Что такое SWIFT простыми словами

Ни одна страна неспособна полноценно изолировать от международного сообщества отдельную банковскую структуру. Контакт между банками поддерживается сложными инструментами. На данный момент SWIFT является наиболее востребованным из них при использовании кредитными организациями.

Вас заинтересует: Все способы денежных переводов по России

Система SWIFT была разработана в 1973 году. С течением времени ее улучшали и сейчас инструментом пользуются все кредитные организации. На момент создания системой SWIFT пользовались всего 200 банков в 19 странах, но почти за пятидесятилетнюю историю эта цифра значительно увеличилась. Теперь к системе подключено более 12 тысяч банков и финансовых организаций.

SWIFT – что это такое?

SWIFT отвечает за переводы финансовых средств между банками, кредитными и финансовыми организациями. Каждый гражданин может использовать этот инструмент и отправить перевод в национальной или иностранной валюте. Система станет удобным инструментом для тех, кто желает быстро и недорого отправить финансовые средства местному или иностранному контрагенту.

Чаще всего системой пользуются для быстрых международных переводов. Отправить перевод можно в ту страну, которая пользуется SWIFT и имеет хотя бы один подключенный банк. По этой причине отправить наличные финансовые средства можно не в каждое государство.

Система SWIFT – это корпоративная организация, которую создало правительство Бельгии. Главный офис находится в Брюсселе. Системой активно пользуются – на ежедневной основе совершается 15 млн операций. Ежедневный оборот превышает более 10 млрд долларов. Каждая из сторон может совершать следующие типы переводов:

1. Перевод финансовых средств.
2. Конфиденциальную информацию.
3. Активы в виде ценных бумаг и облигаций.

Чтобы понять масштаб проводимых операций: на ежегодной основе совершается свыше 4 млрд платежных переводов или иных поручений. Разные страны стремятся создать аналогичные системы переводов, но на данном этапе SWIFT на порядок эффективнее справляется со своими задачами, а именно показывает высокую степень надежности, сохраняет конфиденциальность и очень быстро обрабатывает данные. Более того, система стала востребованной и количество участников увеличивается день ото дня.

Таким образом, отправитель может любым удобным способом отправить финансовые средства, а получатель может их получить на карту или обналичить. Если получатель имеет оформленную карту банка, который был ранее подключен к SWIFT, открывается возможность для получения перевода в безналичном виде.

Россия не осталась в стороне и также стремилась подключить как можно больше кредитных организаций к международной системе. В первую очередь был подключен Сбербанк и стал принимать и отправлять SWIFT-переводы. Сейчас практически каждый банк РФ стал пользоваться международной системой.

Принцип работы

Система работает стандартно: для успешной обработки транзакции нужны данные отправителя и получателя. Переводы можно совершать только между участниками системы. После успешного подключения, каждой кредитной организации присваивают уникальный SWIFT-код. Эти данные будут включены в банковские счета каждого клиента финансовой организации.

Если отправлять деньги внутри Европы, то чтобы транзакция прошла успешно, отправителю нужно указать банковские реквизиты получателя. Система автоматически определяет уникальный код, который необходим для подтверждения исходящей транзакции. Разработаны несколько ключевых правил:

1. Отправитель может совершать перевод с карты и в наличном виде.
2. Можно задействовать любую валюту, которая используется банком-отправителем.
3. Чтобы получатель мог получить перевод в наличном виде, потребуется указать реквизиты конкретного банка.

Если отправитель намерен передать сообщение или иную конфиденциальную информацию, потребуется предварительно ознакомиться с внутренними правилами оператора, изучить нормативы отправки сообщений, которые предусмотрены системой SWIFT-переводов.

Важные особенности работы SWIFT-переводов

Цель SWIFT-переводов заключается в возможности совершать переводы и обмениваться информацией между банковскими структурами и финансовыми организациями. Чтобы совершить перевод, отправителю нет необходимости в обязательном порядке открывать банковские счета. Деньги можно внести наличными или выполнить исходящую транзакцию при помощи банковской карты. Переводы могут совершать следующая категория лиц:

1. Физические лица.
2. Индивидуальные предприниматели.
3. Юридические лица.

Стоит признать, что в сравнении с аналогичными системами переводов, SWIFT в значительной степени медленнее обрабатывает каждую команду. Особенно это заметно в случае отправки перевода через Western Union — американский сервис переводит деньги в течение 10-20 минут, в то время как SWIFT может обрабатывать информацию в течение нескольких дней. Однако, свою медлительность система компенсирует высокой надежностью. Вся важная информация между банками передается через SWIFT.

Кроме того, тем же Western Union не могут воспользоваться банк или крупные финансовые организации. Американский сервис заточен преимущественно на физических лиц — действуют суровые ограничения по лимитам, которые непривлекательны для международных корпораций. По этой причине SWIFT воспользовался этим недостатком и имеет весовое преимущество перед конкурентами.

Как можно отправить деньги через систему SWIFT?

Пора разобраться, как можно отправить деньги при помощи системы SWIFT. Формально рядовой гражданин даже никоим образом не заметит отличия перевода финансовых средств от стандартного. Чаще других система используется между крупными корпорациями или банками, чтобы внести платеж по действующему договору на счет кредитной организации или иностранного партнера. В этом случае между сторонами будет задействована система SWIFT.

Кроме того, межгосударственные сообщения передается при помощи SWIFT. Остальные аналоги даже не рассматриваются для передачи сообщений такого калибра. Сейчас систему для передачи важных сообщений стали использовать даже рядовые граждане. Чтобы выполнить операцию, потребуется:

1. Уточнить у банка статус участника системы. Крупнейшие банки страны активно пользуются системой SWIFT.
2. Предоставить сотруднику банка паспорт.
3. Внести данные получателя — имя и фамилию. Обратите внимание: данные заполняются латинскими символами.
4. Укажите реквизиты получателя. Сотрудник банка попросит сообщить SWIFT-код финансовой организации, ее наименование, страну и город расположения.
5. Специалист может попросить предоставить дополнительную информацию о получателе.
6. Передать кассиру денежные средства. Учитывайте тарифы комиссии перед совершением перевода.

Если вы переводите финансовые средства в рублях в иностранный банк, у которого на данный период нет корреспондентского счета в РФ, отправителю потребуется подтвердить реквизиты и БИК российского банка, который выступает между сторонами в качестве посредника. Обратите внимание: при переводе нужно указать счет получателя в формате IBAN. Он состоит из 34 символов. На данный момент этот формат используют все представители Европейского Сообщества, подчиняясь заданным стандартам.

Как адресат может получить деньги?

Получателю нужно понимать, что финансовые средства поступают на счет не сразу после отправки. Более того, расчетное время обработки данных системой не сообщается ни отправителю, ни получателю. Порой информация может передаваться не напрямую, а минуя несколько посредников, что фактически максимально затягивает процесс. Получатель может обратиться в банк, в который планировалось перевести финансовые средства. Как правило, на момент отправки, получателю приходит уведомление о совершении денежного перевода на его имя.

Чтобы получить деньги, адресату нужно обратиться в отделение банка. Если отправитель сделал перевод в конкретный банк, получателю ничего не остается, как обратиться именно в ту кредитную организацию, в которой у него открыт банковский счет. В качестве альтернативы отправитель может выслать деньги на предъявителя. В этом случае денежные средства поступают на системный счет. Получатель должен выполнить следующие действия:

1. Посетить отделение банка и предъявить паспорт.
2. Согласно стандарту, потребуется заполнить платежную квитанцию.
3. Сотрудники банка проверяют заполненные сведения.
4. Получить финансовые средства. Помимо получения наличных, деньги можно перечислить на банковскую карту.
5. Система высылает уведомление о завершении операции.

Существенный минус SWIFT — скорость обработки информации. По этой причине рассматривать ее при необходимости отправки срочного перевода заграницу не рекомендуется. При сравнении остальных показателей система превосходит своих конкурентов. Также SWIFT-переводы привлекательны с точки зрения действующей тарификации.

Тарифы

SWIFT выступает в роли посредника и гаранта при выполнении входящих и исходящих транзакций. На данный момент тем или иным образом система объединяет свыше 20 тыс кредитных и финансовых организаций. Главный офис в Брюсселе устанавливает действующую тарификацию между участниками. В каждой стране действует индивидуальная тарифная сетка. Например, в Сбербанке зафиксированы следующие показатели:

1. Банк не выставляет максимальных ограничений на переводы.
2. Комиссия при выполнении перевода в рублях составляет 2% от суммы перевода. Минимально допустимое значение — 50 руб, максимальное — 1500 руб.
3. Комиссия при переводе в иностранной валюте — 1%, минимум 15 у.е, максимум 200 у.е.
4. Расчетное время поступления финансовых средств — 2 суток.
5. При необходимости отправитель может отменить перевод.

Схожая тарифная сетка применяется и в других крупных российских банках.

Стоит учитывать тот факт, что SWIFT не ограничивает переводы в праздничные и выходные дни. Эти правила распространяются и на банки-отправители и на банки-получатели. Из-за таких строгих требований, местные системы переводов в лице CyberPlat и CONTACT не могут навязать конкуренцию мировому гиганту даже на своей территории.

Вас заинтересует: Скоринг — что это такое простыми словами

Некоторые высказывали недовольство при получении финансовых средств. Отчасти критика справедлива, ведь по заверению разработчиков системы, платежи поступают на счет получателя не напрямую, а минуя несколько кредитных организаций. По этой причине сумма отправителя и сумма получателя могут отличаться друг от друга.

Такое случается в том случае, если между отправителем и получателем нет налаженного контакта в экономическом партнерстве. Каждый посредник желает получить выгоду, поэтому удерживает комиссию с отправленной суммы согласно установленному регламенту. Соответственно, чем больше таких посредников, тем меньше поступит сумма на получателя. Но, банк информирует отправителя.