Чем могут быть опасны кредитные карты с льготным периодом?

Кредитная карта — удобный платежный инструмент. С ее помощью можно, например, совершить дорогостоящую покупку или оплатить лечение, не дожидаясь заработной платы и не оформляя кредиты и микрозаймы. Кроме того, наличие льготного периода позволяет не платить проценты, если вы закроете долг по карточке в установленный срок. Однако какими бы выгодными не были кредитные карты, не стоит забывать о том, что это, в первую очередь, финансовый инструмент и его использование может привести к попаданию в долговую яму. Поговорим о недостатках кредиток и о том, на что стоит обращать внимание при их оформлении и использовании.

Вас заинтересует: Кредитные карты со снятием наличных без процентов с льготным периодом в 2024 году

Стоимость выпуска, обслуживания карты и дополнительных условий

Какой бы выгодной не была кредитной картой для клиента, она в любом случае должна приносить банку доход. По этой причине в рекламе и презентациях организации говорят лишь о преимуществах карточки, умалчивая о менее привлекательных условиях обслуживания. Поэтому перед оформлением кредитки мы рекомендуем особенно тщательно ознакомиться с ее тарифами.

Первое, на что стоит обратить внимание — стоимость обслуживания карты. Практически всегда держателям кредитных карточек приходится платить абонентскую плату за их использование. Такая комиссия может быть фиксированной или зависеть от выполнения некоторых условий. Например, плата за обслуживание может отсутствовать при совершении покупок на определенную сумму в месяц.

Иногда банки организовывают акции, в период действия которых, организации выдают кредитные карты с бесплатным годовым обслуживанием в течение всего действия договоров без соблюдения каких-либо условий. Но такое случается крайне редко.

Обратите внимание на то, что банк списывает годовое обслуживание даже в том случае, если вы не пользуетесь кредитной картой и она лежит у вас на случай возникновения непредвиденной ситуации. При отсутствии собственных средств на счету деньги за использование карточки будут списаны в счет кредитного лимита. В случае, если вы не погасите эту сумму, у вас возникнет просроченная задолженность.

Комиссия за снятие наличных и переводы заемных средств

В первую очередь, кредитные карты предназначены для безналичной оплаты товаров и услуг. По этой причине часто льготный период распространяется только на такие операции. Даже в таком случае вы можете снять наличные с кредитной карточки или перевести с нее заемные средства. Однако тогда банк не только возьмет комиссию за операцию, но и начислит немаленький процент за пользование деньгами.

Существуют кредитные карты, по которым предусмотрены бесплатные снятие наличных и переводы заемных средств. Например, с “Tinkoff Platinum” от Тинькофф Банка вы можете переводить до 50 или до 100 тысяч рублей в месяц в зависимости от того, есть ли у вас подписка “Tinkoff Pro”. На эту сумму банк не будет начислять комиссию. А вот за превышение лимита вам потребуется заплатить 2,9% от операции плюс 290 рублей.

Не стоит забывать о том, что, даже если банк не взимает комиссию за снятие наличных и переводы заемных средств, скорее всего он начисляет проценты за пользование деньгами. И, если ставка по безналичной оплате товаров и услуг в среднем составляет 20%, то на такие операции банк может начислять и 40%, и 60% годовых.

Также помните о том, что, если вы все же снимите наличные или переведете заемные средства с карты, все комиссии и проценты будут списаны с кредитного счета. Учтите это, когда будете погашать задолженность по карте.

Льготный период

Наличие льготного периода — это то, из-за чего клиенты банков оформляют кредитные карты. Благодаря грейс-периоду у держателей есть возможность воспользоваться заемными средствами, но не платить за это проценты. Однако многие заемщики не внимательно читают условия договора и попадают в долговую яму.

Многие держатели кредитных карт думают, что льготный период начинается в день совершения первой покупки. На деле же первый день грейс-периода совпадает с первым днем месяца или днем оформления карточки.

Из-за этого нюанса некоторые клиенты банков допускают просрочки по минимальным платежам. Приведем простой пример. Льготный период по кредитной карте составляет 55 дней. Начался он 1 мая, а 20 мая держатель совершил покупку по карте. Для того чтобы избежать просрочки, ему нужно внести минимальный платеж не позднее 24 июня. Но из-за того что заемщик не ознакомился с условиями грейс-периода и был уверен, что у нее есть 55 дней для погашения долга, он не смог внести деньги в срок и допустил просроченную задолженность по карте.

Также стоит учитывать, что часто банки списывают плату за обслуживание карточки не в день совершения первой операции, а в день оформления карты. В этот самый момент и начинается действие льготного периода, даже если вы больше не совершали покупки по карточке. Если вы не внесете минимальный платеж или не погасите сумму полностью, вы допустите просроченную задолженность.

Операции, на которые не распространяется льготный период

Снятие наличных и переводы заемных средств — не единственные операции, по которым не предусмотрен льготный период. Также многие банки начисляют проценты, например, за оплату жилищно-коммунальных услуг, оплату интернета и мобильной связи, отправку денег на электронные кошельки и так далее. Ознакомиться с перечнем подобных операции вы можете на сайте банка, выдавшего вам кредитную карту.

При совершении любой подобной ситуации вы лишаетесь льготного периода — до тех пор, пока вы не погасите задолженность по кредитной карте, банк будет начислять процент даже за безналичную оплату товаров и услуг. А как мы выяснили выше, ставка за такие операции очень высокая — она может достигать 60% годовых.

Причем обратите внимание на то, что часто сотрудники банка не говорят о том, что льготный период не распространяется на большую часть операций. Однако этим они не нарушают закон. И в случае, если вы попадете в долговую яму, вы не сможете доказать в суде свою невиновность.

Кредитный лимит

Когда вы в первый раз получаете кредитную карту, банк устанавливает вам определенный кредитный лимит. Очень часто он небольшой — не более 50 тысяч рублей. Но если вы будете активно пользоваться карточной и погашать все задолженности в срок, организация увеличит эту сумму.

Увеличивая кредитный лимит, банк затрагивает в основном свои интересы. Чем больше у вас доступных средств, тем больше денег вы потратите. И если ваши расходы составят, например, 100 тысяч рублей, с огромной вероятностью вы не сможете погасить задолженность до окончания льготного периода и вам придется платить проценты за пользование деньгами.

Вас заинтересует: Кредитные карты без годового обслуживания в 2024 году

Вывод

Подведем итоги. Кредитная карта — в первую очередь финансовый инструмент. Она может как стать помощницей в хозяйстве, так и привести к попаданию в долговую яму. Для того чтобы не стать должником, мы рекомендуем внимательно изучить все условия обслуживания карточки перед ее оформлением и началом использования.