UnionPay — национальная платежная система Китая. Сейчас карты этой НПС — одна из немногих возможностей расплачиваться за границей безналичным способом. Однако оформить карточку UnionPay можно далеко не в каждом банке — пока в России плохо налажен выпуск таких платежных средств. Мы подготовили для вас список банков, где вы можете получить дебетовую карту UnionPay с подробным описанием условий по каждой из них в 2024 году.
Вас заинтересует: Дебетовые карты премиум класса в 2024 году
Что такое UnionPay?
В начале марта текущего года платежные системы Visa и MasterCard буквально отрезали россиян от внешнего мира — теперь у нас нет возможности расплачиваться картами за границей и совершать покупки в иностранных интернет-магазинах. Более того, мы больше не можем оформить эти карточки в российских банках.
Альтернативой для платежей за границей стала наша платежная система Мир. Но есть одно “но”: пользоваться такими картами мы можем лишь на территориях всего десяти стран: Беларуси, Казахстана, Узбекистана, Армении, Кыргызстана, Таджикистана, Южной Осетии, Абхазии, Турции и Вьетнама. И то в некоторых государствах сейчас пропала возможность расплачиваться картами Мир.
Решением этой проблемы стали карты UnionPay. Это платежная система Китая, созданная в 2002 году. Как заявляет сама компания, расплатиться картами UnionPay можно в 180 странах, включая государства Юго-Восточной Азии, Россию, США, Канаду, Великобританию и Германию.
В чем отличие карт UnionPay от аналогов?
Мы привыкли к отсутствию каких-то существенных различий между картами разных платежных систем. Но у UnionPay есть свои особенности:
- шестизначный ПИН-код для защиты карт, выпущенных в Китае;
- возможность завести премиальную карту только в национальной валюте Китая;
- возможность снять за границей не более 100 тысяч юаней с карт, выпущенных в Китае;
- дополнительная защита онлайн-платежей;
- возможность вернуть НДС за покупку в иностранных магазинах-партнерах;
- скидки в дьюти-фри.
Преимущества и недостатки UnionPay
Мы ознакомились с отзывами владельцев карт UnionPay и выяснили, какие плюсы и минусы есть у этих карточек. Начнем с преимуществ:
- бесперебойная работа карт UnionPay на территории России;
- возможность пользоваться картами за границей даже в случае, если они были выпущены в России;
- возможность оплачивать картами покупки в иностранных интернет-магазинах.
Теперь перейдем к недостаткам:
- возможность оформить карты UnionPay в ограниченном количестве российских банков;
- высокая стоимость выпуска карты;
- двойная конвертация валюты при совершении расходных операций за границей и, соответственно, большая комиссия;
- невозможность привязать карты к Apple Pay и Google Pay;
- невозможность расплатиться картами в некоторых торговых точках.
Таблица лучших дебетовых карт UnionPay в 2024 году
| Название банка и дебетовой карты | Стоимость обслуживания | Кэшбэк | Процент на остаток |
| Газпромбанк “UnionPay” | бесплатно | до 50% | до 16,5% годовых на остаток по накопительному счету |
| РоссельхозБанк “СВОЯ” | бесплатно | до 15% | до 13,5% годовых на остаток по накопительному счету |
| Банк Санкт-Петербург “UnionPay Classic” | бесплатно | до 0,5% | до 16% годовых на остаток по накопительному счету |
| ПримСоцБанк “UnionPay” | бесплатно | отсутствует | отсутствует |
| АТБ “АТБ 2.0 UnionPay” | от 0 до 399 рублей в месяц | до 7% | до 5% годовых на остаток по карте |
| Банк ЗЕНИТ “ЗЕНИТ Карта” | от 0 до 199 рублей в месяц | до 5% | до 12,5% годовых на остаток по накопительному счету |
| Почта Банк “Онлайн карта 2.0” | бесплатно | отсутствует | до 14,5% годовых на остаток по накопительному счету |
Газпромбанк “UnionPay” - бесплатный выпуск карты
Акция:Оформите и получите бесплатно первую дебетовую карту UnionPay. Для активации карты спишем со счета 5 000 ₽. Получите кешбэк 5 000 ₽, выполнив одно из условий: совершайте покупки от 10 000 ₽ в месяц в течение первых 3-х месяцев, поддерживайте на карте неснижаемый остаток 10 000 ₽ в первые 90 дней.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 99 рублей в месяц. В первые два месяца обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
С подключенным сервисом “Газпромбанк Привилегии” уведомления об операциях бесплатные в течение всего срока обслуживания карты.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах Газпромбанка на сумму до 1,5 миллиона рублей в месяц с подключенным сервисом “Газпромбанк Привилегии” и до 1 миллиона рублей в месяц без подключенного сервиса. Комиссия за превышение этого лимита составляет от 1% от операции, но не менее 300 рублей. Также бесплатное снятие наличных возможно в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 200 тысяч рублей с подключенным сервисом “Газпромбанк Привилегии” и до 100 тысяч рублей без подключенного сервиса. Комиссия за превышение этого лимита составляет от 1% от операции, но не менее 300 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 150 тысяч рублей в месяц с подключенным сервисом “Газпромбанк Привилегии” и до 100 тысяч рублей в месяц без подключенного сервиса. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысячи рублей Также бесплатные переводы возможны по номеру карты на сумму до 30 тысяч рублей в месяц с подключенным сервисом “Газпромбанк Привилегии”. В иных случаях плата за перевод по номеру карты равна 1,5%, но не менее 50 рублей.
Обратите внимание на то, что снятие наличных возможно в банкоматах, принимающих карты UnionPay. Возможно взимание комиссии сторонним банком. Плата за конвертацию валюты составляет 1% от операции.
Бонусная программа
В Газпромбанке вы можете выбрать одну из четырех программ лояльности: “Понятный кэшбэк”, “Умный кэшбэк”, “Газпромбанк — Travel” или “Аэрофлот Бонус”. Поговорим о них немного подробнее.
Понятный кэшбэк
При выборе этой программы лояльности вы можете получать кэшбэк за покупки:
- 2% от потраченной суммы банк начисляет за все покупки с подключенным сервисом “Газпромбанк Привилегии”;
- 1,5% — за все покупки без подключенного сервиса.
Начисление кэшбэка происходит только при покупках на общую сумму от 5 тысяч рублей в месяц.
Умный кэшбэк
При выборе этой программы лояльности вы можете получать кэшбэк за покупки:
- 1% за обычные покупки и 5% за покупки в категориях одежда, обувь, автозаправочные станции, такси, общественный транспорт и аптеки банк начисляет с подключенным сервисом “Газпромбанк Привилегии”;
- 3% — за покупки в категориях одежда, обувь, автозаправочные станции, такси, общественный транспорт и аптеки без подключенного сервиса.
Начисление кэшбэка так же происходит только при покупках на общую сумму от 5 тысяч рублей в месяц.
Газпромбанк — Travel
При выборе этой программы лояльности вы можете получать кэшбэк за покупки:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет при покупках на общую сумму от 5 тысяч рублей в месяц;
- 2% — при покупках на общую сумму от 30 тысяч рублей в месяц;
- 4% — при покупках на общую сумму от 75 тысяч рублей в месяц.
Также банк начисляет бонусные мили за покупки на сайте Газпромбанк — Travel: 2% за покупку авиабилетов, 4% за покупки билетов на автобус и бронирование автомобилей, 5% за покупку железнодорожных билетов, 6% за бронирование отелей.
Аэрофлот Бонус
При выборе этой программы лояльности вы можете получать кэшбэк за покупки:
- 2,5 мили за каждые потраченные 100 рублей банк начисляет получать за обычные покупки с подключенным сервисом “Газпромбанк Привилегии”;
- 1,5 мили за каждые потраченные 100 рублей — за обычные покупки без подключенного сервиса.
Также до 50% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в магазинах-партнерах Газпромбанка вне зависимости от выбранной программы лояльности.
Начисление процентов на остаток
5% годовых банк начисляет на остаток от 30 до 100 тысяч рублей с подключенным сервисом “Газпромбанк Привилегии”. Без него дополнительно возможно открыть накопительный счет и получать с него до 16,5% годовых.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- возможность бесплатного обслуживания;
- возможность бесплатного снятия наличных в банкоматах других банков;
- возможность получения кэшбэка в размере до 50% от стоимости покупок;
- возможность получения до 16,5% годовых на остаток по накопительному счету.
Недостатки:
- платный выпуск карты;
- низкий процент на остаток по карте.
Более подробные условия по дебетовой карте Газпромбанка «Умная карта UnionPay» вы можете прочитать в нашей статье.
РоссельхозБанк “СВОЯ”
Россельхозбанк снижает стоимость выпуска дебетовой карты “СВОЯ” платежной системы UnionPay. Оформлении карточки обойдется вам всего в 4900 рублей.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск моментальной карты обойдется вам 7,5 тысячи рублей. Обслуживание карточки бесплатное без дополнительных условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 69 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах, пунктах выдачи и кассах РоссельхозБанка. Комиссия за обналичивание в устройствах сторонних кредитных организаций составляет 1% от операции, но не менее 199 рублей. Бесплатные переводы возможны только внутри РоссельхозБанка.
Бонусная программа
В РоссельхозБанке вы можете выбрать одну из двух программ лояльности: “Кэшбэк до 4%” и “Кэшбэк до 15%”. В первом случае начисление вознаграждения происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за покупки при расходах на сумму до 30 тысяч рублей в месяц;
- 1,5% — за покупки при расходах на сумму от 30 до 75 тысяч рублей в месяц;
- 4% — за покупки при расходах на сумму от 75 тысяч рублей в месяц.
Во втором случае начисление кэшбэка происходит следующим образом:
- 0,5% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
- 5% — за покупки в одной выбранной категории;
- 15% — так же за покупки в одной выбранной категории.
Начисление процентов на остаток
Условиями банковского обслуживание не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Дополнительно возможно открыть накопительный счет “Моя копилка” и получать с него до 13,5% годовых.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- всегда бесплатное обслуживание карты без дополнительных условий;
- бесплатное снятие наличных в банкоматах и кассах РоссельхозБанка;
- возможность получения кэшбэка в размере до 15% от потраченной на покупки суммы;
- возможность получения до 13,5% годовых на остаток по накопительному счету.
Недостатки:
- платный выпуск карты;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Банк Санкт-Петербург “UnionPay Classic”
Выпуск и обслуживание карты
Стоимость выпуска карты составляет 500 рублей единоразово. Ее годовое обслуживание всегда бесплатное без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 89 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах Банка Санкт-Петербург и банков-партнеров. Комиссия за обналичивание карты в устройствах сторонних кредитных организаций составляет 1% от операции, но не менее 300 рублей. Плата за межбанковские переводы по номеру карты равна 1,5% от операции, но не менее 50 рублей.
Бонусная программа
0,5% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в магазинах-партнерах программы “Ярко”.
Начисление процентов на остаток
Условиями банковского обслуживания не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Дополнительно возможно открыть накопительный счет и получать с него до 16% годовых.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное обслуживание карты без дополнительных условий;
- возможность получения кэшбэка в размере до 0,5% от стоимости покупок;
- возможность получения до 16% годовых на остаток по накопительному счету.
Недостатки:
- платный выпуск карты;
- высокая комиссия за снятие наличных и межбанковские переводы;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
ПримСоцБанк “UnionPay”
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск карты всегда бесплатный без каких-либо условий. Стоимость ее обслуживания составляет 1 тысячу рублей в год. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Услуга всегда бесплатная.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах ПримСоцБанка. Комиссия за обналичивание карты в устройствах сторонних кредитных организаций составляет 3% от операции, но не менее 300 рублей для резидентов и 6% от операции, но не менее 300 рублей для нерезидентов. Лимиты на снятие наличных составляют 400 тысяч рублей в сутки для резидентов и 50 тысяч рублей в сутки для нерезидентов.
Бонусная программа
Условиями банковского обслуживания не предусмотрено начисление кэшбэка за покупки.
Начисление процентов на остаток
Условиями банковского обслуживание не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатный выпуск карты;
- бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора.
Недостатки:
- платное годовое обслуживание;
- отсутствие кэшбэка за покупки;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
АТБ “АТБ 2.0 UnionPay”
Выпуск и обслуживание карты
Стоимость выпуска карты составляет 5 тысяч рублей единоразово, а обслуживание — 399 рублей в месяц. Использование карточки может быть бесплатным при соблюдении хотя бы одного из условий:
- при поступлении заработной платы на этот карточный счет;
- при ежемесячном поступлении процентов со вклада, открытого в АТБ;
- при совершении покупок на общую сумму от 30 тысяч рублей в месяц.
Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 69 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах АТБ. А также в устройствах сторонних кредитных организаций на территории Российской Федерации на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1% от операции. Плата за снятие наличных в банкоматах сторонних кредитных организаций за рубежом равна 1% от суммы, но не менее 150 рублей.
Лимиты на снятие наличных составляют 400 тысяч рублей в день и 1 миллион рублей в месяц.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка за покупки в АТБ происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за обычные покупки;
- 7% — за покупки в выбранных категориях повышенного кэшбэка.
Начисление процентов на остаток
5% годовых банк начисляет на остаток по карте при соблюдении хотя бы одного из условий:
- при поступлении заработной платы на этот карточный счет;
- при ежемесячном поступлении процентов со вклада, открытого в АТБ;
- при совершении покупок на общую сумму от 30 тысяч рублей в месяц.
При несоблюдении условий держатель карточки сможет получать всего 2% годовых на остаток по счету.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
- бесплатное снятие наличных на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- возможность получения кэшбэка в размере до 7% от стоимость покупок;
- возможность получения до 5% годовых на остаток по карте.
Недостатки:
- платный выпуск карты;
- платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора.
Банк ЗЕНИТ “ЗЕНИТ Карта”
Выпуск и обслуживание карты
Стоимость выпуска карты составляет 500 рублей единоразово, а обслуживание — 199 рублей в месяц. Использование карточки может быть бесплатным при соблюдении хотя бы одного из условий:
- при поступлении заработной платы на этот карточный счет на сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
- при совершении покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц.
Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 89 рублей в месяц. В первые два месяца обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
Уведомления об операциях бесплатные при поступлении заработной платы на этот карточный счет на сумму от 10 тысяч рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах Банка ЗЕНИТ. А также в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1,5% от операции, но не менее 199 рублей.
При поступлении заработной платы на этот карточный счет на сумму от 10 тысяч рублей в месяц бесплатное снятие наличных возможно на сумму до 500 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита так же составляет 1,5% от операции, но не менее 199 рублей.
Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысячи рублей. Плата за переводы по номеру карты равна 1,5% от суммы, но не менее 50 рублей.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 1% за обычные покупки и 2% за покупки в категориях повышенного кэшбэка банк начисляет при тратах от 10 до 30 тысяч рублей в месяц;
- 1,5% и 3% соответственно — при тратах от 30 до 75 тысяч рублей в месяц;
- 2% и 5%, соответственно — при тратах от 75 тысяч рублей в месяц.
Начисление процентов на остаток
Условиями банковского обслуживания не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Дополнительно возможно открыть накопительный счет и получать с него до 12,5% годовых.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
- бесплатное снятие наличных на сумму до 500 тысяч рублей в месяц;
- бесплатные межбанковские переводы на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- возможность получения кэшбэка в размере до 5% от стоимость покупок;
- возможность получения до 12,5% годовых на остаток по накопительному счету.
Недостатки:
- платный выпуск карты;
- платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Почта Банк “Онлайн карта 2.0”
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 69 рублей в месяц. В первые два месяца обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
Карта платежной системы “UnionPay” — виртуальная.
Снятие наличных и переводы
Комиссия за межбанковские переводы составляет 0,7% от суммы операции, но не менее 30 рублей.
Бонусная программа
Условиями банковского обслуживания не предусмотрено начисление кэшбэка за покупки.
Начисление процентов на остаток
Условиями банковского обслуживания не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Дополнительно возможно открыть накопительный счет и получать с него до 14,5% годовых.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий;
- возможность получения до 14,5% годовых на остаток по накопительному счету.
Недостатки:
- отсутствие возможности снятия наличных;
- высокая комиссия за переводы;
- отсутствие кэшбэка за покупки;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Вывод
Вас заинтересует: Банковские карты без ежемесячной оплаты в 2024 году
Подведем итоги. Как вы видите, оформить карту UnionPay можно далеко не в каждом банке России. А условия выпуска таких карточек далеко не самые выгодные для держателей. Тем не менее это одна из немногих возможностей расплачиваться за границей безналичным способом.
Кредит на образование: программы кредитования в 2024 году
Обзор рефинансирования в Т-Банке в 2024 году: условия, плюсы и минусы
Рефинансирование кредита в ВТБ в 2024 году — обзор условий, плюсы и минусы
Банки которые дадут кредит почти без отказа — ТОП-10
Где дают кредит на карту онлайн без посещения банка в 2024 году
Кредитные карты с самыми выгодными акциями в ноябре 2024 года
Дебетовые карты для путешественников в 2024 году
Какая дебетовая карта лучше Т-Банк (Tinkoff) «Black» или «Альфа-Карта» в 2024 году
Подводные камни кредитной карты Альфа-Банк «60 дней без %»
Т-Банк (Tinkoff) заблокировал карту по 115-ФЗ, что делать?
Я часто мотаюсь заграницу, поэтому после блокирования Visa и MasterCard был обеспокоен. Именно варианты карт с подключенной системой UnionPay стали для меня единственным надежным выходом. Предпочтительнее оказалось предложение Газпромбанка, тем более, что счет у них уже был.
Информация в вашей статье меня заинтересовала. Подскажите, а чем такая карта будет отличаться от привычной Визы или Мастер?
Добрый день. Система UnionPay – имеет прямое отношение к Китаю, поэтому Россия не находится под санкциями, а банкоматы есть по всему миру.
Я пока не определилась с банком, но наибольший интерес вызывает карта «Вездеход». Тем более, что я давний клиент Почта Банка и мне будет проще ее оформить. Также привлекают предложения от МТС – очень приятные условия «Премиальной карты».
Подскажите, а есть ли более привлекательные предложения у других банков по ЮнионПей, чтобы выпуск был не таким дорогим?
Добрый день. В статье собраны все предложение, которые есть в России. Возможно, что появятся и другие варианты, но выгоднее пока нет.
Union Pay – именно этот вариант стал лучшим в моей ситуации, так как я часто бываю в Китае. Я давно оформила такую карточку за границей, но думаю перевести деньги в Газпромбанк, чтобы упростить использование денег.
Подскажите, я никак не могу понять, выпуск такой карточки требует действительно такой крупной суммы?
Здравствуйте. Да, банки действительно просят оплатить услуги выпуска международной карты ЮнионПей в таких размерах. На данный момент другие предложения отсутствуют.
Оформил себе карточку ЗЕНИТ «Карта привилегий», так как мне кажется это самым удобным вариантом, если деньги нужно использовать и дома, и за границей. Особых впечатлений пока нет, так как пользуюсь совсем недавно.
Здравствуйте. А такая карточка будет работать в Турции или на Тайланде? Просто я не совсем разбираюсь в этих банковских вопросах…
Добрый день. UnionPay – система, которая принадлежит Китаю. Если в стране, куда вы отправляетесь принимают такие карточки, то – да она будет работать.
Недавно оформил себе карточку от Газпромбанка – ездил за пределы России и все нормально работало. В отеле, где я останавливался была возможность рассчитаться по данной системе и никаких накладок не возникло.