немного отличаются для жителей разных регионов России, но самое заметное отличие — в доступной максимальной сумме. Для некоторых регионов это 2 млн руб. вместо 5 млн руб.

Оформить кредит в УБРиР

Альфа-Банк

• Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
• Ставка — от 5,5% до 20,99% годовых.
• Срок — от 1 года до 5 лет.
• Возраст — от 21 года.

Один из плюсов кредитования в этой финансовой организации — первый платеж нужно внести спустя полтора месяца (45 дней) после получения денег, а не через месяц, как это обычно происходит. Это может быть удобно во многих ситуациях, когда деньги потребовались срочно, а к выплате задолженности нужно подготовиться.

Отдельный продукт банка — целевой кредит на ремонт квартиры. Его условия — те же, что и для обычного потребительского кредита в Альфа-Банке.

Эта финансовая организация известна своим клиентоориентированным подходом и минимальным числом формальностей при работе с людьми.

Оформить кредит в Альфа-Банк

Газпромбанк

• Сумма — от 100 000 до 5 000 000 руб.
• Ставка — от 5,5% до 15,9% годовых.
• Срок — от 13 месяцев до 7 лет.
• Возраст — от 20 до 70 лет.

Вариант для тех, кому требуется сравнительно крупная сумма — меньше 100 тысяч рублей здесь изначально недоступно.

Одно из основных преимуществ кредитов Газпромбанка — понятные процентные ставки. Процент зависит от полученной суммы и согласия либо отказа заемщика оформить страхование. При этом даже максимально возможная ставка ниже, чем у большинства конкурентов.

Однако получить здесь деньги может быть не так просто — для банка важно, чтобы клиент имел официальное трудоустройство и достаточную “белую” зарплату.

Оформить кредит в Газпромбанк

Банк Зенит

• Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
• Ставка — от 9,5% до 16,5% годовых.
• Срок — от 2 до 7 лет.
• Возраст — от 22 до 70 лет.

Кредиты в этом банке можно в том числе рекомендовать самозанятым — Зенит является одним из немногих банков в стране, которые в качестве подтверждающего доход документа принимают выписку от ФНС о доходах по налогу на профессиональный доход.

В целом здесь достаточно сбалансированные условия кредитования и умеренные процентные ставки. Жителям Москвы и Подмосковья нужно обратить внимание — для них минимально доступная сумма составляет 100 000 рублей. Все остальные условия аналогичны общим.

Оформить кредит в Банк Зенит

Глупые долги: никакой пользы

Глупыми долгами принято называть такие кредиты, от которых вы не получаете никакой фактической пользы.

Покупка в долг нового смартфона — почти всегда глупость, если только вы не зарабатываете ведением аккаунтов в Инстаграме или чем-нибудь другим, для чего современный и работающий без сбоев девайс будет рабочим инструментом.

Вас заинтересует: Кредиты наличными только по паспорту в 2021 году

Вряд ли будет какая-то польза от приобретения в кредит сумки или модных кроссовок.

Как мы говорили выше, глупым может оказаться даже такой кредит, который похож на умный. Поэтому важно не поддаваться моменту, а уметь все тщательно просчитывать. Ведь берете вы чужие деньги и на время, а возвращаете свои и навсегда, да еще и с процентом.