Кредитные карты с плохой кредитной историей

Даже если у человека испорчена кредитная история, он все еще может попытаться оформить кредитную карту, поскольку банки более охотно выдают кредитки, чем потребительские кредиты. Это связано с тем, что для кредитные организации в таком случае несут меньше рисков — даже если держатель перестанет вносить обязательные платежи, кредитор сможет снизить кредитный лимит или вообще ограничить операции по карте.

Зачем банки проверяют кредитную историю

В кредитной истории содержится вся информация о человеке как о заемщике — то в какие банки и микрофинансовые организации он обращается, как он относится к выплате своих долговых обязательств (допускает ли просрочки и вносит ли досрочные платежи). 

Банки проверяют кредитную историю по следующим причинам:

1. Чтобы узнать, как будущий заемщик относится к своим долговым обязательствам. На основании предыдущих кредитов и микрозаймов банк может сделать вывод о том, ответственно ли человек относится к своим обязательствам или нет.
2. Уточнить наличие других кредитных обязательств. Если у человека оформлено несколько кредитов и микрозаймов, ему могут отказать в выдаче кредитной карточки.
3. Рассчитать долговую нагрузку будущего заемщика. Как правило, банки не выдают кредитные карты людям, у которых показатель долговой нагрузки превышает 50% от заработной платы. В этом случае, чтобы увеличить вероятность одобрения, потребуется подтвердить дополнительные источники дохода, если они есть.

От того, насколько хорошая или плохая кредитная история, зависит и то, сможет ли человек кредитоваться в будущем:

1. Если у человека идеальная кредитная история — он не допускал в прошлом даже незначительных просрочек по кредитам и микрозаймам, шанс на получение кредитной карты у него будет практически 100%. При этом заемщику могут отказать в выдаче кредитки, поскольку КИ — не единственное, на что обращают внимание банки.
2. Если человек в прошлом допускал небольшие просрочки по кредитам и микрозаймам, его шанс на положительное решение по заявке на кредитную карту меньше. Тем не менее он все же с большой вероятностью сможет получить кредитку, но на менее выгодных условиях.
3. Если заемщик в прошлом допускал значительные просрочки по кредитам и микрозаймам, скорее всего, ему не одобрят кредитную карту в крупном и надежном банке. Для получения карточки ему придется обращаться в зарплатную кредитную организацию или предоставлять дополнительные документы, подтверждающие доход и место работы.
4. Если у человека нулевая кредитная история, то есть в прошлом он не оформлял ни кредиты, ни микрозаймы, с большой вероятностью он сможет получить кредитную карточку. Но, скорее всего, ему одобрят минимальный кредитный лимит — 5-10 тысяч рублей.

Можно ли получить кредитную карту с плохой КИ

Получить кредитную карту с плохой кредитной историей можно. Но заемщикам, которые в прошлом допускали просрочки по кредитам и микрозаймам, предложат не самые выгодные условия кредитования:

1. Маленький кредитный лимит. Как правило, люди с достаточно плохой кредитной историей могут получить только минимальную сумму — 10-20 тысяч рублей. В будущем можно увеличить кредитный лимит, если регулярно пользоваться кредиткой и своевременно вносить обязательные минимальные платежи.
2. Высокую процентную ставку. Для людей с плохой кредитной историей переплата за операции будет приближена к максимальной. По некоторым кредитным карточкам процентная ставка может достигать 70% бытовых.
3. Невозможность получения кредитной карты в крупных и надежных банках. Если у человека очень плохая кредитная история, ему могут отказать в таких кредитных организациях, как: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Т-Банк, Газпромбанк и так далее. В таком случае заемщику придется оформлять кредитную карточку в мелком и недавно открывшемся банке.

Какие требования банки предъявляют к заемщикам

Требования к заемщикам могут различаться в зависимости от того, в какой банк обращается человек. Но, как правило критерии, выглядят следующим образом:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• наличие постоянной регистрации, места фактического проживания и места работы в регионе присутствия банка;
• возраст от 20 до 65 лет;
• наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, общего стажа не менее одного года;
• наличие постоянного источника дохода;
• отсутствие судимостей.

Какие документы нужны для оформления кредитной карты

Что касается документов, обычно для получения кредитной карточки достаточно только паспорта гражданина Российской Федерации. Дополнительно некоторые банки могут запрашивать второй документ удостоверяющий личность. Им могут быть:

• СНИЛС;
• ИНН;
• загранпаспорт;
• водительское удостоверение;
• удостоверение военнослужащего и так далее.

Если у заемщика очень плохая кредитная история, также ему могут потребоваться справки, подтверждающие доход и место работы.

Как оформить кредитную карту с плохой кредитной историей

Сегодня процесс подачи заявки на получение кредитной карты стал значительно проще — большинство кредитных организаций предоставляют возможность оформить карточку онлайн через официальный сайт или мобильное приложение, особенно человек уже является клиентом этого банка.

Если заемщик ранее не пользовался услугами выбранной кредитной организации и хочет подать заявку онлайн, ему нужно сделать следующее:

1. Перейти на страницу оформления кредитной карты и указать желаемый кредитный лимит.
2. Ввести свои личные данные, включая фамилию, имя, отчество, дату и место рождения, номер мобильного телефона и адрес электронной почты, паспортные данные, адреса регистрации и фактического места проживания, сведения о работе и доходе.
3. Дождаться решения банка. Обычно кредитные организации принимают предварительное решение уже через 10-15 минут. Однако в некоторых случаях, когда требуется дополнительная проверка сведений о заемщике, процесс может занять 1-2 рабочих дня.
4. Если банк одобрит заявку, подписать кредитный договор и активировать кредитную карточку.

В случае если у человека нет возможности подать заявку онлайн, он может обратиться в отделение выбранной кредитной организации. Для этого ему нужно выбирать ближайший офис к дому или работе и посетить его в рабочее время со всеми необходимыми документами. Там кредитный специалист поможет заполнить заявку на получение кредитной карты. После одобрения заявки заемщику также потребуется подписать кредитный договор и активировать карточку.

Таблица кредитных карт с плохой кредитной историей - сравнение основных условий

	Банк	Сумма	Без % период	Стоимость	Кэшбэк
	T-Банк «Platinum»	до 1 000 000 ₽	до 365 дней	до 590 ₽/год	Рублями до 30%
	Сбербанк «СберКарта»	до 1 000 000 ₽	120 дней	бесплатно	до 30% бонусами
	АК Барс «115 дней без процентов»	до 300 000 ₽	115 дней	бесплатно	1-25%
	Альфа-Банк «60 дней без %»	до 1 000 000 ₽	до 100 дней	до 990 ₽/год	до 50% у партнеров
	Банк Зенит «Карта привилегий»	до 2 000 000 ₽	120 дней	бесплатно	До 35% бонусами
	Уралсиб «Карта с кэшбэком»	до 1 500 000 ₽	62 дней	до 149 ₽/мес.	до 5% бонусами
	АТБ «Универсальная»	до 500 000 ₽	212 дней	бесплатно	от 1.5% до 30%
	Совкомбанк «Халва»	до 500 000 ₽	до 1 095 дней	бесплатно	от 0.3% до 10%
	РоссельхозБанк «Своя карта» UnionPay	до 1 000 000 ₽	115 дней	бесплатно	до 15%
	Газпромбанк «90 дней»	до 1 000 000 ₽	90 дней	бесплатно	до 50% за покупки у партнеров