Подобрано 9 дебетовых карт
Если вы часто путешествуете или летаете в командировки в другие страны, рекомендуем оформить дебетовую карту UnionPay. Это удобно и безопасно, поскольку не нужно носить при себе много наличных. Чтобы подобрать лучшую карточку, вы можете воспользоваться нашим сервисом. В этом разделе мы собрали все карты UnionPay, которые вы можете оформить в 2024 году. А для удобства мы представили всю необходимую информацию по тарифам: условия выпуска и обслуживания, условия по снятию наличных и начислению кэшбэка за покупки и процент на остаток по карте.
Выгодные дебетовые карты
UnionPay
Процент на остаток по карте не начисляется
Процент на остаток по накопительному счету
- Ставка 23% годовых применяется в месяц открытия счета и следующий за ним, если в последние 90 календарных дней не было действующих и/или прекративших действие договоров вкладов и накопительных счетов на сумму 100 руб. и более.
- Надбавки не суммируются, применяется максимальная из возможных.
- На сумму свыше 1,5 млн. руб. применяется базовая процентная ставка 10% годовых.
Программа лояльности на выбор
«Умный кешбэк»:
- 5% баллами на одежду, обувь, АЗС, такси, общественный транспорт, аптеки и 1% — на остальные покупки (с Газпромбанк Привилегиями)
- 3% баллами на одежду, обувь, АЗС, такси, общественный транспорт, аптеки (без Газпромбанка Привилегий)
«Понятный кешбэк»:
- 2% баллами за все покупки (с Газпромбанк Привилегиями)
- 1,5% баллами за все покупки (без Газпромбанка Привилегий)
«Газпромбанк – Travel»: до 4% милями за ежедневные покупки по карте и до 10% милями за покупки на gpbtravel
«Аэрофлот Бонус»:
- 2,5 мили за каждые 100 руб. покупок
- 1,5 мили за каждые 100 руб. покупок
До 50% у партнеров банка (начисляется дополнительно к программе лояльности от банка)
ПодробнееБесплатное обслуживание карты
ПодробнееВ банкоматах Газпромбанка без комиссии
300 тыс руб. в сутки/месяц
В банкоматах и сторонних банков РФ без комиссии:
- до 200 тыс. руб. в месяц с Газпромбанк Привилегиями
- до 100 тыс. руб. в месяц без Газпромбанка Привилегий
Получите карту бесплатно
- Стоимость выпуска 5 000 руб. спишется единоразово после пополнения карты. А обслуживание будет бесплатным всегда.
- Вернуть стоимость выпуска можно в рамках акции.
- Перевыпуск карты в связи с утратой карты, утратой ПИН-кода, иной причине по инициативе клиента - 300 руб.
- Вторая и последующие дополнительные карты 200 руб.
UnionPay
Процент на остаток не начисляется.
Процент на остаток по накопительному счету «Премиум»:
Базовая ставка — 6% годовых.
Пользуйтесь надбавками и получайте повышенный доход на сумму до 10 млн руб.:
- За подключенные Привилегии «Премиум»: 7%
- За открытие счета новыми деньгами: при доле новых денег от 50% — 10%, при доле новых денег от 30% до 49,99% — 7%. Доля новых денег считается от всех денег на счетах в банке, кроме средств на картах
- За остаток на карте Газпромбанка: от 50 000 руб. — 3,5%, от 100 000 руб. —4,5%
- Кэшбэк от партнеров до 50% (начисляется дополнительно к программе лояльности банка)
- до 40 000 руб./мес. от банка с Газпромбанк Привилегиями, без 20 000 руб. — в месяц
4 программы лояльности на выбор
Получайте кешбэк или мили за покупки по карте, выбрав одну из программ лояльности. Поменять программу можно один раз в месяц за пару минут в мобильном приложении или в отделении банка.
Категория Умный кэшбэк
- 15% - при покупках от 200 000 руб. в месяц
- 10% - при покупках от 100 000 руб. по 199 999,99 руб. в месяц
- 5% при покупках от 15 000 руб. по 99 999,99 руб. в месяц
- 0% при покупках от 0,01 руб. по 14 999,99 руб. в месяц
Категория Газпромбанк – Travel
- до 5 миль за каждые 100 руб. на ежедневные покупки
- 11 миль за каждые 100 руб. за покупки на «Газпромбанк - Travel»
Категория «Аэрофлот Бонус»:
- до 5 миль за каждые 100 руб. покупок с Газпромбанк Привилегиями
- до 3 миль за каждые 100 руб. покупок без Газпромбанка Привилегий
Понятный кэшбэк
- 0% при покупках от 0,01 руб. по 14 999,99 руб. в месяц
- 1.5% при покупках от 15 000 руб. в месяц без Газпромбанка Привилегий
- 20 000 руб. в месяц максимальный размер кешбэка
В первый месяц подключения сервис Привилегии Премиум предоставляется бесплатно.
Стоимость подписки - 2990 руб. в месяц или бесплатно при выполнении одного из условий:
- 1 млн руб. остатки на счетах + покупки от 50 000 руб. в месяц;
- 2 млн руб. остатки на счетах;
- от 250 000 руб. зарплата на карту банка + покупки от 50 000 руб в мес.
Бесплатно при соблюдении условий обслуживания пакета услуг за предыдущий месяц:
- 1 млн руб. остатки на счетах + покупки от 50 000 руб. в месяц;
- 2 млн руб. остатки на счетах;
- от 250 000 руб. зарплата на карту банка + покупки от 50 000 руб в мес.
Лимит снятия до 4 000 000 руб. в месяц в любых банкоматах по всему миру
ПодробнееПолучите карту бесплатно
- Стоимость выпуска 5 000 руб. спишется единоразово после пополнения карты. А обслуживание будет бесплатным всегда.
- Вернуть стоимость выпуска можно в рамках акции.
- Перевыпуск карты - бесплатно
- Выпуск дополнительной карты - бесплатно до 4 карт, далее 1 500 руб.
МИР, UnionPay
Процент на остаток по карте не начисляется
Процент на остаток по накопительному счету «Моя копилка»
- От 0,01 до 100 руб. вкл. 0,01%
- Свыше 100 руб. - 10,50%
Выберите свой кешбэк
Найдите самый выгодный — по общей сумме покупок в месяц или по любимым категориям товаров и услуг. 1 бонусный балл = 100 руб.
Кешбэк до 4%
- 1% при сумме покупок по карте до 29 999.99 руб.
- 1.5% при сумме покупок по карте от 30 000 руб. до 74 999,99 руб.
- 4% при сумме покупок по карте от 75 000 руб. и выше
Кэшбэк до 15%
- 0,5% на все операции
- 5% на одну категорию из списка — нужно выбирать каждый месяц
- 15% на одну категорию из списка — нужно выбирать каждый месяц
Бесплатное обслуживание карты
Подробнее- В банкоматах банка без комиссии
- В иных случаях 1% от суммы, мин. 199 руб.
Лимит снятия наличных:
- 500 000 руб./сутки
- 2 000 000 руб./месяц
- Комиссия за выпуск карты цифровой и моментальной карты UnionPay - бесплатно по акции
- Комиссия за выпуск карты кобейджинговой карты МИР - 9 500 руб.
- Выпуск карты МИР - бесплатно
UnionPay
до 50% у партнеров банка (доступ к спецпредложениям в мобильном приложении банка)
Кэшбэк 1%
на покупки в Турции, ОАЭ, Таиланде, Индонезии, Германии и еще 150+ странах в течение первых 6 месяцев (макс. 10 000 руб./мес.)
ПодробнееБесплатное обслуживание карты
Подробнее- без комиссии в банкоматах Газпромбанка
- в сторонних банкоматах РФ и за рубежом в рублях и валюте — 1,5% (мин. 200 руб.)
Получите карту бесплатно
- Стоимость выпуска 5 000 руб. спишется единоразово после пополнения карты. А обслуживание будет бесплатным всегда.
- Вернуть стоимость выпуска можно в рамках акции.
МИР, UnionPay
Процент на остаток по карте:
- 4.5% годовых на остаток до 250 000 руб.
- Начисление % происходит при условии оплаты товаров или услуг в размере не менее 10 000 руб. в месяц
- до 5% бонусами в кафе, барах, ресторанах, аптеках и спортивных магазинах
- 1% за все остальные покупки
Бонусы начисляются за покупки от 100 руб. при совершении покупок на общую сумму в отчетном месяце от 30 000 руб.
ПодробнееБесплатное обслуживание карты
ПодробнееБез комиссии до 1 млн. в месяц в банкоматах банка и партнеров банка
- МКБ
- Открытие
- Альфа-банк
В других банкоматах - бесплатно
Максимальный лимит снятия: 3 000 000 руб. в месяц
ПодробнееБесплатный выпуск карты
МИР, UnionPay
- Авиабилеты с выгодным кешбэком - 5%
- Отели с выгодным кешбэком - 5%
- 2 балла за каждые 100 руб. за любые покупки
- 3 балла за каждые 100 руб. в категории «Путешествия»
- Обслуживание бесплатно при обороте по карте от 20 000 руб.
- Обслуживание при обороте менее 20 000 руб. - 100 руб. в месяц
Снятие наличных:
- В банкоматах и кассах Россельхозбанка и банков-партнеров (Альфа-банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, РОСБАНК) - бесплатно.
- В банкоматах других банков - комиссия 1% минимум 199 руб.
Лимит снятия:
2 000 000 руб. в месяц
ПодробнееВыпуск карты
- 99 руб. для карт МИР
- 7 500 руб. для карт Union Pay
Плановый перевыпуск карты - бесплатно
При утраты карты - 99 руб.
МИР, UnionPay
Процент на остаток по карте не начисляется
Подробнее- Авиабилеты с выгодным кешбэком - 5%
- Отели с выгодным кешбэком - 5%
Баллы за «Путешествия»
- 3.5% первые 2 месяца от суммы оплаты
- 1.75% от суммы по операциям оплаты товаров и услуг
Баллы с любых покупок
- 2.5% первые 2 месяца от суммы оплаты
- 1.25% от суммы по операциям оплаты товаров и услуг
- Обслуживане бесплатно при обороте по карте от 50 000 руб.
- Обслуживание при обороте менее 50 000 руб. - 300 руб. в месяц
В банкоматах и кассах Россельхозбанка и банков-партнеров бесплатно.
- Альфа-банк
- Промсвязьбанк
- Райффайзенбанк
- РОСБАНК
В банкоматах других банков - комиссия 1% минимум 199 руб.
Лимит снятия: 2 000 000 руб. в месяц
Подробнее- Выпуск карты - 299 руб.
- Плановый перевыпуск карты - бесплатно
- Перевыпуск утраченной карты - 299 руб.
МИР, UnionPay
Процент на остаток по карте
Основные проценты начисляются в зависимости от фактического остатка на счете:
- до 1 000 руб. - 0%
- от 1 000 руб. - 3%
Дополнительные проценты:
- до 1 000 руб. - 0%
- от 1 000 руб. - до 2% - начисление процентов зависит от минимального остатка и фактического оборота по счету в течении календарного месяца.
Переведите пенсию на карту и получите прибавку до 5% годовых
Подробнее- Обслуживание основной карты - бесплатно
- Дополнительная карта 200 руб в год
В банкоматах и кассах Россельхозбанка и банков-партнеров - бесплатно.
- Альфа-банк
- Промсвязьбанк
- Райффайзенбанк
- РОСБАНК
В банкоматах других банков - комиссия 1% минимум 199 рублей, либо бесплатно при подключении дополнительной опции
Лимит снятия: 1 000 000 руб. в месяц
Подробнее- Выпуск карты МИР Моментальной или Классической – бесплатно.
- Выпуск кобейджинговой карты UnionPay – МИР Классической моментальной – бесплатно (по акции)
- Выпуск карты категории Кобейджинговая карта МИР - от 9 500 руб.
Visa, МИР, UnionPay
При соблюдении одного из условий 5% годовых ежемесячно при:
- поступлении зарплаты на счёт карты
- ежемесячном поступлении процентов по срочному Вкладу, открытому в «АТБ»
- безналичной оплате покупок в торгово-сервисных предприятиях на сумму от 15000 руб. в мес.
При невыполнении условий 2% годовых
Подробнее- 10% — для клиентов, получающих зарплату на карту АТБ и 7% — в иных случаях
- 1% от прочих операций
- скидки до 30% от партнеров АТБ-клуба
Бесплатное обслуживание карт платежной системы МИР
Подробнее- в банкоматах банка бесплатно
- в сторонних банкоматах до 100 000 руб./мес. бесплатно
- свыше 100 000 руб. и в иных случаях 1% от суммы
- в банкоматах сторонних банков и в пунктах выдачи наличных сторонних банков за территорией РФ, 1% от суммы операции, мин. 150 руб.
Лимит снятия наличных для карт Visa и МИР
- 200 000 руб./день
- 400 000 руб./месяц
Лимит снятия наличных для карт Union Pay
- 400 000 руб. / день
- 1 000 000 руб. / мес.
- Выпуск и перевыпуск карт МИР, Visa - бесплатно
- Выпуск карты Union Pay- 5 000 руб.
Статьи о дебетовых картах
Отзывы о дебетовых картах
Оформил дебетовую карту, назначили встречу с представителем. При встрече представитель выдал мне мою дебетовую карту и «вам предодобренную кредитную», втюхал со словами - она бесплатная с бесплатным обслуживанием, не нужна, закроете в приложении. По факту оказалось, что выпуск карты платный и деньги возвращаются только при соблюдении условий. Вот так представитель банка впарил мне не нужную "бесплатную карту", за которую я заплатил 3490 рублей за обслуживание. Оставил заявку на возврат денежных средств. Не знаю, какое будет решение, есть ощущение, что не в мою пользу.
В 2022 году в России перестали работать крупные платежные системы” Visa” и “MasterCard”. Для людей, которые не бывают за границей и не расплачиваются в зарубежных интернет-магазинах, этот уход остался незамеченным. А вот любителям летать в другие страны пришлось искать альтернативу карточкам Visa и MasterCard для оплаты и снятия наличных за границей.
Платежная система “UnionPay”: что это такое
В 2024 году платежные системы Visa и MasterCard прекратили свою работу на территории России. И хоть мы по-прежнему можем расплачиваться этими карточками внутри страны, за границей они недоступны. Пользоваться за рубежом наличными неудобно и небезопасно, поэтому путешествующим и летающим в командировки пришлось искать альтернативу картам Visa и MasterCard.
Одной из таких альтернатив стала дебетовая карточка МИР. Ей можно расплачиваться за границей. Но список стран, в которых принимают карты нашей платежной системы, сильно ограничен. В 2024 году ими можно расплачиваться в следующих государствах: Азербайджан, Армения, Беларусь, Вьетнам, Казахстан, Куба, Таджикистан, Турция, Венесуэла, Лаос. Но даже в этих странах действуют ограничения на использование карт. Например, в большинстве из них такие карточки принимает всего один банк.
Еще одной альтернативой платежных систем “Visa” и “MasterCard” стала ПС “UnionPay”. Это международная платежная система КНР. Она была создана в начале 2000-х годов. А уже в 2015 году UnionPay была признана самой крупной платежной системой в мире.
Чем UnionPay отличается от Visa и MasterCard
У дебетовых карт UnionPay есть свои особенности, которые отличают их от карточек МИР, Visa и MasterCard:
-
карта UnionPay, эмитированная в Китайской Народной Республике, защищена шестизначным ПИН-кодом;
-
валютой премиальной дебетовой карты могут быть только юани;
-
с дебетовой карты, выпущенной в Китайской Народной Республике, за границей можно снять не более 100 тысяч юаней;
-
все онлайн-платежи, осуществляемые с такой карты, оснащены дополнительной защитой;
-
держатель дебетовой карты UnionPay может вернуть НДС за покупки в заграничных магазинах-партнерах и получить скидку в Duty Free.
В каких странах и регионах можно расплатиться дебетовой картой UnionPay
Сегодня расплатиться дебетовой картой UnionPay можно в 157 странах. В их числе: Азербайджан, Вьетнам, Германия, Греция, Египет, Индия, Индонезия, Испания, Италия, ОАЭ, Сербия, Турция и так далее. А выпустить карточку можно в 70 государствах.
На сайте самой платежной системы указано, что карточка действует в 181 государстве. Однако это касается карт, которые были выпущены не в России. Российские карточки UnionPay доступны в ограниченном количестве стран. Кроме того, далеко не везде с таких карт можно снять наличные. И такие карточки принимают далеко не во всех магазинах.
Преимущества и недостатки UnionPay
Начнем с преимуществ дебетовой карты UnionPay. Такая карточка свободно работает в России — ей можно расплачиваться практически в любых магазинах, и с нее можно снимать наличные почти в любых банкоматах. Кроме того, картой можно рассчитываться в российских интернет-магазинах.
Но хотим заметить, что ровно таким же функционалом обладают и дебетовые карты МИР, Visa и MasterCard, выпущенные в России. Поэтому, если вы не летаете за границу, вам не имеет смысла оформлять карточку UnionPay.
Еще одно преимущество дебетовой карты UnionPay заключается в том, что ей можно расплачиваться за границей. Сейчас она доступна в 157 странах. Но и здесь есть ограничения. Расплатиться карточкой UnionPay, выпущенной в России, можно далеко не в любом магазине, ресторане и так далее. Также далеко не во всех банкоматах можно обналичить карточный счет. То есть фактически карта UnionPay может быть бесполезна для путешественника.
То есть держателю, который оформил дебетовую карту UnionPay, все равно для надежности стоит иметь при себе наличные в валюте той страны, в которую он отправился путешествовать.
Теперь перейдем к недостаткам. Расплачиваться картой UnionPay можно далеко не везде. Некоторым держателям карточки везет, и оплата за рубежом проходит без каких-либо проблем. Но все же у большинства владельцев возникают трудности. Карты китайской платежной системы принимают далеко не во всех торговых точках и банкоматах. По этой причине держателю карточки в любом случае нужно иметь при себе наличные, что неудобно и небезопасно.
Еще один недостаток такой карты — большая комиссия за конвертацию. Все расчеты, осуществляемые за рубежом, проводятся в юанях. Поэтому при попытке оплаты будет происходить двойная или даже тройная конвертация. По этой причине держателю карты UnionPay придется заплатить немаленькую комиссию при попытке оплаты в торговых сетях, ресторанах, учреждениях и так далее.
Дебетовую карту UnionPay нельзя привязать к сервисам “GooglePay” и “ApplePay”. Это актуально для карточек, выпущенных в России. При этом у платежной системы есть свой сервис “QuickPass”. Его можно установить на все телефоны, работающие на базе Android.
Таблица сравнения дебетовых карт UnionPay в 2024 году
| Банк | % на остаток | Кэшбэк | Стоимость | Снятие без % | Выпуск | |
| Газпромбанк «Умная карта UnionPay» | до 23% в год | до 50% | бесплатно | до 200 000 ₽ | 0 - 5 000 ₽ |
| Газпромбанк «UnionPay Diamond» | до 23% в год | до 50% | до 2 990 ₽/мес. | до 4 000 000 ₽ | 5 000 ₽ |
| Россельхозбанк «Своя карта» | до 10,5% в год | до 15% | бесплатно | 0 ₽ | 0- 9500 ₽ |
| Газпромбанк «UnionPay в юанях» | не начисляется | до 50% | бесплатно | 0 ₽ | 5 000 ₽ |
| Зенит банк «Зарплатная карта» | до 4,5% в год | до 2% | бесплатно | до 1 000 000 ₽ | 0 ₽ |
| РоссельхозБанк «Путевая карта» Классическая | не начисляется | до 5% | до 100 ₽/мес. | до 2 000 000 ₽ | 99 - 7 500 ₽ |
| РоссельхозБанк «Путевая» карта» Gold | не начисляется | до 3,5% | до 300 ₽/мес. | до 2 000 000 ₽ | 299 ₽ |
| РоссельхозБанк «Пенсионная карта» | до 5% в год | не начисляется | бесплатно | до 1 000 000 ₽ | 0 - 9 500 ₽ |
| АТБ Банк «Карта с кешбэком» | до 5% в год | до 10% | бесплатно | до 100 000 ₽ | 0-5 000 ₽ |