Сколько нужно денег, чтобы жить только на проценты от вклада

Каждый человек понимает, что деньги должны работать. Один из вариантов – положить их на вклад в банке. Как считают в кредитных организациях, вклад позволяет не просто защитить средства, но и приумножить. Если говорить про прибыль, то нужно отдавать себе отчет в том, что проценты по вкладам не самые высокие и всего лишь ненамного выше уровня инфляции. Потому рассматривать вклад как некий пассивный источник дохода точно не следует. Вклад в банке позволит лишь сохранить деньги, сделать некую «подушку безопасности». Это неплохой инструмент, если вам требуется накопить на квартиру либо первоначальный взнос по ипотеке/автокредиту. Если иметь в виду заработок, то лучше взглянуть на инвестиции либо приобрести недвижимость и сдавать ее.

Вас заинтересует: Кредит без страховки под низкий процент в 2024 году — в каком банке самая низкая ставка?

Какие процентные ставки по вкладам предлагают банки в 2024 году

Если смотреть на предложения банков по вкладам, то ставки по ним крайне низкие. Если ставки по кредитам понемногу возрастают, то вот по вкладам, напротив, очень быстро опускаются.

Следует заметить, что для открытия вклада под наибольший процент почти во всех банках требуется подписать договор на самый короткий срок и положить на вклад от 50 000 до 100 000 рублей. Частичное снятие/пополнение по подобным договорам не предусматривается. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по самой низкой ставке.

Верить ли менеджеру, который говорит, что ставка по вкладу превышает инфляцию

Инфляция – это обесценивание денег, ведущее к уменьшению покупательской способности населения. Проще говоря, с каждым годом товары дорожают на некоторый процент. В 2020 году инфляция в России составила 4,91%.

Таким образом, глядя на предложения по вкладам от, например, Сбербанка и Райффайзенбанка, можно прийти к выводу, что вы сможете лишь сохранить свои деньги. Если говорить про прибыль, то приумножить свои сбережения на пару процентов вы сможете в других банках.

Как самостоятельно рассчитать доход по вкладу

Рассчитать доход по вкладу довольно легко. Потребуется умножить сумму вклада на процентную ставку – так выйдет годовая сумма процентов. Если договор подписывается меньше чем на год, то нужно разделить полученную сумму на 12 и умножить на количество месяцев действия договора.

Предположим, вы хотите разместить 100 тысяч рублей под 4% на 3 месяца. Произведем расчеты:

1. За год банк выплатит по вкладу: 100 тысяч рублей * 4% = 4 тысячи рублей.
2. Делим 4 тысячи рублей на 12 месяцев = 333,33 рубля в месяц.
3. Умножаем месячную прибыль на 3 месяца: 333,33 рубля * 3 = 999,99 рубля.

Таким образом, за 3 месяца банк заплатит 999,99 рубля. Это в случае, если по вкладу не будет капитализации.

Также можно открыть вклад с капитализацией. Тогда в конце месяца начисленные проценты будут начисляться не на отдельный счет, а зачисляться в общую сумму вклада. Банки называют это «проценты на проценты», так как подобный вклад дает возможность получить больше денег.

Вас заинтересует: 15 лучших кредитов физическим лицам: обзор и выбор лучшего кредита в 2024 году

Сколько денег можно получить по вкладу за 1, 3, 6, 9 и 12 месяцев?

Как заверяют в банках, жить только на проценты возможно, и это является хорошим методом сохранения денежных накоплений. Может быть, это и соответствует действительности, но при соблюдении важного условия – сумма вклада должна составлять несколько миллионов рублей. Если мы имеем в виду сумму в 100-300 тысяч рублей, то о жизни без забот только на одни проценты говорить невозможно. Мы подготовили специализированную таблицу, в которой просчитали прибыль в соответствии со сроком и суммой вклада.

Сколько денег по вкладу вы сможете получить, если ставка по нему составляет 5%:

Сумма/Срок	1 месяц	3 месяца	6 месяцев	9 месяцев	1 год
50000 рублей	208	625	1 250	1 875	2 500
200000 рублей	42	833	1 666	2 499	10 000
500000 рублей	2 083	6 250	12 500	18 750	25 000
1000000 рублей	4 166	12 500	25 000	37 500	50 000
3000000 рублей	12500	37 500	75 000	112 500	150 000
5000000 рублей	20 833	62 500	125 000	187 500	250 000
10000000 рублей	41 666	125 000	250 000	375 000	500 000

Расчет сделан при условии отсутствия капитализации по вкладу. А теперь отнимем процент инфляции (в 2020 году это 4,91%) и получим такие цифры:

Сумма/Срок	1 месяц	3 месяца	6 месяцев	9 месяцев	1 год
50000 рублей	3,75	11,25	22,5	33,75	45
200000 рублей	15	45	90	135	180
500000 рублей	37,5	112,5	225	337,5	450
1000000 рублей	75	225	450	675	900
3000000 рублей	225	675	1 350	2 025	2 700
5000000 рублей	375	1 125	2 250	3 375	4 500
10000000 рублей	750	2 250	4 500	6 750	9 000

Что-то комментировать тут излишне. И так понятно, что для извлечения прибыли потребуется положить на вклад не один миллион рублей. Однако это уже будет являться риском для Агентства по страхованию вкладов, страхующего вклады лишь на 1,4 миллиона рублей, на случай объявления банка банкротом. Вариантом является открытие вкладов в нескольких банках, дабы вся сумма являлась застрахованной.

Но в действительности люди, у которых есть такие деньги, чаще делают инвестиции и извлекают намного больше прибыли. Они имеют понимание того, что вклад уже не является инструментом для заработка. Но все поменяется, если ставки по вкладам вновь поднимутся до 10-15% годовых.

В качестве итога можно сказать, что посредством вклада извлечь доход, превышающий инфляцию, сейчас вряд ли выйдет. Почти во всех кредитных учреждениях ставка по вкладам находится на уровне инфляции, а зачастую даже ниже его. Если вы готовы положить свои сбережения на срок от 5 лет и больше, то лучше заняться инвестированием. И тогда лучше рассмотреть предложения банков либо управляющих организаций.