Социальная ипотека в 2022 году

Получить кредит на покупку жилой недвижимости не так уж и легко. Но правительство предоставило несколько инструментов, которые позволяют снизить расходы по переплате. Например, гражданин может воспользоваться социальной ипотекой. В этой статье мы рассмотрим, что такое социальная ипотека, кто ее может получить и какие условия предлагает государство в 2022 году.

Вас заинтересует: Самая выгодная ипотека на новостройки в 2024 году

Какие условия социальной ипотеки?

Кредитные организации для своих продуктов не используют термина «социальная ипотека». На практике используется традиционное кредитование гражданина, однако, часть средств по ипотечному займу возмещается государством из федерального бюджета или иных определенных государством источников.

Социальная ипотека состоит из назначенных государством программ. Как правило, в каждом отдельном регионе условия участия могут отличаться. Кроме того, социальную ипотеку могут одобрять только профильным специалистам, например, врачам или учителям. Общее правило лишь одно — согласно кредитному договору часть средств будет оплачена из бюджета государства.

Правительство выдвигает следующие условия для оформления социальной ипотеки:

1. Валюта ипотечного займа оформляется исключительно в рублях.
2. Длительность кредитного договора будет действовать строго в рамках отведенной программы.
3. Правительство одобряет займы только в том случае, если стоимость жилой недвижимость не превышает установленного лимита.
4. В договоре оговаривается размер процентной ставки и возможность увеличения.

Какие требования выдвигают кредитные организации?

Социальная ипотека выдается строго по назначению. По этой причине кредитные организации тщательно проверяют требования со стороны правительства. Например, во многих программах закладываются возрастные ограничения, семейное положение и наличие имущества. Условия могут кардинально отличаться в разных регионах. В частности, в список требований включают следующие условия:

1. Наличие гражданства РФ.
2. Трудовой стаж.
3. Учитывают степень «нужды» — проверяют наличие жилого имущества, его размеры и состояние.

В рамках программы можно приобрести жилое имущество в доме, находящемся на этапе строительства или в сданном в эксплуатацию. В отдельных случаях государство позволяет приобрести квартиру из муниципальной стоимости.

Новое жилье: полный список требований

Опираясь на предоставленные правительством данные, новое жилое имущество должно отвечать следующим требованиям:

1. Гражданин имеет право приобретать жилое имущество, находящееся на этапе строительства. Оформление производится по договору долевого строительства или через эскроу-счета.
2. Жилое помещение можно приобрести по договору купли-продажи. Многоквартирный или частный дом должен быть построен с привлечения финансовых средств участников долевого строительства. Также приобретать жилье можно напрямую у застройщика.

Какие кредитные организации выдают социальную ипотеку?

В теории каждая кредитная организация может работать совместно с правительством и одобрять поданные заявки по социальной ипотеке. Однако, некоторые льготные программы могут быть изначально заточены строго под узкую категорию финансовых учреждений. Если таковые условия не были выдвинуты со стороны правительства, то можно обращаться в любую финансовую организацию.

Процесс оформления социальной ипотеки

Процесс оформления социальной ипотеки не отличается от классического льготного ипотечного займа. Перед тем, как подавать заявку на социальную ипотеку, рекомендуется ознакомится со списком документов. Отдельные банки могут формировать собственный пакет документов.

Какие документы необходимо предоставить для получения социальной ипотеки?

С полным списком необходимых документов можно ознакомиться при обращении в кредитную организацию. Как правило, предварительная документация формируется правительством, поэтому отличия могут быть незначительны. В обязательный список входят:

• паспорт гражданина РФ;
• письменное заявление со стороны заемщика;
• документация, которая подтверждает регистрацию по месту пребывания.

Обратите внимание: кредитная организация может потребовать сбор дополнительной документации.

Какие программы действуют для граждан РФ?

На данный момент на территории РФ действуют следующие программы для льготного кредитования:

1. Военная ипотека. Исходя из названия социальной ипотеки, можно понять, что ее могут получить только узкий круг лиц, которые входят в состав военнослужащих. Основное требование со стороны правительства — выслуга лет, грубо говоря — военный стаж.
2. Льготная ипотека молодым семьям с детьми. Действуют ограничения в возрасте — оба супруга не должны превышать отметки в 36 лет. В зависимости от типа договора, могут установить ограничения и по отношению допустимого возраста детей. Каждый отдельный регион регламентирует условия по допустимой площади квартиры и суммы займа. Более подробную информацию можно узнать по месту жительства, в министерстве или в управлении соцотношений.
3. Классические социальные ипотеки от кредитных организаций. Льготное кредитование доступно каждому гражданину, поэтому банки стремятся привлечь граждан своими продуктами. На сайте кредитной организации можно ознакомиться с действующими предложениями. Порой банки могут запускать узконаправленные продукты, например, льготная ипотека для семей с ребенком определенного возраста. Такие ипотечные займы позволяют экономить несколько процентов годовых от стандартного ипотечного займа.
4. Социальная ипотека в пользу граждан узкой специализации. Такая социальная ипотека открывается с целью привлечения граждан, которые зарабатывают на жизнь на базе определенного ведомства. Как правило, программа запускается для обеспечения жильем педагогов, врачей, специалистов оборонно-промышленного комплекса. Более подробную информацию о льготном кредитовании можно узнать непосредственно у работодателя.

Льготное кредитования для жителей Москвы и МО

Жилая недвижимость в столице стоит на порядок выше среди других регионов. По этой причине для поддержки граждан разработана индивидуальная программа. Для жителей столицы или МО при оформлении займа банк может предложить ту категорию жилой недвижимости, которой владеет город. Такие квартиры чаще всего попадают под реализацию через аукцион, но в рамках программы заемщик может выбрать ту категорию жилой недвижимости, которая не участвует в конкурсе. Если объект нуждается в ремонтных работах, столица может выдать компенсацию из собственного бюджета.

Обратите внимание: согласно утвержденной программе, получить жилое недвижимость можно только в том случае, если гражданин встал в очередь до 1 марта 2005 года.

Рекомендации перед подписанием договора

Перед подачей заявки рекомендуется проанализировать собственные ежемесячные финансовые затраты. Ипотека — это долгосрочный заем, поэтому спрогнозировать поведение клиента в течение нескольких лет практически невозможно. Вне зависимости от типа ипотечного кредитования, при нарушении договора, кредитор имеет право конфисковать жилую недвижимость и в дальнейшем выставить ее на продажу для компенсации затрат.

Вас заинтересует: Самая выгодная ипотека на вторичное жилье в 2024 году — банки и условия

Клиент имеет право отказаться от принудительного страхования жизни. Такие дополнительные продукты навязываются со стороны банковских сотрудников. Если вы столкнулись с такой ситуацией, рекомендуется обратиться к юристу и возвратить кредитный договор к базовым условиям.

Часто задаваемые вопросы

Какая процентная ставка по кредиту?

Точная цифра зависит от кредитного договора. В большинстве случае социальная ипотека немногим ниже среднерыночных значений (на данный момент средняя цифра обозначена в 9% годовых). В отдельных программах процентная ставка может не отличаться от средневзвешенного, но правительство выдает субсидии на часть займа.

Можно ли получить жилье на льготных условиях в том случае, если в распоряжении есть квартира или дом в собственности?

Социальная ипотека позволяет приобрести жилую недвижимость даже при наличии собственного жилья.

Может ли заемщик использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса?

Банки выдвигают требования к минимально-допустимому размеру суммы, направленной для оплаты первоначального взноса. Его размер может составлять от 10 до 20% от стоимости жилой недвижимости. Первоначальный взнос можно оплатить как с личных средств, так и с материнского капитала.

В каких случаях банк может отказать в оформлении жилой социальной ипотеки?

Каждая кредитная организация придерживается собственных стандартов, соответствие которых играют ключевую роль на принятие решения. Банк не обязан оглашать клиентам причину отказа и такое поведение не нарушает законы РФ. Обратите внимание: кредитные организации тщательно изучают досье потенциального клиента, так как не желают рисковать собственными финансами.