Что будет с ипотекой в 2023 году - прогнозы по ставкам

В связи с возросшими ставками по ипотечным продуктам рынок недвижимости понёс колоссальные потери в 2022 году. Цены на жилую недвижимость росли, как и процентные ставки по ипотечным займам, ставя под вопрос целесообразность покупку жилья в ближайшем обозримом будущем. Но с течением времени процентная ставка по ипотеке стала более стабильна.

Вас заинтересует: Самая выгодная ипотека на новостройки в 2024 году

Что будет с ипотекой в 2023 году - прогнозы по ставкам — Фото: bankiclub.ru

По предварительным прогнозам экспертов, 2023 год должен быть более стабильным и спокойным. В этой статье рассмотрим ответ на вопрос касательно процентной ставки по ипотечным кредитам, наличие льготных программ и возможность рефинансирования действующих кредитов.

Можно ли оформить ипотеку с господдержкой?

Многие граждане ждали наступления Нового года не только по причине предстоящих каникул. Как правило в этот период или в ближайшие месяцы правительство утверждает новые программы по ипотечным кредитам. С учетом нынешней экономической и геополитической ситуации оставался нераскрытым вопрос относительно доступности льготного кредитования в 2023 году.

Льготная программа кредитования действовала до конца 2022 года. Чиновники длительное время обсуждали возможности граждан, а также целесообразность господдержки. В итоге было принято решение продлить программу до 1 июля 2024 года. В течение этого времени граждане могут выбрать жилье из актуальных предложений. Однако, ипотека с господдержкой претерпела изменения относительно ставки кредитования – теперь её размер поднялся с 7 до 8 процентных пунктов.

Условия семейной ипотеки

Семейная ипотека является альтернативной программой льготного кредитования при покупке жилой недвижимости. В течение 2022 года правительство не только не стало отменять программу, но и продлило её до середины 2024 года. Условия для семьянинов – наличие ребёнка, который был рожден до 31 декабря 2023 года. Заявки будут приниматься до 1 июля 2024 года.

Однако, как и в случае с льготным кредитованием, были пересмотрены несколько ключевых параметров. Ранее под условия попадали только те семьи, в которых воспитывается ребенок рожденный в период от 1 января 2018 года. Текущая программа кредитования станет актуальна для семей, в которых воспитывается как минимум двое детей не достигших совершеннолетия. Условия для семей с детьми-инвалидами остались неизменными – ребёнок может быть любого возраста.

Какие условия сельской ипотеки?

Наиболее сложная система заложена в программе сельской ипотеки с поддержкой от государства. Чиновники ежегодно выделяют огромные суммы на субсидирование данного типа программы, но её лимит исчерпывается в середине года.

В 2023 году программа сельской ипотеки снова станет актуальной для граждан РФ. Так, по условиям программы разрешено приобретать недвижимое имущество под 3% годовых. Обязательное условие: численностью население местности не должно превышать 30 тыс человек.

В 2023 году лимит субсидирования составляет 19,6 млрд руб. Основываясь на полученных данных, рекомендуется приступать к оформлению недвижимости в сельской местности в первой половине 2023 года. Все потому что, общий лимит не увеличился в сравнении с 2022 годом. Программа должна помочь более 9,5 тыс семей приобрести новое жилье. Заявки начнут рассматривать с января или февраля месяца.

Программа военной ипотеки

Условия программы военной ипотеки не пересматривались в течение многих лет. Каждый год государство изменяет лишь размер выплаты в рамках данной программы. Выплаты перенаправляются на счёт накопительно ипотечной системы или на платеж действующей ипотеки гражданина.

Индексация программы за последние два года выглядит следующим образом:

в 2022 году – общая сумма индексации составила 311044,5 руб или 25920 руб/мес;
в 2023 году – размер годовой выплаты составит 349614 руб или 29134 руб/мес.

Размер ставки по ипотеке в 2023 году

Как и в предыдущие годы, большая часть жилой недвижимости будет продана при помощи ипотеки с господдержкой. Немаловажное условие для заключение потенциальной сделки – рассматриваются только новостройки.

Правительство устанавливает лимит субсидирования, к тому же не все граждане попадают под условия льготного кредитования. Также заемщик не может оформить ипотеку на вторичном рынке в рамках господдержки. По этой причине стандартная программа кредитования не потеряет актуальность, хотя доля спроса окажется незначительной. Какие же ставки будут действовать в 2023 году?

На размер ставки по ипотеке влияют два ключевых фактора:

Размер ключевой ставки Центробанка.
Уровень риска при заключении сделки.

Размер ключевой ставки ЦБ

Коммерческие банки кредитуются у ЦБ РФ для дальнейшей выдачи денег гражданам на своих условиях. Процентная разница составляет доход кредитной организации. Увеличение или снижение процентной ставки означает удорожание или удешевление кредитных продуктов, включая ипотеку. Учитывая длительность займа, банки делают надбавку к КС в размере от 3 до 5%.

В 2022 году размер ключевой ставки менялся регулярно. Так как все типы займов привязаны к КС, процентные ставки по всем продуктам менялись в большую или меньшую сторону.

На официальном сайте ЦБ РФ представлен базовый сценарий изменения КС. Однако, стоит понимать, что ключевая ставка очень сильно зависима от геополитического настроения в стране. Если ничего глобального не случится, то в течение 3 лет показатели будут снижаться. Ожидается, что в 2023 году размер ключевой ставки составит от 6,5 до 8,5%.

Даже при оптимальной ситуации в стране, существенного падение КС ожидать не стоит. На начало 2023 года размер ключевой ставки равен 7,5% и в течение текущего года будут лишь небольшие отклонения. Более того, в течение трех лет ситуация не изменится в глобальном масштабе.

Обратите внимание: правительство берет за основу лишь базовый сценарий, но в уме нужно держать общую нестабильность в мире. Если произойдет что-то серьезное, размер ключевой ставки может снова увеличится.

Банки снижают риски

Ипотечные займы являются самыми рискованными, так как оформляются на долгий срок. Поэтому в процентную ставку по кредиту закладываются риски невозврата финансовых средств. В качестве причины невозврата можно назвать экономическую и политическую ситуацию как в отдельной России, так и во всем мире.

2022 и 2023 года можно назвать периодом с наиболее высоким риском невозврата. Отчасти общую картину усугубляет и законопроект, которые регулирует ситуацию с кредитами мобилизованных граждан. Согласно постановлению, если заемщик погибает или получает инвалидность, то оформленная ипотека в банке погашается кредитной организацией самостоятельно. Соответственно, это бремя рискованных сделок будет распределено между потенциальными новыми заемщиками.

По предварительным данным, размер ставки по ипотеке в 2023 году будет увеличен на 0,5-1,5%. На данный момент размере КС ставки равен 7,5%, а ипотечные займы доступны под 11%. По прогнозам экспертов, ипотечным ставка будет равна от 11,5 до 12,5%.

Банки с самыми выгодными условиями по ипотеке в 2023 году

Название банка	Сумма кредитования	Срок кредитования	Процентная ставка
Альфа-Банк	от 600 тысяч до 70 миллионов рублей	от 3 до 30 лет	от 8% годовых
Открытие	от 500 тысяч до 12 миллионов рублей	от 3 до 30 лет	от 8.89% годовых
Газпромбанк	от 700 тысяч до 15 миллионов рублей	от 1 года до 30 лет	от 7,45% годовых
Росбанк Дом	от 300 тысяч до 1 миллиарда рублей	от 3 до 35 лет	от 10,7% годовых

Альфа-Банк

сумма кредитования — от 600 тысяч до 70 миллионов рублей;
срок кредитования — от 3 до 30 лет;
процентная ставка — от 8% годовых.

Альфа-Банк предлагает оформить ипотеку на новостройку на сумму от 600 тысяч до 70 миллионов рублей сроком от 3 до 30 лет. Минимальная процентная ставка здесь зависит от выбранной программы: базовая переплата по ипотеке на жилье на первичном рынке составляет 12,29% годовых, по семейной ипотеке 6% годовых, по ипотеке с господдержкой 8% годовых.

К объекту недвижимости банк предъявляет следующие требования:

износ здания, в котором расположена ипотечная недвижимость, не более 65%;
недвижимость не состоит в планах на снос и ее нет в списке по программе реновации;
здание, в котором расположен ипотечная недвижимость, подключено к канализационной сети и системе водоснабжения;
в недвижимости нет незарегистрированных перепланировок и переоборудований.

К заемщикам банк предъявляет следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 21 года до 70 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее четырех месяцев.

Для получения кредита требуется предоставить паспорт РФ, военный билет для заемщиков мужского пола до 27 лет, СНИЛС, документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

Оформить ипотеку в Альфа-Банк

Открытие

сумма кредитования — от 500 тысяч до 12 миллионов рублей;
срок кредитования — от 3 до 30 лет;
процентная ставка — от 8.89% годовых.

В Открытии вы можете оформить семейную ипотеку на сумму от 500 тысяч до 12 миллионов рублей на жилье в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, от 500 тысяч до 6 миллионов рублей на жилье в других регионах России сроком от 3 до 30 лет. Минимальная процентная ставка по такому кредиту составляет 8.89% годовых. Она может быть увеличена на 0,3% при первоначальном взносе менее 30% и на 0,2% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности, имущественного страхования.

Для получения семейной ипотеки необходимо соблюдение хотя бы одного из следующих условий:

наличие хотя бы одного ребенка, рожденного после 1 января 2018 года;
наличие двух или более детей младше 18 лет;
наличие ребенка младше 18 лет с инвалидностью.

Открытие предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
возраст от 18 до 70 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев для физических лиц и не менее шести месяцев для самозанятых, общего стажа не менее одного года.

Для получения кредита требуется предоставить паспорт РФ, документы, подтверждающие доход и трудовую занятость, свидетельство о рождении ребенка, подходящего под условия программы, справку об установлении категории “ребенок-инвалид” (если подтверждена категория).

Оформить ипотеку в Открытие

Газпромбанк

сумма кредитования — от 700 тысяч до 15 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 года до 30 лет;
процентная ставка — от 7,45% годовых.

Газпромбанк предлагает оформить ипотеку с господдержкой на сумму от 700 тысяч до 15 миллионов рублей на жилье в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, от 700 тысяч до 7 миллионов рублей на жилье в других регионах России сроком от 1 года до 30 лет. Минимальная процентная ставка по программе составляет 7,45% годовых. Переплата может быть увеличена на 1% при отсутствии обеспечения обязательств страхованием риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности, риска несчастного случая и на 0,4% при сумме кредита более 12 и 6 миллионов рублей, соответственно.

Газпромбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
возраст от 20 до 70 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, общего стажа не менее одного года;
отсутствие негативной кредитной истории.

Для получения кредита требуется предоставить паспорт РФ, СНИЛС, документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

Оформить ипотеку в Газпромбанке

Росбанк Дом

сумма кредитования — от 300 тысяч до 12 миллионов рублей;
срок кредитования — от 3 до 35 лет;
процентная ставка — от 10,7% годовых.

В Росбанке вы можете оформить ипотеку на комнату на сумму от 600 тысяч рублей на жилье в Москве и Московской области, от 300 тысяч рублей на жилье в других регионах России до 12 миллионов рублей сроком от 3 до 35 лет. Минимальная процентная ставка по этому кредиту составляет 10,7% годовых. Она актуальна для зарплатных клиентов банка при подаче заявки онлайн.

Переплата может быть увеличена в следующих случаях:

на 0,5% для незарплатных клиентов Росбанка;
на 0,25% при подаче заявки в отделении банка.

Росбанк Дом предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

возраст от 20 до 75 лет;
наличие официальной трудовой занятости.

Для получения кредита требуется предоставить паспорт РФ, документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

Оформить ипотеку в Росбанк Дом

Нужно ли оформлять ипотеку в 2023 году?

Нужно принять тот факт, что даже при благоприятном сценарии размер ключевой ставки не изменится в глобальных масштабах. По этой причине, если вы нуждаетесь в жилье, можно реализовывать задуманное уже в этом году.

В течение всего года вплоть до середины следующего будут действовать многие программы господдержки, которые субсидируются кредиты. Лучше использовать эти инструменты при приобретении жилой недвижимости.

Вас заинтересует: Самая выгодная ипотека на вторичное жилье в 2024 году — банки и условия

Часто задаваемые вопросы

Будет ли действовать льготная программа ипотечного кредитования в 2023 году

Программа льготного ипотечного кредитования продлена до середины 2024 года. Но ставка подверглась изменениям – теперь ипотечные кредиты оформляются под 8% годовых. Также действует семейная ипотека и сельская, пересмотрены лишь процентные ставки.

Какой будет ставка по ипотеке в 2023 году?

Ставка по ипотечным займам зависима от размера КС и сопутствующих рисков. По прогнозам экспертов, её базовые значения будут увеличены на 0,5-1,5% от текущих показателей. Но здесь лучше указать оговорку – ставки сохранятся при базовом сценарии.

Кто претендует на получение ипотеки с господдержкой?

При покупке новостройки на господдержку может рассчитывать каждый гражданин РФ. Семейная ипотека предоставляется супругам или одинокому родителю, у которых есть 2 и более ребенка. Также на программу господдержки могут рассчитывать родители ребёнка-инвалида.