РКО с процентом на остаток в 2023 году: 10 банков

Средства на расчетном счете могут приносить дополнительный доход за счет капитализации. Проценты на остаток по РКО по-прежнему начисляют не все банки, но многие используют такое условие тарифов как свое конкурентное преимущество. Посмотрим, в каких кредитных организациях можно открыть РКО с процентом на остаток в 2023 году, какую ставку предлагают сегодня, другие условия расчетно-кассового обслуживания.

Вас заинтересует: 10 лучших банков для РКО: сравнение тарифов, какой продукт лучше для ИП и ООО в 2024 году

РКО с процентом на остаток в 2023 году — Фото: bankiclub.ru

Как начисляются проценты на остаток по РКО

РКО с капитализацией работает так же, как и любой другой расчетный счет для ИП или ООО. Счет в первую очередь используется для взаиморасчетов с контрагентами. Но дополнительным преимуществом может стать совмещение расчетного счета с накопительным.

Проценты на остаток по РКО могут начисляться с использованием нескольких разных схем:

На минимальный остаток за определенный период. Как правило, проценты начисляются по итогам месяца, при такой схеме банк берет за основу минимальную сумму, которая была на счету в течение этого месяца. На этот неснижаемый минимум и будет начислен процент.
На средний остаток по итогам периода. Обычно в расчет берется среднемесячный остаток.
При условии сохранения неснижаемого остатка на конец каждого операционного дня. При такой схеме на балансе РКО должна оставаться определенная минимальная сумма на конец каждого дня. Если хотя бы один раз в течение периода остаток будет меньше этого минимума, банк не начислит проценты за весь период. А это может быть как один месяц, так и полгода.
Ежедневное начисление процентов. Самый популярный вариант, который используется большинством банков. Проценты начисляются ежедневно исходя из остатка на начало дня. Такая схема может сопровождаться дополнительным требованием по минимальной сумме, которая должна быть на расчетном счету в начале дня, чтобы процент был начислен.

Выбирая банк для РКО, не стоит ставить во главу угла только возможность капитализировать средства на расчетном счету. В любом случае нужно изучить все нюансы тарифов — возможно, счет с начислением процентов будет менее выгодным из-за более высокой абонентской платы или стоимости платежки.

В каких банках можно открыть РКО с начислением процентов на остаток

По нашему опыту, около половины банков, которые предлагают услуги расчетно-кассового обслуживания, подразумевают в своих тарифах начисление процента на остаток. А половина этого не делает.

Мы выбрали лучшие кредитные организации, где можно открыть РКО с капитализацией. Рассмотрим основные условия их тарифов по расчетно-кассовому обслуживанию.

Кредитная организация	Процент на остаток	Минимальная абонентская плата
МТС Банк	До 3%	Бесплатно
Морской банк	До 6%	Бесплатно
АК “БАРС”	До 2%	490 рублей в месяц
УБРиР	До 2,5%	Бесплатно

МТС Банк

Преимущества:

начисление до 3% годовых на остаток по счету;
кэшбэк по бизнес-карте до 50 тысяч рублей в месяц;
бесплатные переводы и снятие наличных на сумму до 1 миллиона рублей.

Недостатки:

достаточно высокая комиссия за снятие наличных по всем тарифам за исключением “Проще простого”;
небольшой процент на остаток на “дешевых” тарифах.

МТС предлагает 5 тарифных планов на выбор. Если у вас небольшая фирма, банк рекомендует открывать счет “Проще простого” с бесплатным обслуживанием, отсутствием комиссии за снятие наличных и переводами физическим лицам на сумму до 1 миллиона рублей.

Начисление процента на остаток по счету зависит от тарифа:

на тарифных планах “Минимум” и “Точный” начисление процента на остаток не предусмотрено;
на тарифе “Проще простого” он составляет 1% годовых;
на тарифе “Выгодный” — 2% годовых;
на тарифе “Стабильный” — 3% годовых.

Оформить РКО в МТС Банк

Морской банк

Преимущества:

бесплатное обслуживание счета по тарифу “Стартовый”;
бесплатное снятие наличных на заработную плату и хозяйственные нужды по всем тарифам за исключением “Стартового”;
бесплатные переводы физическим лицам на сумму до 1,5 миллиона рублей.

Недостатки:

начисление процентов на остаток предусмотрено только на платных тарифах;
“Стартовый” тариф предусматривает достаточно высокий процент за снятие наличных и за пополнение счета.

Банк предлагает четыре выгодных тарифных плана на выбор. Самый простой из них предполагает бесплатное обслуживание счета, внешние платежи со стоимостью 49 рублей за операцию и бесплатные переводы физическим лицам на сумму до 200 тысяч рублей в месяц.

Процентная ставка зависит от тарифного плана:

в тарифе “Стартовый” начисление процента на остаток не предусмотрено;
на тарифе “Простой” процентная ставка составляет 3,5% годовых на остаток от 100 000 рублей до 1 500 000 рублей;
на тарифах “Расширенный” и “ВЭД” — 6% годовых на остаток от 1 500 001 рубля до 5 000 000 рублей. 3,5% годовых на остаток от 100 000 рублей до 1 500 000 рублей.

Оформить РКО в Морской банк

АК “БАРС”

Преимущества:

онлайн-бухгалтерия в вашем телефоне;
бесплатный личный консультант;
получение реквизита сразу же после подачи заявки.

Недостатки:

нет тарифов с полностью бесплатным обслуживанием.

АК “БАРС” предлагает четыре тарифа. Самый простой из них — тарифный план “Первый шаг” с бесплатным открытием, переводами физическим лицам без комиссии на сумму до 800 тысяч рублей в месяц и тремя бесплатными межбанковскими переводами в месяц.

Начисление процентов на остаток зависит от тарифного плана: максимальная ставка — 2%.

Оформить РКО в АК БАРС

УБРиР

Преимущества:

бесплатный расчет налогов и взносов в сервисе “Кнопка Мини”;
бесплатное обслуживание по тарифу “Промо”;
начисление процента на остаток по счету до 2,5% годовых.

Недостатки:

дорогие межбанковские платежи по тарифу “Промо”;
платный выпуск бизнес-карты.

УБРиР предлагает шесть тарифных планов. Среди которых “Промо” с бесплатным обслуживанием и “Промо Лайт”, стоимость которого рассчитывается исходя из оборотов по счету.

Максимальный ежемесячный процент составляет 2,5% годовых. Он предусмотрен для остатка, превышающего 50 миллионов рублей. Минимальная же доходность счета может составлять 0,75% — если сумма остатка больше 1 миллиона и меньше 5 миллионов рублей.

Оформить РКО в УБРиР

Выводы

Начисление процентов на остаток по расчетному счету — преимущество некоторых банков, которые предлагают РКО. Но процентная ставка при этом заведомо ниже, чем процент по обычным депозитам. Особенно если речь идет об РКО для малого или среднего бизнеса.

Вас заинтересует: Где лучше открыть расчётный счёт для ИП или ООО в 2024 году?

Как правило, относительно высокие проценты доступны на дорогих тарифах, подразумевающих большие обороты. Либо привязаны к большому ежедневному или среднемесячному остатку, как в Морском банке или АК “БАРС”.

Ориентироваться только на возможность капитализации остатка по РКО при выборе банка не имеет большого смысла. Возможно, условия тарифов кредитных организаций, где процент на остаток не начисляется, окажутся в целом более выгодными.