Ключевая ставка и приравненная к ней в России ставка рефинансирования — экономический показатель, который напрямую влияет в том числе на проценты по вкладам и кредитам во всех банках страны. Величина ставки в последние три года постоянно снижается. Совет директоров Центрального Банка собирается для пересмотра ключевой ставки в среднем каждые полтора месяца и либо оставляет значение ставки неизменным, либо снижает ее на 0,25 или 0,5 процента. Чему равна ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня — значение ставки, которое действует как минимум до середины июня 2018 года.
Величина ставки рефинансирования ЦБ России на сегодняшний день
Последний пересмотр величины ставки рефинансирования в России случился 27 апреля 2018 года. В этот день произошло плановое заседание Совета директоров ЦБ, на котором рассматривался вопрос ставки. По итогам заседания в ЦБ решили не менять значение ставки, которое было установлено 23 марта и действует с 26 марта 2018 года.
Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня равна 7,25%. Это значение будет действовать как минимум до 18 июня 2018 года.
Следующее заседание Совета директоров Центрального банка по поводу ключевой ставки состоится 15 июня. Заседания традиционно проходят в пятницу, и новое значение ставки устанавливается с ближайшего понедельника. Таким образом, как минимум до 18 июня 2018 года в России действует указанная величина ставки.
Будет ли снижена ключевая ставка в июне 2018 года
Судя по всему, значение ставки рефинансирования на уровне 7,25% продержится достаточно долгое время. Едва ли в середине июня ЦБ РФ пойдет на снижение этой величины.
Дело в том, что при оценке необходимости изменения данной величины экономисты регулятора ориентируются как на текущие экономические показатели в стране (динамика инфляции, экономическая активность, денежно-кредитные условия и т.д.), так и на ожидания, в первую очередь инфляционные, у населения.
Плавное снижение ставки прекратилось после событий начала апреля, когда довольно быстро и заметно обесценилась российская национальная валюта и заметно просели фондовые рынки нашей страны. Это стало следствием новых экономических санкций американского Минфина в отношении нескольких бизнесменов и чиновников из России.
В настоящий момент установившиеся в апреле значения курса доллара и евро к рублю практически никак не меняются, несмотря на поддержку рубля со стороны рекордно дорогой за последние годы нефти. В конце мая рубль немного укрепляется благодаря налоговому сезону, но эта краткосрочная поддержка очень быстро сойдет на нет.
Вероятнее всего, при сохранении текущей экономической ситуации, Центробанк на своем заседании 15 июня сохранит значение ставки на уровне 7,25%. При ухудшении ситуации возможно первое увеличение ставки за последние годы, но такой вариант развития событий пока маловероятен.
На что влияет ставка рефинансирования ЦБ РФ
При помощи ключевой ставки (это главный показатель, который регулируется Центробанком, а ставка рефинансирования в нашей стране привязана к нему) Центробанк регулирует ситуацию в экономике страны.
В частности, именно при помощи ставки регулятор может оказывать влияние на инфляцию.
Ключевая ставка — это ничто иное, как процент, под который Центральный Банк дает деньги в кредит всей банковской системе страны. Поскольку ЦБ дает деньги только в рублях, банки в некоторых случаях могут спекулировать такими кредитами и переводить полученные под низкий процент рубли в валюту на фоне ее резкого роста. Что только разгоняет рост курсов иностранных валют и бьет по национальной.
Именно поэтому в декабре 2014 года Центробанк резко повысил ключевую ставку с 10,5% сразу до 17%.
Сейчас, когда курсы валют более или менее стабильны (апрельское обесценивание рубля завершилось достаточно быстро), Центральный Банк в первую очередь оказывает влияние при помощи ставки на инфляцию и на экономическую активность.
Чем ниже ставка, тем более доступными являются в России кредиты, в том числе для бизнеса. Беря деньги в кредит, бизнес и простые граждане пускают их в оборот, в экономике становится больше денег, инфляция начинает расти. При высокой ставке инфляция окажется очень низкой, но и никакой экономической активности, а значит, и роста экономики, также не будет. Искусство регулятора заключается в том, чтобы определить оптимальное значение ставки в данный момент.
Помимо того, что значение ставки оказывает косвенное влияние на проценты по кредитам и вкладам, для некоторых категорий российских граждан она прямо влияет на проценты по ипотеке.
Речь о тех россиянах, которые пользуются возможностью, появившейся в 2018 году с введением льготной ипотеки для семей, в которых рождается второй или третий ребенок. По условиям программы такой ипотеки с государственной поддержкой, льготный процент действует от 3 до 8 лет, после чего процент по кредиту будет рассчитываться по формуле, привязанной к ставке рефинансирования. Формула такова — ставка ЦБ РФ на момент оформления ипотеки плюс два процента.
Таким образом, те, кто взял такую ипотеку в марте, будут после окончания льготного периода платить 9,5% годовых за кредит, а те, кто берет льготную ипотеку сегодня — 9,25%.
Очевидно, что для тех семей, которые только планируют взять такую ипотеку, важно следить за тем, когда именно Советом директоров ЦБ РФ будет пересматриваться ставка рефинансирования, какова ставка сегодня и какие перспективы ее снижения или роста в скором будущем.