Вклад в банке — самый надежный вариант сохранения денег и получения пассивного заработка, пусть и небольшого. Благодаря системе обязательного страхования вкладчик может быть спокоен по поводу сохранности своих средств — если они не превышают страховую сумму. Риски при размещении денег в банке — самые низкие, поэтому к такому способу инвестирования по-прежнему прибегает большое число россиян. В этой статьей мы узнаем в каком банке выгодно открыть вклад, с самым большим процентом в 2024 году.
Вас заинтересует: Кредиты наличными только по паспорту в 2024 году 
Что происходит со ставками по банковским вкладам в 2024 году
Основной показатель, на который нужно ориентироваться — это ключевая ставка российского Центрального Банка. Именно от нее в основном зависят ставки как по вкладам, так и по кредитам. В сентябре 2022 года ЦБ установил действующую до сих пор ставку — 7,5% годовых. Запомним эту цифру.
Упомянутые 7,5% годовых — это та ставка, по которой сами банки кредитуются у Банка России. Соответственно, при повышении ключевой ставки растут проценты по вкладам и кредитам, а при снижении — идут вниз.
Как правило, проценты банков по вкладам чуть ниже, чем ключевая ставка ЦБ. Это позволяет кредитной организации получить больше прибыли. Проценты по кредитам, наоборот, выше — банку нужно вернуть ЦБ деньги, взятые под ключевую ставку, плюс что-то заработать для себя.
Ключевая ставка в последние месяцы повышалась, и к концу 2022 года стоит ждать дополнительного ее роста. Но это не означает, что проценты по вкладам автоматически вырастут — рост происходит, но с задержкой. Банкам обычно требуется время, чтобы оценить эффект от решений ЦБ и дать достоверные прогнозы относительно того, что будет с экономикой дальше.
Прогноз по депозитам — ставки по ним в ближайшие месяцы либо не изменятся либо вырастут очень незначительно. В пределах 0,3-0,5% годовых. Проценты по вкладам сегодня позволяют защитить средства от инфляции, но дополнительный пассивный доход возможен только в тех банках, которые предлагают максимальные ставки по вкладам.
Общие условия по депозитам
Обычные граждане пользуются банковскими депозитами с двумя основными целями: сохранить деньги и приумножить их. При этом нужно иметь в виду — проценты по вкладам в одном и том же банке ощутимо зависят от того, какой набор опций хочет получить клиент. Банки любят срочные вклады на определенную сумму, которая неприкосновенна до момента закрытия депозита. Это позволяет им лучше и точнее планировать свою операционную деятельность. Такие вклады — обычно самые выгодные.
Если клиенту важны опции частичного снятия и пополнения вклада в любой момент, депозит будет менее выгодным. Вот как выглядит лесенка тарифов по вкладам одного из самых крупных банков России:
- 4% годовых — частичное снятие и пополнение недоступны;
- 3,3% годовых — частичное снятие невозможно, пополнение доступно;
- 2,95% годовых — доступны частичное снятие и пополнение.
Таким образом, выгоднее всего размещать какую-то относительно крупную сумму сразу на долгий срок. Сами проценты при этом могут начисляться в конце срока действия вклада либо ежемесячно. Второй вариант — чуть более выгодный благодаря тому, что в следующем месяце проценты будут начислены и на основную сумму, и на полученную ранее капитализацию.
Какие банки предлагают самые большие проценты по вкладам
Большинство кредитных организаций использует диапазон процентов по одному и тому же типу вклада. Ставка, например, зависит от суммы и срока ее размещения. Процент может быть выше, если клиент пользуется страховыми продуктами банка или сервисом негосударственного пенсионного обеспечения.
Мы выбрали банки, в которых процент по вкладам — наивысший без учета дополнительных услуг. Основная информация по ним приводится в таблице, ряд предложений доступен для открытия онлайн.
| Название банка и вклада | Сумма вклада | Срок вклада | Процентная ставка |
| Газпромбанк “Хит сезона” | от 15 тысяч рублей | от 3 месяцев до 3 лет | до 15% годовых |
| Газпромбанк “Накопительный счет” | без ограничений | без ограничений | до 15,5% годовых |
| Альфа-Банк “Альфа-Вклад” | от 50 тысяч рублей | от 3 месяцев до 3 лет | до 15% годовых |
| Альфа-Банк “Альфа-Счет” | без ограничений | без ограничений | до 14% годовых |
| Тинькофф Банк “СмартВклад” | от 50 тысяч рублей | от 3 до 24 месяцев | до 15,04% годовых |
| УБРиР “Надежный доход” | от 1 тысячи рублей | от 3 до 36 месяцев | до 14% годовых |
| СберБанк “Лучший %” | от 100 тысяч рублей | от 1 месяца до 3 лет | до 14% годовых |
| Совкомбанк “Рекордный процент” | от 10 тысяч рублей | от 60 до 365 дней | до 12,5% годовых |
| Промсвязьбанк “Сильная ставка” | от 100 тысяч рублей | от 6 до 36 месяцев | до 11,5% годовых |
| Почта Банк “Горячий сезон” | от 10 тысяч рублей | от 3 до 36 месяцев | до 11% годовых |
| МТС Банк “Доходный” | от 10 тысяч рублей | от 3 месяцев до 3 лет | до 15% годовых |
| Открытие “Надежный” | от 50 тысяч рублей | от 3 до 12 месяцев | до 11,5% годовых |
| ВТБ “Вклад” | от 10 тысяч рублей | от 3 до 36 месяцев | до 13% годовых |
Газпромбанк “Хит сезона”
Минимальная сумма вложений для открытия вклада “Хит сезона” составляет 15 тысяч рублей при оформлении счета онлайн на сайте Газпромбанка или в мобильном приложении и 300 тысяч рублей при оформлении счета в отделении банка. Открыть депозит можно на срок от 3 месяцев до 3 лет. Максимальная доходность для вкладчиков составит 15% годовых. Ее Газпромбанк начислит при открытии счета на 6 месяцев, капитализации процентов, а также при размещении на вкладе “новых денег” — средств, которых не было на счетах до 30 сентября включительно.
Доходность 15% годовых доступна только в период действия акции “Хит сезона”. Вне нее максимальная процентная ставка будет ниже на 1,7%, то есть она составит 12,7% годовых. Условия вклада не предусматривают пополнение и частичное снятие средств с депозита.
Газпромбанк “Накопительный счет”
Несмотря на то что это накопительный счет, он попал в наш рейтинг, поскольку по нему Газпромбанк предусмотрел выгодные условия для вкладчиков. Максимальная его доходность составляет 15,5% годовых. Она доступна только новым клиентам банка в первые два месяца со дня открытия при условии, что у них не было открытых счетов и вкладов в Газпромбанке в предыдущие 90 дней.
Базовая ставка по накопительному счету составляет 9% годовых. Такую доходность вкладчики будут получать с третьего месяца со дня открытия. Или с первого, если у клиентов были открытые счета и вклады в Газпромбанке в предыдущие 90 дней.
У вкладчиков есть возможность немного увеличить доходность накопительного счета:
- на 0,5% годовых для клиентов “ГПБ Мобайл”;
- в размере 0,3% годовых для зарплатных клиентов Газпромбанка.
Альфа-Банк “Альфа-Вклад”
Минимальная сумма вложений для открытия вклада “Альфа-Вклад Максимальный” составляет 50 тысяч рублей вне зависимости от того, делает это вкладчик онлайн или в отделении. Оформить депозит можно на срок от 3 месяцев до 3 лет. Максимально возможная доходность для клиентов составляет 15% годовых. Она доступна всем вкладчикам без исключения: и обычным клиентам, и держателям пакета услуг “Премиум”. Для получения максимальной процентной ставки нужно открыть вклад на срок 3 месяца, отказаться от пополнения и частичного снятия средств со счета и капитализировать проценты.
Альфа-Банк “Альфа-Счет”
“Альфа-Счет” — еще один выгодный накопительный счет для вкладчиков. Максимальная его доходность составляет 14% годовых. Такая процентная ставка доступна клиентам в первые два месяца со дня открытия при условии, что у них не было открыто других накопительных счетов в Альфа-Банке в предыдущие 90 дней.
Базовая процентная ставка по накопительному счету составляет 14% годовых. Такую доходность вкладчики могут получать с третьего месяца со дня открытия. Или с первого, если у клиентов уже были открыты накопительные счета в Альфа-Банке в предыдущие 90 дней. Доходность 11% годовых доступна только при совершении покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей. В иных случаях максимальная процентная ставка составляет 4% годовых.
Тинькофф Банк “Депозиты для физических лиц”
Минимальная сумма вложений для открытия “СмартВклада” составляет 50 тысяч рублей. Оформить депозит можно на срок от 3 до 24 месяцев. Максимальная доходность, которую могут получить вкладчики, составляет 15,04% годовых. Ее Тинькофф Банк начисляет при открытии вклада на срок от 6 до 12 месяцев, капитализации процентов и при отказе от частичного средств со счета и его пополнения — вносить деньги на депозит можно только в первые 30 дней со дня открытия.
В иных случаях максимальная доходность депозита “СмартВклад” составляет 12,68% годовых. Такая процентная ставка доступна клиентам, открывшим счет на срок от 3 до 5 месяцев.
УБРиР “Надежный доход”
Открыть вклад “Надежный доход” можно, разместив на счету не менее 1 тысячи рублей при оформлении депозита онлайн на сайте УБРиР или в мобильном приложении и не менее 50 тысяч рублей при оформлении депозита в отделении. Открыть счет можно на срок от 3 до 36 месяцев. Максимальная доходность, которую могут получить вкладчики, составляет 15% годовых. Она доступна клиентам при оформлении вклада на срок 36 месяцев, при капитализации процентов и при совершении покупок по картам УБРиР с подключенной опцией “Больше плюсов”.
Условия депозита “Надежный доход” не предполагают пополнение и частичное снятие средств со счета.
СберБанк “Лучший %”
Минимальная сумма, необходимая для открытия вклада “Лучший %”, составляет 100 тысяч рублей. Оформить депозит можно на срок от 1 месяца до 3 лет. Максимальная доходность, доступная вкладчикам, составляет 14% годовых. Такую процентную ставку СберБанк начисляет при условии открытия вклада на срок 6 месяцев, при получении заработной платы на карту банка, при подключении подписки “СберПрайм+”, а также при размещении на счету “новых денег” — средств, которые не хранились на счетах в банке в предыдущие три месяца.
Как и в предыдущих случаях, условия вклада “Лучший %” не предусматривают пополнения и частичного снятия средств со счета.
Совкомбанк “Рекордный процент”
Вклад “Рекордный процент” доступен только для пролонгации — то есть только для продления в случае, если он ранее был открыт у вкладчиков. Минимальная сумма, которая доступна для пролонгации, составляет 10 тысяч рублей. Продлить депозит можно на срок от 3 до 36 месяцев. Максимальная доходность, которую сейчас могут получать клиенты, составляет 13% годовых. Такую процентную ставку Совкомбанк начисляет при продлении вклада на срок 3 или 6 месяцев, а также при совершении покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей по карте рассрочки “Халва”.
Вкладчики могут пополнять вклад “Рекордный процент” на сумму от 1 тысячи рублей. Но стоит учесть, что размер всех пополнений не может превышать объем средств, размещенных на депозите через 10 дней после его открытия или пролонгации.
Промсвязьбанк “Сильная ставка”
Минимальная сумма вложений для открытия вклада “Сильная ставка” составляет 100 тысяч рублей. Оформить депозит можно на срок от 6 до 36 месяцев. Максимальная доходность, которую могут получить вкладчики, составляет 15% годовых. Такую процентную ставку Промсвязьбанк начисляет при условии размещения на счету от 3 миллионов рублей на срок 1098 дней “новыми деньгами” средствами, которые не были на счетах и депозитах банка в предыдущие три месяца.
Почта Банк “Горячий сезон”
Минимальная сумма, необходимая для открытия вклада “Горячий сезон”, составляет 10 тысяч рублей. Оформить депозит можно на срок от 3 до 36 месяцев. Максимальная доходность, которую могут получить вкладчики, составляет 14% годовых. Такую процентную ставку Почта Банк начисляет при размещении на счету от 10 тысяч до 1 миллиарда рублей на срок 6 месяцев. При открытии депозита на сумму до 10 тысяч и свыше 1 миллиарда рублей максимальная его доходность составит 0,01% годовых.
Условия вклада не предусматривают пополнение и частичное снятие средств со счета.
МТС Банк “Доходный”
Минимальная сумма, необходимая для открытия депозита “МТС Вклад”, составляет 10 тысяч рублей. Оформить вклад можно на срок от 3 месяцев до 3 лет. Максимально возможная доходность составляет 15% годовых. Получить ее могут вкладчики, открывшие депозит на срок 4 месяцев и оформившие капитализацию процентов.
Условия вклада, как почти и везде, не предусматривают пополнение и частичное снятие средств со счета.
Открытие “Надежный”
Минимальная сумма для открытия вклада “Надежный”, составляет 50 тысяч рублей. Оформить депозит можно на срок от 3 до 12 месяцев. Максимальная доходность, доступная вкладчикам, составляет 13,8% годовых. Ее Открытие начисляет при условии открытия вклада на срок 181 день и выплаты процентов в конце срока вклада.
Вкладчики депозита “Надежный” могут получить надбавки:
- в размере 0,2% годовых для зарплатных клиентов, пенсионеров и премиальных клиентов;
- в размере от 0,5% до 1% годовых за размещение части вложений в инвестиции.
ВТБ “Вклад”
Минимальная сумма, необходимая для открытия депозита “ВТБ-Вклад”, составляет 10 тысяч рублей. Разместить их можно на срок от 3 до 36 месяцев. Максимальная доходность, доступная вкладчикам, составляет 15% годовых. Ее ВТБ начисляет при условии размещения на счету от 500 тысяч рублей на срок 36 месяцев онлайн.
Наиболее выгодные условия предусмотрены при открытии вклада без пополнения и частичного снятия средств со счета. В иных случаях максимальная процентная ставка составляет 9,47% годовых.
Вас заинтересует: Дебетовые карты с процентом на остаток в 2024 году
Вывод
Как можно заметить, накопительные вклады порой даже более выгодны в сравнении с обычными срочными депозитами. С одной стороны, это противоречит общему правилу о том, что такие виды вкладов менее удобны для банка и потому кредитные учреждения ограничивают ставки по ним. С другой, именно такие вклады более востребованы у рядовых клиентов, спрос на них достаточно большой. Соответственно, есть смысл побороться за привлечение к себе вкладчиков.
Кредит на образование: программы кредитования в 2024 году
Обзор рефинансирования в Т-Банке в 2024 году: условия, плюсы и минусы
Рефинансирование кредита в ВТБ в 2024 году — обзор условий, плюсы и минусы
Банки которые дадут кредит почти без отказа — ТОП-10
Где дают кредит на карту онлайн без посещения банка в 2024 году
Кредитные карты с самыми выгодными акциями в ноябре 2024 года
Дебетовые карты для путешественников в 2024 году
Какая дебетовая карта лучше Т-Банк (Tinkoff) «Black» или «Альфа-Карта» в 2024 году
Подводные камни кредитной карты Альфа-Банк «60 дней без %»
Т-Банк (Tinkoff) заблокировал карту по 115-ФЗ, что делать?
