Кредитные карты для путешествий с милями

Кредитные карты для путешествий с милями

Кредитная карта — незаменимый помощник в путешествиях. Ей можно оплатить авиабилеты (особенно если по карточке предусмотрен повышенный кэшбэк), бронирование отеля или гостиницы, аренду автомобиля и так далее. Также кредиткой можно воспользоваться, когда возникла непредвиденная ситуация, а своих денег уже почти не осталось. Расскажем о том, как оформить кредитную карту и на что обращать внимание при ее выборе. 

Что такое кредитная карта, и зачем она нужна

Кредитная карта — это платежный инструмент, с помощью которого держатель может оплачивать покупки и услуги, даже если не осталось собственных денег до зарплаты. Это возможно благодаря кредитному лимиту — сумме на карточном счету, принадлежащей банку. Ей заемщик может распоряжаться по собственному усмотрению, а затем возвращать деньги обратно на карточку, погашая задолженность перед кредитной организацией. 

Внешне кредитная карта похожа на дебетовую: она представляет собой пластиковую карточку с логотипом платежной системы, логотипом банка, чипом, уникальным 16-значным номером, сроком действия, фамилией и именем держателя, магнитной полосой, кодом безопасности, подписью владельца, номером горячей линии и адресом головного офиса банка.

Кредитную карточку можно сравнить с обычным потребительским кредитом — в обоих случаях человек получает заемные средства, которые он может потратить по своему усмотрению. Однако между этими продуктами есть существенные различия:

1. В случае потребительского кредита банк выдает всю сумму сразу. Но заемщик может не тратить ее полностью, оставив часть на своей дебетовой карте. В случае же кредитной карты банк предоставляет человеку кредитный лимит, в рамках которого клиент может совершать операции на любую сумму в любое удобное время.

2. Потребительский кредит всегда предполагает переплату. Даже если заемщик решит закрыть кредит через неделю после получения, ему придется заплатить проценты за пользование деньгами. Особенностью кредитной карты является льготный период, во время которого можно использовать заемные средства без уплаты процентов.

3. Получить потребительский кредит можно только один раз. Если человек погасил задолженность перед банком и ему нужна новая сумма, ему снова придется подавать заявление на кредитование и ожидать решения кредитора. Лимит по кредитной карте возобновляемый, то есть заемщик может использовать его бесконечно после своевременного погашения задолженности.

Таким образом, кредитная карта — более удобный финансовый инструмент. Ею можно оплачивать покупки и услуги, а затем погашать задолженность до конца льготного периода без уплаты процентов банку. Потребительский же кредит подходит для случаев, когда требуется большая сумма на длительный срок для оплаты крупных покупок, обучения и других целей.

Как оформить кредитную карту

Оформить кредитную карту достаточно просто. Для этого нужно соответствовать требованиям банка, подготовить все необходимые документы и подать заявку на кредитование. Рассказываем, как это сделать.

Требования к заемщикам

Условия кредитования могут различаться в зависимости от того, в какой банк обращается человек. Но, как правило, они включают следующие требования к заемщикам:

• гражданство Российской Федерации;

• постоянная регистрация, фактическое место проживания и место работы на территории России;

• возраст от 18 до 75 лет;

• трудовой стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев, общий стаж — не менее одного года;

• постоянный доход после вычета налогов не ниже МРОТ по региону;

• хорошая кредитная история.

Несоответствие этим требованиям часто становится причиной отказа в выдаче кредитной карты. Чтобы избежать этого, рекомендуем заранее ознакомиться с критериями на сайте банка или уточнить их по телефону горячей линии.

Необходимые документы

Для оформления кредитной карты обычно требуются следующие документы:

• паспорт гражданина Российской Федерации;

• второй документ для подтверждения личности (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, заграничный паспорт, удостоверение военнослужащего и так далее, но не все банки требуют этот документ);

• справки о доходах и месте работы (могут потребоваться при запросе большого кредитного лимита — от 100 тысяч рублей, а также при плохой кредитной истории).

Процедура оформления

В настоящее время оформить кредитную карту стало гораздо проще: многие банки предоставляют возможность подать заявку онлайн — через сайт кредитной организации или мобильное приложение, если человек уже пользуется другими продуктами этой компании (например, дебетовой карточкой).

Чтобы оформить заявку на сайте, необходимо сделать следующее:

1. На странице оформления кредитной карты указать желаемый кредитный лимит.

2. Заполнить личные данные: фамилию, имя и отчество, дату и место рождения, паспортные данные, адреса регистрации и фактического проживания, информацию о трудовой занятости, доходе и семейном положении, номер мобильного телефона и адрес электронной почты.

3. Дождаться решения банка. Обычно это занимает не более 10–15 минут, но в некоторых банках процедура может занять до 1–2 рабочих дней.

4. В случае положительного решения подписать кредитный договор и получить карту в отделении кредитной организации или с доставкой курьером на дом.

Если у человека нет возможности подать заявку онлайн, можно обратиться в отделение кредитной организации. Для этого нужно выбрать ближайший офис и посетить его в рабочее время со всеми необходимыми документами. Там необходимо заполнить заявку на получение кредитной карты и в случае одобрения подписать кредитный договор.

На что обращать внимание при выборе кредитной карты для путешествий

Не рекомендуем оформлять первую попавшуюся кредитную карту — так можно упустить самый выгодный и подходящий вариант. Чтобы правильно выбрать кредитку, стоит обращать внимание на следующие ключевые моменты:

1. Кредитный лимит. Важно учитывать не только максимальную сумму, но и минимальную, так как получить сразу большой лимит может быть сложно. Особенно если у заемщика нет кредитной истории или она плохая.

2. Льготный период. Стоит обращать внимание не только на его продолжительность, но и на то, на какие операции он распространяется. Обычно банки устанавливают более высокую процентную ставку за снятие наличных и переводы, поэтому, если планируется использовать карту для обналичивания средств или отправки денег, лучше выбрать карту с бесплатными операциями в течение льготного периода.

3. Процентные ставки. Они обычно выше, чем по обычным потребительским кредитам. Например, переплата за оплату товаров и услуг вне льготного периода составляет от 24,9% годовых, а за снятие наличных и переводы — от 49,9% годовых.

4. Стоимость выпуска и обслуживания. Лучше выбирать карты, по которым не предусмотрена плата за выпуск и обслуживание. Некоторые банки могут не взимать комиссию за использование при выполнении определенных условий (таких как совершение покупок на определенную сумму в месяц или подключении специальной подписки).

5. Комиссии за операции. Речь идет о снятии наличных и переводах. Банки могут не только начислять проценты за такие операции, но и взимать большие комиссии. Поэтому, если заемщик планирует снимать наличные или осуществлять переводы, лучше выбрать карту без комиссий за эти операции.

6. Кэшбэк за покупки. Многие популярные карты предлагают выгодные бонусные программы — кэшбэк за покупки. Лучше выбирать карту, по которой можно самостоятельно выбирать категории вознаграждений.

Сравнение условий по кредитным картам для путешествий 2024 года

	Банк	Сумма	Без % период	Стоимость	Кэшбэк
	T-Банк «ALL Airlines»	до 1 000 000 ₽	55 дней	1 890 ₽/год	от 1% до 30 %
	Европа Банк «URBAN CARD»	до 600 000 ₽	55 дней	бесплатно	от 1% до 10% баллами
	Банк Зенит «Карта привилегий»	до 2 000 000 ₽	120 дней	бесплатно	До 35% бонусами
	Т-Банк «Platinum Premium»	до 2 000 000 ₽	до 365 дней	до 1 990 ₽/мес.	до 30%
	Газпромбанк «Кешбэк карта»	до 1 000 000 ₽	90 дней	до 990 ₽/мес.	До 5%
	УБРиР «My Freedom»	до 700 000 ₽	90 дней	бесплатно	от 1% до 35%
	Русский Стандарт «Black»	до 1 000 000 ₽	55 дней	до 499 ₽/мес.	До 70% от партнеров
	Русский Стандарт «Мир Supreme»	до 1 000 000 ₽	до 150 дней	до 499 ₽/мес.	До 70% у партнеров
	Русский Стандарт «Platinum»	до 600 000 ₽	до 150 дней	до 99 ₽/мес.	До 70% от партнеров
	Банк Санкт-Петербург «100 дней»	до 750 000 ₽	до 100 дней	до 99 ₽/мес.