Расчетно-кассовым обслуживанием (РКО) для юридических лиц и ИП называют комплексную услугу хранения, перемещения и регистрации движения средств на счетах организации. Услуги по РКО предлагают практически все банки страны, при этом тарифы, как и набор входящих в них опций, могут отличаться очень серьезно. Расскажем о лучших банках для РКО для ООО и ИП в 2024 году.
Вас заинтересует: Где лучше открыть расчётный счёт для ИП или ООО в 2024 году?
Особенности РКО для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц
Что касается индивидуальных предпринимателей, то они могут вести свой бизнес, не открывая расчетный счет. В таком случае для проведения операций им потребуется переводить деньги со счета физического лица или пользоваться наличными средствами. Первый способ может привлечь внимание налоговой, а второй просто не удобен как для самого предпринимателя, так и для его контрагентов.
А вот юридическим лицам расчетный счет оформлять необходимо, хоть это и не прописано в законодательстве. Требуется это по следующим причинам:
- законодательно разрешено рассчитываться наличными на сумму до 100 тысяч рублей;
- тратить наличные средства, поступившие в кассу юридического лица, можно на строго определенные цели;
- некоторые виды сделок можно производить только по безналичному расчету.
Таким образом, открытие расчетного счета — не обязательство, а право индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Тем не менее ведение бизнеса с РКО становится намного проще.
Какие услуги входят в РКО для бизнеса?
Итак, в расчетно-кассовое обслуживание входят следующие финансовые операции:
- Безналичные расчеты. К этому виду услуг относятся все операции, связанные с движением средств по счетам. Сюда входят переводы, получение денег от контрагентов, выплата заработных плат, уплата налогов и так далее.
- Кассовые операции. Сюда относятся все процедуры, связанные с наличными средствами. Например, внесение денег через кассу. Или, наоборот, снятие средств.
- Обслуживание счета. В эту группу услуг входят открытие и ведение расчетного счета, предоставление выписок, выдача различных справок, оформление документов и так далее.
- Самоинкассация. К этой группе услуг относится пополнение счета наличными через банкоматы кредитной организации. Часто это намного удобнее и выгоднее, чем вносить деньги через кассу.
- Выпуск корпоративной карты. Наличие такой карточки позволяет юридическому лицу осуществлять переводы, снимать наличные или, наоборот, пополнять счет через банкоматы.
- Эквайринг. Эта услуга необходима в случае, если деятельность юридического лица связана с торговлей. Ее суть заключается в том, что покупатель производит оплату не наличными деньгами, а банковской картой через терминал.
- Валютные операции. Эта услуга необходима в случае, если юридическое лицо осуществляет операции не только в рублях, но и в валюте других стран.
- Интернет-банкинг. С его помощью юридическое лицо может удаленно осуществлять платежи, работать с документами и контролировать состояние счета.
Какие документы требуются для открытия расчетного счета?
Список документов может различаться в зависимости от банка, в котором планируется открытие РКО. Но существует примерный перечень, который практически одинаков вне зависимости от выбранной кредитной организации.
В этот список документов входят:
- заявление на открытие расчетного счета с подписью руководителя юридического лица и фирменной печатью;
- заявление на комплексное банковское обслуживание, заверенное печатью;
- выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
- учредительные документы юридического лица;
- карточка с нотариально заверенными образцами подписей лиц, уполномоченных распоряжаться средствами на расчетном счете, а также с образцом печати;
- документы, удостоверяющие личность и подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.
Для юридического лица, являющегося резидентом другой страны, список документов будет несколько иным. Уточнить его лучше в банке, в котором планируется открытие РКО.
На что обратить внимание при открытии расчетного счета?
Выбирая банк для открытия расчетного счета, не забывайте о том, что в этой организации будут храниться деньги вашей фирмы. А потому подойдите к этому вопросу с особой ответственностью.
Итак, при выборе банка мы рекомендуем обращать внимание на следующие нюансы:
- на расположение кредитной организации — это особенно важно, если вы планируете часто пользоваться кассой банка;
- на репутацию банка — если по какой-то причине кредитная организация внезапно закроется, вы рискуете потерять все свои деньги;
- на услуги, которые оказывает кредитная организация — возможно, банк предлагает такие дополнительные услуги, которые были бы вам интересны;
- удобство интернет-банкинга — это важно, если вы планируете осуществлять платежи и отслеживать свой счет удаленно;
- качество обратной связи — важно проверить, насколько быстро поддержка банка реагирует на запросы клиентов, уточнить эту информация можно из отзывов;
- тарифы на обслуживание — в этом случае лучше сравнить предложения от нескольких банков и выбрать наиболее оптимальный вариант;
- график работы — уточнить эту информация важно для того, чтобы избежать непредвиденных задержек платежей из-за разницы в длительности операционных дней.
Лучшие банки для РКО для ООО и ИП в 2024 году
Точка Банк
Можно сказать, что Точка — один из лучших банков для РКО. Открыть здесь расчетный счет стоит по нескольким причинам:
- банк начисляет до 7% годовых от суммы остатка по счету;
- банк предлагает бесплатные платежи в любом количестве;
- есть бесплатные переводы физическим лицам на сумму до 1 миллиона рублей в месяц;
- для клиентов разработан удобный интернет-банк, с помощью которого можно осуществлять платежи, пополнять счет и отправлять документы с любого устройства;
- банк сам рассчитывает платежи в бюджет, готовит отчетность и решает вопросы с кадровыми операциями;
- есть возможность отправки платежей во все дружественные страны;
- банк оказывает клиентам круглосуточную поддержку.
Особенностью открытия расчетного счета в Точка Банке является то, что сделать это можно всего за одну встречу. Для этого нужно:
- Оставить заявку на сайте банка, после чего с вами свяжется специалист для того, чтобы помочь выбрать тариф и посоветовать полезные сервисы.
- Встретиться с менеджером. Например, в офисе или кафе у дома.
Сразу после вы сможете пользоваться всеми сервисами Точка Банка. При этом вам не придется сообщать новые реквизиты налоговой — за вас это сделает менеджер.
В Точка Банке действует четыре тарифа как для начинающих предпринимателей, так и для крупных компаний. Познакомиться с ними можно на сайте организации.
Альфа-Банк
Для клиентов Альфа-Банка предусмотрены следующие преимущества:
- гарантированный овердрафт с лимитом до 30 миллионов рублей;
- комиссия всего 1% за платежи на сайте и в интернет-магазинах;
- регистрация бизнеса онлайн без поездки в офис банка или налоговую;
- бесплатные и удобные мобильный и интернет-банк, с помощью которых можно управлять счетами ИП или ООО с любых устройств;
- бесплатный расчет налогов и взносов без бухгалтера;
- отдельный счет для налоговых накоплений с доходностью до 3% годовых на остаток;
- бесплатное подключение к эквайрингу.
Альфа-Банк предлагает клиентам бесплатное размещение на партнерской платформе — в специальном разделе в мобильном приложении с кэшбэком и скидками. Это поможет вам привлечь новых клиентов и повысить лояльность у уже существующих.
В Альфа-Банке действует шесть тарифных планов на выбор от обслуживания без лишних условий до максимального комфорта для крупного бизнеса. Ознакомиться с ними можно на сайте по ссылке.
ВТБ
ВТБ — еще один хороший банк для РКО. Открыть здесь расчетный счет стоит по следующим причинам:
- банк не берет комиссию за открытие и обслуживание расчетного счета по тарифам для начинающего и мелкого бизнеса;
- отсутствует комиссия за платежи клиентам ВТБ;
- возможен бесплатный выпуск бизнес-карт с кэшбэком;
- отсутствует комиссия за переводы на свои счета и карты физических лиц для ИП;
- быстрая онлайн-регистрация для ИП и ООО;
- для клиентов в ВТБ разработан удобный интернет-банк, с помощью которого можно управлять счетом и подключать все нужные опции на любых устройствах;
- есть возможность осуществлять операции с наличными в банкоматах в любое время суток.
В ВТБ вы можете осуществлять платежи в интернет-банке в любое удобное для вас время. Так, банк принимает переводы на другие счета ВТБ с 01:00 до 23:00, а на счета сторонних организаций с 01:00 до 19:30.
В ВТБ действуют семь тарифов как для начинающего, так и для развитого бизнеса. Уточнить условия обслуживания вы можете на сайте компании.
Газпромбанк
Для клиентов Газпромбанка предусмотрены следующие преимущества:
- четыре различных тарифа для удобного ведения бизнеса;
- удобный интернет-банк для надежного управления платежами;
- наличие консультанта валютного контроля на всех тарифах;
- бесплатный выпуск бизнес-карты в подарок к любому расчетному счету.
Газпромбанк осуществляет круглосуточную поддержку клиентов. То есть, если у вас возникнут вопросы, вы сможете получить всю необходимую помощь вне зависимости от времени суток.
Газпромбанк предлагает четыре тарифных плана на выбор с самыми разными условиями обслуживания. Изучить их можно на официальном сайте компании.
Уралсиб
Открытие расчетного счета в банке Уралсиб также имеет свои преимущества:
- открытие расчетного счета без посещения банка;
- начисление до 3% годовых на минимальный остаток по карте;
- до 7% кэшбэка живым живыми рублями за оплату покупок в магазинах и интернете бизнес-картой;
- выгодные условия обслуживания для малого и среднего бизнеса;
- три месяца бесплатного обслуживания по самым популярным тарифам;
- удобный интернет-банк с круглосуточным доступом к платежам, справкам, выпискам;
- круглосуточная онлайн-поддержка банка.
Уралсиб предлагает одну из двух бизнес-карт на выбор: Стандартную и Премиальную. Познакомиться с ними вы можете по ссылке. Там же вы узнаете о различиях в тарифах.
В Уралсибе действуют 8 тарифных планов для бизнеса. Все они подробно расписаны на сайте банка.
МТС Банк
Открыть расчетный счет в МТС банке стоит по следующим причинам:
- есть возможность бесплатного открытия и обслуживания расчетного счета для тех, кто только начинает вести свой бизнес;
- банк начисляет до 7% годовых на остаток по счету;
- бесплатное открытие обслуживания валютного расчетного счета;
- есть возможность бесплатных переводов на счета физических лиц на сумму до 1 миллиона рублей в месяц;
- есть возможность получения бесплатной бизнес-карты;
- возможность открытия расчетного счета онлайн;
- банк предлагает удобные удаленные сервисы для ведения бизнеса в личном кабинете.
При открытии расчетного счета онлайн вы получите несколько преимуществ от МТС Банка:
- возможность открыть онлайн-депозит на срок от одного дня до двух лет с доходностью до 14,67% годовых;
- возможность открыть налоговую копилку, на счету которой вы можете откладывать деньги на оплату налогов и получать до 3,5% годовых на остаток;
- услуги юридического сопровождения, налогового консультанта и так далее.
В МТС Банке действуют пять тарифных планов с разнообразными условиями. Ознакомиться с ними вы можете на официальном сайте по ссылке.
ЛокоБанк
Для своих клиентов ЛокоБанк предлагает следующее:
- бесплатную бизнес-карту при открытии расчетного счета;
- бесплатные регистрацию, обслуживание и валютный контроль для ИП и ООО;
- бесплатный риск-контроль;
- специальные выгодные депозиты для бизнеса;
- моментальные переводы на счета физических лиц через Систему быстрых платежей;
- круглосуточного персонального менеджера;
- быстрое оформление кредитов на исполнение госконтракта на сумму до 20 миллионов рублей;
- банковские гарантии для бизнеса на сумму до 35 миллионов рублей.
Сейчас ЛокоБанк предлагает выгодное предложение для держателей бизнес-карт — повышенный кэшбэк в размере 10% за покупки в категориях “Туризм и авиа”, “Дом и ремонт”, “Автоуслуги”.
В ЛокоБанке предусмотрено четыре тарифных плана для бизнеса. Ознакомиться с ними вы можете по ссылке.
БКС Банк
Для клиентов БКС банка предусмотрены:
- два удобных тарифных плана подходящих как для начинающих, так и для тех, кто планирует расширять свой бизнес;
- различные виды кредитования для развития бизнеса;
- подключение к эквайрингу;
- бесплатный зарплатный проект для ИП и малого бизнеса;
- бесплатная бизнес-карта для руководства;
- различные банковские гарантии на сумму от 50 миллионов рублей;
- брокерские услуги для бизнеса.
БКС Банк предлагает брокера для корпоративных клиентов с доступом к российским биржам и внебиржевому рынку и инвестиционный портфелем под любые цели и пожелания по рискам, доходности и срокам вложения.
В БКС Банке действуют всего два тарифных плана. Познакомиться с ними вы можете на официальном сайте компании по ссылке.
Бланк
У открытия расчетного счета в банке Бланк есть свои преимущества:
- возможность перевода заработной платы в любой банк без комиссий и лимитов;
- подключение к эквайрингу;
- удобное мобильное приложение для управления деньгами и бизнесом с любого устройства;
- бесплатное обслуживание в случае, если нет движений по счету;
- круглосуточная поддержка со стороны банка.
В Бланке вы можете зарабатывать, даже не выводя деньги из оборота. Для этого вы можете открыть депозит и получать с него 10% годовых каждое утро или до 11% годовых по срочным вкладам на 7, 14 или 30 дней.
В Бланке действуют всего три тарифных плана. Их условия подробно расписаны на сайте компании.
Ак Барс Банк
Ак Барс Банк предлагает своим клиентам следующее:
- до 7,02% на остаток по счету;
- бесплатные переводы на счета физических лиц на сумму до 2 миллионов рублей в месяц;
- прибавку 4% годовых к депозитам и НСО;
- бесплатный зарплатный проект;
- онлайн-бухгалтерию.
В Ак Барс Банке вам доступна онлайн-бухгалтерия: возможность осуществления расчетов без бухгалтера, отдельный счет для налоговых накоплений, моментальное создание и отправление платежей в налоговую и до 3% годовых на остаток.
В Ак Барс Банке действуют четыре тарифных плана от “Первый шаг” до “Идем дальше”. Ознакомиться с их условиями вы можете на официальном сайте компании по ссылке.
Вывод
Подведем итоги. Открыть расчетный счет можно практически в любом крупном и популярном банке. При этом каждый из них предлагает довольно выгодные условия. Например, в любом банке предусмотрены удобные мобильное приложение и интернет-банк для легкого ведения бизнеса. Также практически каждая организация предлагает бесплатные переводы на счета физических лиц, бесплатную бизнес-карту для руководителей, отсутствие комиссии за обслуживание для тех, кто только начинает вести свой бизнес, а также при отсутствии движения средств по счету и многое другое.
Кредит на образование: программы кредитования в 2024 году
Обзор рефинансирования в Т-Банке в 2024 году: условия, плюсы и минусы
Рефинансирование кредита в ВТБ в 2024 году — обзор условий, плюсы и минусы
Банки которые дадут кредит почти без отказа — ТОП-10
Где дают кредит на карту онлайн без посещения банка в 2024 году
Кредитные карты с самыми выгодными акциями в ноябре 2024 года
Дебетовые карты для путешественников в 2024 году
Какая дебетовая карта лучше Т-Банк (Tinkoff) «Black» или «Альфа-Карта» в 2024 году
Подводные камни кредитной карты Альфа-Банк «60 дней без %»
Т-Банк (Tinkoff) заблокировал карту по 115-ФЗ, что делать?
У меня небольшой бизнес, не связанный с торговлей. Счет РКО регистрировал в УБРиР, так как у них самые выгодные тарифы. Проблем с деятельностью и финансовой отчетностью нет. Тем более, что я на самоинкассации через банкомат. Другие варианты даже не рассматривал и пользуюсь услугами этого банка уже более 6 месяцев.
Зарегистрировал ИП и сразу после этого стали поступать звонки из разных банков, с предложением расчетно-кассового обслуживания. Решил, что все эти предложения мне не подходят. Отправился регистрировать счет в МТС-банк. Персонал приветливый – менеджеры проконсультировали в подробностях и помогли подготовить все нужные документы. Подключили самый простой тариф – для начинающего бизнесмена его будет достаточно.
Не согласна со столь восторженным отзывом об МТС-банке. Да – комиссии для малого бизнеса у них вполне приемлемые. Но с технической стороны они сильно уступают другим организациям. Я 3 месяца как ушла от них в Сбербанк и не жалею о принятом решении.
Ваше право. Не знаю чем вас переманил Сбербанк, но меня все устраивает в МТС. Считаю, что каждый должен делать свой выбор. Вот для меня Сбер совершенно не подходит.
Не знаю как где, но для меня лучшее решение – Сбербанк. Никаких лишних услуг мне не навязывали. Вывожу до 300 000 рублей ежемесячно без каких-либо комиссий и оплаты за обслуживание счета. Считаю, что их предложение – лучшее для малого бизнеса. Альтернативы для себя не вижу и искать не собираюсь.
Уже более 5 лет работаю с банком Открытие. Меня устраивает все – скорость платежей, финансовый мониторинг и комиссии. Также для меня они удобны и тем, что ближайший офис расположен через дорогу. Персонал банка всегда приветлив, а на начальном этапе менеджеры дали подробные пояснения по всем основным моментам. Также могу сказать, что техническая поддержка на очень высоком уровне.
Альфа-Банк и только он. Работал с этой организацией, ещё до того как открыл собственное дело. Никогда не возникало с ними проблем. Когда зарегистрировал ИП, сразу обратился к ним для регистрации РКО. Удобное управление счетом и высокая скорость платежей – для меня их главные преимущества. Единственный недостаток в том, что банк находится под санкциями.
Пользуюсь услугами банка Точка. Уже 3 года, как держу у них счет РКО. Совершенно не понимаю зачем нужны отделения и прочее – отличное ведение дел через онлайн. Считаю их главным преимуществом – круглосуточную поддержку. Также мне нравится наличие бухгалтерии и скорость проведения платежей.
Для меня самым предпочтительным банком в вопросах обслуживания РКО является ВТБ. Удобный зарплатные проект и приятные тарифы. Единственный недостаток – скорость. Платежи осуществляются довольно медленно, а личный кабинет постоянно лагает.
Совершенно не согласен с положительным отзывом об этом банке. Около года я проработал в качестве ИП и все было в порядке. На некоторое время был вынужден прекратить деятельность, но ИП и РКО-счет закрывать не стал. Через месяц стали списывать по 2000 рублей, хотя по тарифному плану должно быть не больше 200. Позвонил в банк – сказали, что по условиям договора, сниженная ставка возможна только на год, после чего меня перевели на другой тариф. Пришлось закрыть счет. С ними я сотрудничать больше не желаю.
Тинькофф по моему мнению – самый лучший вариант для ведения ИП. Проработал с ними более 2 лет, что дольше, чем с другими банками. Единственное, что подпортило впечатление – странные вопросы, при закрытии счета. Как только я подал заявку, что ухожу из банка – начали звонить из службы безопасности и спрашивать, кто приезжал ко мне с документами, при оформлении РКО – мужчина или женщина.
Уже 2 года как работаю с Промсвязьбанком. Все полностью устраивает – скорость платежей, тарифы и менеджеры, помогающие вести дела. Единственное, что могу сказать отрицательного – все зависит от прикрепленного сотрудника. Менеджер, с которым я постоянно работаю, был в отпуске. С его сменщиком возникало много трудностей.
Подскажите, а при оформлении никаких сложностей не было. Это ближайший ко мне банк и мне не хочется лишний раз закапываться в документы и заниматься бумажной волокитой.
Нет. Оформляют все очень быстро. Менеджеры отзывчивые и помогают при необходимости. Если нужны какие-либо подсказки или пояснения – это без проблем.
Спасибо огромное за ваш ответ. Но думаю, что Промсвязьбанк действительно будет лучшим решением. Особенно мне понравилось, что у них первые полгода никаких комиссий.
Держу сезонный бизнес. Счет у меня открыт в ВТБ. Особых нареканий на работу банка и сотрудников нет. Единственное, что портит впечатление – смена условий тарифа, без предупреждения. На начальном этапе подразумевалось, что комиссии за обслуживание в первый год не будет, впоследствии появилось обязательное условие на ежемесячный оборот в 10 000 рублей.