Лучшие банки для открытия РКО для ИП или ООО в 2024 году?

Если вы решили открыть свой бизнес, то первым, что стоит сделать, это задуматься о расчётном счёте. Не обязательно открывать счёт для индивидуальных предпринимателей, однако он удобен для осуществления различных финансовых сделок. А при создании общества с ограниченной ответственностью счёт является необходимым. Ниже будет рассказано о том, в каком банке и на каких условиях лучше всего открыть расчётный счёт для ИП или ООО в 2024 году.

Вас заинтересует: 10 лучших банков для РКО: сравнение тарифов, какой продукт лучше для ИП и ООО в 2024 году

Где лучше открыть расчётный счёт для ИП или ООО в 2023 году? — Фото: bankiclub.ru

Что такое расчётный счёт? Это счёт, который открывается физическим или юридическим лицами, для содержания на нём денег, благодаря ему можно проводить различные операции по безналичному расчёту. При желании бизнесмен может открыть не один счёт, а несколько. Например, если клиент банка использует разную валюту или предназначение.

Как открыть расчётный счёт?

Как провести такую операцию в финансовой организации? Создать его можно двумя способами: при личном присутствии в учреждении или подать заявку через Интернет, используя сайт понравившегося банка. При выборе второго способа сделать все необходимые манипуляции, можно не выходя из дома.

Чтобы открыть счёт в банковском учреждении для расчётов, нужно собрать некоторые документы. Но для каждой финансовой компании они будут свои. Поэтому стоит ознакомиться со списком необходимых документов на сайте выбранного банка, так как в зависимости от правового статуса организации и разновидности счёта перечень необходимых бумаг может различаться.

Ниже указан приблизительный список документов, которые могут потребоваться при оформлении расчётного счёта.

Людям, занимающимся индивидуальной предпринимательской деятельностью, понадобится:

заявление на открытие счёта;
анкета;
выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
копия документа об постановке на учёт в Росстате, заверенная нотариусом;
паспорт или его заверенная копия;
все имеющиеся лицензии и разрешения.

Для обществ с ограниченной ответственностью могут понадобиться:

заявление на открытие счёта;
анкета от юридического лица;
выписка из единого реестра юрлиц;
идентификационный номер налогоплательщика;
копии учредительных документов, заверенные нотариусом;
документ, регламентирующий назначение руководящей должности;
образцы подписей лиц, наделённых этим правом;
копии паспорта лиц из предыдущего пункта;
паспорт лица, на которое оформлена доверенность по открытию счёта.

На что обратить внимание при выборе банка?

Для того чтобы приступить к выбору финансовой структуры, в которой бизнесмен захочет вести свои платежи и переводы, следует обратить внимание на некоторые показатели. К ним относятся:

цена открытия счёта;
стоимость оплаты услуг по его обслуживанию за месяц или год (во втором случае иногда предоставляется скидка);
самый низкий процент за внесение или снятие средств, а также их перевод;
наличие и удобство использования специального приложения на мобильных устройствах;
зачисляющееся проценты на оставшуюся сумму;
высокий коэффициент надёжности у банка, который говорит об популярности его использования и доверия к нему.

Для тех, кому сложно определиться, ниже будут рассмотрены разные кредитно-финансовые организации, в которых возможно открытие расчётного счета. Указанные финансовые организации отличаются наиболее оптимальными условиями для проведения такого рода соглашений между сторонами. Стоит обратить внимание, что цены, указанные далее, относятся к Москве и её области. Расценки в регионах необходимо уточнять в финансово-кредитных организациях, или смотреть на сайте учреждения.

Лучшие банки для открытия расчетного счета в 2023 году

Тинькофф Банк

Это финансовое учреждение традиционно считается одним из самых дружественных и выгодных для ИП и ООО. В список главных преимуществ РКО от Тинькофф Банка входят:

Реквизиты счета предоставляются в день заявки.
Удобный личный кабинет для работы онлайн — на сайте банка или в его мобильном приложении для бизнеса.
Встроенная бухгалтерия — сервисы банка интегрированы с 1С, Контуром, Кнопкой и Моим делом.
Круглосуточные платежи внутри банка. Продолжительный период для переводов в другие кредитные учреждения — с 01:00 до 21:00. Переводы на счета в Тинькофф возможны круглосуточно.
Персональный менеджер, который поможет при переписке в чате или телефонном разговоре.
Возможность получить бесплатное обслуживание на несколько месяцев при соблюдении определенных условий.

Бесплатное обслуживание положено:

первые 2 месяца после открытия счета на любом тарифе — при отсутствии индивидуальной тарификации,
при покупках на определенную сумму за прошлый месяц — на тарифах “Простой” и “Продвинутый”.

Счет по любому тарифу открывается бесплатно.

Тариф	Цена ежемесячного обслуживания	Переводы в другие финансовые организации	Комиссия по переводу и выводу средств	Комиссия за пополнение
«Простой»	от 0 до 490 рублей в месяц	Каждый по 49 рублей	1,5% + 99 рублей (до 400 тысяч рублей)	0,15%, минимум 99 рублей
«Продвинутый»	от 0 до 1990 рублей в месяц	Каждый по от 0 до 29 рублей	1% + 79 рублей (до 700 тысяч рублей)	0,1%, минимум 79 рублей (если более 300 000 руб.)
«Профессиональный»	от 0 до 4990 рублей в месяц	Каждый по от 0 до 19 рублей	1% + 59 рублей (до 1 миллиона рублей)	0,1%, минимум 59 рублей (если более 1 000 000 руб.)

Открыть счет в Тинькофф Банке

Точка

Хорошо известный индивидуальным предпринимателям и организациям онлайн-банк, которые специализируется на обслуживании бизнеса. Набор условий и тарифных опций в «Точке» — один из лучших. Так, например, бесплатное обслуживание при отсутствии движений по счету возможно на всех тарифах, а не только на самом младшем, как у многих конкурентов.

На сегодня «Точка» предлагает четыре тарифа для открытия расчетного счета:

«Ноль» — тариф без абонентской платы для новых ИП (не старше 3 месяцев) с исходящим оборотом до 250 000 рублей в месяц. Включает бесплатные переводы физлицам на сумму до 150 000 рублей, бесплатные платежи юрлицам и ИП, бесплатный расчет налогов и сдачу отчетности для УСН 6%, выпуск КЭП и другие опции.
«Начало» — тариф стоимостью от 700 рублей в месяц для любых ИП и юрлиц без ограничений. Включает бесплатные переводы физлицам до 400 000 рублей в месяц, переводы ИП и юрлицам без комиссии. Тариф позволяет выводить до 50 000 рублей ежемесячно без комиссий.
«Развитие» — также доступен любому бизнесу без ограничений. Стоит 3 500 рублей ежемесячно. Набор опций заметно богаче. Так, например, бесплатные переводы физлицам доступны на сумму до 1 000 000 рублей, а снимать наличные без комиссии можно в пределах лимита в 300 000 рублей.
«Корпоративный» — по умолчанию предлагается компаниям с выручкой от 60 000 000 рублей в год или групп компаний до пяти участников, где один из участников располагает такой выручкой. Все остальные организации могут подключить к тарифу по индивидуальному запросу. За 25 000 рублей в месяц доступны бесплатные переводы физлицам до 10 миллионов рублей в месяц, снятие наличных в любых банкоматах — до 5 миллионов рублей. Только в этом тарифе компания получает персонального менеджера от банка «Точка».

Дополнительное преимущество «Точки» — длинный платежный день. Переводы в другие банки осуществляются с 01:00 до 21:00. Операции внутри банка проводятся в круглосуточном режиме.

Открыть счет в Банке Точка

Альфа-банк

Еще один клиентоориентированный банк, который предлагает хорошие условия расчетно-кассового обслуживания для бизнеса. Заполнив заявку на открытие РКО на сайте банка и загрузив сканы необходимых документов, вам останется встретиться с менеджером банка для подписания договора. Менеджер сам выезжает к клиентам для завершения всех формальностей, что является первым ощутимым преимуществом, с которым сталкиваются бизнес-клиенты Альфа-банка.

Номер счета становится известен сразу, еще до встречи с менеджером. Этот номер можно указывать в своих реквизитах, хотя полноценный доступ к нему появится после подписания договора.

Описание условий тарифа “Ноль за обслуживание”:

бесплатное обслуживание счета;
3 бесплатных переводы юридическим лицам и ИП, далее — 99 рублей за перевод;
бесплатные переводы юридическим лицам и ИП внутри банка;
переводы на счета физических лиц с комиссией 2% плюс 99 рублей за внутренний перевод, 2,3% плюс 99 рублей за внешний перевод;
бесплатные переводы со счета ИП на личный счет в Альфа-Банке на сумму до 100 тысяч рублей в месяц, далее — 2% плюс 99 рублей за перевод;
платежи по бумажным поручениям с комиссией 0,1%, но не менее 400 рублей;
бесплатные налоговые и бюджетные платежи.

Открыть счет в Альфа-Банке

Открытие

Банк «Открытие», как и все его конкуренты, рассмотренные выше, предлагает тарифы по РКО как для малого бизнеса, так и для средних, а также крупных компаний. Чтобы открыть счет, достаточно оставить заявку онлайн — на это придется потратить не больше пяти минут времени. Менеджер банка в течение суток приедет на встречу в удобное вам место для подписания необходимых документов.

Открытие счета в банке — бесплатное. Одно из главных достоинств этого финансового учреждения — возможность пользоваться расчетным счетом без ежемесячной оплаты. Тарифная линейка банка включает пять продуктов для ИП и ООО.

Тариф	Плата за обслуживание в месяц	Внешние платежи и переводы юрлицам и ИП	Перевод физическим лицам	Кому подходит
Первый шаг	0 руб.	Первые 5 платежей — бесплатно, далее — 100 руб./шт.	Без комиссии — до 50 000 руб. в месяц. Далее — от 1%	Новый или небольшой бизнес
Только 1%	От 1% от поступления на счет	Бесплатно без ограничений	Без комиссии — до 2 000 000 руб. в месяц. Далее — от 1,5%	Для активного бизнеса без лишних комиссий
Быстрый рост	590 руб.	Первые 10 платежей — бесплатно, далее — 100 руб./шт.	Без комиссии — до 100 000 руб. в месяц. Далее — от 1%	Бизнес, который активно развивается
Свой бизнес	1490 руб.	Первые 30 платежей — бесплатно, далее — 25 руб./шт.	Без комиссии до 150 000 р. Больше – от 1%	Бизнес, у которого много платежей
Большие планы	от 1800 до 2990 руб.	Первые 50 платежей — бесплатно, далее — 17 руб./шт.	Без комиссии до 300 000 р. Больше – от 1,5%	Бизнес с большими оборотами

РКО по тарифам “Быстрый рост” и “Свой бизнес” можно пользоваться два месяца бесплатно — в рамках акции банка.

Открыть счет в Банке Открытие

МТС Банк

В МТС Банке можно выбрать один из пяти предложенных тарифов. Их условия мы рассмотрим чуть подробнее в таблице ниже.

Условия	Проще простого	Минимум	Точный	Выгодный	Стабильный
Стоимость обслуживания	бесплатно	650 рублей в месяц	от 0 рублей в месяц	3450 рублей в месяц	5450 рублей в месяц
Переводы физическим лицам	бесплатно до 1 миллиона рублей	бесплатно до 100 тысяч рублей	бесплатно до 300 тысяч рублей	бесплатно до 400 тысяч рублей	бесплатно до 500 тысяч рублей
Комиссия за снятие наличных	от 0%	от 2%	от 1%	от 1%	от 1%
Переводы в другие банки	—	бесплатно 5 переводов в месяц	бесплатно 20 переводов в месяц	бесплатно 50 переводов в месяц	без ограничений
Процент на остаток на счете	1% на остаток от 100 тысяч рублей	—	3% годовых на остаток от 200 тысяч рублей	3,5% годовых на остаток от 300 тысяч рублей	4,5% годовых на остаток от 500 тысяч рублей
Обслуживание валютных счетов	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно
Выпуск и обслуживание бизнес-карты	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно
Кэшбэк по бизнес-карте	до 5%	до 5%	до 5%	до 5%	до 5%

Тарифные планы “Точный”, “Выгодный” и “Стабильный” возможно оплатить единоразово и пользоваться счетами без ограничений и дополнительных плат. Стоимость составляет 24900 рублей, 58900 рублей и 92900 рублей, соответственно, единоразово.

Открыть счет в Банке МТС

Газпромбанк

В Газпромбанке доступны четыре тарифных плана на выбор:

Только необходимое. Тариф включает в себя 7 бесплатных платежей в рублях (стоимость каждого последующего составляет 49 рублей), бесплатные переводы физическим лицам на сумму до 50 тысяч рублей в месяц (комиссия за превышение этого лимита составляет от 1%), бесплатную выдачу наличных на сумму до 50 тысяч рублей в месяц (комиссия за превышение этого лимита составляет от 1,5%). Стоимость плана равна 550 рублей в месяц.
Развитие. Тариф включает в себя 15 бесплатных платежей в рублях (стоимость каждого последующего составляет 32 рубля), бесплатные переводы физическим лицам на сумму до 100 тысяч рублей в месяц (комиссия за превышение этого лимита составляет от 1%), бесплатную выдачу наличных на сумму до 80 тысяч рублей в месяц (комиссия за превышение этого лимита составляет от 1%). Стоимость тарифного плана равна 1890 рублей в месяц.
Максимальный. Тариф включает в себя 100 бесплатных платежей в рублях (стоимость каждого последующего составляет 35 рублей), бесплатные переводы физическим лицам на сумму до 500 тысяч рублей в месяц (комиссия за превышение этого лимита составляет от 1%), бесплатную выдачу наличных на сумму до 300 тысяч рублей в месяц (комиссия за превышение этого лимита составляет от 1,5%). Стоимость плана равна 7990 рублей в месяц.
ВЭД. Тариф включает в себя 50 бесплатных платежей в рублях (стоимость каждого последующего составляет 49 рублей), бесплатные переводы в валюте на сумму от 3 тысяч рублей, валютный контроль 0,13%, но не менее 400 рублей и не более 60 тысяч. Стоимость плана равна 9990 рублей в месяц

Открыть счет в Газпромбанке

СберБанк

В СберБанке доступно шесть тарифных плана: Легкий старт, Только для ИП, Набирая обороты Стандартный, Набирая обороты Двойной, Полным ходом Стандартный, Полным ходом Двойной. Стоимость каждого из них составляет 0 рублей в месяц, 590 рублей в месяц, 1290 рублей в месяц, 1990 рублей в месяц, 3990 рублей в месяц и 6990 рублей в месяц, соответственно.

В каждом из тарифов доступны бесплатные переводы внутри СберБанка, от 3 до 100 бесплатных переводов в другие банки, до 900 тысяч бесплатных переводов на счета физических лиц, до 600 тысяч рублей бесплатного зачисления на счет, бесплатные справки об операциях по счету в электронном виде, бесплатные бизнес-карты.

Открыть счет в СберБанке

ВТБ

ВТБ предлагает пять тарифных планов на выбор. Условия их обслуживания представим в виде таблицы.

Условия	На старте	Все по делу	Самое важное	Все включено	Большие обороты
Стоимость обслуживания	бесплатно в первые три месяца обслуживания, далее 199 рублей в месяц	578 рублей в месяц	бесплатно в первые три месяца обслуживания, далее 1088 рублей в месяц	бесплатно в первые три месяца обслуживания, далее 1700 рублей в месяц	5950 рублей в месяц
Платежи в другие банки	бесплатно 5 платежей, далее 150 рублей за платеж	бесплатно 8 платежей, далее 78 рублей за платеж	бесплатно 30 платежей, далее 50 рублей за платеж	бесплатно 60 платежей, далее 50 рублей за платеж	бесплатно 150 платежей, далее 37 рублей за платеж
Внесение наличных	от 0,5% от суммы	от 0,5% от суммы	бесплатно до 50 тысяч рублей в месяц, далее 0,225% от суммы	бесплатно до 250 тысяч рублей в месяц, далее 0,225% от суммы	бесплатно до 750 тысяч рублей в месяц, далее 0,225% от суммы
Снятие наличных	от 2,5% от суммы	от 2,5% от суммы	от 1,5% от суммы	от 1,5% от суммы	бесплатно до 300 тысяч рублей в месяц, далее от 1,5% от суммы
Переводы физическим лицам	от 1% от суммы	от 1% от суммы	бесплатно до 150 тысяч рублей в месяц, далее от 1% от суммы	бесплатно до 150 тысяч рублей в месяц, далее от 1% от сумм	бесплатно до 150 тысяч рублей в месяц, далее от 1% от сумм

Также возможно открытие счета без подключение пакета услуг. Оно обойдется в 3 тысячи рублей единоразово. Абонентская плата по такому счету будет отсутствовать, стоимость каждого платежа составит 37 рублей, комиссия за внесение наличных составит от 0,3% от сумму, за снятие наличных — от 1,5%. Бесплатные переводы физическим лицам будут доступны на сумму до 150 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составит от 1%.

Открыть счет в ВТБ

Какие можно сделать выводы

Если вы новичок в бизнесе, то данная статья поможет вам разобраться в расчётных счетах и предложениях от банка. Клиент сможет подобрать под себя нужный тарифный план, исходя из своих финансовых возможностей, оборота средств и размера бизнеса. Среди всех указанных выше вариантов трудно сказать, что какой-то один из них самый лучший.

Вас заинтересует: Как бесплатно открыть ООО в 2023 году

Поэтому перед тем, как выбрать тариф, стоит проанализировать свои возможности, тактику ведения бизнеса. Также перед тем, как заключать договор с финансовой организацией, можно почитать отзывы в Интернете. Только после глубокого анализа и изучения информации, клиент сможет подобрать тариф удобный для ведения его бизнеса.