Стоит ли брать ипотеку в 2023 году и какие программы существуют

Даже сейчас среди россиян остается актуальным квартирный вопрос. Несмотря на нестабильную экономическую обстановку, молодые люди стремятся обеспечить жильем свои семьи, а более старшее поколение — улучшить условия проживания. Поговорим о том, что ожидает нас в ближайшее время на рынке недвижимости и стоит ли брать ипотеку в 2023 году.

Вас заинтересует: Самая выгодная ипотека на новостройки в 2024 году

Стоит ли брать ипотеку в 2023 году, мнения экспертов — Фото: bankiclub.ru

Что происходит с ипотечным кредитованием сегодня

Согласно последним данным, на конец третьего квартала 2022 года россияне заключили на 13% меньше ипотечных договоров, чем это было в 2021 году. Произошло это по следующим причинам:

россияне ожидали, что льготная программа будет завершена в этом году, а потому не спешили нести последние деньги в банк;
поскольку максимальный размер льготной ипотеки теперь составил 3 миллиона рублей, кредитование в некоторых регионах России стало практически недоступным;
кредиторы увеличили процент первоначального взноса, что затруднило получение ипотеки;
немалую роль в этом вопросе сыграла и нестабильность в экономической сфере.

Но несмотря на все эти факторы, спрос на ипотечное кредитование по-прежнему есть. И вряд ли он пропадет в ближайшее время.

Как повлияла на ситуацию льготная ипотека

Все ожидали, что льготная программа будет завершена в этом году. Однако ее продлили вплоть до 1 июня 2023 года. С одной стороны, это хорошо — у россиян по-прежнему есть возможность приобрести жилье по пониженной ставке. С другой стороны, теперь условия кредитования не такие выгодные, какими они были раньше:

если раньше процентная ставка на квартиры в новостройках составляла 6,5% годовых, но теперь она выросла до 7%;
максимальный размер ипотеки составляет 3 миллиона рублей вне зависимости от региона.

Изменились условия и по семейной ипотеке:

процентная ставка возросла до 6% годовых;
теперь подать заявку на кредитование могут только семьи с одним ребенком;
максимальный размер ипотеки для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 12 миллионов рублей, а для других регионов России — 6 миллионов рублей;
теперь у семей есть возможность не только оформить новую ипотеку, но и рефинансировать старую.

Эксперты считают, что подобные изменения говорят о скором завершении льготной программы. Поэтому, если вы собирались покупать жилье в ипотеку, советуем не затягивать с этим вопросом.

Стоит ли брать ипотеку в 2023 году: мнения экспертов

Многих россиян волнует вопрос: насколько целесообразно будет вкладываться в жилье в 2023 году? Эксперты считают, что в следующем году экономика страны может начать улучшаться. За последние месяцы 2021 года стоимость одного квадратного метра увеличилась почти втрое, но впереди нас ждет стабилизация рынка недвижимости. Так, вторичное жилье подешевеет примерно на 6%, а новостройки — на 5-8%.

Справка.

С начала пандемии высоким спросом стали пользоваться загородные дома. И поскольку эпидемиологическая обстановка сейчас не стабильна, спрос на дома пока не спадет.

Банки с самыми выгодными условиями по ипотеке в 2023 году

Название банка	Сумма кредитования	Срок кредитования	Процентная ставка
Альфа-Банк	от 600 тысяч до 70 миллионов рублей	от 3 до 30 лет	от 8% годовых
Открытие	от 500 тысяч до 12 миллионов рублей	от 3 до 30 лет	от 5,5% годовых
Газпромбанк	от 700 тысяч до 15 миллионов рублей	от 1 года до 30 лет	от 7,45% годовых
Открытие	от 500 тысяч до 50 миллионов рублей	от 3 до 30 лет	от 8.89% годовых
Росбанк Дом	от 300 тысяч до 1 миллиарда рублей	от 3 до 35 лет	от 9,9% годовых

Альфа-Банк — ипотека на новостройку

сумма кредитования — от 600 тысяч до 70 миллионов рублей;
срок кредитования — от 3 до 30 лет;
процентная ставка — от 8% годовых.

Альфа-Банк предлагает оформить ипотеку на новостройку на сумму от 600 тысяч до 70 миллионов рублей сроком от 3 до 30 лет. Минимальная процентная ставка здесь зависит от выбранной программы: базовая переплата по ипотеке на жилье на первичном рынке составляет 12,29% годовых, по семейной ипотеке 6% годовых, по ипотеке с господдержкой 8% годовых.

К объекту недвижимости банк предъявляет следующие требования:

износ здания, в котором расположена ипотечная недвижимость, не более 65%;
недвижимость не состоит в планах на снос и ее нет в списке по программе реновации;
здание, в котором расположен ипотечная недвижимость, подключено к канализационной сети и системе водоснабжения;
в недвижимости нет незарегистрированных перепланировок и переоборудований.

К заемщикам банк предъявляет следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 21 года до 70 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее четырех месяцев.

Для получения кредита требуется предоставить паспорт РФ, военный билет для заемщиков мужского пола до 27 лет, СНИЛС, документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

Оформить ипотеку в Альфа-Банк

Открытие — семейная ипотека

сумма кредитования — от 500 тысяч до 12 миллионов рублей;
срок кредитования — от 3 до 30 лет;
процентная ставка — от 8.89% годовых.

В Открытии вы можете оформить семейную ипотеку на сумму от 500 тысяч до 12 миллионов рублей на жилье в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, от 500 тысяч до 6 миллионов рублей на жилье в других регионах России сроком от 3 до 30 лет. Минимальная процентная ставка по такому кредиту составляет 8.89% годовых. Она может быть увеличена на 0,3% при первоначальном взносе менее 30% и на 0,2% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности, имущественного страхования.

Для получения семейной ипотеки необходимо соблюдение хотя бы одного из следующих условий:

наличие хотя бы одного ребенка, рожденного после 1 января 2018 года;
наличие двух или более детей младше 18 лет;
наличие ребенка младше 18 лет с инвалидностью.

Открытие предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
возраст от 18 до 70 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев для физических лиц и не менее шести месяцев для самозанятых, общего стажа не менее одного года.

Для получения кредита требуется предоставить паспорт РФ, документы, подтверждающие доход и трудовую занятость, свидетельство о рождении ребенка, подходящего под условия программы, справку об установлении категории “ребенок-инвалид” (если подтверждена категория).

Оформить семейную ипотеку в Открытие Банк

Газпромбанк — с господдержкой

сумма кредитования — от 700 тысяч до 15 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 года до 30 лет;
процентная ставка — от 7,45% годовых.

Газпромбанк предлагает оформить ипотеку с господдержкой на сумму от 700 тысяч до 15 миллионов рублей на жилье в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, от 700 тысяч до 7 миллионов рублей на жилье в других регионах России сроком от 1 года до 30 лет. Минимальная процентная ставка по программе составляет 7,45% годовых. Переплата может быть увеличена на 1% при отсутствии обеспечения обязательств страхованием риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности, риска несчастного случая и на 0,4% при сумме кредита более 12 и 6 миллионов рублей, соответственно.

Газпромбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
возраст от 20 до 70 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, общего стажа не менее одного года;
отсутствие негативной кредитной истории.

Для получения кредита требуется предоставить паспорт РФ, СНИЛС, документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

Оформить ипотеку в Газпромбанк

Открытие — ипотека на вторичное жилье

сумма кредитования — от 500 тысяч до 50 миллионов рублей;
срок кредитования — от 3 до 30 лет;
процентная ставка — от 10,29% годовых.

Открытие предлагает оформить так же и ипотеку на вторичное жилье на сумму от 500 тысяч до 50 миллионов рублей доступна на жилье в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, от 500 тысяч до 20 миллионов рублей на жилье в других регионах России сроком от 3 до 30 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 10,29% годовых. Она актуальна при внесении первоначального взноса на сумму от 50%, оформлении страхования жизни и трудоспособности, оформлении страхования риска утраты (ограничения) права собственности на приобретаемую квартиру.

Открытие предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
возраст от 18 до 70 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев (для самозанятых не менее шести месяцев), а общего стажа не менее одного года.

Для получения кредита требуется предоставить паспорт РФ, документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

Оформить ипотеку на вторичку в Открытие Банк

Росбанк Дом — ипотека на комнату

сумма кредитования — от 300 тысяч до 1 миллиарда рублей;
срок кредитования — от 3 до 35 лет;
процентная ставка — от 9,9% годовых.

В Росбанке вы можете оформить ипотеку на комнату на сумму от 600 тысяч рублей на жилье в Москве и Московской области, от 300 тысяч рублей на жилье в других регионах России до 1 миллиарда рублей сроком от 3 до 35 лет. Минимальная процентная ставка по этому кредиту составляет 9,9% годовых. Она актуальна для зарплатных клиентов банка при подаче заявки онлайн.

Переплата может быть увеличена в следующих случаях:

на 0,5% для незарплатных клиентов Росбанка;
на 0,25% при подаче заявки в отделении банка.

Росбанк Дом предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

возраст от 20 до 75 лет;
наличие официальной трудовой занятости.

Для получения кредита требуется предоставить паспорт РФ, документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

Оформить ипотеку на комнату в Росбанк Дом

Последние изменения в сфере ипотечного кредитования

Изменения коснулись не только льготного жилищного кредитования, но и программы “Сельское жилье”. Теперь она будет распространяться на строительство дома на земельном участке по договору подряда, а также на жилье не старше трех лет, если оно было приобретено у юридического лица, и не старше пяти лет — если у физического.

Обратите внимание на то, что оформить сельскую ипотеку вы можете только в следующих банках: СберБанке, Россельхозбанке, Левобережном, РНКБ, Центр Инвест Банке.

Вас заинтересует: Самая выгодная ипотека на вторичное жилье в 2024 году — банки и условия

Экоипотека от ВТБ

Сразу отметим, что на данные момент эта программа только находится на этапе обсуждения. Если ее утвердят, россияне смогут оформлять жилье класса сбережения А++ со скидкой по ипотеке в 1,6% годовых. Цель такой программы — замотивировать граждан к приобретению домов с низким энергопотреблением для нормализации экологической обстановки.

Несмотря на то что сейчас наше государство находится в кризисной ситуации относительно рынка недвижимости, есть большая вероятность того, что в следующем году обстановка стабилизируется и россияне снова смогут позволить себе оформлять ипотеку на недвижимость в 2023 году.