Обзор «Карты плюса» от «Яндекс Банка»: чем она хороша?

Осенью 2022 года «Яндекс», купивший банк начал выпускать к электронным кошелькам виртуальные «Карты плюса». При помощи этого платежного средства можно рассчитываться не только за онлайн-покупки, но и расплачиваться за товары в оффлайн-магазинах. Все что нужно сделать – привязать карту к приложению Mir Pay. Весомый бонус, ожидающий обладателей данной карты – повышенный кэшбэк в сервисах Яндекса – он распространяется буквально на всё (доставка еды, такси, музыка и т.д). Но есть у платежного средства и минусы. Дело в том, что на преимущества могут рассчитывать только обладатели подписки «Яндекс.Плюс», которая обходится в 299 рублей на 30 дней. Разберемся с условиями «Карты плюса» от «Яндекс Банка» и сравним предоставляемые бонусы с программами лояльности, действующими в других кредитно-финансовых организациях.

Вас заинтересует: Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием в 2024 году

Актуальные условия «Карты плюса» от «Яндекс Банка»

Действующие условия «Карты плюса» от «Яндекс Банка»: 

• бесплатный выпуск и обслуживание – по заверениям «Яндекс Банка» комиссия с клиентов за не взимается и вводить ее не планируют;
• возможность совершения бесплатных переводов через «Систему быстрых платежей» — комиссия за переводы по номеру телефона на сумму до 100 000 рублей в месяц не взимается;
• комиссия за снятие наличных средств в банкомате 2% — сумма комиссионного вознаграждения не зависит от банка (она всегда одинакова);
• комиссия за пополнение карты в банкоматах ВТБ и Альфа-Банка отсутствует, другие банки могут взимать комиссию;
• кэшбэк – 2% за оплату в сервисах «Яндекса», 1% за остальные покупки (условия изменились – до сентября 2023 было 1,5%).

Кому можно рекомендовать «Карту плюса»

Поскольку снятие наличных с «Карты плюса» — услуга платная, рекомендовать данное платежное средство можно только тем, кто привык расплачиваться картой и совершать покупки онлайн. Но и в этом случае, держателей карты ждут некоторые нюансы.

Лимиты и ограничения

При открытии «Карты плюса» обладателю присваивается начальный уровень, на котором действуют довольно скромные лимиты:

• остаток на счете – до 15 000 рублей;
• расходы в месяц – не более 40  000 рублей;
• снятие наличных – невозможно.

Для получения базового уровня необходимо заполнить анкету. Лимиты будут выше, а также откроется возможность снятия денежных средств: 

• остаток на счете – до 60 000 рублей;
• расходы в месяц – до 200 000 рублей;
• снятие в банкомате – не более 40 000 рублей.

Для получения продвинутого уровня, с еще более расширенными лимитами придется авторизоваться через сервис «Госуслуги»   — для этого требуется подтвержденная запись. Лимиты будут такими: 

• остаток на счету – до 600 000 рублей;
• расходы в месяц – не более 1 050 000 рублей;
• снятие наличные – до 50 000  рублей за месяц.

Высший уровень – максимальный. Для его получение необходима личная встреча держателя карты с представителями банка. Лицам. Прошедшим такую идентификацию открываются следующие лимиты: 

• хранение средств на счете без ограничений по сумме;
• траты в месяц – не более 6  000 000 рублей;
• снятие наличных – не более 500 000 рублей.

Сравнив подобные условия с возможностями, открываемыми для клиентов других кредитных организаций, можно понять, что «Яндекс Банк» пока им сильно проигрывает. Подобное – неудивительно, карты выпускаются к электронным кошелькам, для которых предусмотрены сравнительно строгие ограничения. Банковский счет появляется у клиентов только после выхода на высший уровень – тогда и появляются приемлемые лимиты.

Исходя из этого становится ясно, что денежные средства на сумму до 1,4 млн рублей будут застрахованы только после выхода пользователя на максимальный уровень.

Сколько придется платить за «Карту Плюса»

Банк заявляет, что карта – абсолютно бесплатная и оплата за ее обслуживание не предусмотрена, но на деле это не совсем так. При оформлении платежного средства клиенту подключается подписка «Яндекс Плюс», которая обходится в 299 рублей в месяц. В первые 90 дней она бесплатная, а далее 299 рублей снимаются  каждые 30 дней.

Перед окончанием пробного периода подписку можно отключить и не платить за нее, но в этом случае клиент утрачивает предусмотренный кэшбэк и накопленные бонусы. Таким образом карта утрачивает свое основное преимущество.

Преимущество это – спорное. Другие кредитные организации предоставляют более выгодные условия. Например, обладатели Альфа-Карты и Tinkoff Black получают 5% кэшбэка за поездки в «Яндекс. Такси».  Также банки часто предлагают повышенный кэшбэк от партнеров. Клиенты Альфа-Банка получали по 10% за поездки в «Яндекс. Такси» в августе 2023 года. Да 9 сентября включительно они также могут получить до 10% кэшбэк за покупки на «Яндекс Маркете».

Будем честны, «Яндекс Банк» также радует своих клиентов и предоставляет повышенные бонусы в сервисах, но они представлены баллами, в то время как Альфа-Банк и Tinkoff Black начисляют его в рублях. Конвертация баллов в рубли не предусмотрена, потратить их можно исключительно на покупки в сервисах «Яндекс».

Вас заинтересует: Рейтинг дебетовых карт 2024 года

Как оплачивать «Картой плюса»

«Карта плюса» виртуальная. Пока банк только анонсирует выпуск пластика, но точные сроки пока не оглашены и когда это случится, неизвестно. Покупки оплачиваются следующим образом:

• в онлайн-сервисах – пользователь вводит реквизиты карты, которые отображаются в личном кабинете на сайте банка или в приложениях  «Карта плюса»;
• в офлайн-магазинах – необходимо приложение «Карта плюса» (если доступна оплата через СБП) либо приложение Mir Pay.

Обращаем внимание на то, что приложение Mir Pay недоступно для владельцев айфонов. Они смогут пользоваться «Картой плюс» от «Яндекс Банка» только для покупки онлайн через СБП. Такая возможность сегодня есть далеко не во всех российских магазинах.

Подводя итоги, заметим, что карта, по сути, не является бесплатной. В случае отказа от подписки «Яндекс Плюс» это платежное средство теряет все свои преимущества. Также она имеет довольно строгие лимиты и ограничения и с нее совершенно не выгодно снимать наличные деньги. Кэшбэк по карте начисляется бонусами, которые не конвертируются в рубли. Этот продукт «Яндекс Банка» может быть полезен тем, кто активно использует сервисы «Яндекс». Остальным клиентам следует рассматривать другие, более выгодные предложения, имеющиеся на рынке банковских услуг.