Увы, но очень большое количество россиян считают кредиты и микрозаймы простым способом решения возникших проблем с деньгами или удовлетворения мимолетных потребностей. Причем люди абсолютно не думают, каким образом потом они будут возвращать заемные средства. Потому мы представляет вашему вниманию простые, но очень важные советы, которые позволят вам, прежде всего, получить понимание того, необходимо ли вам в принципе брать займ или кредит.
- Самое первое и главное:
Нужно понять, что кредиты/займы не решат ваших проблем с деньгами, они только отсрочат их.
Зачастую можно увидеть рекламу такого плана: «Оформи кредит и реши свои финансовые проблемы». В действительности кредит позволит вам решить проблемы только на какое-то время, за которое вы заплатите проценты. Без постоянного дохода, необходимого для выплаты задолженности, занимать деньги не рекомендуется.
- Кредиты/займы подходят тем, кто может их выплачивать
Данное правило также относится к тем, кто оформляет займ, чтобы выплатить другие кредиты. Это так называемая «личная финансовая пирамида» – один кредит, второй, третий – и все на погашение прошлых. Данная схема обязательно разрушится, а задолженность окажется гораздо больше, чем была поначалу.
Если у Вас имеется нормальный источник заработка, то советуем рефинансировать задолженность – это один кредит, закрывающий все прошлые, но под более низкую процентную ставку и с получением дополнительных свободных средств (если это требуется).
Если ваша задолженность составляет свыше 500 тысяч рублей, платить нечем и давно идут просрочки, вы можете подать на банкротство (кредиты спишут, но изымут имущество). Данная процедура не является бесплатной, на все может потребоваться порядка 100 тысяч рублей, а, возможно, и больше.
- Приобретая что-либо в кредит, не забывайте – товар обесценивается, кредит – нет.
Эмоции от товара схлынут, а кредит потребуется платить и дальше. Подумайте, стоит ли покупка будущего кредита.
Отрицательная кредитная история, если у вас будут допущены просрочки, не так страшны, как «разборки» с банками/приставами/коллекторами. Ежедневно размер задолженности будет расти.
Оцените свои финансовые возможности – сможете ли вы потянуть кредит?
- Долги переходят по наследству. Если заемщик умирает – наследники отвечают по его задолженностям
Решением такой проблемы является страховка по кредиту. Советуем не отказываться от нее, если вы оформляете большой кредит на продолжительный срок.
- Банкам, МФО, приставам и всем остальным плевать на ваши обстоятельства, если вы не сможете обслуживать оформленный кредит.
Если банки, еще могут предоставить отсрочку/реструктуризировать долг, то остальные не станут идти вам навстречу. Получая кредит, следует отдавать себе отчет в том, что вы берете на себя обязательства, избавиться от которых можно исключительно посредством выплаты кредита.
- Микрозаймы и кредиты – это разные вещи.
Кредиты предоставляются банками, микрозаймы – микрофинансовыми организациями (МФО). Проценты в МФО в десятки раз выше. Размер микрозайма чаще всего – не больше 30 тысяч рублей, однако и получить его легче, чем кредит.
Многие МФО в рамках акций выдают первый займ без процентов, в других случаях оформлять микрозайм на сумму свыше 10 тысяч рублей – это дорогое «удовольствие», поскольку более выгодно будет сделать кредитную карту. Также не забывайте, что проценты по микрозаймам в МФО растут гораздо быстрее банковских.
- Оформлять займ нужно исключительно в легальных компаниях с лицензией Банка России:
Список банков: HTTPS://WWW.CBR.RU/CREDIT/MAIN.ASP
- Ни при каких обстоятельствах не берите кредиты в медицинских центрах, у продавцов на дому и других сторонних лиц – чаще всего это злоумышленники.
Если Вы являетесь пенсионером, инвалидом, относитесь к прочим социально незащищенным слоям населения, советуем вам отнестись ко всему, что описано выше, с особой внимательностью.
