Автокредиты в российских банках за последние годы очень заметно изменились — кредитные организации повернулись лицом к своим клиентам и смягчили условия целевого автокредитования. Драконовские требования вроде обязательной покупки полиса КАСКО встречаются все реже. Зато допускается покупка не только нового авто в салоне, но и практически любой подержанной машины на вторичном рынке. Представляем обзор самых выгодных автокредитов на подержанные автомобили в 2024 году — основные условия нескольких крупных банков страны.
Вас заинтересует: Какой кредит выгоднее: автокредит или потребительский в 2024 году
Какой подержанный автомобиль можно купить в кредит
Практически какой угодно — от самого недорогого вроде 10-летней Лады Калины до совсем свежей иномарки топовых производителей. Все зависит от желания и возможностей конкретного заемщика. Банки в основном дают от 100 тысяч рублей до 3-5 миллионов в качестве автокредита для покупки авто на вторичном рынке.
Первоначальный взнос довольно часто не обязателен. Но если он есть — верхняя ценовая планка подержанного авто вообще не ограничена.
Ограничений по возрасту автомобиля, как правило, нет. А если есть, то очень лояльное к заемщику — в Тинькофф Банке, например, это 18 лет. Хотя в Газпромбанке, например, требования намного жестче. Для продукции российского автопрома это всего четыре года. Однако этот банк — скорее исключение.
Нужно помнить — ПТС на авто практически всегда попадает в залог банку до полной выплаты кредита. Это ничего не меняет с точки зрения ежедневного использования транспортного средства. Но никакое его отчуждение (продажа, дар, передача по наследству и т.п.) будут невозможны.
Залог ПТС — это, конечно, относительное неудобство. Но есть и плюс — вероятность одобрения заявки на автокредит благодаря этому заметно повышается. Банк не будет требовать поручительства третьих лиц, более лояльно отнесется к отсутствию справок о доходах и т.п.
Кроме того, нужно иметь в виду — залог является обязательным требованием не всех банков. Можно обойтись и без него, но кредит будет дороже.
Разумеется, приобретаемый в кредит автомобиль должен быть юридически чистым — не числиться в угоне, не находиться под арестом, не фигурировать в черном списке страховщиков и т.п. Банки нередко помогают с проверкой юридической чистоты автомобиля, причем эта услуга вполне может быть бесплатной.
Как правило, автомобиль должен приобретаться только для личного использования, а не для коммерческой эксплуатации в службах такси или грузоперевозок.
Банки не любят и автомобили, которые были в ДТП и получили серьезные конструктивные повреждения. Снятые с учета для утилизации или убытия за пределы России автомобили также не получат одобрение при выдаче автокредита.
Как видим, ограничения довольно справедливые, а главное — весьма экзотические для большинства покупателей подержанного автомобиля.
Что нужно делать сначала — найти автомобиль на рынке или подать заявку на автокредит?
Можно и так, и так. Но вариант с поиском автомобиля и дальнейшей подачей заявки на кредит подходит только если продавец согласен подождать. Лучше сначала подать заявку на автокредит, получить одобрение на определенную сумму и начать поиски автомобиля.
Условия большинства банков подразумевают, что заемщик обязан оформить залог в течение некоторого времени после получения денег. Срок обычно большой — около двух месяцев. Поэтому найти вариант на вторичном рынке нужно именно до подобной крайней даты — иначе банк будет применять штрафные санкции.
Самые выгодные варианты автокредитов на подержанные автомобили
Многие банки, которые занимаются автокредитованием, допускают приобретение авто с рук. Разница только в том, что в одних кредитных организациях автокредиты универсальные — их правила подразумевают и покупку нового авто в салоне, и приобретение машины на вторичном рынке. А в других банках существуют разные программы. Сути это не меняет.
Во всех случаях речь будет идти только о кредитах на легковые автомобили категории “B”. Для покупки грузовика или автобуса нужно искать другие программы — в первую очередь, лизинговые.
| Название банка | Сумма кредитования | Срок кредитования | Процентная ставка |
| Тинькофф Банк | от 100 тысяч до 8 миллионов рублей | от 1 года до 5 лет | от 8,9% годовых |
| Альфа-Банк | от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей | от 1 года до 5 лет | от 4% годовых |
| Газпромбанк | от 500 тысяч до 7 миллионов рублей | от 13 до 96 месяцев | от 2,4% годовых |
| Почта Банк | от 10 тысяч до 5 миллионов рублей | от 3 до 7 лет | от 4% годовых |
| ВТБ | от 300 тысяч до 10 миллионов рублей | от 1 до 5 лет | от 3,2% годовых |
Тинькофф банк
- сумма кредитования — от 100 тысяч до 8 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
- процентная ставка — от 8,9% годовых.
Условия кредитования
В Тинькофф банке вы можете взять от 100 тысяч до 8 миллионов рублей на срок от 12 месяцев до 5 лет. Процентная ставка так же зависит от индивидуальных условий кредитного договора и составляет от 8,9% до 40% годовых. Если вы оформляете страховку, переплата по автокредиту будет минимальной.
Тинькофф зачисляет деньги на свою дебетовую карту, которую доставляет до вас курьером в любое удобное для вас время. Все тарифы по карточке стандартные, а ее обслуживание бесплатное до окончания действия кредитного договора.
Требования к заемщикам
Кредитование возможно, если вы:
- гражданин Российской Федерации;
- имеете постоянную регистрацию на территории России;
- не младше 18 лет и не старше 70 лет.
Для подачи заявки на кредит вам потребуется представить оригинал паспорта РФ, документ, подтверждающий доход (по запросу). Также банк оставляет за собой право запросить у вас дополнительные сведения.
Преимущества и недостатки
Преимущества автокредита:
- удобное оформление кредита не выходя из дома;
- небольшая минимальная ставка;
- максимальная сумма кредитования составляет 8 миллиона рублей;
- без оформления КАСКО и прочих услуг;
- без первоначального взноса;
- возможность получить кредит в 18 лет.
Недостатки:
- при отказе от страховки банк может установить максимальную кредитную ставку — 40% годовых;
- предоставление автомобиля в залог обязательное.
Альфа-Банк
- сумма кредитования — от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей;
- срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
- процентная ставка — от 4% годовых.
Условия кредитования
В Альфа-Банке вы можете получить автокредит на сумму от 50 тысяч до 7,5 миллионов рублей на срок от 1 года до 5 лет. Процентная ставка при этом составит от 4% до 29,49% годовых.
Вы можете оформить страховой полис ОСАГО в любом банке, оплатив его Альфа-Картой. Тогда кредитор вернет вам деньги за оплаченную страховку сразу после проверки документов и снизит процентную ставку на 1%.
Требования к заемщикам
Для того чтобы получить автокредит в Альфа-Банке, вам потребуется:
- быть гражданином Российской Федерации;
- быть зарегистрированным, а также проживать и работать в населенном пункте, где есть отделение Альфа-Банка;
- иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
- иметь постоянный доход не ниже 10 тысяч рублей после налогообложения;
- быть старше 21 года.
Для подачи заявки вам потребуется предоставить паспорт РФ и документ, подтверждающий ваш доход, если вы не являетесь зарплатным клиентом Альфа-Банка.
Преимущества и недостатки
Преимущества автокредита:
- не требуется первоначальный взнос;
- КАСКО не обязательно;
- банк возвращает деньги на страховой полис ОСАГО.
Недостатки:
- оформить автокредит можно не раньше, чем вам исполнится 21 год;
- высокая ставка по кредиту без выполнения добровольных условий договора.
Газпромбанк
- сумма кредитования — от 500 тысяч до 7 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 13 до 96 месяцев;
- процентная ставка — от 2,4% годовых.
Условия кредитования
Вы можете получить кредит на новый или подержанный автомобиль на сумму от 500 тысяч до 7 миллионов рублей на срок от 13 месяцев до 8 лет. Процентная ставка зависит от индивидуальных условий договора. Так, если вы берете в долг от 1 до 5 миллионов рублей, предоставляете транспорт в залог и страхуете жизнь, ставка для вас будет минимальной — 2,4% годовых.
При отказе еще от страхования жизни процентная ставка вырастет на 6,5-19,5 процентных пункта.
Требования к заемщикам
Для того чтобы банк одобрил кредит, вы должны отвечать следующим условиям:
- иметь гражданство Российской Федерации;
- иметь постоянную регистрацию на территории России;
- иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
- быть не младше 20 лет на момент заключения договора и не старше 70 лет на момент погашения кредита.
Для подачи заявки вам потребуется предоставить паспорт РФ, фотографию лица, любой документ, подтверждающий доход за последние 12 месяцев. Сотрудник банка привезет дебетовую карту, на которую банк перечислит ваш кредит.
Преимущества и недостатки
Начнем с преимуществ:
- вы можете оформить кредит с минимальной ставкой — 2,4% годовых;
- банк одобряет заявки гражданам от 20 лет;
- КАСКО не обязательно.
Теперь о недостатках:
- если вам не нужна максимальная сумма, вы не хотите предоставлять машину в залог и не хотите страховать жизнь, ставка для вас будет максимальной и невыгодной;
- вам все-таки придется подтвердить свои доходы;
- вы не сможете получить кредит с временной регистрацией.
Почта Банк
- сумма кредитования — от 10 тысяч до 5 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 3 до 7 лет;
- процентная ставка — от 4% годовых.
Условия кредитования
Почта Банк предлагает оформить потребительский кредит на подержанный автомобиль на сумму от 10 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 3 до 7 лет. Процентная ставка зависит от размера займа. Минимальная переплата составляет 4% годовых.
Вы можете уменьшить ставку по кредиту до минимальной. Для этого вам нужно внести не менее 12 ежемесячных платежей без просрочек и досрочного погашения. При соблюдении условий акции банк пересчитает кредит по минимальной ставке и вернет разницу на ваш Сберегательный счет в день полного погашения задолженности.
Требования к заемщикам
Почта Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации на территории России;
- возраст от 18 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.
Минимальный пакет документов включает в себя паспорт РФ и СНИЛС. Пенсионерам также потребуется предоставить пенсионное удостоверение или справку из пенсионного фонда об установлении пенсии.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- возможность снизить ставку до 4% годовых;
- оформление всего по двум документам;
- большая сумма кредитования.
Недостатки:
- высокая процентная ставка при кредитовании на небольшую сумму;
- банк может запросить справку о доходах или подтверждение трудовой занятости.
ВТБ
- сумма кредитования — от 300 тысяч до 10 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 1 до 5 лет;
- процентная ставка — от 3,2% годовых.
Условия кредитования
В ВТБ можно оформить кредит на подержанный автомобиль на сумму от 300 тысяч до 10 миллионов рублей сроком от 1 до 5 лет. Минимальная процентная ставка по нему составляет 3,2% годовых, но она может вырасти:
- при отказе от личного страхования;
- без карты “Автолюбитель”;
- на 0,4% при подаче заявки в отделении банка.
ВТБ не требуется первоначальный взнос при оформлении кредита на подержанный автомобиль.
Требования к заемщикам
ВТБ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации и места фактического проживания в регионе присутствия банка;
- возраст от 21 года до 75 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, а общего стажа не менее одного года;
- наличие среднемесячного дохода не ниже 20 тысяч рублей для жителей Москвы и Московской области, не ниже 15 тысяч рублей для жителей других регионов России.
Для получения кредита на сумму до 2 миллионов рублей потребуются паспорт РФ и второй документ на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, служебное удостоверение, СНИЛС или ИНН. Для одобрения большей суммы также документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- небольшая процентная ставка — от 3,2% годовых;
- возможность получить кредит без подтверждения дохода;
- не требуется КАСКО.
Недостатки:
- высокая процентная ставка при отказе от личного страхования;
- для получения свыше 2 миллионов рублей требуется подтверждение доходов.
Выводы
Получить целевой автокредит на покупку подержанного автомобиля сейчас довольно просто. Такие кредиты мало отличаются от нецелевых потребительских кредитов по своим условиям и в среднем не являются более дорогими. Зато получить их обычно проще — благодаря дополнительному обеспечению в виде самого приобретаемого авто.
Вас заинтересует: Где оформить ОСАГО в 2023 году
Залог автомобиля обязателен не во всех банках. Если заемщика смущает такое требование, он может найти автокредит без залога, но ставка по нему будет выше, а получить кредит может быть чуть сложнее.
Кредит на образование: программы кредитования в 2024 году
Обзор рефинансирования в Т-Банке в 2024 году: условия, плюсы и минусы
Рефинансирование кредита в ВТБ в 2024 году — обзор условий, плюсы и минусы
Банки которые дадут кредит почти без отказа — ТОП-10
Где дают кредит на карту онлайн без посещения банка в 2024 году
Кредитные карты с самыми выгодными акциями в декабре 2024 года
Дебетовые карты с самыми выгодными акциями в декабре 2024 года
Дебетовые карты для путешественников в 2024 году
Какая дебетовая карта лучше Т-Банк (Tinkoff) «Black» или «Альфа-Карта» в 2024 году
Подводные камни кредитной карты Альфа-Банк «60 дней без %»
Покупка нового автомобиля, тем более иномарки, мне совершенно не по карману. Потому я решил уделить внимание рынку подержанных машин. При условии того, что я итак планировал брать на нее кредит – решил поискать вариант, в котором банк выдает сумму денег на целевую покупку, а именно автомобиль с пробегом. Для себя я выбрал предложение от Почта Банк, в форме потребительского кредита на подержанный автомобиль. Оно меня устроило по причине гибкости суммы и возможности досрочного погашения, на фоне низкой процентной ставки.
Когда я покупал свою машину, пришлось оформлять кредит. Конечно выбор был не самый большой, так как на подержанные авто не все банки могут дать займ. Конечно у Газпромбанка достаточно детские условия, но и доверие к нему с моей стороны намного выше. Общая сумма, которую мне выделили не самая большая – всего 500 000 рублей. Плюс к этому у меня были накопления, около 200 000. Конечно выбирать автомобиль с ценником на полный объем средств я не стал – часть наличных денег было оставлено в качестве финансовой подушки, а часть пущено в оформление машины. Еще 1,5 года выплат и машина полностью моя.
Решили с мужем, перед тем как выйти на пенсию, купить автомобиль, хотя бы из подержанных. Тем более, что он уже давно заглядываться на японские машины типа внедорожников. Выбор пал на относительно свежую Тойоту. Однако цена не самая маленькая. Соответственно потребовался кредит. В качестве заемщика выбрали ВТБ, так как получаем через них заработную плату, а ставка вполне удовлетворительна. Сейчас потихоньку закрываем этот долг. Автомобиль неплох и практически безотказен, при поездках загород на дачу. Поэтому о взятии суммы совершенно не жалеем.
Задумываюсь на тему покупки машины с пробегом за заемные в банке средства. Чтобы оформить нужную сумму потребовалось приложить усилия, так как у меня не самый большой стаж работы и возраст. Подходящую программу кредитования предложил Тинькофф. Остается только заключить сделку. Подскажите – как правильно оформить сделку, чтобы все прошло по нормам?
Здравствуйте. Конкретизированные требования со стороны банка Тинькофф по покупке автомобиля с пробегом в кредит должны быть в условиях договора. Один из обязательных пунктов – включить в оговоренные сроки документы на авто, как залогового имущества банку.
Спасибо за ответ. Я уже пообщалась с менеджером Тинькофф по горячей линии. Основные моменты для меня разъяснили, так что завтра поеду оформлять покупку и передам необходимые данные в банк.
Не очень довольна результатом сотрудничества с Газпромбанк, по вопросу кредитования подержанного автомобиля. Дело в том, что ставку по моему займу внезапно увеличили. Сказали, что я не выполнила условия договора и купила автомобиль, который не проходит по предъявленным банком требованиям. Конкретнее – возраст авто не больше 5 лет, для отечественных марок. Но я читала – там было сказано про 10 лет…
Добрый день. Вы не совсем правы. В рамках кредитования авто с дальнейшей постановкой автомобиля в качестве залогового имущества, отечественные марки машины должны быть не старше 5 лет. 10 лет – предельный возраст для иномарок, в хорошем состоянии. Именно такое требование выставляет Газпромбанк.
Да, я уже все прочитала заново. Не знаю как теперь быть, ведь это должно было снизить итоговую стоимость, а теперь сумма гораздо выше…
Если условия банка сильно строгие по вашему мнению – можно попробовать поискать программу рефинансирования кредита, которая будет более приемлемой. Таким образом получится снять кредитную нагрузку. Может сумма снизится и не сильно, но ежемесячный платеж будет сокращен.
Спасибо за поддержку и рекомендации – думаю, что так и следует действовать. Возможно даже попробую использовать приобретенную машину вместо залога, так как по документам она полностью моя и не является заблокированным со стороны банка имуществом.
Пока только думаю о покупке машины. Знаю точно, что на новый автомобиль моих средств никак не хватит, даже если я возьму кредит. Итоговая сумма будет такой, что мне, скорее всего, просто откажут. Потому присматриваюсь к программам кредитования машин с пробегом. Пока наибольший интерес вызывает программа кредитования от Альфа-Банка. Но есть и другие варианты – например в ВТБ я зарплатный клиент, что упростит оформление займа.
Мой автомобиль сейчас хотят купить по программе кредитования подержанных машин. Изначально думал что такое невозможно. Но вот человек решил проблему нехватки денег таким путем. Конечно там есть подводные камни и я в данный момент скорее наблюдаю за ситуацией со стороны. Но уже задумываюсь о возможностях такой программы. Если учесть, что я итак собираюсь делать покупку подержанной машины, но новее и выше уровнем, то сторонний опыт мне может быть на руку. Покупатель действует через Почта Банк и мне также импонируют их требования.
Недавно закрыла такой кредит на машину в Тинькофф. Что могу сказать – если вы решились на такую покупку, нужно действовать очень быстро. Банк не будет ждать лишнее время, пока вы найдете продавца, также как и продавец не станет ждать одобрения кредита. Поэтому хорошее решение – получить согласие банка и сразу, в пределах месяца…двух, оформить машину. Я едва вписалась в сроки, чтобы менеджеры не начали задавать вопросы и не изменили ставку, связи с невыполнением условий. Но я все смогла сделать так как надо. На погашение 600 000 заемных денег ушло 5 лет.
Брать или не брать кредит для покупки Б/У машины – личное дело каждого. Но на собственном опыте могу сказать, что для меня это не вариант. Пробовал такой способ приобретения неплохой иномарки. Займ оформлял в Газпромбанке и в целом, выполнил из условия по начальному этапу. Однако я не учел, что кроме самого кредита, у меня также появятся расходы по машине. В результате через 6 месяцев остался без накоплений, а автомобиль был изъят банком и выставлен на торги.
Вполне доволен сотрудничеством с Почта Банком в вопросе покупки подержанной машины. Кредит я оформлял 7 месяцев назад. Конечно деньги все еще не выплачены, но со своей стороны могу сказать – просрочек нет, зарплата позволяет, так что можно владеть и наслаждаться. Единственное, что могу посоветовать желающим оформить такой займ – быть внимательными к условиям банка и постараться не брать на себя лишнего.