Где взять кредит, если везде отказывают

Ни для кого не секрет, что даже незначительные просрочки по кредиту обязательно отображаются в кредитной истории и могут послужить причиной для отказа в выдаче нового займа. И плохая кредитная история — далеко не единственное, из-за чего банки и кредитные организации отказывают в кредитовании. Тем не менее у заемщиков всегда есть шанс получить деньги под процент. Расскажем в статье о том, где взять кредит, если везде отказывают, в 2024 году.

Вас заинтересует: Где взять беспроцентный кредит в 2024 году — 11 способов

Почему банки отказывают в кредите?

Если заемщику постоянно отказывают в кредитовании в банках и даже в микрофинансовых организациях, значит на это есть объективные причины. Кредитные организации не обязаны уведомлять клиентов о том, что именно послужило поводом для отказа. Но чаще всего происходит это по следующим причинам:

1. Из-за плохой или нулевой кредитной истории. Если у заемщика были частые просрочки или незакрытые задолженности по предыдущим кредитам, банки и микрофинансовые организации не станут рисковать и выдавать деньги под процент ненадежному клиенту. Кроме этого, с большой вероятностью заемщику откажут, если он проходил процедуру банкротства.
2. Из-за высокой долговой нагрузки. Дохода заемщика должно быть достаточно для того, чтобы вносить ежемесячные платежи по всем кредитам и микрозаймам, а также для оплаты всего необходимого для жизни: еды, лекарств, жилищно-коммунальных услуг и так далее. По этой причине, если показатель долговой нагрузки превышает 50% от заработной платы, с большой вероятностью ему откажут в выдаче нового кредита.
3. Из-за отсутствия постоянной регистрации на территории России или в регионе присутствия банка. Кредитные организации неохотно сотрудничают с заемщиками, которые не могут подтвердить свое место жительства. Ведь в случае, если он перестанет исполнять долговые обязательства, найти его будет довольно сложно. Особенно, если он не работает или трудоустроен неофициально.
4. Из-за отсутствия залога или поручителя. Обычно, если речь идет о большой сумме кредитования — 5 миллионов рублей и более, банки требуют наличие обеспечения. Например, поручителя с достаточным доходом и хорошей кредитной истории или залога недвижимости или автомобиля.
5. Из-за несоответствия требованиям банка. Часто заемщики не изучают условия выдачи кредита и просто подают заявку в надежде на то, что получат одобрение. При этом клиент может не соответствовать ключевым требованиям банка. Например, у него может отсутствовать гражданство РФ или регистрация на территории России, он может не дотягивать до необходимого уровня дохода, у него может не быть официальной работы и так далее.

Что делать, если банки и МФО отказывают в кредите?

Заемщик не может повлиять на решение банка или микрофинансовой компании. Но он может увеличить свои шансы на одобрение займа перед тем, как обращаться в кредитную организацию. Например, если предполагаемой причиной отказа может послужить высокая долговая нагрузка, клиент может закрыть мелкие кредиты и кредитные карты, а также получить справки, подтверждающие дополнительный доход, если он есть.

Если банки отказывают в кредитовании из-за плохой кредитной истории, можно попробовать ее улучшить. Для начала нужно закрыть все текущие просрочки и выплатить долги по исполнительным производствам, если они были открыты. После этого можно попытаться оформить небольшой кредит в малоизвестном или новом банке. Пусть и на самых невыгодных условиях. Информация о своевременном погашении займа будет отображаться в КИ, из-за чего будет расти и кредитный рейтинг. Также можно попробовать воспользоваться специальными программами по улучшению кредитной истории. Например, “Кредитным доктором” от Совкомбанка.

Также можно попытаться доказать банку свою платежеспособность. Для этого нужно заемщику нужно заранее выбрать организацию, в которой он будет кредитоваться и открыть в ней дебетовую карту и вклад или накопительный счет. Это повысить лояльность банка и обязательно повлияет на решение по заявке.

Где можно взять кредит, если везде отказывают?

Если у заемщика не совсем плохая кредитная история и на него не обращались в суд из-за неуплаты кредитов или займов, у него есть шанс получить деньги под процент. Например, он может кредитоваться в микрофинансовых организациях, у частных кредиторов, в лояльных банках. Также он может воспользоваться услугами кредитных брокеров.

Микрофинансовые организации

Микрофинансовые организации занимаются кредитованием заемщиков на небольшую сумму и под высокий процент. Обычно, в МФО можно получить до 30 тысяч рублей с переплатой, достигающей 292% годовых. Благодаря такой высокой процентной ставке и малым сумме и сроку кредитования микрофинансовые организации могут позволить себе более лояльно относиться к ненадежным заемщикам.

В микрофинансовых организациях можно получить и долгосрочный заем — до 100 тысяч рублей. Но для его одобрения скорее всего потребуется предоставить справки о доходе и месте работы, а также залог автомобиля.

ТОП-12 МФО которые выдают займы людям с плохой КИ

Название	Сумма	Ставка
MoneyMan	До 100 000	От 0 в день
Займер	До 30 000	От 0 в день
Е заем	До 30 000	От 0% в день
Веб-Займ	До 30 000	От 0% в день
Деньги Сразу	До 100 000	От 0.8% в день
МигКредит	До 100 000	От 0% в день
Быстроденьги	До 100 000	От 0% в день
LIME займ	До 70 000	От 0% в день
Pay P.S.	До 100 000	От 0% в день
Грин Мани	До 100 000	От 0% в день
Турбозайм	До 100 000	От 0% в день
еКапуста	До 30 000	От 0% в день

Кредитные брокеры

Кредитные брокеры — это специалисты, которые помогают подобрать кредитную организацию и программу кредитования исходя из характеристик самого заемщика. Они знают, какие банки лояльно относятся к клиентам с плохой кредитной историей, кому не важно наличие постоянной регистрации, куда можно обратиться за деньгами в 18 лет и так далее.

Частные кредиторы

Если заемщику отказывают во всех официальных кредитных организациях, но ему срочно требуются деньги, он может воспользоваться услугами частных кредиторов. Однако стоит учитывать, что условия кредитования у них будут самыми невыгодными. Кроме этого, для получения денег возможно потребуется предоставить в залог недвижимость или автомобиль.

Кредитные карты

Несмотря на то что банки отказывают в выдаче кредита, они могут одобрить заемщику кредитную карту. Связано это с тем, что в таком случае риски организации минимальные — как только клиент допустит просрочку платежа, кредитор сможет наложить ограничение на совершение расходных операций по карточке или уменьшить кредитный лимит.

ТОП 5 кредитных карт, которые дают без отказа

Название карты	Ставка	Льготный период
T-Банк «Platinum»	от 0% в год	до 365 дней
Альфа-Банк «60 дней без %»	от 0% в год	до 100 дней
ВТБ	от 0% в год	до 200 дней
Открытие «Opencard»	от 0% в год	до 55 дней
Росбанк Мир «#120наВСЁ» Плюс	от 0% в год	до 120 дней

Лояльные банки

Даже если у заемщика плохая кредитная история или высокая долговая нагрузка, он может попытаться обратиться в лояльные банки. Организации, представленные ниже, могут закрыть глаза не небольшие просрочки по предыдущим кредитам или недостаточную заработную плату.

Банки, которые дают кредит практически без отказа

Банк	Сумма	Ставка
Т-Банк	До 30 000 000	От 29.9%
Альфа-Банк	До 7 500 000	От 28.3%
ВТБ	До 40 000 000	От 20.4%
Банк Синара	До 5 440 000	От 11.9%
Открытие	До 5 000 000	От 11.4%
Газпромбанк	До 7 000 000	От 18.4%
Совкомбанк	До 3 000 000	От 14.9%
УБРиР	До 5 000 000	От 20.1%
Почта Банк	До 6 000 000	От 11.9%
АТБ	До 5 000 000	От 22.9%

Вас заинтересует: В каком банке взять кредит на погашение других кредитов в 2024 году

Вывод

Подведем итоги. Даже если у заемщика плохая кредитная история или небольшая заработная плата, он всегда может получить деньги под процент. Например, в микрофинансовых организациях или у частных кредиторов. А также в лояльных или малоизвестных банках. И если заемщик точно знает, по какой причине ему отказывают в выдаче кредита, он может попытаться увеличить свои шансы на одобрение способами, описанными выше.