Нарушающие закон МФО закроют, а долги перед ними простят?

Что будет дальше с российским рынком микрокредитования — прогнозы разных экспертов на эту тему могут отличаться очень существенно. Посмотрим, что они думают о самом радикальном варианте — закрытии всех нарушающих закон МФО и списании долгов заемщиков перед этими компаниями.

Вас заинтересует: Онлайн займы на карту через Госуслуги — в каких МФО доступны

Нарушающие закон МФО закроют, а долги перед ними простят? — Фото: bankiclub.ru

Что будет с МФО в скором будущем

Ряд экспертов полагает — полное закрытие всех без исключения микрофинансовых организаций могло бы стать верным шагом государства. Такие аналитики небезосновательно полагают — существование МФО только ухудшает финансовое положение людей, причем самых бедных. Многочисленные нарушения и противоречивые правила выдачи займов приводят к тому, что должников в России все больше и больше.

Хотя закон и ограничивает общую сумму штрафов и пеней по любому кредиту 150% от тела кредита, обслуживание займа по-прежнему остается очень сложным мероприятием. Даже если в долг получено 10-15 тысяч рублей, максимальная сумма возврата составит 25-37,5 тысяч. Во многих российских городах это, между прочим, месячная зарплата. Если же был получен займ на 80-100 тысяч рублей, возвращать нужно до 200-250 тысяч рублей — невозможная сумма для многих клиентов МФО.

МФО редко составляют график, который подразумевает выплату задолженности по частям (хотя для больших займов обычно график такой). Стандартный займ нужно возвращать одной суммой — например, получив 30 тысяч рублей на 30 дней под 1% в сутки, заемщик будет обязан спустя месяц отдать сразу 39 тысяч рублей. Если внести такой платеж не получится, начнут быстро накапливаться штрафы и пени. Общий долг быстро вырастет до максимально возможных в этом случае 75 тысяч рублей.

Некоторые эксперты при этом не столь радикальны — они не считают, что все МФО без исключения должны быть ликвидированы. Микрокредитные компании действительно помогают людям решить какие-то срочные финансовые проблемы и дожить до зарплаты в непредвиденных ситуациях. А дальше многое зависит от финансовой грамотности россиян, которую можно и нужно улучшать.

Если закрыть все МФО, рынок микрокредитования просто уйдет в тень и не будет подконтролен государству. Это в том числе означает, что проценты по займам могут быть какими угодно, как и способы взимания задолженности с проштрафившихся заемщиков.

МФО могут существовать и дальше, но некоторые поправки в законодательство стоило бы внести. Например, пересмотреть допустимые суммы и сроки займов.

Что касается полного списания долгов заемщиков перед МФО, практически все эксперты называют это недопустимым. Во-первых, это будет несправедливо перед теми клиентами МФО, которые погашают задолженность вовремя. Получится, что государство поощряет совсем другое финансовое поведение. Во-вторых, списание долгов грозит проблемами всему финансовому сектору — от МФО недалеко и до банков, общий кредитный портфель которых несравнимо больше. Если простить задолженность россиян перед банками, экономику страны ждет мощнейший кризис.

Отдельная история — МФО, которые нарушают законы. В планах государства — реформирование сферы микрокредитования, которое ограничит возможности МФО по взысканию задолженности. Таким компаниям могут запретить звонки, угрозы, применение психологического давления. Между должниками и МФО должен будет установиться конструктивный диалог, который поможет совместно найти способы погашения задолженности.

Контролировать взыскание просроченных долгов МФО должна будет служба судебных приставов. ФССП сегодня контролирует коллекторские агентства, на очереди — микрокредитные организации.

Если говорить о МФО, которые регулярно нарушают закон и обманывают заемщиков, то они и сейчас удаляются из реестра Центрального Банка. То есть, лишаются права выдавать новые займы.

Лишение МФО лицензии не означает, что долги клиентов перед ним списываются. Иногда компания может продолжить работу, чтобы собрать долги со своих клиентов. Иногда она продает задолженность коллекторским агентствам или другой МФО. В большинстве случаев используется оба варианта сразу — компания некоторое время собирает текущие долги, а затем продает проблемную задолженность.

Вас заинтересует: Самые большие МФО в России — список крупнейших компаний

Клиент, долги которого продали другой организации, получает уведомление на этот счет. С этого момента ему нужно платить по своим долгам в другое место.

Как вы сами считаете — возможна ли в России кредитная амнистия? Могут ли граждан освободить от долгов перед кредитными учреждениями? Нужно ли это делать? Или дело не сдвинется после очередной волны обсуждений этой темы? Делитесь своим мнением в комментариях!