Что делать, если банк лишили лицензии, а у меня там вклад

У человека, желающего сделать свой самый первый вклад, в голове вертится огромное число сомнений. Очередной раз, смотря новости по телевизору перед работой мы видим, что вновь один из банков лишили лицензии. В голове невольно возникают мысли, а что, если и с моим банком, в котором я собираюсь открыть депозит, случится тоже самое? Особенно актуальными все эти вопросы становятся сегодня, когда экономический рынок нестабилен, а требования к организациям изо дня в день становятся более жесткими, сопутствует этому Центральный Банк.

Большинство вкладчиков предпочитают спать спокойно и вкладывают денежные средства в проверенные временем банковские организации – отличным примером может послужить тот же самый «Сбербанк России», ставший элитой данной сферы: ему доверяют люди, а это главный фактор для таких организаций. Однако, есть такие вкладчики, которые готовы рискнуть, лишь бы получить побольше денежек – как говорится, кто не рискует, тот…. В таком случае могут возникнуть проблемы. Вся это статья посвящается ответу на один лишь вопрос: «Что делать, если банк лишили лицензии, а у меня там вклад?». Готовы ли Вы так рисковать? Мы предлагаем Вам палочку-выручалочку в лице нашей статьи.

Как быть, если банк, где у вас открыт вклад, лишен лицензии

Неужели все мои денежки канули влету? Представим ситуацию, что в один прекрасный день кредитная организация, где лежат Ваши средства, объявляет себя банкротом и, соответственно, лицензия отзывается. Что делать дальше и как быть? Ведь меня смогли убедить в том, что этого не произойдёт, банк твердил о своей надёжности.

Первая рекомендация: никогда не поддавайтесь суматохе и, тем более, не нужно паниковать. Нам потребуются Ваши мозги и умение здраво мыслить. Теперь вспоминайте, страховался ли Ваш депозит государственным агентством? С вероятностью в 99% он страховался. Потому как все организации, имеющие право принимать денежные средства на депозит, в обязательном порядке должны их страховать. Допустим, он не подвергся государственной страховке. Варианта здесь ровным счётом два: вы знали на что идёте и чётко понимали, что вклады не облагаются страховкой, а организация не является банком или Вы были введены в заблуждение. Тут-то мы и попадаем в безвыходное положение – никто денежку не вернёт. Впрочем, и виноваты в этом лишь Вы сами.

Итак, вложенные средства были успешно застрахованы. Что делать дальше? Смотрим, какая там была сумма. К застрахованным вкладам можно отнести средства, размещаемые на счетах ИП и физ. лиц. При этом банк должен находиться на территории нашего государства. Страховке не поддаются деньги на “электронных кошельках”, переводы, проведённые без процедуры открытия счёта и денежная сумма, расположившаяся на одном из металлических счетов.

Дальше придётся действовать согласно ситуации: ваши средства попали под закон о страховании, тогда мы можем вернуть их через АСВ – процесс много времени у Вас не отнимет. В другом случае необходимо будет действовать согласно текущему законодательству о процедуре ликвидации.

Занимаемся возвратом застрахованного депозита

Повторимся, если доступен возврат средств через Агентство, то процедура здесь предельно простая и будет совершена максимально быстро. Как только узнаете, что у банка отозвали лицензию, обращайтесь в это агентство. Также можно обратиться напрямую в агентский банк, отвечающий за восстановление денежных средств в таких ситуациях. Нужно заявление и документы, подтверждающие Вашу личность и владение депозитом. Если Вы являетесь лишь представителем вкладчика, тогда придётся предоставить ещё и нотариально заверенную доверенность. Всё это необходимо проделать ещё до полнейшего банкротства банка. Такая процедура, как правило, длится пару лет. Уже успели пропустить всевозможные сроки? Что ж, возможно, ещё не всё потеряно. Подайте заявление в АСВ и только в том случае, если у Вас есть уважительные на то причины, которые предусмотрены в законе, можно вернуть денежные средства вместе с процентами, но не выше суммы в 1,4 млн рублей.

Узнать о том, что лицензия отозвана, Вы можете в самом банке, на его официальном сайте и из источников массовой информации — СМИ. Есть так называемый «Вестник Банка России», где указывается информация, а вместе с ней и порядок приёма заявлений. Помимо этого, в течении четырёх недель вкладчикам отсылается информация по почте – в любом случае, не информированными Вы не останетесь.

Во время приёма заявления из Ваших рук, обязательно сообщат сумму вклада и информацию о страховом возмещении, при том из неё могут вычесть ответные требования злостной банковской организации, доставившей Вам неприятности. Не согласны с этой суммой? Что ж, есть возможность решить эту проблему или хотя бы попытаться. Предоставьте документы, говорящие о Вашей правоте и Агентство направит их в банк. Рассмотрение может занять вплоть до десяти дней. В том случае, если Вы никаких претензий выдвигать не собираетесь, то деньги Вам выплатят за три дня, но никак не раньше, чем через две недели после официального подтверждения отзыва лицензии. Их могут перечислить на счёт или выплатить наличкой – как того пожелаете Вы.

Занимаемся возвращением своих сбережений

Кстати, если у Вашего банка была отозвана лицензия, значит, он участвовал в программе государственного страхования депозитов. Данная глава нашей статьи больше всего посвящается тем людям, чья сумма на депозите превысила порог возмещения по страховке в 1 миллион 400 тысяч рублей. Но она ничуть не менее информативна для людей, кто использует услуги тех же МФО – там может произойти схожая ситуация, так что, мимо не проходим!

Возвращение остатка денежек – процесс не простой, но он предусматривается в нашем законодательстве. Уже на следующий день после отзыва лицензии у организации будет новая временная администрация – она-то нам и нужна, но помните, на то она и временная, потому и действует не больше полугода. Вы, являясь кредитором, имеете право выставить требования временному управлению, а также конкурсному на протяжении срока ликвидации.

Что для этого нужно?

Для начала нужно письменное заявление от Вас. Там укажите требования, сумму и основания – всё это подкрепите подтверждающими документами, иначе даже рассматривать не станут. Там же укажите и банковские реквизиты на случай, если заявку примут и нужно будет куда-то перечислить денежку.

Далее кредитору будет направлено уведомление о том, что требования полностью или частично приняли, или же отказали – ожидайте такое письмо в течении тридцати суток. В случае отказа, там будет подробно описана его причина. Реестр могут закрыть не раньше, чем через два месяца. Его ведёт конкурсный управляющий. За шестьдесят дней до этого будут опубликованы сообщения про банкротство организации в таких газетах, как «Коммерсантъ» и другие. Поэтому списывать со счетов подобные газеты, как минимум, глупо.

Законом определяются ровно 3 очереди кредиторов и, соответственно, их требований. Физические лица располагаются в первых рядах. На тот случай, если денег для удовлетворения всех кредиторов одной очереди не хватает, их распределят между физическими лицами пропорционально вкладам. Такая процедура занимает до двух лет. Да, довольно долго, но Вы ведь не хотите терять средства, верно?

Полезные советы для вкладчиков

Вы уже успели узнать, что делать, если лишили лицензии тот банк, в которому у вас открыт вклад, поэтому сейчас самое время для дельных советов. Желаете свести всевозможные риски к минимуму? Что ж, тогда следуйте золотым правилам. Сначала необходимо убедиться в том, что у организации имеется лицензия ЦБ РФ, а все её депозиты страхуются государственным Агентством. Далее нужно определиться с типом вклада, он также должен попадать под действие закона, чтобы не было никаких проблем с возмещением суммы страхования.

Рекомендуем быть предельно внимательными при заполнении данных. Ведь одна случайно допущенная ошибка может повлиять на весь процесс, принеся кучу не самых приятных последствий. Они же Вам не нужны?

А чтобы и вовсе обезопасить себя от таких ситуаций и при этом заработать денежку на процентах, открывайте депозиты в проверенных временем организациях. Их сейчас в этой сфере несколько, отделения того же Сбербанка в каждом городе находятся чуть ли не через двести метров друг от друга. Что мешает зайти туда, узнать обо всех типах вкладов? Если нет желания стоять в очередях – ознакомьтесь с условиями на официальном сайте. К тому же, открыв депозит в режиме онлайн, можно заполучить ещё более выгодные условия и, как следствие, большую процентную ставку. Зависит всё от Вас!