ЦБ предложил ввести самозапрет на кредиты для Россиян

Каждый россиянин сможет поставить запрет на выдачу кредитов в персональной кредитной истории. Давайте рассмотрим, как будет работать этот алгоритм.

Вас заинтересует: Где дают кредит на карту онлайн без посещения банка в 2024 году

Как устроен механизм запрета на выдачу кредитов?

Задача механизма состоит в том, чтобы систематически отклонять поданные заявления от клиента кредитной организации. Заемщик самостоятельно решает возможность установки ограничения на выдачу целевых займов или кредитов. Такие меры направлены для борьбы против мошенников. Теперь имея на руках документы и личные данные, третье лицо не сможет получить кредит по причине установленного ограничения.

Как будет работать запрет?

Чтобы установить ограничения на выдачу займов, гражданину нужно посетить сайт кредитной истории, пройти регистрацию и в настройках поставить отметку «Запрещаю выдавать мне кредит». Обратите внимание: на личное усмотрение заемщик имеет право ограничить выдачу интернет-займов для предотвращения мошеннических схем. Но можно установить и полный запрет на выдачу целевых кредитов и займов.

Фактически ограничения разделены на несколько категорий:

1. Тип кредитора — банки и МФО.
2. Способ обращения в организацию — дистанционно или офлайн при посещении офиса.
3. Полный запрет на все типы кредитов.

Как банкам передадут информацию об установленном запрете?

Каждая входящая заявка на выдачу займа обрабатывается кредитной организацией индивидуально. Банки и МФО обязаны передать заявку на рассмотрение в Бюро кредитной историй. Поэтому каждое обращение будет фиксироваться и отклоняться системой.

Если кредитная организация выдаст заем несмотря на установленные ограничения?

По сообщениям ЦБ, если кредитная организация пойдет против установленного ограничения и выдаст кредит, то во время разбирательства, клиент будет иметь неоспоримое преимущество и как следствие, заемщик будет освобожден от требований кредитной организации.

Можно ли в последующем отключить запрет на выдачу кредитов?

Приостановить ограничения по выдачам кредита можно в любой момент. Например, перед получением кредита снять ограничения, получить ссуду и вновь заблокировать возможность выдачи займов. Для этого нужно вновь посетить официальный сайт кредитной истории и отключить ограничения. Также в качестве альтернативы можно снять ограничения на сайте «Госуслуг», банк или МФО. Получить кредит можно через два дня ожидания.

Можно ли получить деньги раньше, чем через два дня?

Система будет отклонять заявки в течение двух дней. Как правило, мошеннические действия нацелены на внезапность. В течение двух дней жертва может выстроить защиту, охладить свой пыл, одуматься, и вовсе отказаться от идеи взять финансовые средства в кредит.

Мнение независимых экспертов

Предложенная мера призвана снизить активность кредитных мошенников. Система была скопирована со сферы недвижимости. Например, владелец жилой или коммерческой недвижимости может установить запрет на проведение сделок с недвижимостью, которые протекают без личного участия владельца. Похожие условия распространяются и на те сделки, в которых необходимо в обязательном порядке получить согласие супруга.

Вас заинтересует: Как бесплатно узнать свою кредитную историю — подробная инструкция

С одной стороны, нововведение может снизить количество мошеннических действий со стороны недобросовестных граждан. Таким образом, обращаясь от чужого имени, снижается процентное соотношение одобряемых кредитов. С другой стороны, невнимательные действия могут усугубить ситуацию для потенциального заёмщика. Например, если клиент забыл, что ранее установил запрет на выдачу кредита, и обратился в банк, то система автоматически откажет в выдаче ссуды. Любой отказ по умолчанию влияет на кредитную историю и скоринговую систему. После снятия запрета шанс на выдачу займа заметно уменьшается.

Также эксперты считают, что дополнительные меры не сыграют ключевую роль и мошенники по-прежнему будут оформлять кредиты на чужое имя. Критики подверглась дополнительная опция снятия запрета. На данном этапе ограничения можно отключить на портале «Госуслуг» и теоретически запрет могут снять и мошенники.

Запрет мог бы быть действенным, если бы его рассматривали как обеспечительную меру. Например, при подаче заявления, банк увидев неблагонадежности клиента или неоднократные попытки получить заем, мог бы обратиться в суд и принудительно установить запрет на выдачу займов.