Как правильно пользоваться кредитной картой

Кредитная карта — удобный финансовый инструмент, который может выручить, если вам не хватает денег до зарплаты. С помощью кредитки вы можете оплачивать продукты, лекарства, лечение и даже дорогостоящие покупки, не оформляя кредит и не откладывая годами деньги со своего заработка. Однако же кредитная карта может быть не только удобным, но и выгодным инструментом. О том, как правильно пользоваться кредитной картой, рассказали в статье.

Вас заинтересует: Кредитные карты по паспорту с моментальным решением в 2024 году

Как пользоваться кредитной картой с максимальной выгодой: 8 проверенных советов

Мы подготовили для вас 8 проверенных способов, как пользоваться кредитными картами с максимальной выгодой. Поговорим о них немного подробнее.

Гасите долг до окончания льготного периода

Основным преимуществом кредитных карт является наличие льготного периода. С его помощью держатели карточек могут совершать покупки, а иногда даже снимать наличные и осуществлять переводы, в кредит, но не платить проценты за пользование деньгами.

Для того чтобы не переплачивать проценты за пользование деньгами, держателям карт необходимо полностью гасить долг по карте до окончания льготного периода, который может составлять как 200 дней, так и 50. Однако не всегда держатели карт могут полностью закрыть задолженность в такой короткий срок. В таком случае они могут растянуть выплату на несколько месяцев, внося ежемесячный минимальный платеж.

Не стоит забывать о том, что большую часть минимального платежа составляют проценты за пользование деньгами. И, чтобы пользоваться кредитной картой выгодно, нужно гасить долг до окончания льготного периода. Либо вносить суммы, сильно превышающие минимальные платежи, чтобы уменьшить проценты.

Не пользоваться картой, если не уверены в своем доходе

Оформляя кредит или кредитную карту, вы должны быть уверены в том, что у вас будут деньги на то, чтобы закрыть задолженность. Идеально, если у вас на счету будет сумма, достаточная для погашения долга, чтобы вы при необходимости могли быстро избавиться от долговых обязательств. Поэтому, если у вас нет стабильной работы или финансовой подушки, стоит отказаться от использования кредитной карты.

Приведем два небольших примера:

1. Елена работает на хорошей должности и получает 100 тысяч рублей в месяц. Но, несмотря на такую зарплату, она не смогла обеспечить себе финансовую подушку. В ближайший месяц Елена хочет отправиться в отпуск, полностью оплатив его кредитной картой. Женщине требуется 150 тысяч рублей. В ее случае брать деньги в кредит у банка неоправданно, ведь, если Елене задержат заработную плату или она лишится работы, у нее появится задолженность по кредитной карте.
2. Сергей зарабатывает меньше Елены — 60 тысяч рублей, но на его счету хранятся 200 тысяч рублей, которые он смог отложить со своей зарплаты. У мужчины сломался телефон и он хочет купить новый, оплатив его кредитной картой. Стоимость нового гаджета составляет 20 тысяч рублей. В его случае оправданно оплатить покупку карточкой, поскольку, даже если Сергей потеряет работу, он сможет оплатить задолженность со своих накоплений.

Из всего вышесказанного следует, что не имеет значения, какая у вас заработная плата, если у вас нет финансовой подушки. В случае, если у вас не будет накоплений и вы лишитесь работы или внушительной части дохода, вы станете должником и вам придется платить не только сумму долга, но еще и штрафы и пени.

Храните собственные средства на карте с процентом на остаток или на накопительном счете

Для того чтобы получить небольшой доход с помощью кредитной карты, вы можете воспользоваться небольшой хитростью. Для этого вам нужно открыть накопительный счет в том же банке, в котором у вас оформлена кредитка, и, когда вам будет приходить заработная плата, полностью переводить на него все свои деньги. Расплачиваться в таком случае вам придется кредитной карточкой.

Так, вы сможете получать процент на ту сумму, которая лежит на вашем накопительном счету. Но для того чтобы избежать просрочки, вам потребуется закрыть задолженность до окончания льготного периода.

Не снимайте с карты наличные и не переводите деньги, если это не предусмотрено тарифом

Обычно льготный период распространяется только на безналичную оплату товаров и услуг. По этой причине, если вы снимете с карточки наличные или переведете кому-нибудь деньги, банк начнет начислять проценты с первого же дня использования карты. Стоит учесть, что переплата за такие операции намного выше — ставка может достигать 80% годовых.

Если вам важно снимать наличные с карты и осуществлять с нее переводы, мы рекомендуем обратить внимание на карточки, по которым предусмотрена такая услуга. Например, на “Tinkoff Black” от Тинькофф Банка или “Альфа-Карту” от Альфа-Банка.

Получайте кэшбэк за покупки

Многие банки вознаграждают своих клиентов за использование кредитной карты и начисляют кэшбэк за покупки. Многие держатели карточек относятся к бонусным программам с сомнением — они считают, что размер такого вознаграждения маленький. На самом же деле во многих банках можно ежемесячно получать 2-3 тысячи бонусных баллов.

Потратить полученный кэшбэк можно на оплату других покупок или организацию своего отдыха:

• если банк начисляет вознаграждение в виде живых рублей, вы можете потратить кэшбэк на собственное усмотрение;
• если банк начисляет баллы, потратить их вы можете в собственных сервисах кредитной организации;
• если банк начисляет мили или travel-бонусы, вы можете потратить их на оплату отелей, железнодорожных и авиабилетов и так далее.

В этом случае действует простое правило — чем больше покупок вы оплачиваете кредитной картой, тем больше кэшбэка вы получите. По этой причине мы советуем как можно чаще расплачиваться кредиткой, если бонусная программа по ней выгоднее, чем по дебетовой карточке.

Особенно выгодно расплачиваться кредитной картой за всех в ресторанах и путешествиях, если вы отдыхаете компанией. В таком случае вы можете получить больший кэшбэк, чем если вы заплатите только за себя.

Используйте кредитную карту как залог

Например, в случае, если вы планируете остановиться в отеле или забронировать, автомобиль, вам скорее всего потребуется оставить возвратный залог как гарантию, что вы вернете номер или транспортное средство в том же виде, в каком вы его и получили. Оставлять свои деньги может быть накладно, ведь такой страховой депозит может достигать нескольких десятков тысяч рублей.

Отличным вариантом в таком случае будет оставить в качестве залога кредитную карту. То есть компания, которая предоставляет вам свои услуги, просто заморозит на счету нужную сумму и разблокирует ее, как только вы съедете из номера или вернете автомобиль.

Опасность здесь может подстерегать вас только в том случае, если вы испортите номер или автомобиль — в таком случае компания удержит сумму ущерба, а вы останетесь должны банку деньги.

Не допускайте просрочки по кредитной карте и улучшайте кредитную историю

Если у вас плохая кредитная история, но вам одобрили кредитную карту, вы можете улучшить КИ, вовремя погашая задолженность по кредитке. Для этого вам нужно как можно чаще полностью использовать лимит по карточке и гасить его до окончания льготного периода.

В таком случае ваш кредитный рейтинг будет расти, а кредитная история — улучшаться.

Не допускайте просрочки по другим кредитам

Даже если вам уже одобрили кредитную карту с хорошим кредитным лимитом, банк может заблокировать ее или уменьшить доступную сумму, если вы будете допускать просрочки по другим кредитам. Если ваша кредитная история будет ухудшатся, банк обязательно узнает об этом после очередного мониторинга заемщиков.

Таким образом, банки защищают себя от возможных просрочек со стороны проблемных клиентов.

Вас заинтересует: Кредитные карты, которые дают всем без исключения и отказа в 2024 году

Вывод

Подведем итоги. Для того чтобы получать максимальную выгоду от использования кредитной карты, вам нужно соблюдать простые правила:

• погашать задолженность до окончания льготного периода;
• не пользоваться карточкой, если вы не уверены в своих доходах;
• размещать собственные средства на накопительном счету, а расплачиваться кредиткой;
• не снимать с карты наличные и не переводить деньги, если это не предусмотрено тарифом;
• получать кэшбэк за покупки;
• не допускать просрочек ни по карте, ни по другим кредитам.