Тинькофф Platinum или Альфа-Банк Целый год без процентов: какая кредитка лучше?

Кредитные карты Тинькофф и Альфа-Банка на протяжении многих лет прочно удерживают позиции лидеров в сфере кредитных продуктов для физических лиц в России. Эти банки первыми внедрили множество инновационных решений и сервисов, сделав использование кредитных карт максимально удобным и выгодным для клиентов. На фоне ужесточения конкуренции в банковской сфере, привлечение новых и удержание существующих держателей карт становится одной из главных задач для кредитных организаций. Именно поэтому Тинькофф и Альфа-Банк регулярно пересматривают тарифы и условия, стремясь предложить наиболее привлекательный продукт.

Вас заинтересует: Кредитные карты со снятием наличных без процентов с льготным периодом в 2024 году

В 2024 году ситуация остается напряженной — высокие ставки по депозитам вынуждают банки повышать проценты по кредитам, в то же время жесткая ДКП не дает возможности опускать проценты слишком низко. В такой ситуации выигрывает тот, кто предложит наиболее сбалансированные и выгодные условия для держателей карт при сохранении качества сервиса. Тинькофф и Альфа всегда были в авангарде этой борьбы за клиента, стараясь максимизировать ценность своих кредитных продуктов.

Так какая же кредитная карта лучше в 2024 году по соотношению выгодных условий и набору опций? Давайте детально рассмотрим и сравним ключевые параметры карт Тинькофф и Альфа-Банка, чтобы сделать взвешенный выбор.

Альфа-Банк: Кредитная карта «Целый год без процентов»

Альфа-Банк предлагает один из самых привлекательных кредитных продуктов на российском рынке – кредитную карту «Целый год без процентов«. Эта карта является бессрочной и рассчитана на широкий круг клиентов, как для опытных пользователей кредитных карт, так и для новичков в этой сфере. Главной особенностью карты выступает ее название – год беспроцентного периода на покупки по карте.

Выпуск и обслуживание

Оформление кредитной карты «Целый год без процентов» в Альфа-Банке является бесплатным для всех клиентов. После выпуска карты первые 12 месяцев обслуживание также не будет стоить держателю ничего. Однако начиная со второго года использования, банк взимает ежегодную плату за обслуживание в размере 990 рублей. Этот платеж списывается один раз в год со счета карты автоматически. Несмотря на достаточно высокую абонентскую плату после первого года, при активном использовании преимуществ карты она с лихвой окупается.

Тарифы: процентная ставка, льготный период, кредитный лимит, СМС

Одним из ключевых параметров для любой кредитной карты является процентная ставка по кредиту. Для карты «Целый год без процентов» Альфа-Банк устанавливает стандартную для рынка ставку от 11,990% до 79% годовых.

Есть три вида льготного периода:

• 365 дней на покупки в первый месяц (30 день) с момента, как вы заключили договор;
• Со второго месяца с заключения договора льготный период будет уже 60 дней;
• 60 дней льготного периода для снятия наличных и переводов;
• 100 дней для погашения других кредитных карт в других банках.

В течение 60 календарных дней после совершения любой операции по карте клиенту предоставляется возможность полностью погасить задолженность без начисления процентов. 365 дней — это беспрецедентно длительный льготный период, позволяющий гибко управлять своими финансами.

Максимальный лимит по кредитной карте составляет внушительные 1 000 000 рублей. Это один из самых высоких лимитов среди банков-лидеров. Однако конкретный размер лимита определяется банком индивидуально для каждого клиента на основании его кредитной истории, уровня дохода и других факторов. Многие держатели карты отмечают, что лимит достаточен для их потребностей даже при высоком уровне трат.

Дополнительно Альфа-Банк предоставляет услугу SMS-оповещений для держателей карты. Сервис позволяет получать уведомления на мобильный телефон о всех операциях по карте, что очень удобно для контроля расходов. В первый месяц это бесплатно, но дальше будет стоить 159 рублей в месяц.

Бонусная программа

Помимо длительного льготного периода, карта «Целый год без процентов» предлагает участие в бонусной программе Альфа-Банка. За каждую покупку по карте начисляются бонусные баллы из расчета 1 балл = 1 рубль покупки. Баллы зарабатываются в программе кэшбека: можно выбрать 4 категории кэшбека 5%, и также получить одну категорию суперкэшбека с кэшбеком до 100% (есть специальная своеобразная лотерея, которая выберет вам категорию и процент кэшбека). Также можно выбрать 3 категории по 5% кэшбека и получать баллами 1% за все покупки.

Накопленные баллы можно тратить на различные товары и услуги в магазинах-партнерах банка или частично гасить ими свою задолженность по карте.

Снятие наличных и переводы

Суммы до 50 000 рублей в месяц можно снимать без комиссии. При снятии большей суммы наличных с карты «Целый год без процентов» Альфа-Банк взимает комиссию в размере 3,9% от суммы снятия, но не менее 390 рублей. Мало какие банки позволяют в целом снимать деньги с кредитки в рамках льготного периода, поэтому Альфа тут явно в фаворите. Комиссия не взимается только при снятии в собственных банкоматах Альфа-Банка на территории России и банкоматах банков партнёров.

За денежные переводы с карты на другие счета или карты также установлена фиксированная комиссия в размере 5,9% от суммы перевода плюс 150 рублей. Это немного выше, чем у некоторых конкурентов, но все же остается на среднерыночном уровне.

Таким образом, карта «Целый год без процентов» от Альфа-Банка может считаться одним из наиболее выгодных продуктов в своем сегменте. Длительный льготный период, высокий лимит, бонусы за остаток, снятие наличных и бесплатный первый год обслуживания – все это делает ее привлекательной для самого широкого круга клиентов, будь то путешественники, любители шопинга или те, кому требуется кредит на временное пользование.

Оформить кредитную карту «Целый год без процентов» от Альфа Банка

Тинькофф кредитная карта: Платинум - бесплатное обслуживание навсегда

Акция:

Оформите карту и получите бесплатное обслуживание навсегда и 2 000 ₽ кэшбэка, если потратите 10 000 ₽ в течение 30 дней после активации карты.

Тинькофф Банк славится своими инновационными финансовыми продуктами, и кредитная карта Tinkoff Platinum не является исключением. Эта многофункциональная карта сочетает в себе выгодные базовые условия и широкий спектр дополнительных возможностей, таких как бонусная программа, рассрочка и многое другое. Она идеально подходит для активных держателей, которые ценят разнообразие инструментов для управления личными финансами.

Процесс оформления и получения

Оформление карты Tinkoff Platinum полностью бесплатное для всех клиентов банка. После выпуска карты ежегодно взимается плата за обслуживание в размере 590 рублей, что является довольно низкой ценой за карту с расширенным функционалом по сравнению с конкурентами. Ежегодная плата списывается автоматически со счета карты. Доставка карты осуществляется бесплатно по всей России в течение 1-7 дней, что обеспечивает быстрый и удобный доступ к ее использованию.

Тарифы и условия кредитования

Процентная ставка по кредиту для держателей Tinkoff Platinum варьируется от 12% до 59,9% годовых за покупки и от 30% до 69,9% годовых за снятие наличных и переводы с карты. Эти ставки считаются среднерыночными для данного сегмента карт. Стандартный льготный период, в течение которого можно не платить проценты, составляет до 55 дней с даты совершения операции для любых покупок. Для покупок в рассрочку льготный период может достигать 12 месяцев, а для погашения кредитов в других банках — до 120 дней. Клиенты с сервисами Tinkoff Pro, Premium или Private могут рассчитывать на льготный период до 180 дней.

Максимальный кредитный лимит по карте может достигать 1 000 000 рублей. Окончательный размер лимита определяется банком индивидуально на основе кредитной истории, уровня дохода и других факторов платежеспособности клиента. Большинство держателей отмечают, что получают достаточно высокие лимиты, позволяющие покрывать их базовые ежемесячные расходы.

Дополнительно Тинькофф предоставляет услугу платных SMS-оповещений о всех операциях по карте, стоит это совсем недорого, что очень удобно для контроля расходов и предотвращения мошеннических действий.

Бонусная программа «Тинькофф Браво»

Tinkoff Platinum участвует в бонусной программе «Тинькофф Браво«. За каждую покупку по карте начисляются бонусные баллы из расчета 1 балл = 1 рубль покупки. Накопленные баллы можно обменивать на различные вознаграждения, такие как оплата билетов, товары, услуги партнеров и многое другое. Одно из главных преимуществ программы — повышенное начисление баллов в определенных категориях расходов.

Снятие наличных, переводы и пополнение

При снятии наличных денежных средств с карты Tinkoff Platinum взимается комиссия в размере 2,9% от суммы снятия плюс 290 рублей. Для переводов через сервисы Тинькофф до 50 000 рублей за расчетный период комиссия не взимается, свыше лимитов берётся комиссия 2,9% от суммы перевода плюс 290 рублей. В целом, тарифы на снятие и переводы являются довольно выгодными по сравнению с конкурентами.

Пополнение карты осуществляется бесплатно через сеть партнеров банка по всей России, что обеспечивает удобство и доступность этой услуги.

Рассрочка и дополнительные услуги

Отдельным преимуществом карты Tinkoff Platinum является возможность оформления рассрочки на покупки. При совершении покупки на сумму от 1000 рублей и выше в любых категориях товаров/услуг (например, бытовая техника, электроника, мебель и др.), держатель карты может оформить рассрочку на срок до 12 месяцев. При этом проценты за рассрочку не начисляются, то есть товар можно оплачивать частями без переплаты. За оформление рассрочки банк возьмет небольшую единоразовую комиссию, которую вы увидите в приложении при подключении.

Дополнительные услуги, такие как мобильный и интернет-банк, а также ежемесячная выписка по карте, уведомления о выпуске, пополнении, активации, блокировке карты, напоминания о платежах, предоставляются бесплатно.

Есть также платная функция СМС-оповещений, ее стоимость варьируется от 59 до 99 рублей в месяц.

Таким образом, кредитная карта Tinkoff Platinum предлагает своим держателям множество дополнительных опций и инструментов для рационального управления личными финансами. Низкая ежегодная плата, выгодные тарифы на снятие/переводы, кэшбек до 30% в партнерских магазинах, бесплатная рассрочка и бонусная программа — все эти возможности в совокупности с базовыми условиями делают карту весьма привлекательным продуктом как для новых, так и для существующих клиентов Тинькофф Банка.

Оформить кредитную карту «Платинум» от Тинькофф Банка

Сравнительная таблица

Для того чтобы принять взвешенное решение о выборе кредитной карты, необходимо тщательно проанализировать и сравнить ключевые параметры предложений от разных банков. В данном случае мы рассматриваем две ведущие кредитные организации России — Альфа-Банк и Тинькофф Банк, и их флагманские кредитные продукты.

Сравнительная таблица наглядно демонстрирует сходства и различия в условиях выпуска и использования кредитных карт данных банков. Остановимся подробнее на каждом из параметров.

Оформление кредитной карты в обоих банках является бесплатным для клиентов. Однако при дальнейшем обслуживании возникают определенные расхождения. В Альфа-Банке первые 12 месяцев использования карты не предполагают никаких ежегодных платежей. Но начиная со второго года, держателю необходимо ежегодно оплачивать 990 рублей за обслуживание. Тинькофф Банк устанавливает более лояльную ежегодную плату в размере 590 рублей, которая взимается с первого года использования карты.

Процентные ставки по кредитам находятся примерно на одном уровне. Однако гораздо больший интерес представляют условия льготного периода кредитования. Альфа-Банк предлагает поистине беспрецедентные 365 дней без процентов на покупки по карте. Тинькофф Банк в свою очередь ограничивает льготный период 55 днями, что является стандартным показателем для большинства кредитных продуктов.

Максимальный кредитный лимит у Альфы явно получше. Конечно, размер индивидуального лимита определяется финансовым положением и кредитной историей заемщика.

В части начисления бонусных баллов банки используют разные подходы. В Альфа-Банке действует простая и понятная программа с начислением 5% баллов на 4 категории. В Тинькофф Банке аналогичная базовая программа 1 балл = 1 рубль, но есть повышенное начисление баллов до 30% в определенных категориях трат — транспорт, отели, рестораны и др.

При снятии наличных денежных средств в банкоматах сторонних банков Альфа-Банк взимает комиссию 3,9% от суммы, но не менее 390 рублей. Тинькофф же предлагает более выгодный тариф — 2,9%, минимум 299 рублей. По обоим картам доступно обналичивание до 50 000 рублей без процентов и с льготным периодом. В Альфа-Банке это снятие через банкомат, а в Тинькофф через переводы на карту.

Наконец, очень важным преимуществом карты Тинькофф является возможность оформления рассрочки на покупки от 1000 рублей сроком до 12 месяцев без дополнительных процентов. В Альфа-Банке такой опции на данный момент нет.

Подводя итог, можно сказать, что обе кредитные карты обладают своими сильными и слабыми сторонами. Выбор в пользу той или иной будет зависеть от индивидуальных предпочтений и приоритетов держателя. Если наиболее важен длительный льготный период для гашения всей задолженности без процентов, то более предпочтительным вариантом станет карта Альфа-Банка. Если приоритетом является начисление повышенных бонусов на траты в определенных категориях, более низкие комиссии за снятие наличных и возможность рассрочки, то логичнее выбрать карту Тинькофф Банка.

Вывод

Обе кредитные карты предлагают схожие условия по кредитному лимиту, процентным ставкам и базовой бонусной программе. Однако карта Альфа-Банка имеет более длительный льготный период, но более высокую стоимость обслуживания со второго года.

Зато карта Тинькофф предлагает возможность рассрочки покупок, что очень выгодно (особенно в условиях постоянного роста цен).

Вас заинтересует: Какая дебетовая карта лучше Т-Банк (Tinkoff) «Black» или «Альфа-Карта» в 2024 году

Если планируется активно использовать льготный период, то лучше выбрать карту Альфа-Банка. Для максимизации бонусов на повседневные покупки в четырех определенных категориях подойдет карта Тинькофф. При необходимости снятия наличных и рассрочки покупок также предпочтительнее Тинькофф. Таким образом, выбор зависит от ваших приоритетов в использовании кредитной карты. Чтобы быть готовыми к разным вариантам событий, лучше оформить обе карты.

Задать вопрос

Сергей Толкачев

Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 5-х лет.

Задать вопрос