«Подушка безопасности» в финансах нужна, пока жив тот или иной человек. Многочисленные рекомендации от «советчиков», имеющих не финансовую подушку, а недоплаченные кредиты, звучат по меньшей мере странно. И всё же некоторая сумма денег на «серый» день нужна. Какая именно – зависит от конкретного потребителя.
Вас заинтересует: Дебетовые карты с процентом на остаток в 2024 году 
До того, как я пришёл к выводу, что нужен реальный, вполне себе конкретный запас, я так же был зависим от кредитов. Со временем, расплатившись с ними, я изменил свою линию поведения и перестал занимать у банков – а, наоборот, стал копить и вкладывать во что-либо, что поможет заработать больше. Сегодня я обладаю некоторыми накоплениями, позволяющими мне пережить временные трудности.
У накоплений не всё так просто. Незачем просто складывать деньги на полку, в сейф, ну, или куда вы их кладёте. Даже если потеряете ключ от ячейки в сейфе. Накапливать надо так, чтобы удалось сдержать падение покупательской способности пачек купюр.
Для чего нужна «финансовая подушка»?
Старая терминология в плане финансов гласит, что финансовая подушка – это просто копилка, позволяющая в случае острой необходимости обойти полосу неудач без иных последствий – или смягчить их.
Не факт, что ваш работодатель не проведёт плановое сокращение штата, либо вообще не прикроет свою «лавочку». Да и при попадании, например, в ДТП, когда срочно требуется вылечиться, чтобы обрести вновь утраченную трудоспособность, либо возникли какие-то непредвиденные расходы – срочно могут потребоваться дополнительные деньги. Здесь-то и настаёт «час X» для «хованки». При этом т. н. непредвиденные расходы – их совокупность, а не отдельные траты.
Сколько денег нужно иметь?
Финэксперты и различные справочники, руководства настоятельно рекомендуют держать в запасе сумму, равную вашим годовым расходам – самая распространённая ситуация, при которой вы, например, ищете работ взамен потерянной. К примеру, если семейные расходы составляют 80.000 р., то рекомендуется держать в запасе около миллиона.
Какая бы ни была пора трудностей, вы её хорошо переживёте, не думая о том, что срочно надо что-то предпринимать. Ситуация улучшится, источник прибыли будет восстановлен (новая работа и новая зарплата), да и просто вы не останетесь голодным и на улице.
Как сформировать старткапитал — и сколько нужно копить?
Первым делом спросите себя, как накопить тот самый стартовый капитал. Это и есть откладывание части средств с зарплаты каждый месяц. Сколько денег нужно отложить – большинство советуют, например, всё с тех же 80.000 откладывать лишь 8000 р. Т. е., чтобы накопить на месяц жизни в случае потери работы впоследствии, нужно потратить 10 же месяцев, а вот годичный – такая копилка будет работать ровно 10 лет. Вы уверены, что сохраните за 10 лет постоянным ваш доход, не потеряете работу? 10 лет на финансовую «подушку безопасности» — это долго. Реальность далека от предположений, и вы по-любому используете часть накопленного. Таким образом, финрезерв ещё сократится. В итоге вместо 10 лет вы потратите 15 – а тои все 20. И это что? Чудо эффективных накоплений?!
Увеличив накопление, например, за счёт «минусования» лишних расходов, без которых можно прожить – есть меньше, одеваться с рынка, а не с фирменного магазина, тратить на отпуск меньше. В итоге появится, например, 1/5 сэкономленных денег.
Где лучше всего сохранить накопления?
Сохранить накопленное дома – неразумное решение. Деньги могут быть украдены, пока вас нет дома, может случиться возгорание, например. Продавцы при пожаре на вещевом рынке часто лишались десятков миллионов, содержащихся в контейнерах, запирающихся на ночь вместе с главными и «чёрными» воротами рынка. Особенно когда поджог был спланирован, а следы виновников пожара своевременно заметены.
Лучший способ – использовать банковские компании, которые не только сохранят доход, но и защитят его по меньшей мере от роста цен на всё и вся. Как уже было сказано, деньги копятся на трудные времена, присутствующие в жизни каждого.
Деньги, собираемые на вкладе, должны управляться. Т. е. чтобы часть суммы можно было снять в любой момент, как только она потребуется. В качестве приёмщика вкладов (эмитента) банк должен быть достаточно надёжен. Старейшие банки, начиная со всё того же СБ РФ, в ближайшее время не лопнут, ибо это более чем вековая история страны. Другие конкуренты, например, «Россельхозбанк», «Альфа-Банк», работающие с лихих 90-х, также прошли через «огонь, воду и медные трубы», составляют приличный сектор потребительского рынка вкладов и инвестиций, работая уже третье десятилетие. Все вышеперечисленные банковские компании обязательно и автоматически страхуют – по закону – до 1.400.000 рублей на каждого клиента. Но даже и такие новички, как «Почта-Банк», отпочковавшиеся от вековой компании «Почта России», тоже внушают доверие. Исключение составляют лишь местные компании, которы