Цифровой рубль в 2024 году: что это такое простыми словами и зачем он нужен

С 1 апреля 2023 года для физических лиц и собственников бизнеса появится третья форма национальной валюты — цифровой рубль. Что такое цифровой рубль, зачем он нужен, каким образом он будет работать, а также какие у него преимущества и недостатки, расскажем в статье.

Вас заинтересует: Выгодные кредиты в банках для зарплатных клиентов в 2024 году

Цифровой рубль простыми словами: что это такое — Фото: bankiclub.ru

Цифровой рубль: что это такое простыми словами

На сегодняшний день в России действуют всего две формы национальной валюты: наличная и безналичная. 1 же апреля текущего года физические и юридические лица получат возможность осуществлять расчеты при помощи цифрового рубля — электронного аналога привычных нам денег. По своим функции и стоимости он будет равнозначен двум другим формам валюты, а потому пользоваться им можно будет практически так же, как наличными и безналичными средствами:

для безналичной оплаты товаров и услуг;
для переводов денежных средств;
для обмена цифрового рубля на другие формы валюты;
для хранения денег;
для осуществления расчетов между юридическими лицами и так далее.

Основная особенность цифрового рубля заключается в том, что храниться он будет на специальных электронных кошельках на платформе, контролируемой Центробанком России.

Еще одна особенность цифрового рубля заключается в том, что он будет выпускаться в виде цифрового кода. Это позволит Банку России легко отслеживать перемещение валюты.

Преимущества и недостатки цифрового рубля

Сначала поговорим о плюсах электронной валюты:

В первую очередь это удобство. Получить доступ к цифровому рублю можно будет через личный кабинет любого российского банка, подключенного к платформе ЦБ РФ.
Отсутствие посторонних комиссий и процентов. Кредитные организации не смогут вводить дополнительные платы за осуществление расчетов. То есть все комиссии будут зафиксированы ЦБ РФ и не будут меняться в зависимости от выбранного банка.
Моментальное осуществление расчетов. Все операции будут проходить мгновенно — без задержек по причине выходных и праздничных дней.
Возможность осуществлять расчеты даже в самых дальних уголках России. Пользоваться цифровым рублем можно будет даже при нестабильной связи или и вовсе отсутствии Интернета.
Безопасность данных. Поскольку цифровой рубль будет иметь собственный уникальный код, можно будет легко отследить его передвижение. И вернуть деньги в случае, если ими завладели мошенники.

Не обошлось здесь и без рисков. Поговорим о них немного подробнее:

Несмотря на заявления Центробанка о том, что пользоваться цифровым рублем можно будет даже оффлайн — без доступа к Интернету, перейти в личный кабинет можно будет только со смартфонов. Поэтому новый формат валюты будет не доступен владельцам кнопочных телефонов.
В будущем Центробанк может наложить ограничения на осуществление расчетов. Например, запретить какие-либо операции или ввести на них месячные лимиты.
Возможный рост кибермошенничества. Поскольку прежде россияне не сталкивались с электронной валютой и еще не совсем осведомлены о том, что это такое и каким образом работает, обязательно появятся мошенники, попытающиеся заработать на незнании граждан.

Зачем нужен цифровой рубль в России

По заявлениям Центробанка, использование цифрового рубля физическими лицами позволит упростить осуществление расчетов — сделает операции более быстрыми, простыми и безопасными. Кроме этого, предполагается, что финансовые услуги с использованием электронной валюты будут более дешевыми за счет отсутствия дополнительных комиссий со стороны банков.

Также Банк России обещает, что пользоваться цифровым рублем можно будет без доступа к Интернету, что сделает возможным осуществлять безналичные расчеты в регионах страны с нестабильной связью.

Юридическим лицам использование цифрового рубля позволить снизить расходы на эквайринг. Сейчас их издержки могут достигать 3% от суммы платежей. Предполагается, что расчеты с помощью электронной валюты позволят значительно сократить эти расходы. Также осуществление расчетов с помощью цифрового рубля поможет оптимизировать бизнес-процессы — ускорить проведение сделок и сократить все возможные издержки.

Как будет работать цифровой рубль

На сегодняшний день Центробанк не представил конкретные детали использования цифровой валюты. Однако уже сейчас уже предположить, что работать цифровой рубль будет по следующим принципам:

Для возможности использования цифрового рубля потребуется зарегистрироваться в специальном электронном кошельке на платформе ЦБ РФ. В дальнейшем распоряжаться денежными средствами можно будет через личный кабинет мобильного банка организаций, подключенных к системе Центробанка.
Пополнять и выводить денежные средства с кошелька можно будет привычным нам способом — с помощью банковских переводов.
Использовать цифровые рубли можно будет практически так же, как и привычную нам валюту. То есть ими можно будет оплачивать товары и услуги безналичным способом, осуществлять платежи и переводы, хранить деньги на своем счету и так далее.

Вас заинтересует: Лучшие 10 МФО которые дают займы с плохой кредитной историей в 2024 году

Ответы на частые вопросы

В завершение статьи ответим на наиболее частые вопросы по теме.

Какие банки будут подключены к платформе Центробанка РФ?

На сегодняшний день нет точной информации о том, какие банки будут участвовать в программе. По предварительным данным в список войдут следующие кредитные организации:

Ак Барс Банк;
Альфа-Банк;
ДОМ.РФ;
ВТБ;
Газпромбанк;
Тинькофф Банк;
Промсвязьбанк;
Росбанк;
Сбербанк;
Синара Банк;
Банк СОЮЗ;
Транскапиталбанк;
МТС Банк;
КИВИ Банк;
Совкомбанк.

Может ли цифровой рубль полностью заменить наличные деньги?

Нет, этого не произойдет, поскольку электронный рубль — дополнительная форма валюты к уже имеющимся наличным и безналичным деньгам. Он необходим для того, чтобы сделать сделки более удобными и безопасными, а не для того, чтобы заменить уже существующие виды рубля.

Чем отличается цифровой рубль от криптовалюты?

Цифровой рубль и криптовалюта очень похожи, поскольку они существуют только в электронном виде. Однако они имеют существенное отличие. Криптовалюту нельзя назвать полноценным платежным инструментом, поскольку в зависимости от внешних факторов она может как значительно увеличиваться в цене, так и существенно дешеветь. То есть ее потребители не имеют никаких гарантий сохранности средств.

Что касается цифрового рубля, его эмитентом является Банк России и он обеспечен резервами и активами государства. Поэтому электронные деньги — такое же полноценное платежное средство, как привычные нам наличная и безналичная валюта.

Можно ли заработать на цифровом рубле?

К сожалению, заработать на цифровом рубле так же, как и на банковских вкладах не получится. Банк России даст возможность россиянам хранить деньги в виде электронной валюты. Однако начислять на нее годовой процент он не будет.

Защищены ли сделки с цифровым рублем?

Операции с цифровыми рублями будут зашифрованы криптографическим кодом с применением новейших технологий киберзащиты. Все операции с использованием электронной валюты будут проходить только после подписания электронной подписью.