Инвесткопилка Тинькофф — что это такое и как ей пользоваться

Накопить деньги в эпоху нестабильности крайне сложно. Регулярно откладывать деньги от получаемых доходов получается не у каждого гражданина. Ещё хуже обстоят дела с инвестиционными навыками. Для решения этой проблемы Тинькофф Банк создал сервис, который поможет освоить новые инструменты и получать доход.

Вас заинтересует: Какие российские акции могут вырасти в течение 2023 года?

В этой статье мы рассмотрим, что такое Инвесткопилка от Тинькофф Банка, как ее открыть и принцип действия сервиса. Давайте более подробно остановимся на этих вопросах.

Инвесткопилка: что это такое

Тинькофф разработал специальный продукт или счет для своих клиентов, который позволяет накапливать деньги и использовать их для дальнейшего инвестирования. Инвесткопилка выполняет сразу две ключевые функции:

1. Накопление финансовых средств. Деньги, отложенные в Инвесткопилке станут незаметны для клиента и как следствие их тяжелее потратить. Таким образом новая разработка от Тинькофф Банка приучает клиента откладывать деньги. Для удобства можно настроить автоматическое пополнение, а также переводить сдачу от покупок.
2. Инвестирование финансовых средств. Инвесткопилка позволяет не только хранить деньги, но и приумножить их, инвестируя накопления в биржевые фонды.

Сервис нужно предварительно настроить для выполнения регулярных пополнений. Ключевые параметры настраиваются под нужды и запросы клиента.

Вложенные средства в дальнейшем можно инвестировать в фонд Тинькофф Капитала. Как правило, портфель состоит из акций разных компаний, коротких и длинных облигаций, ценных металлов и так далее. Распределение финансовых средств и инвестирование поможет клиенту получить базовые знания инвестора и доход при разных ситуациях на фондовом рынке.

Совет: акции компаний нужно приобретать в период подъема экономики, в то время как облигации выгодны в период стагнации, а золото, как самый обеспеченный актив приобретается при высокой волатильности рынка. Другие драгоценные металлы пользуются спросом в хаотичной и непредсказуемой ситуации на фондовом рынке. Драгметаллы – надежный щит при шторме.

«Вечный портфель» динамично отражает ситуацию на рынке, регулярно обновляя графики изменения курса рубля. Конечно, если взглянуть на отдельные эпизоды можно заметить серьезное падение курса, но на длинном периоде заметен характерный рост.

Как клиент банка Тинькофф может использовать Инвесткопилку

Новым сервисом Тинькофф банка могут пользоваться следующая категория граждан:

1. Россияне, налоговые резиденты страны.
2. Совершеннолетние граждане.
3. Клиенты Тинькофф банка. Обязательное условие – наличие дебетовой карты.

Чтобы открыть Инвесткопилку, воспользуйтесь одним из способов:

1. Находясь в основном меню приложения Тинькофф, перейдите в раздел открытия новых счетов и нажмите на «Открыть Инвесткопилку».
2. На экране счета Тинькофф Блэк. Найдите пункт «Куда зачислять». Система откроет новое окно, в нем следует выбрать «Процент на остаток» или «Кэшбек». Для перечисления выберите «Инвесткопилка».
3. Зайдя в раздел «Округление операций», нажмите на Инвесткопилку.

После проведённых действий необходимо подтвердить открытие нового счета СМС-кодом. Как правило, Инвесткопилку можно открыть в течение получаса, но иногда срок ожидания затягивается до 1-2 дней.

Рекомендуем пополнить Инвесткопилку после открытия. В дальнейшем полученную прибыль можно вывести при соблюдении определенных правил.

Как пополнить Инвесткопилку

Пополнить счёт Инвесткопилки можно 4 способами:

1. Самостоятельные переводы. Клиент принимает самостоятельное решение когда и сколько переводить на личный счёт Инвесткопилки. В мобильном приложении банка в меню счетов найдите Инвесткопилку и нажмите на клавишу «Пополнить». Если у вас активно используются несколько счетов, выберите тот, на котором достаточно средств, укажите сумму и подтвердите перевод. Внутренний перевод между счетами выполняется моментально.
2. Настроить автоматические переводы. Клиент Тинькофф Банка может настроить режим автоматических переводов. Они могут выполнятся ежедневно, еженедельно или раз в месяц. Аналогичным образом настраивается и сумма перевода.
3. Округлять траты при совершении покупок. Пользователь самостоятельно регулирует шаг округления. После каждой покупки установленная сумма переводится на счет Инвесткопилки. Например, вы установили шаг округления 50 рублей, и совершили покупки на 1205 рублей. В этом случае 45 рублей будут перечислены в копилку. Если установить дополнительную опцию «Умное округление» (на телефонах ОС Андроид), то в этом случае шаг округления будет определяться автоматически, беря за основу сумму трат.
4. Переводить получаемый кэшбэк. В большинстве случаев за покупки в торговых точках начисляется кэшбэк рублями. Их тоже можно переводить в копилку. Не переводится только кэшбэк со специальным предложением и баллы за покупки в «Сервисах».
5. Пополнение процентов на остаток по карте. Каждый месяц Тинькофф начисляет доход на остаток по карте. Автоматическое пополнение Инвесткопилки доступно только для владельцев Тинькофф Блэк. Ручное пополнение доступно после открытия Инвесткопилки, затем выберите «Автопополнение» и перейдите в «Настроить». После выберите опции автоматического списания денежных средств.

Как снять деньги с Инвесткопилки

Снять деньги с Инвесткопилки можно только на собственную дебетовую карту Тинькофф. Валюта остаётся неизменной. Для этого:

1. Перейдите в раздел счетов в мобильном приложении.
2. Найдите Инвесткопилку.
3. Выберите нужную операцию.
4. Укажите реквизиты для перевода и сумму.
5. Подтвердите операцию.

Обратите внимание: Переводы выполняются в определение время. Например, рубли можно снять только в будни с 10:00 до 18:39 по Москве. Доллары и евро можно перевести с 16:35 до 18:39 по Москве. Торги фондов «Вечного портфеля» строго в это время суток, поэтому учитывайте это обстоятельства при попытке вывода финансовых вложений.

Финансовые средства недоступны в период с 18:40 по 18:45. Именно в этот период прекращается торговая сессия на бирже и в некоторых случаях сервис не успевает инвестировать финансовые средства. Если клиент успел внести деньги в ограниченный период между торгами и их не инвестировали, то возможно система одобрит снятие финансовых средств.

Обратите внимание: стоимость фондов корректируется практически каждую секунду, поэтому в отдельных ситуациях сумма вывода и сумма итогового снятия может незначительно отличаться.

Что лучше: накопительный счет, брокерский счет или Инвесткопилка?

Для начала нужно понять, что указанные продукты кардинально отличаются друг от друга. Однако, цели отчасти имеют одну общую черту – предназначены для накопления и дальнейшего инвестирования финансов. Остановимся на каждом их них.

Накопительный счет

Накопительный счет в банке открывается клиентом с целью заработка. Как правило, в течение нескольких дней нужно пополнить счёт. Деньги копят для получения высшего образования, на отдых, мебель, бытовую технику и так далее. Банк начисляет проценты за хранения финансовых средств в кредитной организации.

При острой необходимости клиент может запросить у банка определенную сумму и использовать её по своему усмотрению. В этом и есть главный недостаток накопительного счета перед вкладом – процентная ставка вознаграждения на порядок ниже. Но есть и свое преимущество – государство предоставляет страховку на вклады до 1,4 млн руб. Даже если с банком что-то произойдёт, правительство гарантирует возврат финансовых средств в этих пределах.

Брокерский счёт

При правильном подходе инвестирование может принести клиенту доход гораздо выше, чем при открытии вклада в банке. Однако, за потенциальным заработком скрывается высокий уровень риска.

Если вы намерены открыть брокерский счет, предварительно изучить как функционирует биржа, как брокер формирует инвестиционный портфель, какие бывают ценные бумаги и как ими управлять. Будьте внимательны: страховка от правительства не распространяется на инвестиции.

Инвесткопилка

На данный момент Инвесткопилка – наиболее простой и понятные инструмент для возможности накопления финансовых средств и инвестирования. Если вы не намерены заходить на фондовый рынок, можно использовать инструмент для накопления начального капитала. Кроме того, специальный счет интуитивно настраивается под нужды клиента. Например, клиент может самостоятельно регулировать частоту пополнения Инвесткопилки. Также финансовые средства вкладываютмя в фонд Тинькофф Капитала без формального участия клиента.

Какие существуют ограничения при работе с сервисом?

При открытии счета нужно ознакомиться с некоторыми ограничениями со стороны банка. В первую очередь это связано со спецификой разработки – Инвесткопилка по определению подразумевает инвестирование финансовых средств на биржу. Перечислим базовые ограничения:

1. Снимать деньги можно в определённый промежуток времени. Данный сервис позволяет продавать ценные бумаги на бирже, поэтому разумно, что вывести деньги можно только в рабочие часы.
2. Доходность облагается налогом (13%). Однако, проценты будут начисляться только на фактическую прибыль, которая появляется в результате торгов на бирже. Собственные накопления не облагаются налогом. Но, списание произойдет только после запроса на вывод средств – пока деньги находятся в копилке, они не облагаются налогом.
3. Инвесткопилка настроена преимущественно для инвестирования, поэтому клиент может не только заработать, но и потерять вложенные средства. Цены на бирже не отличаются стабильностью, за короткое время они могут или вырасти, или упасть. Иногда баланс копилки уходит в минус. Такое случается, если клиент выводит деньги и продаёт активы дешевле той суммы, которая была отдана при покупке.

Советуем не открывать Инвесткопилку на короткий промежуток времени. С высокой вероятностью значительно приумножить вложенные средства не получится.

Вас заинтересует: Куда вкладывать по 10 тысяч рублей в месяц?

Часто задаваемые вопросы