Кредитные каникулы новый закон с 1 января 2024 года

В конце июля Госдума приняла закон, позволяющий заемщикам оформлять кредитные каникулы в любое удобное для них время — например, при наступлении временной нетрудоспособности или снижении доходов. Поговорим о том, когда станет возможным оформить отсрочку платежа и что для этого потребуется.

Вас заинтересует: Кредитные карты со снятием наличных без процентов с льготным периодом в 2024 году

Когда можно будет оформить кредитные каникулы?

Если до принятия закона оформить кредитные каникулы можно было только во время пандемии и до конца текущего года, то теперь право на отсрочку платежа станет бессрочным — воспользоваться им сможет любой заемщик, попавший в трудное финансовое положение.

Согласно принятому закону, воспользоваться кредитными каникулами смогут следующие заемщики:

• чей доход упал более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год;
• проживающие в квартире или доме, расположенным в зоне чрезвычайной ситуации.

Нуждаемость заемщиков в кредитных каникулах будет рассчитываться следующим образом: средний доход за два месяца до месяца обращения за услугой будут сравнивать со средним доходом за предыдущий год. Также, если по кредиту есть созаемщики, банки будут учитывать их совокупный доход.

С 1 января 2024 года оформить кредитные каникулы станет возможным по следующим видам банковских продуктов:

• по кредитным картам с задолженностью до 150 тысяч рублей;
• по автокредитам на сумму до 1,6 миллиона рублей;
• по потребительским нецелевым и целевым кредитам и микрозаймам на сумму до 450 тысяч рублей.

До конца же текущего года возможно оформить кредитные каникулы по следующим видам кредитов:

• по кредитным картам с задолженностью до 100 тысяч рублей;
• по автокредитам на сумму до 700 тысяч рублей;
• по потребительским нецелевым и целевым кредитам и микрозаймам на сумму до 300 тысяч рублей для физических лиц и до 350 тысяч рублей для индивидуальных предпринимателей.

Как и сейчас, воспользоваться кредитными каникулами получится только один раз за весь срок действия договора. Важно, чтобы на момент подачи заявления на получение услуги заемщик не был признан банкротом.

Стоит отметить, что с 2019 года оформить кредитные каникулы по ипотеке можно в любое время на срок 6 месяцев. Воспользоваться услугой могут клиенты, которые попали в трудное финансовое положение: потеряли работу, получили инвалидность I или II группы, сели на больничный более 2 месяцев подряд, потеряли более 30% дохода или более 20% дохода при условии увеличения количества иждивенцев. Для получения кредитных каникул важно, чтобы сумму ипотеки не превышала 15 миллионов рублей, а жилье у заемщика было единственным.

Что нужно для получения кредитных каникул?

Для того чтобы воспользоваться кредитными каникулами, вам нужно обратиться в свою кредитную организацию — банк или микрофинансовую компанию.Обычно в кредитном договоре указано, каким именно способом вы можете это сделать. Пример, обратиться в отделение организации, заполнить заявку в мобильном приложении или интернет-банке, заказным письмом с помощью Почты России и так далее.

Помимо заполнения заявления, вам также потребуется подтвердить свое право на кредитные каникулы. Для этого вам нужно приложить один из следующих документов:

• справку о доходах и подоходном налоге за текущий и предыдущий годы;
• выписку из Центра занятости населения о регистрации в качестве безработного гражданина;
• лист нетрудоспособности на срок не менее одного месяца.

Кредитные организации обязаны рассмотреть полученное обращение в течение пяти рабочих дней и дать вам ответ — согласие на предоставление кредитных каникул или отказ с объяснением причины.

Помимо официального ответа, кредитная организация должна прислать новый график платежей с учетом предоставляемой отсрочки, а также информацию о том, на какую сумму можно вносить платежи во время кредитных каникул.

При отсутствии ответа в течение 10 рабочих дней кредитные каникулы считаются предоставленными.

Обратите внимание на то, что если вам требуется отсрочка платежа из-за возникновения чрезвычайной ситуации, подать заявку нужно в течение 60 дней после начала ЧС. Помимо заявления, вам потребуется предоставить документы, подтверждающие ваше проживание в регионе, а также нарушение условий жизнедеятельности или утерю имущества.

Оформить кредитные каникулы можно в любой день на срок 6 месяцев. При этом вы можете выбрать дату начала отсрочки, но не ранее даты подачи заявления. Прервать кредитные каникулы можно в любое время. Для этого нужно так же прислать кредитору соответствующее уведомление.

Как работают кредитные каникулы?

Во время действия кредитных каникул банки и МФО не смогут начислять штрафы и пени за пропуск платежей, а также реализовывать имущество заемщика, которое находится в залоге у кредитора.

Тем не менее кредитная организация вправе начислять проценты проценты на сумму долга, а также увеличить срок кредита на срок действия отсрочки.

Сейчас начисление процентов во время действия кредитных каникул происходит следующим образом:

• по ⅔ среднерыночной ставки, действующей во втором квартале 2022 года, по потребительскому кредиту;
• по ставке, указанной в кредитном договоре, по ипотеке.

Отсрочка платежей обязательно указывается в кредитной истории, однако ни в коем случае не влияет на ваш рейтинг как заемщика. Но не стоит забывать о том, что банки вправе отказывать вам в кредитовании даже в том случае, если у вас очень хорошая КИ.

Вас заинтересует: Какие банки дают кредит клиентам с плохой кредитной историей и просрочками в 2024 году

Ответы на частые вопросы

В завершение статьи ответим на наиболее частые вопросы по теме.