Что такое рефинансирование кредита и выгодно ли это

В последнее время люди все чаще стали обращаться в банки за получением кредитов. По данным Национального бюро кредитных историй объем кредитования в июле составил 1,01 миллион, что превышает июньские показатели на 12,6%. И по мере того как увеличивается количество выданных кредитов, растет спрос и на рефинансирование. Поговорим о том, что это такое, когда стоит обращаться за рефинансированием и как его оформить.

Вас заинтересует: Где рефинансировать кредит без проблем в 2024 году — ТОП-10 банков

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование — это банковская услуга, которая позволяет оформить новый кредит для полного или частичного погашения старого. Одним словом, это перекредитование. Как правило, заемщики обращаются за этой услугой, чтобы выплачивать заем на более выгодных условиях — с меньшими ежемесячными платежами или низкой процентной ставкой.

Когда стоит подавать заявку на рефинансирование?

Заемщикам не всегда требуется рефинансирование кредита. Обращаться за подобной услугой стоит в следующих случаях:

1. Для снижения долговой нагрузки. Даже самый ответственный заемщик может столкнуться с невозможностью исполнения своих обязательств перед банком. Это может произойти, например, при потере работы, возникновении временной нетрудоспособности по причине болезни, декрете и так далее. Полностью отказаться от внесения платежей нельзя — в таком случае банк подаст в суд и взыщет денежные средства через приставов. Зато можно попытаться рефинансировать кредит, чтобы значительно уменьшить ежемесячные платежи.
2. Для снижения процентной ставки. Допустим, заемщик оформлял свой первый кредит, когда средняя процентная ставка составляла 26% годовых. Сейчас же банки снизили переплату по займам примерно до 18%. Заемщику было бы выгодно оформить рефинансирование, чтобы уменьшить размер кредита.
3. Для объединения нескольких кредитов в один. Намного удобнее вносить один платеж по всем кредитам, чем ежемесячно раскидывать деньги по разным банкам. Более того, рефинансирование в этом случае может помочь снизить долговую нагрузку заемщика.

Когда не стоит обращаться за рефинансированием?

При аннуитетной схеме платежей (а именно ее чаще всего используют банки) в первую очередь заемщик погашает проценты, а уже затем тело долга. Поэтому рефинансирование не выгодно в случае, если клиент внес уже больше половины платежей. При новом кредитовании он так же будет оплачивать сначала проценты, а затем сам заем.

Перед подачей заявки на рефинансирование советуем ознакомиться с графиком платежей по текущему кредиту и оценить насколько оправдано в этом случае будет перекредитование.

Как правильно рефинансировать кредит?

Для рефинансирования кредита прежде советуем ознакомиться с предложениями всех доступных вам банков. Как правило, самые выгодные условия предлагают небольшие банки, заинтересованные в новых клиентов.

Когда вы уже определились с кредитором, подготовьте пакет документов. Обычно в него входят паспорт РФ, второй документ для идентификации личности (например, СНИЛС или ИНН), договор и график платежей по рефинансируемому кредиту.

Подайте заявку. Сделать это можно непосредственно в отделении банка или на официальном сайте кредитной организации.

В некоторых банках вы можете оформить дополнительную сумму на личные нужды. Для ее одобрения также потребуется предоставить справку о доходах или копию трудовой книжки.

Вас заинтересует: Самая низкая ставка по рефинансированию кредита в 2024 году

На что стоит обратить внимание при рефинансировании кредита?

При оформлении рефинансирование обязательно обращайте внимание на наличие финансовой защиты. Как правило, ставки, указанные в рекламах банков, актуальны только при покупке страхового договора. Без них переплата закономерно увеличивается на 10-12 процентных пункта.

Предложения банков по рефинансированию кредита

В завершение статьи подготовили для вас таблицу с условиями рефинансирования в крупных российских банках.