Предложения с низкой ставкой по рефинансированию кредита в 2024 году

Хороший способ снизить переплату по уже взятым кредитам — воспользоваться рефинансированием. Не секрет, что потребительские кредиты в последние годы становятся все дешевле, и банки готовы рефинансировать взятые ранее займы по более низкой ставке. Уменьшить ежемесячный платеж можно не только за счет более низкого процента, но и благодаря продлению срока кредитования. Правда, в этом случае общая переплата вырастет. Какие банки предлагают самую низкую ставку по рефинансированию кредитов в 2024 году и о каких подводных камнях таких предложений нужно помнить? Рассмотрим эти вопросы ниже.

Вас заинтересует: Лучшие банки для рефинансирования кредита в 2024 году

Подводные камни рефинансирования кредитов

Преимущества рефинансирования очевидны. Именно благодаря ним такие программы неизменно пользуются спросом у заемщиков. Главный плюс — более низкая ставка по новому кредиту, которым покрывается задолженность по взятому ранее займу (а то и по нескольким сразу).

Прежний кредит мог быть взят под 20% годовых, а сейчас вполне реально рефинансировать его под 10% в год и меньше. Совсем неплохо.

Другие плюсы рефинансирования:

Можно снизить величину ежемесячного взноса, если продлить срок кредитования. Правда, даже при более низком проценте общая переплата наверняка вырастет. Такова плата за снижение суммы регулярного платежа.
Можно объединить несколько кредитов в один и выплачивать задолженность в одно и то же число каждого месяца.
Реально снять обременение с квартиры, купленной в ипотеку, если рефинансировать ее через обычный кредит.
Можно получить дополнительные деньги — банки готовы дополнительно кредитовать заемщиков при рефинансировании, а не просто закрывать их прежние кредиты.

Теперь о подводных камнях. Их несколько, и о них стоит поговорить чуть подробнее.

Во-первых, сама затея с рефинансированием может быть связана с дополнительными расходами. Комиссии банка, расходы на подготовку документов и справок, которые нужны для подачи заявки и ее одобрения. Если сумма этих расходов не будет компенсирована выгодой от снижения ставки или других преимуществ программы, смысла рефинансировать кредит точно нет.
Во-вторых (и этот нюанс следует из предыдущего), небольшие суммы задолженности рефинансировать менее выгодно (или невыгодно совсем), в отличие от больших кредитов.
В-третьих, нужно быть готовым к тому, что придется потратить какое-то время на оформление всех формальностей.

Наконец, банки всегда выдвигают дополнительные требования к клиентам при рефинансировании. Они любят отнимать у конкурентов лучших заемщиков — в первую очередь тех, кто вовремя оплачивает кредит и не допускает просрочек. Если в течение последнего года просрочки были, в рефинансировании вполне могут отказать.

Кому не подойдет рефинансирование

Для большинства действующих заемщиков рефинансирование остается хорошим вариантом оптимизировать свои расходы на обслуживание кредитов, несмотря на все возможные недостатки. Есть всего две категории банковских клиентов, которым такие предложения не подходят:

Клиенты с плохой кредитной историей, которые регулярно допускают просрочки выплаты, получают штрафы за это от своего банка и т.д. Такому заемщику в другом банке точно откажут.
Заемщики, которым осталось менее 6 месяцев до окончания выплаты задолженности.

Во втором случае рефинансирование попросту нецелесообразно с экономической точки зрения — ежемесячные платежи на последнем этапе выплаты кредита в основном включают основную задолженность. Проценты здесь занимают небольшую долю, и новый кредит только приведет к дополнительным убыткам.

В каких банках в 2024 году предлагают рефинансирование по самой низкой ставке

Программа рефинансирования в 2024 году есть практически у любого уважающего себя банка. Это и понятно — сами условия таких программ составлены так, что кредитные организации получают в ряды своих клиентов надежных заемщиков. Основной риск взял на себя банк-конкурент, который когда-то выдал человеку кредит, точно не зная, будет ли долг оплачиваться регулярно и без просрочек.

Минимальная процентная ставка по программам рефинансирования — на уровне минимума, который сегодня доступен для новых кредитов. Это 0,9-8,9% годовых, но нужно иметь в виду — этот процент подразумевает наличие страховки у клиента. Как правило, страхуется жизнь и здоровье заемщика, а также риск утраты работы.

Ставка без страховки обычно начинается от 30-36,2% годовых. Верхний предел ставки — около 60% в год.

Название банков	Сумма кредитования	Срок кредитования	Процентная ставка
Альфа-Банк	от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей	от 2 до 7 лет	от 17% годовых
ВТБ	от 30 тысяч до 40 миллионов рублей	от 6 месяцев до 7 лет	от 3,9% годовых
Открытие	от 50 тысяч до 5 миллионов рублей	от 12 до 60 месяцев	от 4% годовых
Газпромбанк	от 300 тысяч до 7 миллионов рублей	от 13 до 60 месяцев	от 12.9% годовых
УБРиР	от 30 тысяч до 5 миллионов рублей	от 3 до 10 лет	от 9,99% годовых
Металлинвестбанк	от 50 тысяч до 3 миллионов рублей	от 13 до 60 месяцев	от 12% годовых
Тинькофф Банк	от 50 тысяч до 5 миллионов рублей	от 1 года до 5 лет	от 9,9% годовых
МТС Банк	от 20 тысяч до 5 миллионов рублей	от 12 до 60 месяцев	от 8,9% годовых
Промсвязьбанк	от 50 тысяч до 5 миллионов рублей	от 1 года до 7 лет	от 3,5% годовых
Росбанк	от 50 тысяч до 7 миллионов рублей	от 13 до 60 месяцев	от 1,9% годовых

Альфа-Банк

сумма кредитования — от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей;
срок кредитования — от 1 до 7 лет;
процентная ставка — от 17% годовых.

Условия рефинансирования

В Альфа-Банке вы можете взять деньги на рефинансирование своего кредита на сумму от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей на срок от 1 года до 7 лет. Процентная ставка при этом составит от 17% до 34,99% годовых. Переплату банк определяет для каждого заемщика в индивидуальном порядке.

Описанные выше условия актуальны только для зарплатных клиентов. Все остальные заемщики могут получить до 3 миллионов рублей сроком до 5 лет. Минимальная процентная ставка для них составляет 11,59% годовых, а максимальная — 25,99%.

Требования к клиентам

Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 21 года и более;
наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее трех месяцев;
наличие ежемесячного дохода не менее 10 тысяч рублей после вычета налога.

Для подачи заявки вам потребуется паспорт и второй документ на выбор. Им могут быть: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис обязательного медицинского страхования, дебетовая или кредитная карта другого банка. Для получения дополнительной суммы также потребуется справка о доходах.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

возможность оформить до 7 миллионов рублей;
минимальная процентная ставка составляет 17% годовых;
можно оформить без подтверждения дохода.

Недостатки:

можно подать заявку не раньше чем в 21 год.

Оформить рефинансирование в Альфа-Банк

ВТБ

сумма кредитования — от 30 тысяч до 40 миллионов рублей;
срок кредитования — от 6 месяцев до 7 лет;
процентная ставка — от 3,9% годовых.

Условия рефинансирования

В ВТБ вы можете рефинансировать свои кредиты общей стоимостью не более 40 миллионов рублей. Минимальная сумма кредитования составляет 30 тысяч рублей. Срок, на который вы можете оформить заем, составляет от 6 месяцев до 7 лет.

Минимальная процентная ставка по рефинансированию составляет 3,9% годовых, а максимальная — 32,4%. Такая переплата возможна при оформлении рефинансирования на сумму от 100 тысяч до 7 миллионов рублей на срок от 6 месяцев до 7 лет и при подключении услуги “Ваша низкая ставка” или страхования жизни и здоровья. В ином случае минимальная процентная ставка составляет 13,5% годовых, а максимальная — 43,8%.

Требования к клиентам

ВТБ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
возраст от 23 до 75 лет;
наличие трудового стажа не менее одного года;
наличие официального дохода от 15 тысяч рублей в месяц.

Для оформления рефинансирования потребуется предоставить паспорт РФ, реквизиты счета в другом банке для погашения кредита и справка о доходах.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

минимальная процентная ставка составляет 3,9% годовых;
можно оформить до 40 миллионов рублей;
можно оформить на 7 лет.

Недостатки:

высокая ставка без финансовой защиты;
необходимо подтверждение доходов.

Оформить рефинансирование в ВТБ

Открытие

сумма кредитования — от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 12 до 60 месяцев;
процентная ставка — от 4% годовых.

Условия рефинансирования

В банке Открытие вы можете получить от 50 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 12 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка при этом составляет 8,9% годовых при условии оформления финансовой защиты. Без финансовой защиты переплата может достигать 34,99% годовых.

Обратите внимание на то, что без страхования процентная ставка составляет от 12,5% до 37,2% годовых.

Открытие предоставляет скидку в размере 50% на три первых ежемесячных платежа.

Требования к клиентам

Открытие предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 21 года до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, а общего стажа — не менее одного года.

Минимальный пакет документов включает в себя только паспорт РФ. Но банк оставляет за собой право дополнительно запросить документы для подтверждения доходов и трудовой занятости.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

сравнительно невысокая процентная ставка — от 4% годовых;
высокая сумма кредитования — до 5 миллионов рублей;
можно оформить по одному документу.

Недостатки:

можно подать заявку не раньше чем в 21 год.

Оформить рефинансирование в банке Открытие

Газпромбанк

сумма кредитования — от 300 тысяч до 7 миллионов рублей;
срок кредитования — от 13 до 60 месяцев;
процентная ставка — от 12.9% годовых.

Условия рефинансирования

Газпромбанк предлагает оформить рефинансирование на сумму от 300 тысяч до 7 миллионов рублей сроком от 13 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка при этом составляет 12.9% годовых а максимальная — 19,9%.

Обратите внимание на то, что отказ от страхования приводит к увеличению переплаты на 8 процентных пунктов. При этом Газпромбанк предоставляет скидку в размере 2 процентных пунктов для зарплатных клиентов.

Требования к клиентам

Газпромбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 20 до 70 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, а общего стажа — не менее одного года.

При кредитовании на сумму до 500 тысяч рублей вам потребуется только паспорт РФ и документы на рефинансируемый кредит. При рефинансировании на сумму от 500 тысяч до 2 миллионов рублей также понадобится предоставить копию трудовой книжки, заверенной работодателем. А при получении более 2 миллионов рублей — справку о доходах.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

сравнительно невысокая процентная ставка — от 12.9% годовых;
высокая сумма кредитования — до 7 миллионов рублей;
можно оформить по одному документу.

Недостатки:

можно подать заявку не раньше чем в 20 лет.

Оформить рефинансирование в Газпромбанк

УБРиР

сумма кредитования — от 30 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 3 до 10 лет;
процентная ставка — от 9,99% годовых.

Условия рефинансирования

В УБРиР вы можете рефинансировать свои кредиты на сумму от 30 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 3 до 10 лет. Минимальная процентная ставка при условии оформления финансовой защиты и получения заработной платы на счет этого банка составляет 9,99% годовых а максимальная — 31,5%.

Требования к клиентам

УБРиР предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 19 до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, если вы физическое лицо, не менее одного года — не менее одного года;

Для оформления кредита вам потребуется предоставить паспорт РФ, реквизиты для погашения кредита в другом банке, справку о доходах.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

возможность оформить до 5 миллионов рублей;
минимальная процентная ставка составляет 9,99% годовых;
можно подать заявку в 19 лет.

Недостатки:

необходимо подтверждение дохода.

Оформить рефинансирование в УБРиР

Металлинвестбанк

сумма кредитования — от 50 тысяч до 3 миллионов рублей;
срок кредитования — от 13 до 60 месяцев;
процентная ставка — от 12% годовых.

Условия рефинансирования

Металлинвестбанк предлагает рефинансирование других кредитов на сумму от 50 тысяч до 3 миллионов рублей на срок от 13 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка составляет 12% годовых и зависит от индивидуальных условий договора. Максимальная переплата равна 27,5%.

Требования к клиентам

Вы сможете получить кредит, если отвечаете следующим требованиям банка:

имеете гражданство Российской Федерации;
имеете постоянную регистрацию в регионе, где расположено отделение банка;
не младше 21 года на момент заключения договора и не старше 65 лет на момент погашения кредита для мужчин, не старше 62 лет для женщин;
имеете трудовой стаж на последнем месте работы не менее четырех месяцев, а общий трудовой стаж — не менее одного года.

Для подачи заявки вам потребуется только паспорт. Но банк оставляет за собой право запросить у вас дополнительные документы для подтверждения вашей платежеспособности.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

минимальная процентная ставка составляет 12% годовых;
можно оформить по одному документу.

Недостатки:

можно подать заявку не раньше, чем в 21 год.

Оформить рефинансирование в Металлинвестбанк

Тинькофф Банк

сумма кредитования — от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
процентная ставка — от 9,9% годовых.

Условия рефинансирования

В Тинькофф Банке вы можете рефинансировать свои кредиты на сумму от 50 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 1 года до 5 лет. Минимальная процентная ставка при этом составляет 9,9% годовых, а максимальная — 40%.

Требования к клиентам

Тинькофф Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
возраст от 18 до 70 лет.

Для оформления займа вам потребуется паспорт РФ и документы на рефинансируемый кредит. Также банк оставляет за собой право запросить у вас документы для подтверждения доходов и трудовых отношений.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

минимальная процентная ставка составляет 9,9% годовых;
можно оформить по одному документу;
можно оформить в 18 лет.

Недостатки:

высокая максимальная ставка.

Оформить рефинансирование в Тинькофф Банк

МТС Банк

сумма кредитования — от 20 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 12 до 60 месяцев;
процентная ставка — от 8,9% годовых.

Условия рефинансирования

В МТС Банке вы можете оформить кредит на сумму от 20 тысяч до 5 миллионов на срок от 12 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка составляет 8,9% годовых, а максимальная — 31,9%. Наименьшая переплата возможна в случае заключения договора страхования временной нетрудоспособности в результате несчастного случая.

Требования к клиентам

Вы сможете получить кредит в МТС Банке, если отвечаете следующим требованиям:

имеете гражданство Российской Федерации;
старше 20 лет;
имеете регулярный доход.

Для подачи заявки вам потребуется только паспорт. Но кредитор оставляет за собой право запросить у вас дополнительные документы для подтверждения вашего дохода.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

минимальная процентная ставка составляет 7,9% годовых;
можно оформить по одному документу.

Недостатки:

высокая процентная ставка при отказе от страхования временной нетрудоспособности.

Оформить рефинансирование в МТС Банк

Промсвязьбанк

сумма кредитования — от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 года до 7 лет;
процентная ставка — от 3,5% годовых.

Условия рефинансирования

ПСБ предлагает рефинансирование кредитов в других банках на сумму от 50 тысяч до 5 миллионов рублей на срок от 1 года до 7 лет. Минимальная процентная ставка составляет 3,5% годовых. Возможно снижение ставки на 3% при оформлении кредита с финансовой защитой и оплатой ежемесячных платежей без просрочек. Ставка будет снижаться каждый год на 1%.

Требования к клиентам

ПСБ одобрит вам кредит, если вы отвечаете следующим требованиям:

имеете гражданство Российской Федерации;
имеете постоянную регистрацию в регионе, где присутствует отделение банка;
не младше 21 лет на момент оформления договора и не старше 75 лет на момент погашения кредита;
имеете трудовой стаж на последнем месте работы не менее четырех месяцев, а общий трудовой стаж — не менее одного года.

Для подачи заявки вам потребуется предоставить паспорт, СНИЛС, копию трудовой книжки, заверенную работодателем, документ, подтверждающий доходы.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

минимальная процентная ставка составляет 3,5% годовых;
быстрое решение по заявке.

Недостатки:

требуется большой пакет документов;
требуется посещение банка, если вы не являетесь зарплатным клиентом банка.

Оформить рефинансирование в Промсвязьбанк

Росбанк

сумма кредитования — от 50 тысяч до 7 миллионов рублей;
срок кредитования — от 13 до 60 месяцев;
процентная ставка — от 1,9% годовых.

Условия рефинансирования

В Росбанке вы можете рефинансировать свои кредиты на сумму от 50 тысяч до 7 миллионов рублей сроком от 13 до 60 месяцев. Процентная ставка здесь зависит от индивидуальных условий договора:

при заключении договора страхования жизни и здоровья, а также при подключении дополнительной услуги “Выбери ставку по кредиту” переплата для зарплатных клиентов составит 3,4% годовых, а для незарплатных — от 4,6% годовых;
при заключении договора страхования жизни и здоровья — 13,4% годовых для зарплатных клиентов, 14,6% годовых для всех остальных;
без дополнительных услуг — 19,4% годовых для зарплатных клиентов, 20,6% годовых для всех остальных.

Требования к клиентам

Росбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка.

Для получения до 400 тысяч рублей требуется паспорт РФ и документ, подтверждающий доход. Для одобрения большей суммы также потребуется документ, подтверждающий трудовую занятость.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

большая сумма кредитования — до 7 миллионов рублей;
большой срок кредитования — до 60 месяцев;
небольшая минимальная процентная ставка — 0,9% годовых.

Недостатки:

большая процентная ставка при отказе от дополнительных услуг;
требуется подтверждение дохода и трудовой занятости.

Оформить рефинансирование в Росбанк

Выводы

Условия рефинансирования кредитов в 2024 году в большинстве банков ничем не отличаются от условий получения обычного кредита на потребительские нужды. Многие финансовые учреждения даже не выделяют рефинансирование в отдельный продукт, а просто допускают его в качестве варианта целевого использования стандартного кредита.

Вас заинтересует: Выгодные банки и МФО для рефинансирования микрозаймов в 2024 году

Рефинансирование доступно только заемщикам с хорошей кредитной историей, которые в течение достаточно долгого срока не допускают просрочек по взятому в другом банке кредиту или нескольким кредитам.

Получить самую низкую ставку в 2024 году можно только при условии оформления страхования. Без страховки процент будет выше, зато не придется нести дополнительных расходов на ее оформление.