Кредит от частных лиц: стоит ли его брать и чем рискует заемщик

В случае частного кредитования заем дает не банк или МФО, а частное лицо – простой гражданин, который таким образом инвестирует свои средства для получения процентов. Все выглядит довольно складно, но частные кредиты не регулируются на законодательном уровне, заемщик оказывается не защищенным, не имеет никаких гарантий. Несмотря на это, случаи оформления частных кредитов довольно распространены. Сегодня мы расскажем, как взять кредит от частного лица, обозначим имеющиеся риски и укажем, на что стоит обратить внимание, чтобы не оказаться жертвой мошенников.

Вас заинтересует: Как снимать деньги с кредитной карты без процентов и комиссии в 2024 году

Что такое частное кредитование

Частным кредитором может являться обычный гражданин или индивидуальный предприниматель, имеющий собственный свободный капитал и желающий его инвестировать. В качестве способа получения прибыли он выбирает выдачу кредитов потенциальным заемщикам. Назначенные проценты и будет являться его прибылью. Такая услуга пользуется популярностью, к ней часто прибегают люди с испорченной кредитной историей, когда банки и МФО отказывают в займе даже под максимальный процент.

Согласно закону, физические лица (обычные граждане) не могут выдавать займы. Ввиду этого между участниками сделки не заключается кредитный договор, а составляется стандартная расписка, в которой прописываются все условия. В документе должна содержаться такая информация:

• сумма займа;
• процентная ставка;
• сроки возврата долга;
• применяемые штрафные санкции в случае просрочек.

В случае нарушения перечисленных условий заемщиком кредитор имеет право обратиться в суд и инициировать принудительное взыскание.

Обратим внимание на ключевые особенности частного кредитования:

• кредитором является частное лицо, которое выдает заем другому частному лицу, соответственно, их отношения регулирует долговая расписка;
• целевой аудиторией в сфере частного кредитования являются неблагонадежные заемщики, которым отказывают все банки и МФО;
• процентная ставка по подобным кредитам будет выше, чем в МФО, поскольку условия не регулируются законом;
• частные лица могут требовать от заемщика залог (недвижимость или авто) при кредитовании на большую сумму.

Среди предложений по частному кредитованию можно не искать выгодные варианты. Процентная ставка для таких займов достигает 50-100% годовых. Получение максимальной прибыли – главная цель заимодателя.

Где искать частного кредитора

Найти частного кредитора можно на специальных сайтах. Принцип их работы похож на функционирование банковских агрегаторов – система позволяет выбрать подходящее предложение в зависимости от условий запроса. Чтобы найти инвестора, нужно указать сумму и срок займа.

Есть и другой вариант. Найти частного кредитора можно на доске объявлений, в социальных сетях или местных газетах. Но такой способ крайне нежелателен, поскольку он не позволяет распознать злоумышленников, найти отзывы о деятельности невозможно.

Как найти частного кредитора и проверить его

Среди имеющихся предложений по частному кредитованию крайне сложно найти реальные варианты. Понять, что перед вами действительно кредитор можно по таким признакам:

1. Наличие офиса. Добросовестный частный кредитор всегда предлагает потенциальному заемщику встретиться лично. Мошенники же, наоборот, никогда не привязывают себя к какому-либо месту и предпочитают проводить свои махинации онлайн, обещая сделать перевод на банковскую карту сразу после получения средств на оформление договора.
2. Наличие собственного сайта, через который работает кредитор.
3. Добросовестный частный кредитор будет требовать от потенциального заемщика справку о доходах или выписку с банковского счета. Подтверждение постоянного заработка позволяет удостовериться в платежеспособности.
4. Займы на крупную сумму в частном порядке предоставляются исключительно под залог. Так кредиторы стараются обезопасить себя от невыплаты задолженности и потери собственных денежных средств.

При предоставлении залогового имущества заемщик должен быть крайне осторожен. Нельзя подписывать дарственную или договор купли-продажи. Частное кредитование с предоставлением залога регулируется исключительно договором займа, то есть условия перехода залога к кредитору прописываются в нем.

Если кредитор соответствует перечисленным критериям, заемщику следует проверить отзывы о нем. При наличии его номера телефона следует провести проверку через мобильное приложение «Get contact». Высокий рейтинг позволит убедиться в добросовестности заимодателя. Если известно ФИО кредитора, информацию следует ввести в поисковик. Если инвестор реальный, вы увидите отзывы об услугах и страницы с предложениями.

По каким признакам можно выявить мошенников

Найти добросовестного частного кредитора очень сложно. Эта сфера практически не регулируется государством, и она переполнена мошенниками. Нужно помнить о том, что получение частного кредита невозможно на выгодных для заемщика условиях. Это основной маркер позволяющий понять, что вас пытаются обмануть.

Рассмотрим основные признаки, позволяющие выявить кредитора-мошенника:

1. Требование по оплате дополнительных услуг. Частные инвесторы получают хорошую прибыль с процентов, потому необходимость осуществления перевода для оплаты договора должна насторожить. Скорее всего, действуют мошенники, которые пропадут сразу после того как получат деньги.
2. Выгодные условия для заемщика. Сегодня существует множество вариантов инвестирования с минимальными рисками. Частные кредиторы не будут выдавать займы под небольшой процент.
3. Просят прислать копии или сканы документов. Так злоумышленники собирают персональные данные заемщиков, а потом оформляют на них кредиты в банках и займы в МФО.

Риски частного кредитования

Работа банков и МФО регулируется Центробанком РФ, поэтому обращаясь в официальные учреждения, клиент может не переживать о рисках оказаться обманутым. При оформлении сделки с частным кредитором остается надеяться только на соблюдение гражданско-правовых норм. Несмотря на то что кредитование происходит с оформлением договора, заемщики часто оказываются в долговой яме. Происходит это так:

• заемщик оформляет договор и получает кредитные средства;
• в момент, когда нужно вносить оплату, связь с кредитором теряется, он просто «исчезает»;
• в результате заемщик пропускает срок погашения кредита, накапливает проценты и пени за просрочку;
• кредитор подает в суд на заемщика с целью взыскания задолженности.

Как правило, суд в таких ситуациях старается встать на сторону заемщика, но есть случаи, когда решения принимались в пользу кредитора.

Вас заинтересует: Где дают кредит на карту онлайн без посещения банка в 2024 году

Подводя итоги, скажем, что найти реального частного кредитора сложно и искать его лучше среди друзей, родственников и знакомых. По большей части таким бизнесом никто не занимается, поскольку сегодня есть разнообразные инструменты инвестирования, позволяющие вкладывать деньги безопасно. Рынок частного кредитования по большей части – миф, на котором наживаются злоумышленники.